Ситибанк предъявляет определенные требования к заёмщикам, они регламентируют по каким критериям дают кредит наши специалисты — с какого возраста выдают кредит, какой доход нужен для кредита и многие другие моменты.
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в России;
- проживание и работа в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, или Уфе;
- ежемесячный доход не менее 30 000 рублей после уплаты всех налогов;
- нет статуса индивидуального предпринимателя.
- трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
- есть мобильный и стационарный рабочий телефоны;
Со всех сторон банки засыпают нас предложениями ипотечного кредитования. Создаётся ощущение, что ипотеку может взять любой желающий. Разберёмся в этом вопросе.
Кому может быть доступна ипотека как вид банковская услуга, а кому нет? Какие требования банки предъявляют к заемщикам для одобрения ипотеки?
Любую финансовую организацию интересует, в первую очередь, получение прибыли. Это означает, что задача кредитной организации – вернуть вложенные в вас средства и получить максимально возможную прибыль. В связи с этим к клиенту предъявляются определённые требования.
Основные параметры, учитываемые кредитной организацией при выдаче ипотечного займа.
- возраст заёмщика;
- гражданство;
- трудовой стаж.
Практика показывает, что ипотека как банковский продукт доступен молодым людям, начиная с возраста 21 – 23 . Финансовые эксперты пришли к выводу, согласно которому именно в этом возрасте человек считается более или менее устойчивым в финансовом плане.
Максимальный возрастной ценз для получения ипотечного займа составляет, в большинстве банков, 55 лет. Некоторые финансовые организации оговаривают возраст, которого может достичь потребитель этого банковского продукта к концу окончания выплат. Банковские организации, сочетающие начисление процентов с солидной страховкой, отодвигают возрастной порог до 75 лет (в редких случаях до 85).
Российское подданство является одним из важнейших запросов кредитной организации. По причине растущей конкуренции в данном секторе рынка некоторые крупные банки предлагают ипотечный кредит не только российским гражданам, но и иностранцам.
К гражданину, не имеющему российского гражданства, но желающему получить ипотечный продукт на территории Российской Федерации, выдвигается ряд дополнительных требований:
- регистрация по месту жительства или учёт по месту требования;
- разрешение на трудовую деятельность.
Несколько лет назад потенциальный клиент банка, у которого не было постоянного закрепления по месту жительства в области нахождения кредитного учреждения, не имел возможности оформить ипотеку. Учреждения, учитывающие временную постановку на учёт, ограничивали время выплаты кредита, временем, на которое была оформлена регистрация. Это делало практически невозможным получение этого вида банковских услуг.
Сейчас наличие постоянной прописки во многих крупных банках не становится обязательным условием для получения целевого долгосрочного займа, которым является ипотека.
Трудовой стаж – важнейший момент, учитываемый при одобрении долгосрочного займа. Изначально учитывается такой фактор, как непрерывность рабочего стажа за последние полгода. Обращается внимание на смену мест работы. В случае, если у организации, выдающей заём, не возникнет доверие к желающему взять ипотеку, в кредите либо отказывают, либо изменяют условия кредитования на более жёсткие. Например, уменьшают срок кредитования или повышают процентную ставку. Ещё одним методом снижения риска для банка становится условие дополнительного залога.
2. Не ограничивайтесь подачей заявки в один банк. Закидывая сразу две – три” удочки”: так вы увеличиваете свои шансы.
3. Не избегайте помощи профессионалов. Опытный специалист по ипотечному кредитованию поможет сориентироваться на рынке и подготовить нужный пакет документов так, чтобы снизить вероятность отказа, и получить кредит с оптимальными для вас условиями.
1,251 просмотров всего, 1 просмотров сегодня
Молодые родители, которые решились на ипотеку, не должны упускать свой шанс: сегодня в российских банках мамы и папы могут получить кредит под 6%, 5% и даже 4,5% годовых.
В августе более 10 крупных российских банков снизили ставки по ипотеке на 0,2 — 1 процентный пункт. В первую очередь — на базовую линейку продуктов, первичный и вторичный рынок.
Ипотека под 0%, с отрицательной ставкой и на 100 лет: кажется, что это мифы.
У банков к заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что они для каждого банка и конкретной ипотечной программы индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям:
Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты ипотеки временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.
Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.
Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен. Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров.
Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.
Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.
Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.
Итак, любой кредит — это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.