Центральный банк просят защитить граждан от микрофинансовых организаций (МФО), которые используют некачественные средства идентификации личности заемщика. Такая просьба содержится в письме члена комитета Госдумы по безопасности и противодействую коррупции Ильи Костунова, направленном в адрес главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
— Согласно поправкам в законодательство, в разработке которых Банк России принимал непосредственное участие, микрофинансовые компании не смогут напрямую идентифицировать потребителя, но должны будут заключить договор с проверенным банком, чтобы поручить проведение идентификации ему, — пояснили в пресс-службе ЦБ. — Процедура подтверждения подлинности включает в себя не только проверку паспортных данных, но также предусматривает второй верификатор, например, с помощью номера мобильного телефона. Если два, а иногда и три независимых признака совпадают, можно считать идентификацию достаточной.
По мнению юриста координационного центра национального домена сети интернет Сергея Копылова, у ЦБ странный подход к идентификации.
Костунов в своем письме пишет, что коллекторы начинают обращаться именно к владельцу паспортных данных, которым потом через суд приходится доказывать свою невиновность, а в МДВ заявление от потерпевших граждан не принимают.
Решение об оформлении кредита каждый гражданин принимает самостоятельно. С финансовым учреждением можно заключить сделку, в рамках которой выполняется кредитование нескольких клиентов, берущих на себя солидарную ответственность по погашению займа. В этом случае согласие нужно получить от каждого заемщика.
Оформить кредит на третье лицо невозможно даже при наличии генеральной доверенности. Опекунам также официально запрещается получать займы на недееспособных и несовершеннолетних подопечных, даже если речь идет о программах студенческого кредитования на образование, доступных для детей в возврате от 14 лет.
Прежде чем предпринимать какие-либо действия, направленные на препятствование процессу кредитования, необходимо лично обсудить с родственником причины и цели оформления займа. Кредитование иногда является единственным доступным методом получения денежных средств для погашения неотложных затрат. Бить тревогу следует, когда заемщик излишне увлекается кредитованием. Если оформление очередного займа грозит семье серьезными проблемами с платежеспособностью, следует искать иные средства для финансирования.
Потенциально опасные ситуации в процессе кредитования:
1. Оплата при помощи займа необязательных покупок и услуг, которые не принесут какую-либо выгоду.
2. Использование полученных взаймы денежных средств для погашения действующих кредитов.
3. Получение ссуды лицом, имеющим пагубные пристрастия.
4. Оформление обеспеченного кредита с предоставлением в залог недвижимости.
В итоге по закону нельзя запретить человеку брать кредиты, но проживающие на одной жилплощади близкие родственники, в частности родители, дети и супруги, могут официально отказаться от погашения долгов по чужим займам. Для этого придется доказать факт единоличного использования полученных взаймы средств оформившим кредит родственником. Если деньги потрачены на нужды семьи, погашать долг придется совместными усилиями.
Единственным законным способом официально запретить выдачу кредита является признание конкретного лица недееспособным. Обычно причиной привлечения опекунов является стремительное ухудшение здоровья, в том числе появление психических заболеваний или ограничение подвижности. Взять новый кредит на человека, который признан недееспособным, невозможно. Однако опекун, получая возможность распоряжаться доходами, может заняться погашением ранее полученных займов. Выплаты производится исключительно из тех платежей, которые поступают на имя заемщика. Попечитель не несет материальную ответственность по долгам подопечного.
Основания для официального ограничения дееспособности по решению суда:
• Употребление наркотических веществ.
• Задокументированное психическое расстройство.
• Получение первой группы инвалидности.
• Пристрастие к различным азартным играм.
• Злоупотребление алкогольными напитками.
Во время лечения недееспособного лица в различных клиниках и реабилитационных центрах средствами будет распоряжаться опекун. Если с финансированием возникают проблемы, кредитор может предложить временное решение проблемы путем подключения опций, связанных с оторочкой регулярных выплат. Однако процедуры рефинансирования и реструктуризации долга, обычно недоступны для потерявших дееспособность клиентов.
Законные способы запретить кредитование распространяются на любые типы займов, в том числе экспресс-кредиты от микрофинансовых организаций. В отличие от банков эти финансовые учреждения выполняют только автоматизированный скоринг, предполагающий поверхностную оценку платежеспособности заемщика.
Для получения кредита достаточно паспортных данных, поэтому стоит контролировать процесс использования устройств с доступом к интернету подопечными, которые склонны к спонтанному оформлению займов. Однако даже в случае получения кредита недееспособным лицом попечитель может через суд признать сделку ничтожной.
