В виду быстро движущегося вперед и стремительно развивающегося социального прогресса, часто возникает потребность заключения тех или иных договоренностей, которые упорядочивают и структурируют нашу деловую жизнь.
В этом непростом вопросе всегда поможет представитель закона – нотариус. Он может предоставить любую юридическую консультацию, поможет решить вопрос на законодательном уровне.
Договор займа – это юридический документ, который создается на основе потребности урегулирования отношений между юридическим и физическим лицом. Займ представляет собой сделку, которая предполагает действие, когда одно лицо что-то дает на определенное время, а по истечении данного срока получает это обратно.
Особенности:
- Чаще всего в роли займа выступают денежные средства. В юриспруденции такую сделку именуют договором денежного займа. Она может осуществляться в устной или письменной форме;
- В законодательстве предусмотрена статья, в которой идет речь о том, что предметом займа могут быть как денежные средства, так и любые другие ценные вещи, недвижимость, имущество. Заключая такое соглашение заимодатель (тот, кто дает в долг), перестраховывается, что заемщик — тот, кому дают в долг, отдаст заимствованное в полной мере и объеме;
- Когда речь идет о юридических и физических лицах, то имеется ввиду, физическое лицо и организация. Которые заключают между собой деловые отношения. На основе возникновения потребности займа и заключается подобная договоренность;
- Когда банк выдал кредит, то это и есть займ между юридическим и финансовый лицом.
Процентный договор займа – это такой же документ, как и типовой, но с более узкой спецификой. Она заключается в том, какой процент получит заимодавец от сделки с заемщиком. Очень редко случается, что взаймы дают безвозмездно. Это либо друзьям, либо близким родственникам, а от всех остальных мы хотим получить выгоду.
Главным отличием данного типа соглашения выступает процентная ставка.
При составлении документа заимодатель имеет право установить процент со ставкой рефинансирования. Такая ставка принимается для каждого региона отдельно. Этот вопрос согласовывается между двумя сторонами и вносится в документ.
Если такова информация в документе отсутствует, то сделка автоматически переходит из процентной в беспроцентную.
Данный тип сделки осуществляется между физическим лицом и компанией, основывается исключительно на основе возврата денежных средств или имущества. Все мы сталкивались с ситуацией, когда деньги нужны сиюминутно и на короткий срок, но финансовые учреждения не предоставляют возможности беспроцентного кредитования.
Это стоит знать:
- На данном этапе возникает потребность поиска беспроцентного займа;
- Банки тоже предоставляют такую услугу, но при заключении официального документа заемщик подпишет соглашение о том, что все налоги и потери будет покрывать он.
Составлять договор займа между юридическим и физическим лицом нужно практически во всех случаях, когда речь идет о денежных средствах. Данный тип соглашения оформляется только в письменном виде. Также дополнительно можно составить расписку о факте передачи денег.
Не составлять его можно тогда, если вы готовы подарить свои сбережения, потому что, кроме как совесть, ничего больше не сможет заставить заёмщика отдать вам, то, что вы ему заняли.
В документе займа оговаривают срок, на который вы готовы дать свои средства и структуру дальнейшего развития событий.
Чтобы заключить сделку о займе необходимо заполнить бланк. Обязательными в данном документе будут такие пункты:
- Предмет сделки;
- Дата и место договоренности;
- Личные паспортные данные;
- Сумма;
- Валюта;
- Цель;
- Форма расчета;
- Тип займа;
- Процент от сделки.
Лицо, давшее в займы, имеет полное право контролировать цель займа и осуществляется ли она в указанном порядке.
Типовой бланк имеет стабильные условия, которые обязательно оговариваются между сторонами:
- Контактные данные всех участников сделки;
- Предмет займа;
- Сроки возврата;
- Форма наказания за нарушение.
Все важные соглашения, договоренности и сделки в нашей стране проходят через нотариуса и заверяются им. Нотариус – это должностное ответственное лицо, имеющее право осуществлять нотариальные действия.
Поэтому если вы решили оформить сделку нотариально, то имеете перед законом ряд преимуществ:
- Официально оформленный документ обеспечит защиту и может стать основанием для обращения в суд, в случаи, если заемщик не выполнил условия соглашения;
- Позволяет исключить споров по поводу поддельных подписей;
- Сводит процесс принудительного взыскания на нет.
Когда мы обращаемся к нотариусу, чтобы заключить тот или иной, он обязан уведомить вам о возможных налогах, которые вы обязаны оплатить.
