Страховка, по всем законам, не может быть обязательным условиям для получения займа. Однако на деле многие банки отказываются сотрудничать с клиентами без этого условия. Финансовые учреждения в официальном отказе указывают другую причину. Никто не может запретить банкам устанавливать более жесткие условия по кредиту в случае отказа подписания договора со страховой компанией.
- Случай, когда в договоре есть пункт, в котором расписаны все правила возврата страховых сумм. Тут надо действовать по инструкции. Деньги могут вернуть единым платежом или в виде выплат согласно предусмотренному графику.
- В договоре нет пункта о возврате денег – значит, страхования компания не несет обязательств за ранние сроки погашения кредита. Но она всегда может пойти навстречу клиенту, особенно если речь идет о постоянном гражданине, пользующимся услугами страхования. Обращения в суд в этом случае не дадут никаких результатов.
Когда вы ищите, где застраховать кредит, нужно понимать, что стоимость услуги будет разной в каждой отдельно взятой организации. Вся сумма исчисляется в процентах от суммы займа или же является фиксированной. В большинстве случаев стоимость страховки в пределах 0,8%-5% от суммы займа. Если же вы рассматриваете фиксированный формат, то он равен >200 рублям в месяц. В последнее время КС РФ берут очень высокую плату за полис из-за особенностей менталитета граждан.
Итак, мы показали, какими могут быть варианты защиты для тех, кто боится потерять трудоспособность или имущество. Но, отметим, что существует два вида: страхование ответственности заемщика и не погашения кредита. В первом случае соглашение подписывается между клиентом и выдающей полис компанией. Объектом страхования является ответственность клиента перед кредитно-финансовым учреждением за полное и своевременное погашение и тела ссуды, и процентов по ней.
В страховое покрытие в зависимости от требований банка могут входить риски: уход из жизни, установление инвалидности I, II, III группы, временная потеря трудоспособности. При наступлении страхового случая выплачивается возмещение, покрывающее остаток кредита.
Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.
- покупается полис непосредственно в банке, где оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
- страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.
Если даже в этом случае не удается вернуть денежные средства, то придется обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а также одновременно надо подать заявление в суд. Однако издержки суда в случае проигрыша придется покрывать самостоятельно, поэтому важно определить целесообразность данного действия.
Прежде всего, это страховой продукт, который предоставляет страхования компания заемщику. Он предполагает, что при наступлении страхового случая, страховщик берет на себя обязательства помочь клиенту вернуть денежные средства банку. Эти положения вступают в силу сразу после подписания заемщиком договора со страховщиком и получением специального полиса.
В то время как банковское учреждение учитывает все свои риски и включает их в текст договора по кредиту. Поэтому сначала необходимо скрупулезно изучить документ, обратив внимание на положения о рисках и обговорить данный вопрос с менеджером банка. Таким образом, предлагая страховку, банк старается обезопасить себя по максимуму, если заемщик не сможет оплачивать кредит.
И, наконец, существуют договоры, заключающиеся однократно и на весь период кредита. Они прекращают свое действие в тот момент, когда кредит погашен. А есть договора, которые ежегодно продлеваются. Особенно это касается договоров с обязательными видами страхования: если вы забудете продлить договор, банк может потребовать уплаты всей суммы кредита единовременно.
За все заплатит страховая компания – партнер или дочернее предприятие самого банка. Что уже говорит само за себя: с трахование кредита , казалось бы, добровольное изначально, волшебным образом превращается в обязательное действие, без которого и кредит не получишь, либо его предложат на условиях еще более плохих, нежели со страхованием.
Как правило, сотрудники банка должны осведомлять клиентов о том, как застраховать свой кредит. Это происходит путем заключение договора между финансовой организацией и страховой компанией. В официальных бумагах говорится о том, что если происходит страховой случай, и клиенты не могу платить, то страховая компания обязывается полностью возместить банку убытки. Очевидно, что такое соглашение является хорошим вариантом для клиентов банка, так как им не придется нести ответственность за непогашенную задолженность.
Сегодняшние реалии и сложная ситуация в экономике нашей страны диктуют свои условия для граждан. Немногие в такое трудное время могут позволить себе крупную покупку, например, недвижимость или автомобиль. Государство в лице финансовых организаций – банков – идет в таких случаях навстречу гражданам и предоставляет кредитные средства. Безусловно, сами банки от этого также выигрывают и получают клиентов. Однако при получении ссуд в банках существует несколько подводных камней, о которых большинство граждан нашей страны не осведомлены.
Предоставляя кредит, банк подвергает себя риску. Есть вероятность, что заемщик не вернет средства. Чтобы обезопасить себя, финансовые учреждения предлагают страхование кредита. Каковы основные моменты этой процедуры и чем она выигрышна для клиента – читайте в статье.
2. Отдайте предпочтение кредитору, который лояльно отнесется к вашему пожеланию по выбору страховщика. Вам могут предложить несколько аккредитованных компаний. Или подберите для себя приемлемый вариант самостоятельно, предварительно ознакомившись с репутацией фирм. Это право заемщика гарантировано законом.
Объектом страхования так же является ответственность заемщика, прописанная в кредитном договоре. При этом, если заемщиком является физическое лицо, то страхуется его жизнь и здоровье. То есть по сути риски, что он не сможет выплачивать кредит из-за болезни или смерти. Так что страхователем в этом случае является не банк, а сам заемщик.
