При предварительном выборе МФО для подачи заявки на микрокредит, первым делом необходимо получить информацию, какие штрафные санкции за просрочку срочного займа ожидают клиентов. Данная информация важнее, чем процентная ставка за пользование микрозаймом, а также срок временного промежутка, на который микрофинансовая организация выдает денежные средства по паспорту на карту, переводом одной из безадресных систем или электронный кошелек. Если процентная ставка велика, то всегда можно зайти на сайт другой МФО, а при просрочке уже полученного займа, добиться отмены начисления пени невозможно.
Одно из самых лояльных отношений среди всех МФО к допустившим просрочку заемщикам у микрофинансовой организации Е Заем. При невозврате займа в установленный срок, за каждый день после крайней даты погашения начисляется 0,05% от общей суммы задолженности — тело микрозайма и проценты. Однако, не вернувших вовремя срочный займ клиентов МФО ждет куда более большая неприятность, чем пеня за просрочку. Данные на особо злостных неплательщиков Е Заем передает в коллекторские агентства и бюро кредитных историй. В первом случае, нерадивому заемщику придется иметь дело с профессиональными взыскателями долгов, а во втором — можно будет забыть о крупных займах из-за испорченной кредитной истории.
В микрофинансовой организации Быстроденьги пеня составляет 20% годовых (чуть более 0,05% в день), которая начисляется с первого дня после даты погашения, указанной в договоре микрокредитования. Начиная с сотого дня просрочки, штраф в МФО уже составляет 0,1% в день от общей суммы задолженности. Размер пени определяется как произведение количества дней, на протяжении которых заемщик допустил просрочку. Примечательно, что Быстроденьги предъявляет претензии допустившему просрочку клиенту только на 18 день, что позволяет заемщику без серьезных финансовых потерь вернуть долг микрокредитной организации до указанного срока.
Среди всех микрофинансовых организаций, наиболее жесткие штрафные санкции за просрочку микрозайма у МФО Домашние деньги, которые за каждый день просрочки начисляют 10% от общей суммы задолженности. Кроме этого, буквально на второй день после невозврата срочного займа, по месту жительства допустившего просрочку клиента будет регулярно приходить персональный менеджер, который занимался оформлением микрокредита, а также доставлял договор потребительского микрокредитования и денежные средства. Письма, круглосуточные звонки и СМС-сообщения также используются по полной до тех пор, пока клиент на начнет погашать задолженность.
Банковский штраф или пени – вид санкций, налагаемых кредитной организацией на клиента на основании заключенного между ними договора.
Пени и штрафы для некоторых банков могут составлять существенную статью дохода. Порой такая прибыль занимает третье место после процентных платежей за кредит и банковских комиссий.
В то же время это одно из немногих средств, которые кредитные организации могут использовать для того, чтобы воздействовать на недобросовестных клиентов.
Штраф – разовая мера. Он может взиматься только один раз за одно нарушение. В отличие от штрафа пени рассчитываются исходя из срока, в течение которого происходит нарушение договора. Поэтому размер пени может существенно превысить сумму штрафа. В то же время ст. 333 Гражданского кодекса РФ гласит, что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения, то суд может ее уменьшить.
Чаще всего банки используют следующие виды штрафов и пени:
- — штраф за просрочку платежа. Может выражаться в фиксированной сумме, а также в процентах от суммы просроченного платежа или от всего размера долга;
- — штраф за неразрешенный овердрафт. Начисляется тогда, когда клиент случайно или предумышленно допускает перерасход средств сверх установленного лимита. Чаще всего выражается в повышенной процентной ставке.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер штрафных санкций за несвоевременную оплату долга определяется условиями кредитного договора и ограничен следующим образом:
— 20% годовых в случае, если на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;
— 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Редко, но все-таки встречаются в банковской практике и другие виды штрафов: за снижение минимального остатка по счету, за неиспользованный кредитный лимит, за непредоставление документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ) в течение срока действия длительного кредитного соглашения, например по автокредиту или ипотеке, и пр.
Кроме того, ранее банки могли применять штрафные санкции при досрочном погашении займа. Однако ситуация изменилась после вступления в силу с 1 ноября 2011 года ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не позже чем за 30 дней.
Для того чтобы не подвергаться штрафам и пени, необходимо внимательно изучить сборник тарифов банка и заключаемый с ним договор, а также не нарушать взятых на себя обязательств.
Штраф за несвоевременную выплату займа – последнее, о чем мы размышляем, когда оформляем заявку на кредит. Человеку не свойственно думать о себе в плохом ключе. Поэтому нам кажется, что просроченный платеж и тем более пеня, могут касаться кого угодно, но только не нас.
В результате предвкушение радости от покупки долгожданного телефона, бытовой техники, автомобиля или квартиры мешает объективно оценить ситуацию со всех сторон. В последние годы кредиты выдают особенно быстро. Достаточно показать один-два документа, подождать от 1 до 24 часов и деньги у вас в кармане.
Побочный эффект налицо. Договор не читают 99% заемщиков. Важные мелочи, которые на самом деле серьезнее, чем кажутся, остаются за кадром. Абсолютная уверенность в собственной платежеспособности не позволяет даже подумать о том, чтобы ознакомиться с условиями штрафных санкций, прописанных в договоре.
Что нужно знать, чтобы не платить высокие штрафы по кредитам
И наконец, запомните. Любой, даже самый незначительный штраф заносится в вашу кредитную историю. Поэтому если вы планируете на протяжении длительного времени приобретать материальные блага в кредит, постарайтесь обойтись без штрафов. В противном случае сложностей при оформлении очередного займа не миновать.
| Решение: | 1 минуту |
| Возраст: | от 18 |
| Переплата: | до 0.99% |
| Выдача: |