Какие организации дают займы с плохой кредитной историей

Острая нехватка денег до зарплаты, на срочную покупку, оплату коммунальных, приобретение лекарств – причин много. Обычно заемщиков выручают займы в микрофинансовых компаниях, но что делать гражданину с более низким рейтингом кредитоспособности. Какие займы дают с плохой кредитной историей? Проанализировав предложения на рынке, подобрали МФО, которые выдают деньги гражданам с любой кредитной историей.

После отказа в получении кредита многие обращаются в микрофинансовые организации за займами, и МФО действительно выдают деньги даже с плохой кредитной историей. Всё дело в том, что рисков для них гораздо меньше, чем для банков.

Во-первых, размеры сумм займов обычно ограничиваются 20-30 тысячами и увеличиваются лишь для постоянных клиентов. Во-вторых, проценты начисляются ежедневно, то есть МФО в любом случае не останутся в убытке. В-третьих, даже за день просрочки полагаются штрафы, поэтому клиенты стремятся погашать долг своевременно во избежание больших переплат.

Влияет ли взятие займа на кредитную историю? Да, микрозайм отразится в КИ в любом случае, но если вы будете совершать выплаты добросовестно, то репутация только улучшится. Но при допущении просрочек кредитная история может испортится и стать плохой, так что относитесь к долговым обязательствам ответственно и соблюдайте условия погашения займа.

Максимальные условия займа в МФО: до 100 000 р. с 2%/сутки на 12 месяцев.

Условия зависят от многих факторов, наиболее популярные программы ЦентрЗаймов :

ПростоНоль – беспроцентный займ на сумму 7 000 р. на период – 7 дней. Для всех заемщиков (даже с плохой кредитной историей), при оформлении нужен паспорт и ИНН; Пенсионный – доступно до 30 000 р. на 0,8-1%/сутки до 30 дней. Для оформления нужен паспорт и справка о получении пенсии; До зарплаты – новым клиентам 30 000 р. на месяц с ежедневным начислением 2%; постоянным заемщикам доступны программы: «Своим», «Надежный», «Своим+» и «Надежный лайт». Одобряемые суммы достигают 100 000 р., а процентная ставка от 0,53 до 1% в зависимости от программы; залоговый займ: до 1 млн. р., 0,24%/сутки до года. Деньги доступны всем пользователям услуг МФО под обеспечение личного автомобиля. И плохая кредитная история не станет поводом для отказа, так как обеспечением по займу выступает авто.

Кроме того ЦентрЗаймов выдает деньги в долг ИП. Можно получить до 300 000 р. с 0,5%/сутки на 12 месяцев.

возможность досрочного погашения; увеличение периода кредитования; бесплатная доставка денег в Москве и МО, Санкт-Петербурге, а также в крупных городах: Уфа, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Екатеринбург, Астрахань, Тула и др., получить микрокредит можно даже при плохой кредитной истории и при открытых просрочках в банках и других микрофинансовых компаниях.

МФО устанавливает процентные ставки в индивидуальном порядке в зависимости от ряда показателей, влияющих на скоринговую оценку и кредитную историю. Новым клиентам предлагается оформить заём без комиссий: сколько заемщик взял, столько и подлежит возврату. Потенциальный клиент Moneza может получить от 2 000 р. до 15 000 р. на 30 дней с 0%. Постоянным пользователям услуг МФО доступны более крупные суммы займов – до 30 000 р. на месяц. Процентная ставка варьируется от 0,87 до 1,65%/сутки.

предоставление микрокредитов онлайн в круглосуточном режиме; возможно получение займа наличными через платежные системы или банковским переводом; мгновенное зачисление на карту или электронный кошелек; возможность продления периода кредитования до 30 дней; обработка заявки не превышает 15-ти минут.

На вопрос, какие займы дают с плохой кредитной историей, новым клиентам с плохой КИ, сотрудники Moneza ответят беспроцентным займом. Своевременное погашение в дальнейшем попадет в бюро кредитных историй и станет положительной информацией для улучшения рейтинга.

МФО предоставляет два тарифа займов: «До зарплаты» и «Оптимальный».

Условия предоставления тарифа «Оптимальный» отличаются для новых и постоянных клиентов.

Тариф «До зарплаты» :

• от 3 000 до 14 000 р.;
• 30 дней кредитования;
• ставка 1,9 %/день.
• погашение осуществляется одним платежом.

«Оптимальный» для новых клиентов:

• от 15 000 до 55 000 р.;
• до 6 месяцев;
• погашение происходит равными долями один раз в 14 дней.

