Займ под материнский капитал (МК) – это уникальная возможность для молодых родителей приобрести или построить новое жилье. Финансовые учреждения предоставляют кредит исключительно на улучшение жилищных условий.
Многим семьям тяжело даётся решение об использовании материнского капитала через займ, поскольку ипотечные программы выдвигают ряд строгих требований к заемщикам: свидетельство о трудоустройстве, стабильном доходе и чистая кредитная история. Но, несмотря на документальные нюансы, семьи получают многочисленные преимущества в виде максимально длительного срока выплаты кредита и минимальных начальных взносов. Также нет нужды в волоките с погашением ипотеки.
На начальном этапе семья обращается к кредитору с базовым набором необходимой документации и письменным заявлением о запросе на маткапитал. После получения согласия денежные средства выдаются родителям, а финансовое учреждение ставит в известность Пенсионный Фонд о том, что оно является официальным распорядителем маткапитала. С этого момента все финансовые операции происходят между финансовой организацией и Пенсионным Фондом, и последний обязуется погасить кредит.
Необходимая документация для получения займа под залог материнского капитала:
- Копия всех страниц паспорта обоих родителей;
- Свидетельство о браке (копия);
- Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется госпомощь;
- Оригинал сертификата на право распоряжения МК;
- Документальные данные из Пенсионного Фонда о балансе на счету маткапитала;
- Если на кредитные средства покупается готовое жилье, то необходимо предоставить копию паспорта её владельца;
- Форма Ф-9 о местонахождении жилья;
- Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
Заемщикам стоит знать о ряде дополнительных нюансов:
- Оплатить материнским капиталом можно займ, который был оформлен еще до рождения второго ребенка.
- Во время оформления займа супруги обязуются нотариально оформить недвижимость в общую собственность обоих супругов и всех детей.
- Взять займ под материнский капитал можно как матери, так и отцу ребенка.
- Средства МК могут направляться на погашение задолженности вне зависимости от возраста ребенка, для которого выдается сертификат. Что бы получить ипотеку не обязательно ждать трехлетия малыша, договор можно оформить раньше.
- Средства МК не могут быть направлены на погашение штрафных санкций за невыплаченный в срок кредит.
Для того, чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, можно совершить сделку с государственным или коммерческим банковским учреждением. На сегодняшний день таковыми являются банки-партнеры Агенства по ипотечному кредитованию жилищ:
- Юникредит
- Сбербанк
- ДельтаКредит
- Банк «Открытие».
- ВТБ 24
- Банк Москвы.
Требования к нуждающимся в займе клиентам в этих банках отличаются объемом запрашиваемого набора документов и допустимой продолжительностью выплаты ипотеки. Как пример, можно рассмотреть процесс получения займа под материнский капитал в Сбербанке, который дает возможность использовать семейный капитал для оплаты постройки или покупки уже готового жилья. МК может использоваться как для погашения всей величины долга, так и его части.
Обязательные условия ипотечной программы Сбербанка:
- Оформление жилья на всех членов семьи.
- Если заёмщики получают заработную плату на счёт в другом банке, то необходимо представить свидетельство о трудовой способности и стабильном уровне доходов.
- Первая часть оплаты должна быть внесена не позднее, чем через 6 месяцев после заключения сделки с банком.
Займ под материнский капитал выдается Сбербанком под процентную ставку от 14,5% и минимальную сумму от 45 тысяч. Продолжительность срока выплаты – до 30 лет.
Займ под материнский капитал выдают не только в банках-партнерах ипотечной программы. Например, использовать материнский капитал для займа в Ярославле можно в коммерческом банке «БФГ-Кредит» на срок до полугода, под годовую ставку в 17%. Обязательно предоставление базовой документации заемщиками и ежемесячная выплата фиксированной части долга.
Быстрое оформление займа под материнский капитал в Омске предлагает открытое акционерное общество — коммерческий банк «АБ Финанс». Сумма кредита определяется в зависимости от места расположения покупаемого жилья. «АБ Финанс» специализируется на долгосрочных займах (до 30 лет) и невысоких процентных ставках (12-14%).
Кроме государственных банков, действующих на территории всей Российской Федерации, на региональном уровне существует множество финансовых организаций, которые предлагают простую процедуру выдачи кредита. Как правило, выдача микрокредита не сопровождается экспертной оценкой покупаемого объекта недвижимости и поиском поручителей, что существенно сокращает издержки на процедуру заключения сделки. Также подобные организации отличаются быстротой всех операций и необходимую сумму можно получить на руки уже через пару дней.