Конечно, в кредитном страховании не все так просто и случается множество проблем и сложностей. В первую очередь, это связано с тем, что страховая область в нашей стране никогда не успевала развиваться в том же темпе, что и банковская. Однако, на каком бы уровне не было страхование, без него ни как.
Здравствуйте. Мой друг занимается бизнесом и просит меня занимать ему определенные суммы на месяц под процент. Как я могу застраховаться от случайностей,чтобы не остаться без денег? Какие документы можно сделать,о том что я занял ему деньги?
Ответы юристов ( 1 )
Здравствуйте. Самое очевидное — составьте договор займа и расписку. Ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
в договоре расписке укажите сумму, кто, кому когда передал, под какой %. Самое главное указать, что деньги передали, он принял. Этого всего будет вполне достаточно.
Иванна Молодоженя / 2017-10-10 10:50:13 2018-08-24 16:36:21
Застраховать займ в МФО очень просто. Гораздо сложнее добиться страховых выплат. Страховая организация предпримет все усилия, чтобы доказать факт мошенничества, если таковой имел место. Но даже при страховом случае выплата не гарантирована. Большая часть застрахованных лиц остается ни с чем по причине неправильно заполненных документов, их отсутствия или просто недостаточной настойчивости.
Как ответственный и рассудительный заемщик, вы конечно же осведомлены о такой возможности, как страхование займов в МФО. Действительно, зачем рисковать спокойствием своих близких, своей репутацией и кредитной историей? Непредвиденные обстоятельства, способны поставить крест на своевременной выплате долга, каким бы честным вы не были и с идеальной платежеспособностью. По счастью, кредитное страхование в наше время – распространенная и доступная услуга. Все больше страховых организаций конкурируют друг с другом, предлагая клиентам самые разнообразные продукты по очень выгодным ценам. Например, страховка займа в размере 10000 рублей обойдется всего в 100-200 рублей. Спокойствие стоит дороже, не правда ли? Тем более если вы согласились стать кредитным донором, и оформили на себя займ для другого человека. Но не все так радужно: мало купить страховку, нужно еще суметь ею воспользоваться.
Правда, увы, такова, что ценным и значимым клиентом вы являетесь лишь перед подписанием договора страхования, после же подписания страховая компания постарается сделать все, чтобы прописанные в договоре обязательства перед вами так и остались на бумаге. Разумеется, в рамках закона. Ведь цель страховой организации – получение прибыли, а не благотворительность. Поэтому страховые выплаты производятся, во-первых, исключительно в рамках страховых случаев, во-вторых, согласно соответствующей процедуре, не соблюдение которой так же дает формальный повод для отказа. Предположим, вы застраховали свой займ и действительно попали в ситуацию, прописанную в договоре. С чего же начать реализовывать свои права?
Предположим, по причине увольнения или проблем со здоровьем вы оказались временно нетрудоспособны и у вас появилась просрочка по займу. К счастью, у вас есть страховка, согласно которой, при наступлении страхового случая, страховая организация берет все расходы по выплате долга на себя. В этом случае, первым делом зафиксируйте произошедшее с вами несчастье. В случае увольнения обязательно добейтесь того, чтобы из отметки об увольнении следовало, что уволены вы по инициативе работодателя, а не вашей собственной. Причем, увольнение произошло не из-за вашей профнепригодности, а из-за кризиса или планового сокращения. Кстати, если вы уволились по собственному желанию требовать страховых выплат бесполезно.
После того, как вы воспользовались услугой продления займа, встали на учет на биржу труда, известите свою страховую компанию о случившимся. Это можно сделать либо в офисе, либо при помощи заказного письма. Вы должны будете сообщить номер договора и предоставить копии выписки из трудовой книги. Потребуется также и оригинал для подтверждения подлинности, кроме того, страховой организацией может быть произведена собственная проверка. Нередко сотрудники страховых компаний связываются с бывшими работодателями уволенных сотрудников и уточняют детали.
В случае травмы или болезни порядок действий несколько отличается, хотя суть остается прежней. Вы фиксируете произошедшее в больнице или травмпункте – об этом нужно обязательно попросить отдельно, чтобы врачами было произведено детальное описание вашей травмы или симптомов болезни. Кроме того, если имела место бытовая травма, хорошо будет, если кто-нибудь сможет подтвердить детали произошедшего. В спорных ситуациях страховые организации могут усомниться в случайном характере происшествия и заподозрить вас в членовредительстве. Если речь идет о производственной травме, то данный факт должен быть обязательно зафиксирован в отчете предприятия и засвидетельствован врачами.
В любом случае, если с вами произошло несчастье, вы поранились или отравились, немедленно вызывайте скорую помощь или отправляйтесь в больницу или поликлинику. Последнее менее предпочтительно: чем более очевидной будет связь между происшествием и возникшей нетрудоспособностью, тем больше у вас шансов на страховые выплаты. Если же страховая компания докажет, что нетрудоспособность возникла не по причине травмы, а из-за воздействия некой третьей причины, в компенсации вам откажут. Откажут в страховых выплатах и тогда, когда вред будет причинен из-за некомпетентных действий третьих лиц, оказывавших вам помощь.
Итак, если вы зафиксировали страховой случай, связались со страховой организацией, предъявили все необходимые документы и вам отказали, но вы уверены в своей правоте – требуйте пересмотра вашего заявления. Если это не помогает или же вам не отвечают на письма, обращайтесь в суд, приложив копию страхового договора и документы, подтверждающие страховой случай. В случае положительного решения, суд обяжет страховую организацию не только соблюсти условия договора, но и возместить вам все прочие расходы и неудобства.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.