Иногда деньги нужны очень срочно – приобрести лекарства для родителей, расплатиться за шиномонтаж авто, выбрать подарок знакомому, неожиданно пригласившему на день рождения. Это те случаи, когда потенциальный заемщик не будет собирать кипу справок и долго ждать решения о кредитовании. Тем не менее, клиент всегда хочет взять заем на самых выгодных условиях. Поэтому рассмотрим предложения банков и микрофинансовых компаний, которые готовы давать деньги быстро и под минимальные процентные ставки.
5 лучших предложений от микрофинансовых компаний
- Money Man. Получить деньги в этой компании можно даже через интернет или в ближайшем офисе фирмы. При первом обращении человек получит до 10 тысяч рублей на срок в 5-30 дней. В дальнейшем сумма может быть увеличена до 70 тысяч рублей.
- Platiza. Эта компания специализируется на онлайн-займах. Поэтому есть возможность получить деньги онлайн на электронный кошелек или банковскую карту. Сумма кредита колеблется от одной до 30 тысяч рублей. Вернуть деньги предстоит в течение 5-45 дней. При необходимости срок возврата денег можно будет продлить.
- LIME. В этом МФО можно получить средства на киви-кошелек, Яндекс.деньги или же на банковскую карту. Преимущества этой фирмы в том, что нужно заполнить очень короткую анкету, которая рассматривается моментально. Деньги выдаются круглосуточно, а также по всей территории России. Причем можно получить любую сумму – от 100 рублей до 20 тысяч рублей. А деньги нужно будет вернуть максимум в 90-дневный срок.
- Быстроденьги. В этой компании выдают сумму в 1000-25000 рублей. Срок возврата займа предусмотрен очень короткий – от недели до 16 дней. Причем средства выдают быстро – буквально за 20 минут можно получить деньги наличными в любом отделении Быстроденьги при наличии всего лишь паспорта.
- ЗАЙМЕР. Деньги в сумме 1-30 тысяч рублей можно занять в этом МФО сроком до месяца. А заявка и вовсе обрабатывается мгновенно, посредством автоматической системы. Деньги можно получить в любое время суток с зачислением средств на банковскую карту или онлайн-кошелек. Важно, что деньги может получить человек даже с плохой кредитной историей.
Преимущества микрозаймов в легкости их оформления – достаточно иметь паспорт и доступ в интернет, чтобы мгновенно получить деньги. Зато здесь большая процентная ставка по сравнению с банковскими предложениями. Причем процент устанавливается индивидуально – он напрямую зависит от суммы и срока кредитования. Поэтому главное правило при оформлении займов в микрофинансовых компаниях – это взятие только необходимой суммы и на минимальное время.
5 лучших кредитных предложений от банков
Банки также выдают кредиты быстро. Если они и требуют справки о доходах, то это снизит процентную ставку, что несомненно выгодно для заемщика:
- наличие справки 2-НДФЛ – подтверждение основного дохода за последние 6 месяцев;
- трудоустройство и проживание в городе, в котором заемщик хочет получить деньги.
- внести достоверные данные в онлайн-заявку, обязательно указав номер мобильного телефона;
- иметь постоянный доход на официальном месте регистрации.
Что касается процентной ставки, то она колеблется – минимальная установлена на уровне 12%. Но при отсутствии той же справки о доходах и при желании взять деньги на долгий срок придется заплатить до 49,9% годовых.
- рассмотрение заявки в среднем за 10 минут;
- возможность не предоставлять справку о доходах;
- выдача кредита в день обращения.
По этому кредиту можно получить до 500 тысяч рублей, вернуть которые нужно будет за 2-5 лет. Что касается процентной ставки, то она колеблется от 13,9% годовых до 37,9% — все зависит от предоставляемого пакета документов и соотношения суммы и срока кредита.
