Здравствуйте. Организация получает процентный займ от физического лица. Скажите какую минимальную ставку можно указать в договоре, а также какую ставку указать за просрочку по договору. Во вложении договор и места где необходимо проставить ставку выделены желтым.
Заранее спасибо за помощь.
Ответы юристов (3)
минимальный размер ставки и неустойки не ограничен, может быть символическим.
существуют договоры беспроцентного займа.
Я читала что необходимо устанавливать равной ставке рефинансирования. Физическое лицо является учредителем?
Что бы Вы порекомендавали и можно ли использовать мой договор в работе?
Лучше выдать учредителем беспроцентный займ. не возникнет доходов и расходов у сторон. При условии что физ лицо на 120% доверяет конторе.)) в соответствии с договором внести деньги в кассу конторы, оформить приходник. провести деньги по бухгалтерии по счету 66 ( но в бух учете я не спец)
Меня все же интересует процентный. Могу ли я указать например 9%, как ставка рефинансирования и неустойку 0,01% от суммы задолженности.
можете даже указать формулу расчета что то типа (1/2 ставки ключевой ставки ) можете написать 9% годовых 10, 11, или другую. 0,01 от суммы задолженности за каждый день просрочки или 10 процентов годовых от суммы задолженности. при этом учитывайте что проценты по займу это не неустойка а плата за пользование деньгами. поэтому неустойку можно начислять как за невозврат основного долга так за невыплату процентов за пользование деньгами. Неустойка — это штраф.
Ограничение есть по максимальной ставке. по минимальной нет.
Вопреки распространённым представлениям, процентный займ между двумя физлицами возможен и допустим. Однако для этого придётся соблюдать несколько правил.
Процент за пользование средствами заимодатель устанавливает сам, договариваясь с заёмщиком средств. Он указывается в договоре займа либо в расписке (первый вариант значительно предпочтительнее).
Если вы выбрали полноценный договор, обязательно укажите и способ выплаты процентов:
- равномерными долями;
- по окончании срока займа и по возвращении всей суммы займа.
Интересный факт: в РФ если процент не указан, заём считается безвозмездным, а в некоторых других странах (в Украине) если процент не указан, то он равен ставке регулятора (Нацбанка).
Договор процентного займа отличается не только указанием соответствующих процентов за пользование суммой денег или материальными ценностями. В этом договоре, как и в беспроцентном, есть возможность указать все обстоятельства возврата средств, ответственность сторон, форс-мажорные обстоятельства, места рассмотрения спора и другие нюансы.
Одновременно в договоре можно использовать сразу несколько приложений:
- график предоставления займа и его возврата;
- график возврата процентов.
Есть и возможность составления договора в иностранной валюте, однако сумму нужно указывать в рублях на момент составления договоров, а расчёт также производится в рублях – по курсу валюты на момент возврата средств.
Совет Сравни.ру: Помните, что проценты за пользование долгом начисляются только по факту пользования денежными средствами. Кроме того, в договоре есть возможность указать ответственность за неуплату не только основного долга, но и процентов по нему.
Любые долговые обязательства, возникающие между людьми, должны быть соответствующим образом оформлены. Давая деньги в долг, даже хорошо знакомому человеку, постарайтесь оформить всё документально, чтобы не испортить отношения из-за неправильной трактовки сторонами своих обязательств. Самым удобным вариантом документирования сделки является составление договора займа.
Жесткого регулирования кредитных отношений между физическими лицами государство не проводит. Однако если вы хотите обезопасить себя от возможного невозврата денег от заёмщика, следует придерживаться законодательства.
Рассмотрим ряд ключевых моментов, которые возникают при составлении такого договора и прописаны законодательно:
- если сумма займа превышает 10 минимальных заработных плат установленных в стране, договор составляется в письменном виде;
- передача наличных средств подтверждается письменной распиской;
- обязательное нотариальное оформление договора не требуется;
- присутствие свидетелей является необязательным при составлении договора.
Правильно составленный кредитный договор сэкономит нервы и сохранит отношения кредитора и заёмщика. В нём должны быть прописаны все условия и обязательства сторон. Это обеспечит единую трактовку условий всеми участниками договора.
Стандартными полями, которые должны присутствовать в соглашении, являются:
- паспортные данные кредитора и заёмщика;
- сумма и способ получения займа;
- дата возврата;
- проценты за пользование;
- ответственность сторон.
Соглашение вступает в силу после получения заёмщиком денежных средств. Операции с наличностью оформляются долговой распиской, которая хранится у кредитора до момента полного погашения задолженности. Подтверждением безналичного получения может быть квитанция из банка.
Мы также подобрали для вас образцы договоров для оформления займа между физическими лицами. Первый более официальный, с большим объемом данных о двух сторонах (займодавец и заемщик). Второй больше подходит для небольших сумм, он более прост и понятен.
Если пользование займом предусматривает начисление процентов, то этот факт обязательно нужно указывать в договоре. Проценты по займам физическим лицам не имеют законодательного ограничения, поэтому указывать можно любую сумму.
Если стороны договорились о выплате процентов, тогда в договоре следует закрепить график их погашения, либо указать что выплата происходит после конечной даты.
Отсутствие процентов по договору должно быть также в нем прописано. При этом следует помнить, что имеется законодательный предел максимальной суммы, которую можно дать в беспроцентное пользование. Согласно сегодняшним актам она не может превышать 50 минимальных размеров оплаты труда.
Если в договоре прямо не прописан пункт о беспроцентном пользовании, кредитор может потребовать уплату процентов. В таком случае проценты по займу между физ. лицами устанавливаются на уровне ставки рефинансирования ЦБ России.
Если договором прописана точная дата возврата средств, заёмщик должен строго её соблюдать. Но договор также может быть составлен без даты возврата, обусловленный лишь моментом востребования кредитора. В этом случае возврат средств должен быть осуществлен в течение месяца после озвучивания требования.
Возврат денежных средств не оформляется отдельным документом, он может быть засвидетельствован подписью кредитора на расписке, составленной заёмщиком. Эта расписка после выплаты всей суммы долга возвращается заёмщику.
В случае невыполнения заёмщиком своих обязательств кредитор может предпринять ряд мер:
- подготовить и выслать на адрес заёмщика заказное письмо с требованием вернуть долг;
- обратиться в мировой суд с просьбой принудительного взыскания долга с заёмщика;
- потребовать, если данное условие прописано в договоре, выплату неустойки за просрочку.
Кредитор должен помнить, что исковая давность отношений подобного рода установлена на уровне 3 лет. По истечении данного периода обязательства заёмщика не прекращаются, но кредитор теряет право на судебную защиту.
Заёмщик же имеет право требовать возврата расписки после погашения долга. Кредитор, в случае отказа возвращать расписку, считается стороной просрочившей принятие долга, и на заёмщика не распространяются штрафные санкции.
Соблюдение всех рекомендаций поможет сохранить дружеские отношения между заёмщиком и кредитором.