«Оптимальный» для постоянных клиентов:

• доступно до 100 000 р.;
• до 1 года;
• погашение – равными долями один раз в 14 дней.

режим работы 24/7; заемщика оценивают не только по уровню его кредитной истории. Разработана собственная система оценки; получение денег за 1 минуту на банковскую карту. Кроме того, можно выбрать получение через платежные системы (Контакт, Лидер, Юнистрим, Золотая Корона). акция «Приведи друга». За каждый оформленный другом договор микрокредитования, заемщик получает 500 р.; проведение программы лояльности: скидки на получение последующих займов, заявка на микрокредит рассматривается в приоритетном порядке, бонусы и специальные предложения, доступность больших сумм и сроков.

Популярная в шести странах мира компания предлагает пять программ кредитования:

1 Старт – ориентирован на новых пользователей услуг компании. Минимальная сумма займа – 1 500 р., максимальная одобряемая – 15 000 р. Полная ставка – 1,85/сутки на 5-30 дней.

2 Взлет. Повторное получение денег уже на более выгодных условиях: до 17 500 р. с 1,80%/сутки на 5-30 дней.

3 Пилотаж: до 30 000 р. с 1,70%/сутки на 5-30 дней.

4 Турбо. Предусматривает более крупные суммы. Микрозайм достигает 60 000 р. с 0,76%/сутки. Выплаты осуществляются один раз в две недели, общий период кредитования: 10-14 недель.

5 Супертурбо: серьезные суммы займов для постоянных пользователей услуг компании. 70 000 р. оформляются на 18 недель с дневной ставкой 0,76%.

МФО с 90% вероятностью даст деньги в долг заемщику с плохой кредитной историей (КИ), но не безнадежно испорченной. Автоматизированная система при рассмотрении заявки оценивает не только качество КИ.

работа компании полностью осуществляется в интернете; мгновенное получение денег на карту – до 1 минуты, срочное – через платежные системы (не более 10 минут), быстрое – банковский перевод до 1 дня; круглосуточная возможность получения денег; активным пользователям доступны выгодные условия; полное или частичное досрочное погашение без комиссий; возможность продлить период кредитования.

Кроме того, благонадежным клиентам начисляются бонусные баллы за:

• своевременное погашение микрокредита;
• приглашение друга в МФО;
• написание отзыва в социальных сетях и официальных приложениях.

Бонусные баллы можно потратить:

на погашение начисленных процентов по займу; продление срока микрокредита; переход к новому уровню микрокредитования с более низкими процентами.

Каждый пользователь услуг компании MoneyMan становится участником программы, но только ответственные заемщики получают бонусы.

Обзор предоставленных МФО позволит ответить на вопрос, какие займы дают с плохой кредитной историей, и какие преимущества предлагают МФК. Перечень всех микрофинансовых компаний можно посмотреть тут.

Более подробно о проверке кредитной истории читайте в статье: 2 СПОСОБА САМОСТОЯТЕЛЬНО ПРОВЕРИТЬ КИ

Отрицательная кредитная история — не повод отказываться от привычного уровня жизни. Скорее, наоборот, это единственный проверенный способ исправить положение. Получив и вовремя вернув несколько займов, вы повысите свой скоринговый балл и благонадёжность в глазах кредиторов. А это откроет вам доступ к более крупным банковским продуктам с невысокой процентной ставкой.

В кредитной истории отражены все полученные, погашенные и действующие кредиты. По ней кредитор может объективно оценить, насколько ответственным является заёмщик и можно ли ему доверить крупную сумму. Выдающие займы организации, предоставляющие займы онлайн, не придают кредитной истории такого большого значения. Они оценивают просрочки в связке с другими параметрами. Если просрочка была допущена давно или срок её минимальный, то заёмщик обязательно получит шанс.

При оформлении микрозайма заёмщик не обязан подтверждать платёжеспособность документами. Кредиты выдаются только по паспорту. С одной стороны, это упрощает процедуру для заёмщика: ему не нужно оформлять 2-НДФЛ, брать выписку с зарплатного или пенсионного счёта и так далее. С другой стороны, это повышает риски выдающей организации. Кредитор компенсирует риски высокой процентной ставкой.

ГлавЗайм помогает в предоставлении микрокредитов гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Других требований к клиентам у нас нет. Отрицательный опыт кредитования, отсутствие официального дохода, пенсионный возраст и другие факторы не являются причиной для отказа. Оценка потенциального клиента проводится по совокупности параметров, а результат учитывает общий скоринговый балл, который высчитывает система.