В банке бесполезно рассчитывать на быстрое получение кредита — это из разряда фантастики. Исключение — потребительские займы максимум на 10-15 тыс. рублей. В этом плане намного комфортнее владельцам автотранспорта, которые в любой момент могут взять кредит под залог ПТС или авто. Предлагаем сравнить, какой способ кредитования выгоднее.
Такой формат займа предполагает нахождение автотранспорта на площадке автоломбарда. Водитель не вправе распоряжаться транспортом — его вернут только после полного погашения займа. Преимущества:
- Экономия на платной стоянке— для тех, кто не имеет гаража.
- Максимальная выплата — 90 % от рыночной стоимости автомобиля, существенно выше, чем при получении кредита под залог ПТС/СТС.
- Ниже процентная ставка — меньше переплата.
Автоломбард сам позаботится о надежной охране автомобиля — об этом можно не волноваться. Еще один плюс — авто точно не попадет в ДТП.
Автомобиль остается у собственника — в его жизни ничего не меняется. Можно использовать его для получения дохода. Такой вариант удобен для профессиональных водителей и тех, кто не представляет себя в роли пешехода. Преимущества:
- Комфорт — не надо пересаживаться на общественный транспорт.
- Полный контроль над авто — вы всегда в курсе, что с ним.
- Окружающие даже не догадаются о том, что у вас сложные времена.
Есть и особенности: сумма кредита меньше, чем при получении займа под залог авто, процент может быть выше. Однако для многих автолюбителей эти моменты не имеют особого значения, они рады возможности получить деньги и сохранить право распоряжаться автотранспортом — почти без ограничений.
Какие-либо риски отсутствуют — даже при просрочке санкции намного мягче, так как организации заинтересованы в продолжении сотрудничества. Как правило, никто не предлагает продать авто до тех пор, пока сам клиент не заявит о своей неплатежеспособности. Все условия описаны в договоре — в отличие от банковских соглашений предлагаемый документ намного проще для восприятия: предлагается честное сотрудничество, в котором четко, доступным языком описаны обязанности и ответственность сторон.
Основные требования: авто не старше 15 лет, возраст заемщика — до 70 лет, сотрудничаем только с совершеннолетними гражданами. Для получения кредита под залог ПТС необходимо предъявить внутренний российский паспорт, ПТС (СТС) и водительское удостоверение.
Перечень кредитных продуктов, предлагаемых различными банками, сегодня необычайно широк. Экспресс кредитование среди них – одно из самых популярных направлений. В самом общем смысле мгновенный кредит – это займ, оформляемый в максимально сжатые сроки.
Однако это в теории, на деле же оформить такой кредит быстро получается далеко не всегда, ведь, во-первых, нужно выбрать из массы предложений разных банков подходящее, во-вторых, собрать необходимые документы, в-третьих, подать заявку на рассмотрение и т.д.
Даже подкованные в данных вопросах заемщики могут растеряться, а уж те, кто никогда не сталкивался с проблемой получения кредитов, и вовсе могут попасть впросак.
Экспресс кредит взять не так уж просто, как об этом кричит навязчивая реклама, проще всего в этом случае прибегнуть к услугам кредитных брокеров, например, подав заявку на соответствующем сайте в интернете.
Чаще всего мгновенный кредит берут для потребительских нужд, такой займ оформить проще всего, потому что сумма его обычно небольшая. Бывают также ипотечные экспресс кредиты и автокредиты. В этом случае за четверть часа оформить кредит быстро не выйдет, хотя по сравнению с обычной процедурой данные действия все же займут значительно меньше времени.
Потребительский экспресс кредит взять довольно просто, для этого нужен только паспорт, полчаса времени и хорошая кредитная история.
Можно самостоятельно выбрать из предложений банков, благо почти любая финансово-кредитная организация в линейке своих продуктов отводит быстрым кредитам значительное место.
Оно и понятно: такие займы выдаются под дикие проценты, что банку очень выгодно, к тому же дополнительным сбором здесь является страховка, которую всегда оформляют в принудительном порядке, хотя никакой особой необходимости в ней нет.