Примером микрофинансового учреждения служит квартирное бюро «Городское» предоставляющее займ под материнский капитал в Екатеринбурге, который используется для покупки частного дома, квартиры или долевого строительства жилья. Процентная ставка составляет 10%. Среди преимуществ бюро: отсутствие необходимости подтверждать уровень дохода и кредитную историю, собирая огромный пакет документов.
Вопрос: В декабре 2014 года мы получили сертификат на материнский капитал. У нас в аренде есть участок земли (планируем оформить его в собственность), на котором мы строим дом. Есть документы на незавершенное строение. Хотели бы взять заем под материнский капитал на завершение строительства. Какие нужны документы для оформления займа? Ответ: В соответствии с ч. 7 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ (ред. от 08.03.2015) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:
- кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
- кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
- иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
Перечень документов, представляемых владельцем сертификата вместе с заявлением о распоряжении при использовании средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на приобретение жилья, предусмотрен пунктами 6, 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007. № 862. Наряду с документами, подтверждающими личность лица, получившего сертификат и его регистрацию по месту жительства, месту пребывания, представляются: а) копия кредитного договора (договора займа); б) справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом); в) копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, — в случае если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение; г) свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства; … ж) в случае если жилое помещение оформлено не в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи или не осуществлена государственная регистрация права собственности на жилое помещение — засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала. з) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа, заключенному в соответствии с требованиями, установленными пунктом 3 (1) настоящих Правил, путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
-
614000, г. Пермь, ул. Екатерининская, д. 24 +7 (342) 212-12-61 info@pravovsem59.ru (тех.поддержка сайта)
Нашли ошибку? Сообщите нам!
Выделите и нажмите Ctr+Enter
Если у вас есть вопросы, задайте их через специальную форму
С 2007 года каждая российская семья, в которой родился второй или последующий ребенок, имеет право на получение материнского капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».Статистика свидетельствует: более 95% получателей данной субсидии направляют ее на улучшение жилищных условий.
В настоящее время кредиты под материнский капитал выдают следующие банки: сбербанк России, ВТБ24, Номос Банк, Банк Москвы, ЮниКредит и ипотечный банк DeltaCredit. Если у Вас есть желание воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных условий, следует обращаться в любую из упомянутых организаций.
- Сбербанк России — процентная ставка составляет 12-13% на приобретение готового или строящегося жилья
- ВТБ24 — процентная ставка составляет 11,95-13,95% на приобретение готового жилья или квартиры в новостройке
- Банк Москвы выдает ипотечные кредиты с использованием материнского капитала от 11,9% годовых
- Номос Банк выдает ипотечные кредиты с использованием материнского капитала от 12,25% до 14,5% годовых
- DeltaCredit — предоставляет кредиты в уже построенном доме или в многоквартирном сооружении под 6-13% годовых
- Юникредит — процентная ставка составляет 12-13% годовых на покупку квартиры или коттеджа.
Для того, чтобы получить средства целевого займа под матерински капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:
- сертификат на маткапитал;
- документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
- оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
- оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
- свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
- ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
- справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.
Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:
- копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
- справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
- документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
- разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).
- При приобретении жилья на средства семейного капитала требуется одобрение Пенсионного Фонда – его представитель обязан не только проверить документы на выбранную жилплощадь, но и лично осмотреть квадратные метры и провести их оценку. По результатам осмотра или анализа документов, приглянувшаяся квартира или дом могут быть признаны аварийными или непригодными для проживания семьи.
- Несмотря на то, что на погашение кредита средства могут быть выданы сразу после появления ребенка в семье, придется подождать. Два месяца, как минимум, занимает процедура выдачи сертификата о праве на получение семейного капитала.
- Банк может отказать в предоставлении кредита по множеству причин, основная из которых – недостаточный уровень платежеспособности. Семью с маленьким ребенком может подвести декретный отпуск матери – совокупный размер доход снизится в этот период и потому ипотека может оказаться недоступной.
- Использовать материнский капитал можно исключительно на погашение основной части долга и начисленных процентов, а дополнительные расходы по обслуживанию кредита не покрываются этими средствами. За регистрацию ипотеки, оформление страховки, проведение оценки объекта недвижимости потребуется заплатить из собственного кармана. Также собственные накопления придется пустить на внесение дополнительных сборов и комиссий, которые сопровождают использование кредитных ресурсов.
Получение займа под материнский капитал — реальная возможность приобрести для своей семьи достойное жилье достаточной площади. Не стоит доверяться мошенникам, предлагающим наличные под материнский капитал.