Сегодня в России наблюдается значительный рост людей с плохой кредитной историей. Около 50% всех заемщиков допускали просрочки. Все большему количеству заемщиков отказывают в кредите по причине плохой кредитной истории, и они вынуждены кредитоваться под завышенные проценты.
Значение кредитной истории для получения кредита растет с каждым днем. У многих банков в перечне требований к заемщику появляются не только требования к возрасту, стажу работы, но и требования к кредитной истории. Особенно жесткие критерии устанавливаются для заемщиков, которые пытаются оформить кредит на значительную сумму, например, автокредит, ипотеку.
Путь исправления плохой кредитной истории не прост, однако это возможно! Банки самостоятельно принимают решение о выдаче кредита, анализируя большое количество информации. Есть банки, готовые сотрудничать с заемщиками, имеющими негативные моменты в кредитной истории, но под более высокие проценты и на короткие сроки. Тем не менее, никогда нельзя знать наверняка одобрит банк кредит или нет.
В связи с этим, наиболее актуальным становится постоянный контроль за качеством кредитной истории и его улучшение, в случае наличия каких-либо негативных факторов в кредитной истории. Качество кредитной истории характеризует скоринговый балл.
Ни для кого не секрет, что банки, рассматривая очередную заявку на кредит, обращают внимание не просто на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, а анализирует совокупность параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие, многие другие параметры. Вместе они образуют модель, которая помогает оценить степень Вашей кредитоспособности и благонадежности в числовом эквиваленте (от 1 до 999), что называется скоринговым баллом.
Каждый банк самостоятельно принимает решения о том, как тот или иной скоринговый балл характеризует потенциального заемщика (позитивно и негативно). Однако скоринговый балл, который предоставляет наше бюро, дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков. Он рассчитывается по универсальной модели скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков.* После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией. Но не стоит забывать, что кредитная история — очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа.
После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией. Но не стоит забывать, что кредитная история — очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа.
Идеальный заемщик позволит вам:
- Увеличить свои шансы на получение кредита
Чем лучше кредитная история заемщика, тем больше вероятность в одобрении кредита.
- Кредитоваться на более выгодных условиях
Заемщики с хорошей кредитной историей кредитуются под более низкие проценты и на более длительные сроки, а их заявки на кредиты рассматриваются значительно быстрее.
- Не ухудшить свой кредитный рейтинг не обдуманными займами или просрочками
Не всегда открытие нового кредита может положительно сказаться на кредитной истории. А наличие просрочки может стать решающим фактором для отказа в кредитовании.
Используя данную услугу, вы будете получать уведомления в том случае, если ваш скоринговый балл изменится. Уведомления поступают посредством смс сообщения и сообщения на электронную почту.
Настроить оповещение вы сможете самостоятельно.
Проверка скорингового балла в рамках продукта происходит 1 раз в сутки.
Вы допускали просрочки в прошлом и ваша кредитная история не очень хорошая? «Идеальный заемщик» поможет вам и определит необходимые действия для улучшения кредитной истории. Если вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, то «Идеальный заемщик» поможет вам ее сохранить и предоставит вероятную оценку вашим планируемым действиям. Исправьте и контролируйте свою кредитную историю, и вы всегда будете желанным клиентом каждого банка.
Используя данную услугу, вы будете получать уведомления в том случае, если ваш скоринговый балл изменится. Уведомления поступают посредством смс-сообщения и сообщения на электронную почту.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Сегодня столько рекламных объявлений о выдаче кредитов, что кажется, будто бы банки радостно встречают всех и каждого. Любые суммы, любые сроки — все к вашим ногам! Только на самом деле получается далеко не так.
Если ранее ключевым показателем для получения взаймы считались лишь доходы заемщика, то сегодня банки более тщательно анализируют каждого клиента. Особенное внимание уделяется тем, кто берет кредит не просто на покупку бытовой техники, а, например, машины или квартиры. Как выглядит идеальный заемщик?
Стабильных и высокий заработок не всегда говорит о благонадежности заемщика. Среди состоятельных людей довольно часто встречаются заемщики, которые пропускают все сроки уплаты, а затем выплачивают всю сумму вместе с пеней.
Кажется, банк должен только радоваться таким клиентам, однако, как говорят банковские аналитики, задержки влекут дополнительные расходы, несвоевременность выполнения обязательств по другим операциям, и в результате получается небольшая прибыль с большой нагрузкой на банковскую систему.
Однако здесь есть также одна особенность: если клиент погашает задолженность в течение тридцати дней, то такой заемщик приносит прибыль. В целом же идеальный заемщик — клиент со средним, но стабильным и регулярным доходом, официально работающий на одном предприятии не менее полугода.
Дополнительный доход, который заемщик может доказать, станет еще одним плюсом в пользу положительного решения о выдаче кредита. Поэтому довольно сложно найти кредит без официальной работы и прибыли
Идеальный заемщик, как выяснилось по результатам опроса среди работников банка, — замужняя женщина средних лет, с высшим образованием и двумя детьми. Если женщина еще и работает на государственном предприятии, то банки с удовольствием выдадут ей любую сумму. Мужчины признаны менее надежными клиентами, а получить крупную сумму молодому парню до 27лет без семьи вообще довольно сложно.