Условия рассчитаны на тех, кому необходима небольшая сумма на короткий срок и кто точно знает, что сможет вернуть деньги.

Вы получаете деньги наличными через систему Contact или на счёт банковской карты. Хотите убедиться, что кредиты для вас вовсе не роскошь? Заполняйте заявку и дождитесь одобрения.

На поиски подходящего кредита может уйти несколько дней. Вы изучаете условия, рассчитываете сроки и ставки, подбираете компании с удобным расположением, находите время, чтобы добраться до офиса, ждёте решения, в суете и шуме читаете договор… В результате на получение пары тысяч рублей тратите массу времени.

ГлавЗайм избавляет вас от беготни и нервотрёпки. Нам не нужны справки, залоги и поручители. Нам неважно в каком городе России вы живёте. Мы помогаем получить деньги там, где есть интернет и доступ к нашему сайту. Вам не приходится разыскивать выдающую займы компанию с офисом поблизости, тратить время на поездку, отвечать на неудобные вопросы консультантов.

На что реально может рассчитывать заемщик? При желании взять заем с плохой кредитной историей в Москве и России можно сразу исключать варианты кредитования в банке. В последнее время банки серьезно ужесточили критерии к заемщикам, они готовы заключать договора только с положительными со всех сторон клиентами. Но выход есть — на рынке вместе с банками работают микрофинансовые организации, они и могут выручить деньгами вне зависимости от совершенных в прошлом нарушений.

Начнем с того, что далеко не все микрофинансовые организации настолько лояльны. Если вы относитесь к категории заемщиков с негативным досье в ведущих БКИ(бюро кредитных историй), при выборе МФО обязательно смотрите ее требования к клиентам.

Обычно МФО для коренных москвичей, которые закрывают глаза на плохую историю, указывают это в перечне своих преимуществ. Для других регионов процент одобрения намного ниже. Если же компания не работает с такими клиентами, она укажет это в требованиях к заемщику. Полные требования к клиентам отражаются в условиях выдачи кредита, которые можно найти на сайте МФО.

Центральный Банк позиционирует микрофинансовые компании как организации, в которых могут получить заем граждане, не имеющие возможности взять кредит в банке. И МФО с этой задачей прекрасно справляются: многие заемщики обращаются к микрофинансовым организациям после отказов банков и успешно получают займы.

Понятно, что выдача займов при плохом досье клиента — серьезный риск, поэтому микрокредиты отличаются от банковских суд.

— небольшие суммы выдачи. Стандартно срочные микрокредиты выдаются на сумму не больше 20000-30000 рублей. Но если вы желаете взять заем с очень плохой кредитной историей, не рассчитывайте получить больше 10000 рублей. Большими лимитами кредитор рисковать не будет;

— повышенные процентные ставки. Риски кредитной компании всегда закладываются в ставку, поэтому ставки по продуктам МФО выше, чем по банковским кредитам. Зато вы получаете заем при любом досье, не собирая справок и практически моментально. Ставки по срочным микрозаймам обычно находятся в пределах 1-1,5% в день.

На деле таких лояльных организаций микрокредитования много. Далеко не всегда помощь можно получить в крупных компаниях: к ним ежедневно обращаются сотни и тысячи граждан, поэтому такие МФО могут позволить себе выбирать заемщиков. Конечно, положительные будут в приоритете.

Сравнивая предложения, проанализируйте продукты и менее известных компаний Москвы и России. Они чаще других работают с клиентами, обладающими негативное досье, да и процентные ставки могут оказаться гораздо ниже.

В любом случае, сравните предложения нескольких компаний. Выберете наиболее интересные продукты и поочередно направляйте на них заявки. Если в одной МФО откажут, сразу обращайтесь к следующей. Ходить по офисам для этого не нужно, заявки от клиентов принимаются через интернет.

1. Займер — Сумма: От 2000 до 30000 рублей, Срок: Ровно на 30 дней Под 1,5 %, Плохая КИ: Гражданам РФ с 18 лет, На QIWI кошелёк — нужна именная карта!
2. Konga — Сумма: От 2500 до 20000 рублей, Срок: От 16 до 30 дней Под 1,5 %, Плохая КИ: по паспорту РФ с 21 года, На QIWI кошелёк — нужна именная карта.
3. MoneyMan — Сумма: От 1500 до 10000 рублей, Срок: От 5 до 30 дней Первый займ: под 0 % (до 15 дней), Повторно: до 80000 рублей, Плохая КИ: c 2019 (любая КИ) по паспорту РФ с 18 лет (пост. доход), На карту, Contact, Юнистрим, Корону и счет

Многие граждане ошибаются, считая МФО безотказными кредитными компаниями. В МФО также можно получить отрицательное решение, если заявитель не соответствует критериям компании. Несмотря на свою лояльность, организации микрокредитования настроены вернуть выданные средства обратно вместе с процентами. Если по анкете клиента будет видно, что присутствует высокий риск невозврата, МФО пришлет отказ.