Рассмотрим возможные налоги, и в каком случае тот или иной налог взымается:
- НДС. В случаи с этим налогом берется во внимание предмет сделки, если это денежные средства, то налог не платится. Но если в долг займодавец дает, допустим, квартиру, то здесь от налогов не уйти. Имущество не передается насовсем, если вы отстоите свою позицию перед налоговой, то будете иметь возможность не участвовать в данном налогообложении;
- Страховка. При заключении договора займа страховые взыскания не осуществляются;
- Налог на прибыль. Не накладывается на лица, заключающие сделку по займу.
Проценты, полученные после реализации документа, не выступают доходом компании, в связи с этим на их не накладывается налог на прибыль и НДС, как уже оговаривалось ранее.
Другая ситуация с процентами:
- В налоговой системе средства, полученные, как проценты считаются нереализованным расходом и облагаются налогом;
- Чтобы все налоги оплачивал заемщик, об этом нужно упомянуть при заключении договоренности.
Нужно взять микрозайм с 20 лет на Киви кошелек? Смотрите здесь.
Чтобы не понести лишних убытков, и обезопасить себя от возможных неприятностей стоит все важные моменты прописывать в пунктах соглашения. Существует готовый набор таких условий, который, по ситуации, можно дополнять и расширять, но об этом сначала нужно поговорить с нотариусом.
Договоренности:
- В документе указывается точная окончательная дата возвращения займа, но за заемщиком должно оставаться право преждевременного погашения долга, этот момент тоже нужно прописать в условиях соглашения;
- Если договор займа процентный, то есть займодавец от сделки получает процентную ставку, установленную ранее и прописанную в документе. Получить он ее может только по окончании сделки. И если условия согласования нарушаются, то процент может возрастать;
- Заемщик может проявлять желание вернуть заём преждевременно (до того, как договаривались ранее и прописано в документе);
- Заимодавец может отказаться от такого предложения, он имеет на это полное право и ждать срока окончания сделки.
Если заимодавец дает в заем денежные средства, для определенных целей, и этот пункт прописан в документе, то заемщик обязан информировать займодавца, куда именно он тратит эти деньги. Денежные средства должны быть расходованы исключительно с той целью, с которой брались.
Если данный пункт соглашения нарушается, то займодавец имеет право оспаривать и требовать, чтобы условия выполнились согласно цели сделки либо потребовать свои средства обратно вместе с процентной долей.
Нужно получить микрозайм онлайн на банковскую карту? Подробнее здесь.
Интересует, как взять микрозаймы через систему Сontact с плохой кредитной историей? Смотрите далее.
В данной статье мы затронули множество важных вопросов и рассмотрели ключевые моменты, касаемо договора займа. Всегда, прежде чем подписывать документ, внимательно с ним ознакомьтесь.
Юридические вопросы всегда требуют особой скрупулёзности и внимательности, ведь речь идет о нашем нажитом имуществе или денежных средствах. Чтобы не потерять свои сбережения следует ознакомиться с существующими законами и быть готовым, что в любом соглашении может быть много подводных камней.
Бывают ситуации, когда владелец бизнеса, по разного рода причинам не может взять заемные средства в банке. И владелец этой организация находит гражданина, который готов ему предоставить необходимую сумму, но для этого требует составить договор займа между юридическим (ООО, ОАО, ЗАО или ИП) и физическим (гражданин) лицом. О том, как правильно оформить такой документ вы узнаете из нашей статьи.
Договор займа – это документ регулирующий гражданско-правовые отношения, где заимодавец передает денежные средства или другие ценные вещи, заемщику. Заемщик же соглашается возвратить эти деньги или вещи в полном объеме и на условиях, которые указаны в договоре.
Физическое лицо (гражданин) предоставляющий деньги организации может быть, как её сотрудником, так и человеком, привлеченным со стороны, закон не ограничивает круг лиц.
Если условием договора займа является передача денег по процент, но не указан их размер, то его определяют, ориентируясь на размер банковской ставки, которая действует в субъекте РФ где заключен данный договор на момент вступления в законную силу положений договора.
Гражданин-заимодавец может перевести деньги как на расчетный счет организации, так и передать их лично в кассу предприятия. Однако по правилам бухгалтерского учета, юридическому лицу нужно перевести в банк все денежные средства превышающие установленный лимит остаточных средств в кассе. Значит если размер займа превышает этот лимит, то деньги нужно перечислить на банковский счет.
Оплата кредита также может производиться на лицевой счет гражданина или оформлением расходно-кассового ордера на наличные средства в кассе организации.
Важно учесть все нюансы в договоре о передаче денег, вот список наших рекомендаций:
- Указать полные контактные данные участников соглашения.
- Предмет займа. Прописываем конкретную сумму кредита и в какой валюте он предоставляется.
- Срок возврата. Прописываем какого числа необходимо вернуть заемные средства. Если дата возврата не указана, то регламентом Гражданского кодекса РФ указан срок в 30 дней от даты получения денег по соглашению.
