Большинство заёмщиков не могут получить положительный ответ от кредитной организации по причине испорченной кредитной истории. Что могло повлиять на ухудшение качества этого показателя?
- Просрочки, задержки ежемесячных платежей
- Штрафы, неустойки
- Поручительство за клиента банка, который допускал нарушения кредитных обязательств
- Частые отказы
- Споры, суды с банком
- Реструктуризированные кредиты
- Банкротство физического лица
- Досрочная выплата предыдущих кредитов
Все эти пункты, появляясь в кредитной истории, ухудшают её характеристики и являются причиной отказа в выдаче новой ссуды. Но что делать, если деньги действительно необходимы и без кредита не обойтись?
За 5 минут, онлайн, реально оформить небольшую денежную ссуду от микрофинансовой организации: за счет отсутствия большей части проверок вы можете без труда получить до 15 тысяч рублей прямо сейчас, не выходя из дома, воспользовавшись предложением одной из компаний.
Требования к заёмщику в МФО практически отсутствуют: от вас понадобится только паспорт с пропиской по России и наличие источника дохода. В редких случаях возраст клиента ограничивается 21 годом.
Займ за 5 минут на банковскую карту можно получить в пределах 15000 рублей: это максимальная сумма, разрешенная законодательством для дистанционного оформления (по электронному договору займа). Займы в более серьезных размерах оформляются по онлайн-заявке с личным присутствием для подписания договора.
Также некоторые МФО ограничивают сумму первого займа, чтобы оценить заёмщика на добросовестность выплат – эта мера используется вместо проверки кредитной истории.
Срок микрокредита по стандартным программам составляет 2-4 недели. Для больших сумм срок увеличивается до 52 недель.
Процентная ставка для новых клиентов составляет 1-2% в день. В будущем, за каждый последующий кредит клиент получает дополнительную скидку при своевременном возврате.
Последуйте простым рекомендациям, чтобы увеличить шанс на одобрение кредитора.
- Пользуйтесь услугами определенных компаний (выше вы видите список, какие микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю);
- Указывайте реальные контакты (свои и друзей, готовых подтвердить по телефону вашу платежеспособность);
- Не приукрашивайте размер дохода: в МФО редко обращаются заёмщики с зарплатой 50 тысяч – укажите реальную цифру, соразмерную с суммой займа.
- Заполняйте все поля анкеты полной, достоверной информацией – отсутствие проверки кредитной истории ещё не значит, что МФО не будет проверять вас по другим базам;
- Не говорите в заявке о качестве кредитной истории: это приведет к повышению процентной ставки.
- Не запрашивайте максимально возможную сумму: предельные лимиты подлежат более тщательному анализу – проще будет взять кредит двумя займами.
- Сотрудничайте только с качественными, проверенными компаниями, которые передают отчет в БКИ: таким образом, выплатив заём в сроки, вы получите новую строку в кредитной истории, характеризующую вас как положительного заёмщика – это приведет к улучшению КИ.
| МФО | Сумма | Срок | Ставка | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| до 30000 руб. | до 30 дн. | от 0,63 % | Оформить заявку Отзывы (16) | |
|
|
до 80000 руб. | до 126 дн. | от 0 % | Оформить заявку Отзывы (13) |
Самый надежный способ получить заемные деньги – взять кредит в банке. Но если у вас испорчена кредитная история, сделать это очень трудно. Банковские структуры тщательно проверяют личность заемщиков и отказывают в кредите физическим лицам, которых считают неплатежеспособными. Гораздо легче взять микрозайм в МФО.
Организация отдает предпочтение клиентам, имеющим стабильный доход, зато к КИ заемщиков относится не так щепетильно. Физическое лицо может иметь просрочки в прошлом, невыплаченные кредиты – это не помешает получить одобрение заявления.
Некоторые МФО предлагают услуги по отслеживанию и исправлению КИ. Чтобы узнать ее состояние, можно сделать запрос в БКИ через микрофинансовую организацию. Напомним, что бесплатно сделать это самостоятельно может любой человек 1 раз в год.
Если кредитная история оставляет желать лучшего, прежние просрочки можно перекрыть с помощью новых успешно выплаченных займов. Для этого достаточно взять небольшую сумму в МФО и вернуть ее согласно требованиям договора. После этого информация будет передана в БКИ.