— если гражданин вообще не обладает источником дохода. МФО без проблем работают с трудоустроенными неофициально гражданами, могут рассмотреть нетрудовые источники дохода, но если дохода нет вообще, отказ неизбежен;
— если в кредитной истории есть данные об открытых просрочках. Получается, что гражданин не справляется с текущими долговыми обязательствами, тогда и с выплатной нового займа он не поспешит;
— если клиент заподозрен в мошенничестве или подлоге данных.

В остальных случаях вполне реально взять заем онлайн с плохой кредитной историей. Главное, иметь источник дохода, прописку и не совершать подлог данных при подаче заявки.

При открытых просрочках получить одобрение практически невозможно, это слишком серьезное нарушение. При всех иных обстоятельствах услышать одобрение вполне реально.

Лучший вариант — если вы ранее совершали не длительные просрочки, не превышающие месяца. При таком обстоятельстве МФО без проблем даст положительный ответ по заявке. Сложнее, если просрочки были длительными, особенно если они превышали 90 дней. Но вероятность положительного ответа все равно имеется.

Взять долгосрочный заем с плохой кредитной историей более сложно. Программы с длительными сроками выдачи средств стандартно предполагают повышенные лимиты, поэтому к гражданам с негативным досье, которые обращаются за такими продуктами, МФО относятся настороженно.

Лучше выбирайте простые онлайн-программы, по ним вероятность одобрения наиболее высокая, негативная история кредитования не помешает получить положительное решение. Срочные онлайн-займы выдаются полностью дистанционно, одобренные средства зачисляются на карту клиента, его электронный кошелек, счет в банке или отправляются денежным переводом.

Любому гражданину, который пытался оформить кредит и получил отказ, известно, что причина отказа не оглашается. Тем не менее, причины для отказа существуют и они вполне конкретны. А любой заемщик, столкнувшийся с отказом и ознакомленный с перечнем полномочий сотрудников банка для неодобрения кредита, причину, имеющую отношение к нему, вполне может определить самостоятельно.

• отсутствие постоянной регистрации по одному адресу, в течение времени, установленным банком;
• некачественная кредитная история или её отсутствие;
• проживание в «горячей точке» или в населённом пункте, находящемся вблизи таковой;
• отсутствие стационарного домашнего телефона. В крайнем случае, заемщик должен предоставить стационарный номер телефона знакомых.
• отсутствие стационарного рабочего номера телефона;
• владелец sim-карты – другой человек;
• судимость;
• наличие алиментов, уклонение от их уплаты;
• наличие штрафов ГИБДД;
• факт исполнительного производства;
• психическое заболевание;
• неопрятность – грязная одежда, неприятный запах, исходящий от человека;
• слишком бедная одежда, отсутствие причёски, хотя бы скромного макияжа, маникюра и т.д.;
• состояние алкогольного или наркотического опьянения;
• отсутствие высшего образования;
• испорченная кредитная история близкого родственника;
• факт работы или руководства в частной организации;
• для мужчин – отсутствие военного билета. А если речь идёт о молодом человеке призывного возраста или близкого к таковому – документа, подтверждающего отсрочку от службы в армии;
• отсутствие имущества, подлежащего залогу;
• отсутствие подтверждённого дохода;
• цель кредита – погашение займа, имеющегося в настоящее время;
• небольшой доход. Цифра определяется банком, исходя из соотношения суммы кредита и ежемесячных взносов;
• заемщик в данном банке оформлял кредит неоднократно и досрочно выплачивал. Сотрудникам банка клиент элементарно невыгоден.

Это полный перечень причин для отказов, что отнюдь не означает, что все они без исключения действительны для каждого банка. На многие факторы, влекущие отказ в одном банке, другой банк закрывает глаза. Например, наличие стационарного телефона в одних банках будет заемщику в плюс, но причиной для отказа отсутствие его не является. А вот для других банков этот нюанс принципиален. Аналогично и с другими негативными факторами.