- Процентная ставка за пользование займом.
- Ответственность и санкции за несоблюдение условий договора.
- Процедура разрешения разногласий.
Деньги, полученные от заимодавца, заемщик может возвратить досрочно. Но это условие нужно письменно прописать в документе. А если соглашение подразумевает уплату процентов (исключение беспроцентный займ), то заимодавец имеет законное право отказать в досрочном исполнении обязательств.
Если передача денег выполняется на определенные цели и данный факт отражен в документе займа, то это будет считаться целевым займом. В этом случае заемщик должен предоставить беспрепятственные условия для контроля со стороны заимодавца. Несоблюдение целевых условий может обернуться для организации требованием о досрочном исполнении и выплате процентов по договору.
Когда стороны пришли к соглашению о том, что займ будет возвращаться частями, то при невыполнении промежуточных обязательств получателем займа в установленные сроки, заимодавец может потребовать расторжения договора и возврата всей суммы с начисленными процентами досрочно.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ в которой предусмотрено что в случае неправомерного удержания средств либо уклонения от их возврата, и иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Процентная ставка определяется ключевой ставкой Банка России. И не имеет значения указаны ли эти условия в тексте договора ответственность по нему несут оба участника сделки в соответствии со статьей законом.
Образец договора займа между физ. и юр. лицом
Если сумма, указанная в соглашении значительная, то физическое лицо имеет право перестраховаться от неблагоприятных ситуаций и предложить заемщику обязательное условие по обеспечению займа, путем включения в него пункта про залог, имущества которым владеет организация.
По закону большинство сделок между физическим и юридическим лицом должны быть отражены на бумаге в виде соглашения, контракта и др. Но если в нем присутствуют обеспечительные меры (залог имущества), то данный документ нужно в обязательном порядке заверить у нотариуса.
В качестве предмета залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. Главной целью участников сделки является точное указание на вещи в займовом документе с целью их дальнейшей идентификации.
Теперь нам нужно указать в какие сроки должны исполниться обязательства по соглашению и его размеры. Например, «Заимодавец передал заемщику денежные средства в сумме 900 000 руб. (девятьсот тысяч рублей 00 копеек), которые заемщик должен вернуть в срок не позднее 16.05.2017»
Если возникли вопросы задайте их юристам портала «РукаЗакона», в комментариях.
Сторонами сделки займа могут быть как физические (граждане), так и юридические (предприятия) лица. Договор займа между юридическим и физическим лицом заключается в том случае, если люди или организации взаимодействуют друг с другом в юридическом аспекте.
В последнее время кредитование между гражданином (где он выступает кредитором) и предприятием или компанией (которая в сделке является заемщиком) стало чрезвычайно популярным. Это происходит по той причине, что люди предлагают более лояльные условия кредитования со сниженными процентными ставками по сравнению с банковскими учреждениями.
В любом случае для дальнейшего урегулирования ситуации нужно составить соответствующий договор. Он заключается в следующих случаях:
- если юридическое лицо получает от физического денежные средства;
- если гражданин передает предприятию во временное пользование имущество, с помощью которого можно получить прибыль.
Как видно, предметом договора могут выступать не только деньги, но и недвижимое имущество. При этом если во временное пользование передается квартира либо дом, нужно соблюдать следующие нюансы:
- заимодатель должен быть собственником жилья;
- во время периода действия договора заимодатель не сможет совершать любые операции с жильем, которое является предметом договора.
Если же заимодателю нужно время для выдачи денег, договор не вступает в юридическую силу, пока заемщиком не будут получены все средства.
Дополнительно читайте о договоре цессии между юридическим и физическим лицом.
В законодательстве России прописаны четкие условия оформления договора о кредитовании между предприятием и физическими лицами. Рассмотрим, какие пункты должны быть в документе:
- Информация о гражданине, который выступает кредитором в сделке. Нужно указать ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, идентификационный код, адрес фактического месторасположения, контактный номер телефона (желательно мобильный). Подробнее о том, как узнать ИНН физического лица – читать тут.
- Информация о предприятии, выступающем заемщиком в сделке. Указывается полное наименование компании, юридический адрес, контактные номера телефонов учредителей.
- Сроки возврата. В документе указывается конкретная дата возврата долга. Если же даты в договоре не указано, согласно законодательству Российской Федерации срок погашения кредита составляет 30 календарных дней с момента его выдачи;
- Процентная ставка. Также нужно указать порядок начисления процента (единожды за весь период кредитования либо же ежедневно на сумму долга);
- Штрафные санкции за несвоевременную уплату по кредиту (размер штрафа).
