25 февраля 2017 в 14:28
Считается, что только микрофинансовые организации (МФО) имеют право выдавать микрозаймы, но это не так. На самом деле их выдают и микрокредитные компании (МКК) и даже банки. Однако действующее законодательство четко разграничивает деятельность и возможное участие в мирокредитовании всех этих компаний.
С 2016 года по законодательству Российской Федерации микрозаймы имеют право выдавать банки, микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные компании (МКК). Различие между МФО и МКК заключается в возможности привлечения инвестиций от сторонних физических лиц, в праве выпускать заемные облигации, граничных суммах и сроках выдаваемых займов.
Каждый год данные компании проходят аудит. В зависимости от их финансового показателя, максимальная сумма микрокредита может варьироваться.
Сегодня работать с МФО становится выгоднее, чем когда-то еще. Вы получаете целый ряд преимуществ, а также минимальные процентные ставки. Если еще год назад они превышали 3%, то сегодня остановились на уровне 1%-1,8% в день.
- получение займа срочно;
- получение денег в долг только по паспорту (справка о доходах и другие документы не нужны);
- кредитная история не имеет значения (выполнение кредитных обязательств в МФО может исправить Вашу кредитную историю);
- гибкие условия предоставления ссуды (при каждом последующем обращении максимальная сумма и срок действия договора могут быть увеличены, а процентная ставка снижена);
- возможность получения заемных денег, не выходя из дома;
- выдача ссуды наличными, на карту, на банковский счет или на счет электронного кошелька;
- высокий процент одобрение;
- выдача займов пенсионерам, студентам и безработным, у которых есть неофициальный источник доходов;
- отсутствие проверки платежеспособности клиента;
- возможность получить заемные деньги уже через несколько минут после оформления заявки.
Чтобы быстро получить деньги в долг, обратитесь в одну из компаний, указанных на этом сайте. Они отличаются высокой стабильностью и низкими ставками. А если оформлять через наш сайт, то шансы на получение одобрения на займ сразу возрастут.
Чтобы получить микрокредит не обязательно выходить из дома. Сегодня МФО работают онлайн 24 часа в сутки.
- подать заявление на выдачу займа с указанием суммы и срока действия договора;
- заполнить анкету, указав необходимые персональные данные;
- указать счет для зачисления денег, если выдача денег предполагается не наличными;
- дождаться ответа по заявке и в случае одобрения получить заемные средства.
С каждым годом в России становится все больше пользователей микрозаймов. Причины обращения в микрофинансовые организации (МФО) разные — от личных нужд до расширения бизнеса, а среди факторов выбора финансовой компании — прозрачность и технологичность.
Микрофинансовый рынок в России продолжает стремительно развиваться, вовлекая новых участников — с каждым годом все больше россиян обращается к микрозаймам. Как правило, это те, кому банк отказал в выдачи кредита из-за плохой кредитной истории или кто не готов долго ждать решения банка по своему кредитному заявлению.
Как сообщал ТАСС, по словам основных игроков рынка, в МФО чаще всего обращаются люди в возрасте от 28 до 35 лет, которые являются высококвалифицированными работниками. В большинстве случаев это семейные люди и те, кто находятся в гражданском браке. При этом у обеих категорий есть дети.
Стоит отметить, что, по данным специалистов сервисов Займер и MoneyMan, среди клиентов превалируют обеспеченные люди со средним и высоким уровнем дохода.
По словам генерального директора компании CarMoney (лидера рынка онлайн-автозаймов в России) Константина Евдакова, чаще всего займы берут мужчины среднего возраста:
Микрофинансовые организации привлекают клиентов упрощенными условиями выдачи займов, получить которые можно быстро и легко, даже онлайн. Проверка заемщика проходит оперативно, от него не требуется справка о доходах, а текущие или более ранние задолженности в других кредитных организациях (не МФО) не становятся препятствием.
Потребители микрозаймов, в зависимости от того, какой объем средств им необходим, могут обратиться в два типа МФО — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
МКК — это чаще всего небольшие компании, которые могут выдавать физическим лицам до 500 тыс. рублей. В случае с МФК спектр возможностей гораздо шире — в таких компаниях могут выдать до 1 млн рублей.
Юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям оба типа организаций могут дать в долг до 3 млн рублей.
Следует отметить, что законодательство, регулирующее деятельность МФО, постоянно совершенствуется. Так, например, с 28 января в силу вступили принятые в декабре 2018 года ограничения процентов и неустоек по кредитам. В этом же месяце Общероссийский народный фронт (ОНФ) направил на имя главы Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной и министра финансов РФ Антона Силуанова письмо с предложениями по совершенствованию механизмов защиты потребителей при кредитовании с использованием договоров обратного лизинга.
Такие меры, как и тот факт, что контролем деятельности всех зарегистрированных на территории России МФО занимается Центробанк, позволили микрофинансовым компаниям заручиться доверием потребителей.
О росте доверия клиентов к МФО свидетельствуют и данные ЦБ РФ: общий объем коротких займов во втором квартале 2018 года увеличился на 26% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, достигнув 81,2 млрд рублей по итогам полугодия.
Кроме того, причиной, способствующей выбору потребителя в пользу займов, также выступает возможность улучшить кредитную историю и в дальнейшем предъявить ее для получения более крупного кредита.
По оценкам ключевых игроков рынка, личные нужды — одна из самых распространенных причин, заставляющих потребителей брать займы. Однако цели микрокредитования могут быть разными. Генеральный директор компании CarMoney Константин Евдаков говорит:
В то же время традиционный рост спроса на микрозаймы наблюдается в период новогодних праздников. По данным компании SmartMoney, в декабре 2018 года количество микрокредитов, взятых россиянами на подарки к Новому году, в два раза превысило показатели 2017 года.
Рост микрокредитования зафиксирован более чем в 80 регионах, среди которых по числу выданных микрозаймов лидирует Москва и Санкт-Петербург.
В связи с совершенствованием законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, и, как следствие, ростом доверия потребителей к финансовым услугам рынка МФО, спрос на микрозаймы среди россиян растет с каждым годом. На это в том числе влияют сезонные потребности россиян — в преддверии новогодних праздников объем выдач краткосрочных займов традиционно увеличивается.
Один из факторов, который будет стимулировать рынок микрозаймов, — вступление в силу с 1 января 2019 года федерального закона, предусматривающего повышение базовой ставки НДС с 18% до 20%. Это приведет к росту цен на потребительские товары. Однако в первом квартале этого года это может способствовать увеличению спроса на крупные покупки, которые были давно запланированы, но откладывались (так как максимальных значений стоимость товаров достигнет не сразу, и подорожание будет происходить постепенно, люди будут стремиться приобрести необходимые вещи заранее, пользуясь выгодными ценами).
Такой способ кредитования населения, как микрозаймы, появился сравнительно недавно и в самом начале распространения данной услуги лишь микрофинансовые организации предлагали подобные микрокредиты.
Это объясняется довольно просто: банковские структуры предъявляют весьма жесткие условия и получить деньги в данном случае может оказаться непосильной задачей. А любая из МФО готова предоставить кредитные средства практически моментально и при этом не нужно долго и упорно заниматься подтверждением своей платежеспособности.
Но постепенно, когда микрозаймы довольно быстро внедрились в наш быт, банковские структуры также решились на предоставление услуги кредитования на особых условиях. Если ранее эта услуга распространялась только на физические лица, то сегодня микрозаймы стали доступны и малому бизнесу.
Однако если сравнивать условия, на которых выдаются деньги, все равно микрофинансовые организации намного более лояльно относятся к соискателям, просто потому что любые риски компенсируются немалым размером процентной ставки. Пакет документов, который такие компании могут затребовать также, как правило, намного тоньше (достаточно лишь паспорта, никаких поручителей и залогового имущества).
Что касается законодательной базы, то МФО несколько более свободны в определении условий микрокредитования, чем любой из банков. При этом могут меняться требования к клиентам относительно документации, размер процентной ставки, условия наложения штрафных санкций.
Все эти нюансы необходимо уточнить не только предварительно еще на этапе поиска подходящей компании, но и перед подписанием договора, так как по указанной выше причине МФО могут несколько менять условия заключения сделки.