Как займы онлайн проверяют данные карты

В целях безопасности банковские карты заемщиков проходят через специальную процедуру проверки, в ходе которой микрофинансовые организации получают подтверждение того, что пластик действительно принадлежит владельцу. Как организован данный процесс?

Многие заемщики желают получить быстрый заем на банковскую карту, поскольку это удобно и быстро. По сути, такой способ получения заемных средств доступен круглосуточно, независимо от того, какой день в календаре: рабочий или выходной.

Однако, прежде чем перечислить деньги на карту, микрофинансовые организации должны убедиться в том, что карта действительно принадлежит гражданину.

Для чего нужна подобная блокировка? Как правило, это делается для того, чтобы заемщик точно указал в специальном поле размер замороженной суммы. Предполагается, что если заемщик является владельцем карты, то у него подключена услуга SMS-оповещения, либо есть доступ к интернет-банкингу, либо он может связаться со службой клиентской поддержки банка.

Иными словами, заемщику не составит труда узнать размер блокированной суммы. Если подключена услуга SMS-оповещения, то на его номер телефона придет сообщение с указанием замороженной суммы. В случае с интернет-банкингом необходимо зайти в личный кабинет и отследить все последние операции по счету. При звонке в банк заемщику придется пройти идентификацию, после чего он сможет узнать размер заблокированной суммы.

Замороженная на карте сумма часто представляет собой нецелое число. Например, ее размер может составлять 2,79 руб. Заемщик должен вписать сумму вплоть до копейки в специальное поле. На этом процедуру подтверждения карты можно считать завершенной.

На сайте MangoMoney заемщиков предупреждают, что банковская карта должна быть выпущена банком, который находится на территории РФ, до окончания срока действия карты должно оставаться не менее 3 месяцев, карта должна поддерживать 3D Secure или SecureCode.

Для обеспечения безопасности все банковские карты, указанные заемщиком при оформлении заявки на микрозайм проходят тщательную проверку, направленную на то, чтобы доказать, что карточка действительно принадлежит указанному владельцу.

Как происходит проверка?

Банковская карточка — удобный способ получить микрозайм. Способ получения заемных средств на карточку прост и удобен, и может осуществляться круглосуточно, в праздничные и выходные дни. Однако перед тем как произвести зачисление заемных средств микрофинансовая компания обязана убедиться, что указанная в заявке карточка действительно принадлежит тому, кто указал её реквизиты.

В чём смысл такой блокировки? Это делается с той целью, чтобы потенциальный заемщик точно указал в специальном поле, какая сумма на карт-счете была заморожена. Предполагается, что у владельца карты функционирует смс-оповещения или есть возможность воспользоваться интернет-банкингом. Также узнать сумму, которую заморозили, владелец карты может, связавшись с техподдержкой банка и назвав установленное кодовое слово. Т.е. владельцу карты не сложно узнать сумму, которая подверглась блокировке. При подключении смс-оповещений на телефон придёт сообщение, в котором будет отражена замороженная сумма. Для использования интернет-банкингом нужно зайти в личный кабинет, а при звонке в техподдержку необходимо назвать кодовое слово и пройти идентификацию.

Читайте также:  Микрозаймы стоит ли связываться

Для обеспечения безопасности замороженная сумма не является целым числом. Размер её может составлять, например, 4,56 рублей. Клиент должен вписать сумму до копейки в специальное поле. Таким образом проводится процедура проверки банковской карты.

Какие требования МФО предъявляют к банковской карте?

Компания MangoMoney на своём сайте предупреждает, что карта должна быть изготовлена банком, находящиеся на территории России, а до окончания срока её действия должно быть не менее трёх месяцев. Карта также должна поддерживать режим 3D Secure или SecureCode.

Большинство МФО предупреждают своих клиентов, что в случае несовпадения указанного в заявке имени и фамилия и ФИО на карточке, заемные денежные средства не будут перечислены.

Уже давно преимущественно благодаря рекламе сложился стереотип, что микрофинансовые организации (МФО) выдают деньги всем подряд без каких-либо проверок под честное слово. Однако так ли это на самом деле, и что скрывается за лояльностью данных кредитных компаний?

В отличие от банков микрофинансовые компании не имеют собственной службы безопасности, но в этом и нет необходимости. МФО выдают небольшие суммы на короткие сроки, при этом специальное программное обеспечение рассчитывает, какой максимально возможный лимит можно выдать заемщику на руки исходя из его платежеспособности и кредитного рейтинга.

При оформлении микрозайма в офисе кредитора важен субъективный критерий оценки, т.е. впечатление, которое заемщик производит, отвечая на те или иные вопросы. В некоторых случаях неадекватное поведение клиента является поводом для отказа в сотрудничестве.

Стоит знать, что существует два способа проверки клиента. Это автоматический и ручной. Последний используется исключительно при личном общении кредитного менеджера с клиентом. Наиболее важными данными, которые влияют на принятие позитивного решения по заявке являются:

  • Размер ежемесячного дохода.
  • Источник дохода.
  • Адрес регистрации.
  • Гражданство.
  • Возраст.
Читайте также:  Мфо викинг займ что это

От того, как четко клиент будет отвечать на поставленные вопросы, зависит многое. Несовпадение ответов клиента с данными, указанными в паспорте, может свидетельствовать о том, что сделка оформляется по поддельному документу. Причина отказа не сообщается в любом случае, чтобы не дать возможность мошенника подготовить правильные ответы на дополнительные вопросы кредитного инспектора.