Экспресс кредит можно взять в банке или микрофинансовых организациях. В первом случае процедура оформления займа будет более-менее стандартной, во втором – максимально упрощенной.
Конечно, на первый взгляд это очень удобно: для оформления кредита в микрофинансовой организации не нужно собирать кучу справок и ждать одобрения, здесь не спрашивают ни об уровне дохода, ни о кредитной истории и даже возраст, адрес проживания или место работы проверять не будут, самое главное – наличие паспорта и достоверность указанных в нем данных.
Можно попытать счастье и оформить кредит быстро в банке. Процесс его оформления несколько более длительный, зато процентная ставка значительно выгоднее. Скорее всего, понадобится собрать стандартный пакет документов, озаботиться о благонадежной кредитной истории и дождаться решения банка. Обычно оно бывает положительным, поскольку организации все же выгодно выдать быстро-кредит заемщику под завышенные проценты.
Получается, что экспресс кредитование выгоднее банкам, нежели их клиентам. Но это не всегда так, и здесь можно выгодно сэкономить, внимательно изучив все предложения банков.
Экспресс кредит можно взять во многих банках – это довольно распространенная услуга. Однако ставки и тарифы в разных финансовых организациях могут значительно отличаться.
Во втором случае все оформляется в максимально сжатые сроки, а потому и стоит такой займ дороже – 59,9% годовых, допустимая сумма гораздо меньше – всего 15-90 тысяч, сроки же почти прежние – от 3 месяцев до 5 лет.
• Большие деньги 700: выдается на срок от года до 5 лет под 22,9%, сумма займа – 100 — 700 тысяч рублей;
• Большие деньги 400: то же самое, но с более высокой процентной ставкой -29,9%, максимум – 400 тысяч рублей;
• Большие деньги 300: ставка составляет 29,9 %, максимум – 300 тысяч;
• Быстрые деньги 75: оформление занимает 30 минут с момента визита в банк, максимальная сумма займа – 75 тысяч, срок погашения – от полугода до 3-х лет, готовая ставка – 69,9 %;
• Быстрые деньги 150: условия те же, только максимальная сумма 150 тысяч рублей;
• Быстрые деньги 250: то же, кроме кредитного максимума.
Как видно из приведенных выше примеров, разница в условиях экспресс кредитов зависит от быстроты их получения. Чем меньше документов требует банк, чем меньше времени тратит на их проверку, тем выше будет стоимость самого кредита, ведь риск банка при этом возрастает.
Если оформление кредита занимает четверть часа, то годовой процент по нему гарантированно будет выше 50%. Конечно, это очень много и должно бы отпугнуть потенциальных заемщиков, однако на самом деле даже такая гигантская переплата удерживает немногих, и экспресс кредиты пользуются стабильной популярность у клиентов.
Как правило, в этих случаях берутся незначительные суммы, а потому ежемесячные платежи выходят тоже сравнительно небольшие, которые по карману большому количеству заемщиков. Тем более, что люди редко обращают внимание на объем переплаты, если срочно нуждаются в деньгах.
Если заемщику кажется, что ежемесячный платеж не такой уж и большой, то он не будет разбираться, какой повышенный процент он платит.
Зная эти нюансы, банки не стремятся снизить процентную ставку по моментальным кредитам, чтобы привлечь больше клиентов. Заемщики и так стабильно и охотно пользуются этим банковским продуктом.
Впрочем, банк не столько стремится извлечь выгоду из экспресс кредитования под очень высокий процент, сколько хочет обезопасить себя, ведь количество невозвратов по быстрым кредитам значительно больше, чем по остальным. Банку приходится покрывать эту недостачу за счет других должников, которые платят вовремя.
Прибегать к экспресс кредитам стоит только тогда, когда вам срочно понадобились деньги, и больше их взять негде. Но даже в этом случае торопиться не стоит, лучше внимательно изучить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодный для вас вариант.