Один товарищ заключил договор займа с человеком, занимающимся инвестированием на фондовом рынке.
Прошу оценить возможные риски по договору займа.
Был заключен такой же договор на новый срок,
поэтому прошу не обращать внимание на срок возврата, который уже наступил.
Интересует риск невозврата средств, в том числе в судебном порядке, исходя из текста договора, в случае отказа заемщиком выполнить обязательства по возврату средств с причитающимися процентами.
Ответы юристов ( 3 )
- 10,0 рейтинг
- 12367 отзывов эксперт
добрый день. А какие именно риски Вас интересуют? Срок возврата уже наступил.
Да, верно, спасибо что отметили. Был заключен такой же договор на новый срок, поэтому прошу не обращать внимание на сроки. Спасибо!
вы не пояснили какие риски Вы имеете в виду? Все существенные условия в нем указаны, деньги преданы по акту.
Интересует риск невозврата средств, в том числе в судебном порядке, исходя из текста договора, в случае отказа заемщиком выполнить обязательства по возврату средств с причитающимися процентами.
такой риск всегда есть. Его никак не оценить. Скажу лишь, что у Займодателя есть право подать в этом случае заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае денежные средства будут взысканы без вызова ответчика в суд, только на основании договора. Этот приказ можно будет сразу нести либо в банк либо приставам
- 7,7 рейтинг
- 4612 отзывов
Интересует риск невозврата средств, в том числе в судебном порядке, исходя из текста договора, в случае отказа заемщиком выполнить обязательства по возврату средств с причитающимися процентами.
Алексей
Займодавец вправе обратиться в суд с иском/заявлением о выдаче суд. приказа и взыскать сумму займа со всеми причитающимися процентами.
Далее исполнительный лист для исполнения направляется в службу судебных приставов и пристав принимает меры для исполнения: производит арест счетов, арест имущества, ограничивает выезд за пределы РФ.
Если заемщик платежеспособный, то шансы на взыскание есть.
- 9,6 рейтинг
- 1610 отзывов
Здравствуйте. Договор нормальный. Шансы обязать в судебном порядке вернуть долг хорошие.
Однако, скорее всего самый важный момент — наличие имущества у должника, на которое приставы могут наложить взыскание. Если такого нет, то денежки так просто не вернете. Стоить помнить что указанная игра на фондовом рынке — является высокорискованной. Велика вероятность что указанную сумму должник потеряет, а долги возвращать будет нечем.
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Наилучшим способом оформления займа является заключение договора, так как договор предусматривает указание на обеих сторон, предмет договора, права и обязанности сторон, сроки исполнения обязательств и определенные условия между сторонами.
Расписка в простой письменной форме также может быть оформлена при передаче денежных средств в долг, однако это более простая форма подтверждения займа, это не договор, а доказательство заключения договора.
При возникновении неприятных казусов оформленный и подписанный с двух сторон договор будет являться преимуществом при взыскании займа в судебном порядке.
В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса РФ договор должен быть заключен в письменной форме.
Обязательно должны быть указаны существенные условия договора: предмет займа и обязанность возврата, срок исполнения обязательств, проценты за пользование средствами, Если срок возврата не указана в договоре, то займ возвращается в течение 30 дней с момента требования займодавца возврата.
Если между сторонами договор займа не заключен, но доказан факт передачи денежных средств. В данном случае проценты по договоренности между сторонами взыскать не получится, взыскать денежные средства можно как неосновательное обогащение и взыскать проценты начисляемые по закону (п.2 ст.1107 Гражданского кодекса РФ).
Если не доказан факт передачи денежных средств и заключения договора. В данном случае не стоит рассчитывать на свидетельские показания, так как в соответствии с разъяснениями ВС РФ договор займа на сумму больше 10000 рублей нельзя подтвердить только свидетельскими показаниями или какими то другими косвенными доказательствами. Свидетельские показания учитываются лишь в том случае если расписка была написана под угрозами или путем обмана.