Выбирая микрофинансовую организацию для получения микрокредита, следует обратить внимание: какие МФО не проверяют кредитную историю, которая так важна для банков. В большинстве своем компании не обращают серьезного внимания на этот фактор. Но чтобы быть полностью уверенным в этом, следует перечитать условия договора и правила получения микрокредита.
Даже клиентам с плохой кредитной историей МФО могут предоставить до 30-100 тыс. руб. Чем выше сумма, тем тщательнее проводится проверка платежеспособности физического лица. Новым клиентам выдают до 20 тыс. руб., поскольку микрофинансовые организации еще не уверены в их надежности.
В компаниях займы предоставляют под 1-3% в сутки. Это средняя ставка по всей России. Меньшие проценты начисляются на микрокредиты в размере от 40 до 100 тыс. руб. Если вы хотите максимально снизить оплату за пользование заемными средствами, ищите МФО с льготными условиями или беспроцентными периодами.
Состояние КИ не является основным критерием при проверке личности клиента. Если в дальнейшем вы планируете брать кредит в банке, можно исправить КИ с помощью займов на незначительные суммы.
Чтобы стать обладателем кредитных денег, физическому лицу необходимо проживать на территории России и быть гражданином РФ. Этот факт обязан подтверждаться паспортными данными. Минимальный возраст кредитуемого лица – 18 лет, хотя некоторые МФО выставляют и более высокий возрастной предел.
Желательно, чтобы заемщик имел стабильный официальный доход. Это может быть выдаваемое государством пособие, перечисления из пенсионного фонда, заработная плата. В качестве подтверждения платежеспособности могут выступать банковские вклады.
Все данные о себе физическое лицо самостоятельно вносит в анкету при заполнении заявки. Они проверяются автоматически скоринг системами. Кредитная история тоже подвергается анализу, но ее состояние не является решающим фактором при принятии решения.
При оформлении микрозайма заемщик предъявляет только паспорт. Документально подтверждать свой доход, занятость или КИ — не требуется. Компания сама проверит личность клиента и сделает вывод о правдивости предоставленных сведений.
Сначала выберите МФО, с которой вы хотели бы сотрудничать. После этого зайдите на сайт организации и заполните здесь заявку на микрокредит, указав все требуемые данные. Прикрепите скан паспорта к анкете и отправьте ее на рассмотрение.
Проверка занимает традиционно около 30 минут. Как только решение по вашему заявлению будет принято, его пришлют на телефон с помощью смс. Если компания одобрит микрозайм, вы получите код для подписания договора в электронном варианте. Лишь после этой процедуры вам перечислят заемные средства.
Получение кредитных денег можно провести несколькими способами. Самые надежные – на банковскую карту или электронный кошелек. Реже пользователи подают заявки на перевод через платежные системы или забирают наличные в офисе компании.
Чтобы вернуть долг, можно воспользоваться одним из предложенных путей:
- отправить деньги через личный кабинет на банковский счет МФО, электронный кошелек, через платежную систему;
- переслать средства с помощью терминала;
- внести оплату в магазинах сотовой связи;
- оплатить наличными в отделении компании, если таковое имеется.
Перед подачей заявки обязательно проверьте, подходят ли вам предложенные организацией способы ввода и вывода кредитных денег.
Досрочно погасить задолженность или продлить срок займа можно в личном кабинете. Здесь отражается сумма к оплате, а также начисленные проценты за каждый день пользования заемными средствами.
При просроченном микрозайме начисляется неустойка в размере процентов по основному долгу. Если заемщик не реагирует на предупреждения МФО и не собирается платить, на него могут подать в суд.
Один из главных плюсов займов в МФО – отсутствие серьезной проверки КИ. Для микрофинансовых компаний это не основной критерий, клиенты с просрочками часто становятся обладателями кредитных средств. Если учесть высокую скорость проверки заявления и перечисления денег, МФО буквально спасает при появлении финансовых трудностей у физических лиц.
Однако за лояльное отношение к заемщикам компании взимают крупные проценты и не выдают микрозаймы на длительные сроки и в больших размерах. Так что пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в том случае, если деньги больше взять негде.
В этой статье вы узнаете, какие МФО не проверяют кредитную историю, предъявляют минимум требований к своим клиентам и имеют высокий процент одобрения. Так, даже при наличии плохой КИ вы сможете получить микрокредит и с помощью микрофинансовой компании исправить свою статистику.