Идеальным считается клиент, которому от 32 до 45лет. Именно в этом возрасте у него уже есть стабильная работа, нажитое имущество и семья. Соответственно, он более исполнительный, ему можно доверять.
Что касается молодежи и людей пенсионного возраста, то шансов у них получить деньги намного меньше. По негласному правилу, людям старше 60 лет отказывают чаще всего в выдаче кредитов на длительный срок.
Влияет на решение банка не только возраст самого заемщика, но и его детей. Чем они меньше, тем больше требуется средств на их содержание, тем меньше шансов получить большую суммы взаймы.
Считается, что именно сильная половина чаще всего забывает своевременно вносить платежи, а люди, не имеющие семьи, наиболее необязательны. Идеальный клиент должен быть с высшим или средним образованием.
Если у клиента имелись просрочки платежей в прошлом, у него есть текущие обязательства перед банками, то шансы получить новый кредит невысокие. Однако у человека, впервые обратившегося для оформления займа, также небольшие шансы получить крупную сумму денег.
Банки не доверяют непроверенным клиентам, но, чтобы не потерять перспективных, предоставляют небольшую сумму, а затем следят за кредитной дисциплиной. Если плательщик показал себя добросовестным, дисциплинированным, то при повторном обращении его шансы получить положительный ответ от банка значительно возрастут.
Немаловажный фактор для получения большой суммы — кредитная история поручителей. Если они уже были замечены в несвоевременном выполнении финансовых обязательств перед банками, то это также может стать причиной для отказа в выдаче средств.
Проживающим в мегаполисах и крупных городах значительно активнее идут на встречу при выдаче кредитных средств, поскольку их доходы выше, чем в пригородах или сельской местности, а в случае потери работы найти новую и своевременно погашать задолженность шансов больше.
Кроме того, важна также регистрация. Оформить кредит легче всего по месту прописки. Если клиент временно проживает в населенном пункте, имеет временную регистрацию, то шансы получить положительный ответ от банка также высоки, однако, период кредитования будет окончен на месяц раньше, чем срок прибывания клиента на данной территории. Больше информации на тему кредитов при временной регистрации вы найдете на этой странице
Некоторые банки настаивают в целях защиты своих интересов оформлять полисы страхования для заемщика в пользу банков. Чаще всего такой пункт требований можно встретить при оформлении кредита по специальным программам. Страховые компании детально проверяют состояние клиента и, при наличии хронических заболеваний, могут отказать в выдаче страховки.
В таком случае банк все же может согласиться заключить сделку о выдаче кредитных средств, однако ставка будет значительно выше, чем у здоровых клиентов. Что касается лиц с ограниченными физическими возможностями, то они могут брать кредиты на небольшие суммы.
Такие клиенты относятся к социально защищенным слоям населения и в том случае, если они не будут погашать долг, взыскать долг через суд будет крайне проблематично.
Банки намного охотнее выдают займы тем клиентам, которые уже обслуживаются в данном финансовом учреждении. Например, получают заработную плату, пенсии, пособия и прочие выплаты.
Чтобы банк одобрил вам кредитную заявку, нужно обладать достаточным, стабильным и подтвержденным доходом, а также неиспорченной кредитной историей. Но даже в этой ситуации вам могут отказать. Процедура проверки клиентов (андеррайтинг) очень сложна и учитывает множество факторов. Выясним, о каких клиентах мечтают банки и как увеличить вероятность одобрения кредита.
Эксперты назвали ряд ключевых факторов, на которые банкиры обращают внимание при рассмотрении кредитной заявки. Среди них – хорошие подтвержденные доходы (у работающих неофициально резко снижаются шансы на получение ссуды) и отсутствие проблем с погашением прошлых кредитов. Можно выделить основные характеристики идеального заемщика.
Займы берут примерно поровну оба пола. Хуже всего обслуживают кредиты неженатые мужчины до 27 лет. К самым дисциплинированным заемщикам относятся замужние женщины с 1-2 детьми и в возрасте от 35 лет до 45. Банкиры оценивают совокупность факторов. Немаловажна платежная дисциплина человека по предыдущим ссудам. Учитывается возраст заемщика, наличие и размер текущих ежемесячных обязательств.
Идеальным заемщиком считается хорошо образованный человек среднего возраста, имеющий семью, постоянную работу и регулярный доход. Но даже человеку с солидной зарплатой могут отказать. Самой распространенной причиной этого являются проблемы с обслуживанием предыдущих займов.
Парадоксально, но обеспеченные граждане не всегда ответственно относятся к обслуживанию кредита. Они обладают дополнительными финансовыми возможностями, поэтому меньше зависят от дальнейших отношений с банками. Обычно люди с небольшими доходами, регулярно кредитующиеся в банках, являются самыми добросовестными плательщиками. Они понимают, что при несвоевременной оплате в следующий раз им заслуженно могут отказать.
Любая финорганизация, являясь коммерческим предприятием, заинтересована в получении прибыли. Банку важно не простое начисление процентов, а гарантированное их получение. «Если клиент не в состоянии платить по основному долгу и ссудным процентам, как он сможет оплачивать еще и штрафы? Любой сбой при исполнении обязательств по договору вынуждает кредитную организацию проводить дополнительные расходные мероприятия, что уменьшает ее прибыль.