Какими должны быть заемщики

Стоит отметить, что изменения прошли в лучшую сторону, теперь кредитование стало доступно практически для всех слоев населения. Выбирать банк для сотрудничества стоит исходя из предлагаемых им кредитных продуктов. Нужно обратить внимание на его требования к заемщикам, которые чаще всего представлены на официальном сайте банка и в рекламных буклетах, находящихся в офисе банка. Также прочитайте о том, что заёмщики могут скрывать от банков. offbank.ru

Каким должен быть заемщик

Кредиты в разных банках выдаются на разных условиях, но некоторые требования банков к заемщикам все же похожи. К примеру, возраст заемщика должен быть больше 18 лет, хотя некоторые банки выдают кредиты только с 21, 23 и даже 25-летнего возраста. Любой банк выдвигает одно и то же условие – заемщик должен иметь стаж работы более одного года, но в том, какой должен быть стаж на последнем месте работы, мнения банков расходятся. Некоторые кредитные организации требуют 6-месячного стажа, а другим хватит и 3 месяцев работы. Уровень ежемесячного дохода клиента прямым образом влияет на величину получаемого займа, чем выше доход – тем лучше. Еще одним обязательным требованием банков для получения займа является положительная кредитная история клиента. Если вы когда-то заработали себе проблемы при сотрудничестве с каким-либо банком, или в настоящее время имеете кредит, который выплачиваете с опозданием, в новом займе вам, скорее всего, откажут. Кроме вышеперечисленных требований, для получения кредита в российском банке нужно иметь российское гражданство, в некоторых случаях даже требуется быть зарегистрированным в городе, в котором выдается займ. Вам будет интересно получить информацию о том, как понять, что выбранный банк надёжный. offbank.ru

Какими должны быть документы

Кредиты Сбербанка пользуются заслуженной популярностью у населения России за счет доступности, разумных процентов и других плюсов. Но одобряют ссуды далеко не всем и клиенту перед подачей заявки нужно разобраться, каким должен быть заемщик в Сбербанке, чтобы дали кредит.

Сбербанк обслуживает не только российских граждан. Но получить кредит иностранцы в нем не смогут. Это ограничение связано, что при возникновении просрочки взыскать долг с гражданина другого государства может быть очень трудно или вовсе невозможно.

Существует также целый ряд основных требований к потенциальному заемщику.

Они касаются следующих параметров:

Соответствие всем минимальным требованиям не является 100% гарантией одобрения заявки на кредит. Но если клиент не соответствует хотя бы одному обязательному параметру, то ссуда ему предоставлена точно не будет.

Минимальный возраст заемщика на дату обращения в Сбербанк за кредитом – 21 год. Исключение делается только для владельцев зарплатных карт. Они могут оформить потребительский кредит уже с 18 лет.

Максимальный возраст клиента также ограничен. В дату планируемого полного погашения долга ему еще не должно исполниться 70 лет, если оформляется потребительский кредит или 75 лет – при получении ипотеки.

Хотя по статистике пенсионеры являются одной из самых ответственных групп заемщиков банки не любят их кредитовать. Это связано с обычно невысокими доходами данной группы клиентов и большими рисками для кредитной организации, связанными со здоровьем заемщика.

Молодым клиентам даже при соответствии минимальным требованиям получить кредит также будет довольно сложно. Эта группа заемщиков чаще всего допускает просрочки и банк постарается максимально проверить человека, перед тем как предоставить ему в долг деньги.

Сбербанк обслуживает клиентов практически по всей России. Но с получением кредита ситуация не всегда однозначна. Владельцы зарплатных карт могут оформить ссуду в любом подразделении кредитной организации без каких-либо ограничений. Остальным клиентам нужно обращаться за кредитом в регионе постоянной регистрации или работы.

Исключение делается для ипотечных заемщиков. Они могут также оформить ссуду в регионе, где находится приобретаемая недвижимость. Данный подход позволяет легче заключать сделки при покупке жилья в других субъектах РФ и проводить переезды.