В таблице ниже перечислены названия организаций и основные условия кредитования с лимитами по сумме, ставкам, срокам и временем рассмотрения заявки. В большинстве МФО условия определяются индивидуально и зависят от целого ряда факторов.
| МФО | Сумма, руб. | Проценты/день | Срок, дни | Время обработки заявки |
| Мани Мен | 1500 – 70 000 | 0,76-1,85% | 5 – 126 | 15 мин. |
| Кредито 24 | 2 000 – 30 000 | 1,9% | 7 – 30 | 15 мин. |
| Турбозайм | 3 000 – 15 000 | 0,77-2,17% | 7 – 30 | 15 мин. |
| Миг Кредит | 3 000 – 100 000 | 0,16-1,9% | 3 – 336 | 10 мин. |
| Кредит плюс | 1 000 – 30 000 | 1,8% | 5 – 30 | 10 мин. |
| Веббанкир | 1 000 – 15 000 | 1,2 – 1,9% | 5 – 30 | 30 мин. |
| Займиго | 4 000 – 50 000 | 0,49 – 1,9% | 3 – 84 | 20 мин. |
| Главфинанс | 1000 – 30000 | 2,15% | 1 – 15 | 15 мин. |
| Мoneyclick | 3 000 – 15 000 | 1,68 – 1,2% | 5 – 30 | 10 мин. |
| Лига денег | 10000 – 50 000 | 0,42 – 0,59% | 365 | 15 мин. |
В следующей части вы можете получить более подробную информацию об особенностях сотрудничества с каждой из перечисленных компаний.
Это МФО без проверки кредитной истории выдает онлайн-займы в размере от 1 500 до 70 000 р. на разные сроки.
- Микрозайм – от 1500 до 30000 р. на 5 до 30 дней;
- 30000 – 60000 р. на 10 до 14 недель (проценты 0,76%).
- 30000-70000 р. на 16-18 недель (проценты 0,76%).
Клиенты, которые обращаются в первый раз, могут получить до 10000 р. со ставкой 1,85%, во второй раз – до 17500 р. со ставкой 1,8%, в третий раз – до 30 000 р. со ставкой 1,75%. Данные тарифы рассчитаны на срок до одного месяца (30 дней).
Далее будет доступен тариф Турбо с размером микрокредита 30 000 – 60 000 р. на 10-14 недель под 0,76% и тариф Супертурбо с микрозаймом 30 000 – 70 000 р. на 16-18 недель также под 0,76%/день.
Компания предоставляет микрокредиты на сумму от 2000 до 30000 руб. Доступный лимит определяется количеством обращений:
- При первом займе можно получить до 9000 руб.
- При втором – до 12000 р.
- При третьем и последующих – до 30000 р.
Срок договора по займу может быть от 7 до 30 дней. Базовая процентная ставка – 1,9%/день. Это одна из МФО, которые не проверяют кредитную историю.
Организация предлагает микрозаймы от 3000 до 15000 руб. на период от 5 дней до одного месяца. Заемщики, которые оформляют заявку первый раз, могут взять до 6000 р. Лимит для постоянных клиентов – 15 000 р. Дневная ставка – 2,17%/день. Период, на который можно заключить договор, составляет от 7 до 30 дней. Надежным заемщикам компания готова предоставлять микрозаймы до 50 000 р. на срок до 180 дней по ставке до 0,77%. У МФО минимальные требования к заемщикам и КИ не влияет на решение.
| Тариф | Сумма в руб. | Срок кредитования |
| До зарплаты | 3 000 – 14 000 | 3 – 30 дней |
| Оптимальный | 15 000 – 55 000 | 10 – 24 недель |
| Постоянным заемщикам | 55 000 – 100 000 | 10 – 48 недель |
Компания предлагает простые условия для заемщиков и КИ не играет решающей роли при обработке заявки. Даже при наличии плохой истории есть шанс получить одобрение на оформление микрозайма.
Здесь вы можете оформить микрокредит на сумму от 1000 до 30 000 руб. на период от 5 до 30 дней. Для новых заемщиков доступна сумма до 15 000 р. Базовая ставка – 1,8%/день. Организация принимает решение на основе сведений, поданных клиентом. Кредитный рейтинг и КИ не является главным фактором – даже с отрицательной КИ можно получить онлайн-займ.