Если не указан срок возврата денежных средств по договору. В данном случае как я указывала выше денежные средства возможно вернуть в течение 30 дней с момента требования возврата займодавцем, но лучше предусматривать на стадии оформления договора конкретные сроки, чтобы не возникало никаких проблем.
Если не указаны проценты по договору. В случае устной договоренности о каких-либо процентах, но не указанных в письменном договоре, будет невозможно взыскать данные проценты по вашей договоренности. В таких случаях взыскать вы вправе будете проценты которые начисляются по закону, по ставке рефинансирования на день уплаты долга.
Если вернул долг, но не забрал расписку и не составил отдельный документ по факту возврата денежных средств. В данном случае будет проблематично доказать в суде факт возврата долга и исполнения обязательств в полном объеме, по практике суды неохотно воспринимают свидетельские показания по данному вопросу. Соответственно при возврате долга обязательно необходимо забрать расписку или составить иной документ, указав факт исполнения обязательств предусмотренных конкретной распиской.
Данный перечень рисков не является исчерпывающим, соответственно при составлении договора займа необходимо предусмотреть все возможные риски, а чтобы их не возникло впоследствии лучше обратиться к квалифицированному юристу, который поможет Вам составить данный договор.
Договор займа денежных средств – один из самых распространенных договоров, заключаемых участниками оборота. Заемные средства привлекаются как для финансирования бизнеса, так и для личных и потребительских нужд граждан.
И если банки знают, как обезопасить себя и снизить риски невозврата денежных средств, непрофессиональные участники рынка нередко оформляют сделку простой распиской в получении денег и предоставляют ничем не обеспеченные займы без всяких гарантий. Однако существует несколько простых советов, прислушавшись к которым, можно существенно снизить риски по предоставлению денег в долг.
Во-первых, сделку стоит оформить в простой письменной форме путем составления единого документа с указанием основных условий.
Что стоит учесть при составлении договора займа?
1. Текст договора должен быть максимально конкретным, подробным и прозрачным. Не стоит использовать сокращения, а также общие фразы, которые можно истолковать по-разному.
2. В обязательном порядке в договоре указывают дату и место его составления, а также полные реквизиты обеих сторон сделки (ФИО, ИНН, адреса регистрации, паспортные данные и т.д.).
3. Необходимо четко указать сумму займа и процентов за пользование им (и цифрами, и прописью). В качестве вознаграждения за использование заемных денег стороны вправе согласовать выплату процента от заимствованной суммы или фиксированный платеж. В договоре следует прописать, в какой форме должен осуществляться расчет (наличными деньгами или безналично).
4. В тексте стоит прописать размер санкций, которые будут применяться к заемщику в том случае, если он задержит выплату самого долга или процентов.
Во-вторых, существует довольно простой и надежный способ снижения рисков займодавца, не требующий существенных затрат для оформления. Таким способом является предоставление имущества в залог и оформление договора ипотеки.
Действительно, залог является одним из наиболее эффективных способов обеспечения исполнения обязательств по договору займа. Его надежность проявляется в том, что интересы кредитора остаются защищенными, несмотря на возможные изменения финансового состояния должника. Кроме того, залог обладает ярко выраженной стимулирующей функцией, так как в большинстве случаев залогодателем является сам должник, заинтересованный в сохранении переданного в залог имущества.
Предметом залога может выступать всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Нельзя передавать в залог имущество, на которое не допускается обращение взыскания (например, единственное жилье), имущество, изъятое из оборота, даже, если оно является дорогостоящим, а также права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (алименты, требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью).
Однако наиболее распространенным является предоставление в залог недвижимого имущества, который в основном и используют банки при кредитовании участников рынка. На нашем сайте доступен типовой договор залога недвижимости в обеспечение займа (образец).
Задать вопрос, обратиться за помощью к специалистам нашей компании Вы можете по телефонам и электронной почте, указанным в разделе Контакты