Замечание. В Республике Крым и г. Севастополь нет работающих подразделения Сбербанка и оформить кредит на территории полуострова в нем невозможно.

Потенциальный заемщик должен обязательно иметь официальную работу или получать пенсию. Регулярного дохода человека должно хватать на выплаты по всем кредитам, включая ранее оформленные и не погашенные на текущий момент, а также у него должны оставаться средства просто на жизнь.

Опыт работы клиента у текущего работодателя для одобрения кредита должен превышать полгода, а общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Требования об общем стаже не распространяются на владельцев зарплатных карт, а для получения потребительской ссуды им достаточно опыта работы у текущего работодателя в 3 месяца.

Клиент сможет получить кредит в Сбербанке только при условии предоставления пакета документов, соответствующего требованиям кредитной организации. Держателям зарплатной карты обычно достаточно одного паспорта. Остальным заемщикам придется также представить справку о зарплате и копию трудовой книжки.

В некоторых случаях сотрудники банка просят представить еще один дополнительный документ, например, водительское удостоверение. Делается это в целях дополнительной идентификации клиента и снижения вероятности мошеннических действий.

Гарантировать 100% одобрение заявки на кредит не может никто. Даже если человек полностью соответствует всем минимальным требованиям, ему может быть отказано в выдаче ссуды. Причем банк может даже не объяснять причины принятия отрицательного решения.

Выполняя следующие рекомендации можно повысить шансы на одобрение кредита:

1. Не пытаться обмануть банк. Все сведения в заявке должны быть достоверными. Любой обман очень легко вычисляется специалистами кредитной организации и даже автоматизированными системами. Попытки обмана могут привести не только к отказу, но и к внесению клиента в черные списки с последующими отказами во всех банках. По аналогичным причинам не стоит представлять для оформления ссуды поддельные справки и другие документы.
2. При наличии подтвердить дополнительные доходы. Если клиент получает регулярно дополнительный доход от сдачи в аренду имущества или из других источников, то ему стоит постараться представить подтверждающие документы (справки, договора, декларации). Особенно это будет актуально, если требуется крупная ссуда.
3. Проверка и исправление некорректных данных в кредитной истории. Нередко в БКИ банки забывают передать информацию или она попадает в искаженном виде. Лучше до подачи заявки на новый кредит запросить отчеты из всех крупных бюро (НБКИ, ОКБ, Эквифакс) и при обнаружении затребовать исправления ошибочных данных.

Вывод : В рамках данной стать мы рассмотрели вопрос о требованиях к заемщику в Сбербанке для получения кредита. Но нужно понимать, что решение в каждой ситуации принимается индивидуально. Даже при соответствии всем основным параметрам клиент все же может получить отказ в предоставлении ссуды.

А вам приходилось сталкиваться с вопросами, связанными с требованиями к клиентам для оформления кредита в Сбербанке? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, каким должен быть заемщик в Сбербанке, чтобы дали кредит.

Ипотека – самый распространенный и доступный способ для решения квартирного вопроса. Большинство молодых семей в России вынуждено арендовать жилье, потому что приобретение недвижимости за наличные могут позволить себе не все. Жилищные кредиты в этом случае являются единственным выходом, позволяющие не платить за съемную квартиру, а проживать на собственных квадратных метрах. Но для получения займа гражданин должен соответствовать требованиям банка, особенно в плане платежеспособности. Именно поэтому главный вопрос для потенциальных заемщиков звучит так – какой должен быть доход для получения ипотеки.

Ипотека с момента своего первого появления на рынке финансовых услуг претерпела много изменений. Это касается и процентной ставки, которая в 2018 году снизилась до 8-11%, и условий кредитования, и требований к заемщикам. Сегодня ипотечный кредит – это размытое понятие, поскольку в него входят многие банковские продукты, предусматривающие различные условия приобретения жилья.

Несмотря на то, что критерии оформления ипотеки в Сбербанке фиксированные, заем выдается на индивидуальных условиях. Основной момент касается темы, какой доход нужен для ипотеки. Условно это можно объяснить так, что после уплаты ежемесячного взноса и прочих финансовых обязательств у заемщика должны оставаться свободные средства в объеме 50%.