Договор должен быть подписан обеими сторонами сделки (за юридическое лицо подпись ставит учредитель предприятия), также должна стоять дата его составления.
Залог – это способ физического либо юридического лица обеспечить себя от возможных финансовых рисков при выдаче займа. Предприятие или компания может предоставить движимое или недвижимое имущество, чтобы заимодатель был уверен, что средства будут возвращены вовремя.
В качестве залога можно предоставить следующее:
- квартиру, частный дом или любое другое жилище;
- транспортное средство;
- ценные бумаги и облигации;
- драгоценности;
- земельный участок.
Стоит отметить, что предоставляемый залог обязательно должен быть в собственности у заемщика. Он должен быть готов подтвердить право на собственность соответствующим документом.
Процедура оформления договора с залогом и без залога отличается. Если заемщик предоставляет залог, то документ должен быть нотариально заверен, если же кредитор не требует дополнительного подтверждения платежеспособности заемщика, договор можно не заверять нотариально.
Все детали касательно погашения займа должны быть прописаны в договоре займа между юридическим и физическим лицом. Так, при составлении документа стоит учитывать следующие нюансы:
- Осуществляется ли возврат средств одним платежом или несколькими частями. Если заем достаточно крупный, то предпочтительнее разбить всю сумму на несколько платежей, которые вносятся на счет заимодателя во время всего периода кредитования. В случае если сумма небольшая, возврат может производиться одной суммой.
- Предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение. В некоторых случаях предприятию придется дополнительно платить за возврат средств раньше срока. Этот момент также стоит заранее согласовать с заимодателем.
- Возможно ли погашение долга товаром либо продуктами. Предприятие может предоставить заимодателю свою продукцию для погашения средств, но не все граждане соглашаются на такие условия. Поэтому этот нюанс нужно уточнять до оформления договора.
Способы погашения долга указываются в документе. Как правило, бухгалтерия предприятия может перечислять человеку средства на его банковскую карту или счет. Для погашения задолженности таким образом нужно будет указать номер счета и реквизиты банка, куда поступают платежи. Также возможна выплата средств из кассы предприятия, для этого необходим расходно-кассовый ордер.
К заемщику не предъявляются слишком суровые требования для получения займа от физического лица: достаточно, чтобы предприятие было официально зарегистрировано. Но при этом нужно обязательно предоставить такие документы:
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- идентификационный код предприятия;
- копия паспорта учредителя фирмы. Если их несколько, каждый из совладельцев должен предоставить копию своего паспорта;
- бухгалтерская отчетность за последний год. Необходима для проверки финансового состояния компании на текущий момент;
- документы на недвижимость (если заем является залоговым).
Физическому лицу (заимодателю) нужно будет предоставить лишь копию своего паспорта.
Составить договор займа между юридическим и физическим лицом непросто, даже если вы знаете, какие данные нужно указывать в документе. Образец договора вы можете скачать на нашем сайте.
Если же вы далеки от юриспруденции и вам тяжело самостоятельно составить документ, стоит обратиться к опытному юристу, который выполнит операцию за вас.
Беспроцентным займом называется тип кредита, на тело которого не насчитываются проценты. В стандартной практике кредитования на сумму задолженности насчитывается определенный процент, размер которого указывается в договоре. Особенностью такого типа кредита является то, что заимодатель не получит никакой выгоды от сделки, но при этом налогообложение по сумме задолженности не отменяется.
Часто такой договор заключается между лицами, которые заинтересованы в том, чтобы юридическое лицо (предприятие) получило выгоду от сделки. Например, выдать беспроцентный заем может учредитель компании своей фирме: это не запрещено законом.
Информация, которая указывается в договоре беспроцентного займа, такая же, как и при составлении документа о займе с процентами, но при этом в документе должно быть указано, что сумма процентов, которые насчитаются на сумму кредита, равна нулю.
Также нет единого шаблона, по которому составляется договор беспроцентного займа, но образец этого документа вы можете посмотреть здесь.
Несмотря на то, что в практике кредитования существует такое понятие, как беспроцентный заем, все же большинство кредитов выдаются под определенный процент. Такой тип сделки предусматривает, что на сумму задолженности насчитается процент, который будет заработком заимодателя. Договор займа с процентами между компанией и физическим лицом составляется по этому образцу – скачать.
Проценты, полученные физическим лицом по этому договору, подлежат налогообложению. Однако в договор можно внести информацию таким образом, чтобы затраты по выплате налогов перешли на заемщика (юридическое лицо).
С шаблонами договоров вам будет проще составить документ, который соответствует всем нормам законодательства РФ. Но все же лучше обратиться к профессиональному юристу, который подскажет, какие моменты нужно указать в договоре займа между юридическим и физическим лицом, чтобы он был юридически корректным.