Когда у близкого родственника появляется крупная денежная сумма, во избежание различных проблем стоит поинтересоваться источником доходов, особенно если речь идет о пополнении семейного бюджета. Заемщик может не привлекать родственников к получению кредита, но на его погашение часто уходят средства семьи.
1. Регулярно проверять источники доходов близких родственников.
2. Отказываться от подписания подозрительных документов.
3. Изучать условия кредитных сделок, заключенных супругами.
Без промедления следует обратиться к кредитору в случае оформления сделки, на участие в которой человек не давал согласие. Правоохранительные органы рассматривают подобные ситуации в качестве нарушения закона. Обычно аферы этого типа подпадают под действие статей о мошенничестве. Обратиться можно также в местные кредитные учреждения, занимающиеся выдачей займов неблагонадежным клиентам, предоставив информацию о заемщике. В этом случае высока вероятность попадания родственника в действующий черный список банка.
Таким образом, существует несколько способов повлиять на процесс выдачи кредитов близким родственникам. Если заемщик имеет проблемы со здоровьем или сталкивается с вредными привычками, можно через суд признать недееспособность лица. К тому же семья должника может дистанцироваться от выплаты кредитов, отказавшись от использования полученных взаймы денежных средств.
Банковский продукт – довольно объемное понятие, включающее в себя комплекс услуг и операций банка, которые должны удовлетворить потребности клиента.
Банковская карта с крупным кредитным лимитом и продолжительным льготным (беспроцентным) периодом – это лучший финансовый инструмент для безналичных
Часто граждане страдают от неразумных действий своих родственников, которые берут деньги в долг, а возвращать их не собираются. В такой ситуации граждане пытаются найти способ запретить своему родственнику брать новые ссуды. Возможно ли это?
Проживание в одной квартире с должником, которому постоянно звонят взыскатели, коллекторы, нельзя назвать приятным. И одними звонками дело не ограничивается. Они могут приходить домой. И часто именно родственнику приходится вести все переговоры с ними, отвечая на вопросы о доходах должника, причинах, по которым не был вовремя погашен потребительский кредит.
А если дело дойдет до суда, то родственнику, который проживает с должником в одной квартире, придется еще выгораживать свое имущество, чтобы прибывшие приставы случайно не описали чужой телевизор, компьютер или смартфон.
В таких стрессовых условиях никому не понравится жить. Есть некоторые способы помешать гражданину брать новые ссуды.
Например, в ГК РФ есть статья 30. Здесь сказано, что суд может ограничить гражданина в дееспособности, если тот из-за своих вредных привычек ставит семью в сложное финансовое положение. К таким пагубным пристрастиям закон относит любовь к карточным играм, страсть к алкоголю, наркотическим веществам.
Таким образом, если, например, должник постоянно оформляет новые займы для того, чтобы проиграть их в покер, а расплачиваться по его долгам приходится из семейного бюджета, то уже есть основания для того, чтобы обратиться в суд.
Статус ограниченной дееспособности приведет к тому, что все кредиторы начнут отказывать гражданину в кредитах. Эти сведения всегда проверяются при оценке гражданина.
Если немного подождать, то, возможно, ничего и не придется делать. Кредитная история имеет особенность быстро портиться. 1-2 невыплаченных вовремя займа и на этом все. Больше гражданину никто не выдаст деньги в долг.
Главное, гражданам не выплачивать долги за своих родственников, иначе вся эта ситуация будет повторяться до бесконечности. Часто в таком положении оказываются родители. Они считают, что надо помочь сыну, даже несмотря на то, что он постоянно берет новые ссуды и не стремится их возвращать.
Если пока не получается оградить родственника от новых кредитов, то важно принять меры для собственного спокойствия. В частности, если поступают звонки на личный телефон с вопросами по должнику, то необходимо напомнить взыскателям, что согласно закону, который регулирует деятельность коллекторов, взаимодействие с третьим лицом должно осуществляться при соблюдении 2 условий. Первое – это должно быть согласие должника на работу с его родственником. Второе – у третьего лица не должно быть возражений на взаимодействие. Это касается не только звонков, но и СМС, личных встреч.
Если к должнику планируют прийти приставы, то необходимо подготовиться и заранее найти документы на свое имущество. Это могут быть чеки, договоры купли-продажи. Свидетели могут подтвердить, что видели, как вы несли этот диван в свою квартиру.