Простой пример:

• доход гражданина 45 000 рублей;
• платеж по жилищному кредиту рассчитан на сумму 13 000 рублей;
• ежемесячные траты на коммунальные услуги – 8 000 рублей.

Больше у человека обязательств нет, поэтому после уплаты всех платежей у него остается 24 000 рублей, что составляет более 50% от дохода. В этом случае шанс на одобрение кредита достаточно высок.

Задаваясь вопросом, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке, не стоит сбрасывать со счетов и другие требования банка. К ним относятся возраст, стаж работы и другие параметры, которые влияют на положительный результат в выдаче займа.

В зависимости от выбранной программы условия могут отличаться, но существуют также и основные требования к заемщикам:

• возраст – от 21 года и до наступления пенсионного периода;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• момент окончания действия договора не должен превышать возраста 75 лет;
• минимальный взнос – 20% от стоимости жилья;
• стаж работы от 1 года;
• гражданство РФ.

Какая нужна зарплата для получения жилищного кредита, нигде не указывается, однако в списке документов в обязательном порядке значится справка о доходах.

Зарплата, превышающая минимальный порог для оформления кредита, более выгодна для банка, поскольку создается уверенность в выполнении финансовых обязательств в любом случае.

Таким образом, минимальный доход не всегда гарантирует положительный ответ от банка на получение кредита на жилье. В зависимости от региона проживания и суммы кредитования минимальная заработная плата для вынесения положительного решения банком составляет 40-50 тысяч рублей. Цифра считается условной и не озвучивается сотрудниками банка изначально. Кроме этого, второй супруг может выступать в качестве созаемщика, что увеличивает шансы на одобрение ипотеки и снижает минимальный порог доходов для обоих граждан.

• справка по форме банка – заемщику предоставляется бланк для внесения данных об иных доходах. Как правило, это та часть заработной платы, которая выдается в конверте и официально не указывается. Важное уточнение – справка по форме банка заполняется руководителем, где трудится заемщик. Начальник указывает все дополнительные суммы, которые выплачиваются работнику, а также сферу деятельности, за что именно начисляются деньги. Малый процент руководителей соглашается на такой шаг, потому что при проверке организации налоговой службой работодателю грозит штраф;
• выписка из банковского счета – это могут быть сведения по вкладам или по личным накоплениям. В таком случае гражданин доказывает свою платежеспособность на случай возникновения непредвиденных ситуаций;
• документы о регулярных дивидендах, ценных бумагах и любой информации, которая характеризует потенциального заемщика, как ответственного и платежеспособного гражданина.

В Сбербанке существует несколько ипотечных программ, которые не предусматривают предоставление сведений о доходах. В этом случае вопрос, какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку, абсолютно не актуален. От заемщика требуется паспорт и второй документ, установленный банком.

Ипотека без подтверждения дохода имеет существенные минусы. В первую очередь это касается первоначального взноса – он должен составлять не менее половины от суммы кредита. Во-вторых, процентная ставка значительно выше стандартных программ по жилищным займам. И в дополнение – идеальная кредитная история. Это значит не чистая, а именно идеальная – несколько выплаченных займов ранее, особенное внимание уделяется кредитам на большие суммы.

Несмотря на то, что Сбербанк предоставляет большое количество ипотечных программ с лояльными условиями, имеется большая категория людей, которым ипотека недоступна по причине низкой заработной платы. Это объясняется просто – стоимость жилья возрастает быстрее, чем доходы среднестатистического россиянина.

Существует несколько способов, чтобы одобрили ипотеку с невысокой зарплатой:

Ну и самый простой способ повышения шансов на получение ипотечного жилья – приобретение более дешевой недвижимости, что отражается на общей сумме кредитования и снижении ежемесячных платежей.

Правительство РФ напрямую заинтересовано в улучшении жизни своих граждан и в обеспечении их жильем. Благодаря этому банки снижают процентную ставку по ипотеке и создают благоприятные условия для получения займа. Ипотека становится все более доступной.