Большая часть клиентов МФО предпочитает не обращаться в их офисы, а оформлять займы через интернет, что весьма удобно, т.к.:

  • Время оформления кредитной сделки сведено к минимуму.
  • Средства можно получить круглосуточно в любой день недели.
  • Отсутствует необходимость отвечать на различные каверзные вопросы.
  • Можно реально сэкономить свободное время на личном визите.

При оформлении онлайн-займа анализ данных клиентов осуществляется посредством кредитного скоринга. Получить решение клиент может в течение нескольких минут. Однако есть и такие кредитные компании, которые при обращении клиента через интернет выносят предварительное решение. После чего ему необходимо обратиться в офис и пройти ручную проверку.

Менеджер проверит соответствие всех, указанных в анкете клиента данных, и составит общее впечатление о нем. Может получится так, что после предварительного одобрения в кредите откажут либо сумма займа будет меньше, чем рассчитывал клиент.

Под данным понятием подразумевается аналитический процесс, целью которого является оценка рисков клиента. Результат логистической регрессии предоставляется в виде скорингового балла. Преимущества данного метода следующие:

  • Высокая скорость обработки данных независимо от их масштабности.
  • Возможность сегментировать текущий кредитный портфель.
  • Снижение рискованности и затрат на выдачу займа.
  • Высокая достоверность полученного результата.

Скоринговая система анализирует информацию, указанную в анкете клиента. Первостепенное значение имеет возраст, доход, наличие постоянной регистрации, семейное положение и так далее. Производится и анализ кредитной истории заемщика. МФО делает запрос в Бюро кредитных историй, где хранится информация обо всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в банк либо МФО за кредитом, после чего производится оценка рисков.

Скоринг базируется на модели идеального клиента. Каждая организация проводит анализ на основе личных данных тысячи заемщиков и из кредитных рейтингов в БКИ, после чего устанавливается определенный шаблон. Менее рискованной возрастной группой считается 35-40 лет. Женщины по статистике более ответственно относятся к своим долговым обязательствам, поэтому они получают более высокий балл, исходя из полового признака.

Наиболее распространенной скоринговой системой в микрофинансовой среде считается модель Дюрана. Пример начисления баллов таков:

  • Пол: женский – 0,4; мужской – 0.
  • Возраст: 18-20 лет – 0; 21 год – 0,1; 22 года – 0,2; 23 года и выше 0,3.
  • Место проживания: за каждый год в регионе оформления займа насчитывается 0,042 балла. Максимально возможный балл, который можно получить в данной категории – 0,42.
  • Должность: связанная с риском (инкассаторы, моряки, охранники, водители такси) – 0; профессии, полностью исключающие риск, – 0,55; остальные – 0,16.
  • Трудоустройство: официальное на предприятии либо общественной отрасли – 0,21; другие варианты – 0.
  • Стаж. За каждый год работы на последнем месте трудоустройства добавляется по 0, 059 балла.
Читайте также:  Договор займа на что обратить внимание

Стоит отметить, что каждое МФО выставляет свои требования. Поэтому к данным могут быть добавлены еще дополнительные пункты. Например, кредитная история заемщика, семейное положение, количество иждивенцев и другие.

Несмотря на то что МФО активно выдают займы без проверки кредитной истории (КИ), они сотрудничают с БКИ и обмениваются информацией. Такие займы подразумевают выдачу минимальной суммы под высокий процент. Получить микрокредит на более льготных условиях можно, имея позитивную кредитную репутацию.

В микрофинансировании существует и такое понятие, как оценка потенциального мошенничества. Одно дело, если клиент не смог своевременно сделать платеж по кредиту по уважительной причине. Например:

  • Попал в больницу.
  • Уволили с работы.
  • Задержали зарплату.
  • Банковская ошибка.

Другое дело, когда имеет место мошенничество, и клиент намеренно не возвращает долг полностью. Стоит отметить, что все обращения клиентов за займом в разные банки и МФО также фиксируются в БКИ, чтобы исключить случаи мошенничества и одновременного оформления кредитов в разных финансовых учреждениях по поддельным документам. Поэтому МФО проверяют через БКИ каждого заемщика.

В отличие от банков, МФО не осуществляют звонков на работу к клиенту. Оформить заем могут безработные, студенты, пенсионеры, индивидуальные предприниматели, неофициально трудоустроенные лица. В приоритете, конечно, работники крупных предприятий, бюджетной сферы, силовых структур, то есть те, которые имеют официальное трудоустройство в надежном месте.

Однако получить займ на выгодных условиях можно, не имея высокого кредитного рейтинга, хороших заработков и легальной работы. Все просто! МФО настроены на долгосрочное сотрудничество с каждым клиентом, поэтому при повторных обращениях предлагают более привлекательные для заемщиков программы кредитования.

Adblock
detector