Организация выдает онлайн-займы от 1 000 до 15 000 р. на срок от 1 недели до 1 месяца. Базовая дневная ставка равна 1,9%. Для постоянных заемщиков ставка снижается. Так, уже со второго обращения клиент получает микрозайм под 1,85%/день. С каждым следующим оформлением займа ставка уменьшается на 0,1% и может дойти до минимального предела 1,2%.
Сотрудники одобряют заявки в МФО без проверки кредитной истории. Даже если у вас были просрочки и испорченная КИ, у вас есть шансы взять онлайн-займ. Решение об отказе или выдаче принимается на основе тех данных, которые представил сам клиент в онлайн заявке и/или по телефону.
Здесь вы можете получить микрокредит от 4 000 до 50 000 р. Срок – от 3 дней до 3 месяцев. Организация выдает краткосрочные микрозаймы от 4 000 до 10 000 р. на 3-25 дней с процентной ставкой 1,9%. При этом вернуть долг нужно единым платежом.
Для заемщиков, обратившихся впервые, доступна сумма не более 10 000 руб. При оформлении микрозайма во второй раз лимит увеличивается до 30 000 р. Займы на суммы 28 500 – 50 000 р. можно получить на период 4-12 недель со ставкой 0,49%.
Рассматривает заявки МФО без кредитной истории, т.е. это не основной фактор при принятии решения об отказе или выдаче. Помимо комиссии за пользование микрозаймом, сервис также взимает дополнительную плату за обслуживание 5%.
В рамках микрокредитов до зарплаты здесь можно получить средства в размере от 1 000 до 30 000 руб. на короткий период от 1 до 15 дней. Комиссия за пользование займом – 2,15%. Для постоянных клиентов, которые вовремя погашают займы, лимит по сумме и сроку микрокредитования увеличивается, а ставка при этом снижается.
При оценке платежеспособности МФО не берет в расчет КИ клиента. Заявка обрабатывается на основе множества параметров и факторов, при этом КИ не является самым важным. Так, даже если у вас негативная КИ, есть шанс взять микрозайм.
Этот онлайн-сервис выдает микрозаймы от 3 000 до 15 000 р. на срок от 5 дней до одного месяца. Для новых заемщиков процентная ставка 1,68% и лимит по сумме до 8 000 р. Постоянным заемщикам доступна сумма до 15 000 р. по сниженной ставке до 1,2%. Компания предъявляет простые требования к потенциальным клиентам и одобряет до 98% заявок. Ваша КИ не будет решающим фактором.
Далее в таблице вы видите примерную комиссию, которую надо вносить каждую неделю. Актуальность информации проверяйте на официальном сайте МФО, а также задавайте вопросы консультантам.
| Лимит, руб. | Оплата/неделю в руб. |
| 10 000 | 400 |
| 15 000 | 600 |
| 20 000 | 850 |
| 25 000 | 1050 |
| 30 000 | 1270 |
| 35 000 | 1630 |
| 40 000 | 1650 |
| 45 000 | 1850 |
| 50 000 | 2050 |
Для того чтобы оформить займ и получить деньги, вам нужно пройти несколько простых шагов:
- Зарегистрироваться в системе сервиса – заполнить онлайн-заявку. Вам понадобится только паспорт и, возможно, один дополнительный документ.
- Дождаться звонка сотрудника МФО или уведомления в другой форме (смс, письмо на e-mail).
- При одобрении заявки вас ознакомят с договором и расскажут об условиях кредитования. Если предложение вам подойдет, вы должны будете подписать договор онлайн с помощью смс-кода или прийти в офис – это зависит от того, как работает компания.
- После заключения договора вам перечислят деньги через электронные системы переводов или выдадут наличными.
Вся процедура оформления в среднем занимает 15-20 минут. Деньги перечисляют мгновенно, если вы берете микрозайм на карту или виртуальный кошелек. При переводе на банковский счет зачисление средств может занимать до 5 рабочих дней. Сроки и другие условия возврата указываются в договоре и дополнительном приложении к нему – графике платежей.
Выбирайте микрофинансовую компанию внимательно – просмотрите документацию, уточните условия, задайте консультанту все интересующие вас вопросы. Рассчитывайте свой бюджет и возвращайте кредиты вовремя, чтобы не портить кредитную историю и не платить штрафы за просрочку или комиссию за продление займа.