В каждом российском городе кроме банков есть микрофинансовые организации, предоставляющие срочные деньги до зарплаты. Подобные компании пользуются бешеной популярностью среди местных жителей. Повсюду пестрят яркие объявления о предоставлении срочных займов по одному паспорту, за 30 минут, без залога и поручителей, в день обращения и т.д.
Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово неподкованные граждане. Оформляя заем в МФО, лишь единицы из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не взглянув на годовую процентную ставку, которая достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может просрочить платеж и через 3 месяца его долг вырастет уже до 14000 руб.
С другой стороны, если вернуть заем вовремя, переплата покажется не такой уж и большой, а полученная сумма может выручить в нужный момент.
Стоит ли оформлять срочный займ до зарплаты? Какая польза от таких микрозаймов? А какой вред?
Срочный микрозайм в МФО стоит брать лишь в экстренной ситуации, когда деньги действительно нужно одолжить, а сделать это негде. При этом цели получения микрокредита действительно должны быть важными, а не второстепенными.
Займ стоит брать лишь в том случае, если вы имеете постоянный источник дохода и уверены в том, что сможете расплатиться по нему в установленный срок. Выбирая сроки кредитования, лучше остановить бегунок калькулятора через 3-5 дней после даты предполагаемой выплаты зарплаты. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы перезанять средства или дождаться зачисления.
Чтобы переплата не казалась такой существенной, берите небольшие суммы или оформляйте займы на короткие сроки. В этом случае будет казаться, что задолженность незначительная, а расставаться с меньшей суммой денег психологически гораздо проще.
Но так ли мал рынок микрозаймов? Смотря под каким углом на него взглянуть. В 2015 году всего МФО выдали более 10 млн микрозаймов. А банки выдали более 20 млн кредитов. В выданные банками кредиты не вошли карточные продукты – кредитные и дебетовые карты.
Кто сильней Банки или МФО?
Таким образом, даже несмотря на большую разницу в портфелях – МФО и банки фактически представляют равные силы на рынке розничного кредитования. Отличие МФО – меньшая сумма займов и большое проникновение на рынке в сравнении с банками. Банки оперируют большими суммами в кредитовании (ипотечное кредитование и кредитование автомобилей).
Какие же займы у МФО?
Онлайн заявка на займ или кредит.
Преимущества.
Основным плюсом онлайн-заявки, отсутствие необходимости посещать банк или МФО. Имея компьютер, подключенный к интернету, вы можете оформить займ онлайн. На одну заявку в среднем уйдет 5-10 минут, за час можно сделать до 10 заявок. Еще одним плюсом, при кредитовании онлайн, является возможность получения скидок по процентным ставкам по займу, потому что, работа офис-менеджера в таком случае сведена к минимуму.
Решение по микрозайму
Решение по микрозайму занимает несколько минут. После заполнение вами анкеты, она быстро обрабатывается (1-5 минут) и вы получаете ответ, одобрен вам займ или нет, если одобрен, то деньги вы получите мгновенно, это зависит от выбранного вами способа получения денег. Важно, что способ получения денег вы выбираете, при заполнение заявки.
Способы получения микрозайма
Решения по кредиту.
Решение по кредиту в зависимости от банка занимает от 1-го часа до суток. Если вы предоставили достоверную информацию для банка, и вы подходите по всем параметрам для одобрения кредита, то считайте, что он вам одобрен.
Способы получения кредита
После того как, вы получили положительное решение по кредиту, вам остается только подъехать в банк, если вы оформляли кредит наличными. Одобренную кредитную карту, чаще всего доставляет курьер, либо доставка осуществляется почтой.
Кредитный калькулятор.
Наш кредитный калькулятор соответствует кредитному калькулятору, по которому ведутся расчеты во всех банках России. Конечно в каждом банке есть свои дополнительные особенности по расчету процентов по кредиту, поэтому нужно выбирать банк условия которого максимально соответствуют результату, полученному с помощью нашего кредитного калькулятора. В некоторых банках могут быть дополнительные комиссии за выдачу средств, ежемесячные комиссии, либо другие скрытые комиссии, отсюда и проценты по займу, могут различаться, скорее всего, в большую сторону.
Поэтому прежде чем, определиться с банком, узнайте все условия кредитования, а именно: ставку по кредиту, схему погашения (аннуитентный или дифференцированный платеж), срок кредитования, наличие и размеры комиссий, условия досрочного погашения. Сравните условия с полученными с помощью нашего онлайн сервиса, кредитного калькулятора и уже отсюда принимайте решение, в каком банке лучше брать кредит.
КАК ЗАПОЛНЯТЬ заявку?
На нашем сайте вы можете подобрать себе Банк или Микрофинансовую организацию, где можно оформить онлайн заявку на любой кредит и микрокредит.
Часто мы задаемся вопросов, а есть ли польза от микрозаймов и других видов кредитов? Согласно последних исследований – одна из главных проблем россиян – это бедность. Больше половины людей в стране испытают периодические финансовые проблемы. И как ни странно, одним из путей решения данной проблемы, является развитие и усовершенствования рынка микрофинансовых организаций. Они позволяют людям решать неотложные денежные вопросы, а также повышают их финансовую грамотность.
Предлагаются различные способы борьбы с бедностью. Одни эксперты советуют увеличить минимальный размер оплаты труда (МРОТ), другие предполагают, что развивающиеся технологии помогут решить данную проблему. Опыт же многих стран подсказывает, что помимо изменений в социальной сфере в борьбе с бедностью может помочь стимулирование малого бизнеса.
Микрофинансовые организации можно считать сформировавшейся отраслью в России. По прошествии несколько десятков лет их можно назвать опорным финансовым инструментов для многих граждан страны. Они опасаются обычных банков из-за повышенных рисков и низкой применяемости их небольших кредитов.
В России к услугам МФО прибегает большое количество физических и юридических лиц. Так, по обнародованной информации Банка России, доля (из общего количества полученных кредитов) обычных граждан составляет 80%, индивидуальных предпринимателей — более 10%, а компаний —9,5%.
При этом, специалисти компании Финотдела, отмечает тенденцию, что всё больше физических лиц начинают пользоваться услугами онлайн займов на банковскую карту (детально по ссылке). Они отмечают смягчение кредитной нагрузки, а также более лояльные условия при получении кредита.
Для физических лиц польза микрофинансовых учреждений заключается в следующем:
- исправление испорченной кредитной истории;
- оперативный доступ к финансовым активам;
- повышение финансовой грамотности у населения (современные средства взаимодействия заставляют людей разбираться в новых технологиях, в том числе онлайн-банкинге и удалённых платежах);
- выполнение взятых на себя обязательств.