В названный перечень могут быть занесены как физические, так и юридические лица по следующим причинам:
- Случайное либо добровольное участие в мошеннических аферах.
- Погашенная или непогашенная судимость.
- Имущественный или финансовый арест заемщика, принятый решением суда.
- Просроченная или неоплаченная задолженность перед финансовым учреждением.
- Регулярные просрочки платежей.
- Намеренное предоставление ложной информации.
- Признание клиента недееспособным лицом.
Главные критерии попадания в такой перечень — это отрицательные характеристики, в числе которых:
- Просрочки по кредитным платежам и прочие невыполнения обязанностей кредитного договора.
- Имеющиеся долги по другим денежным обязательствам (невыплаченные налоги, штрафы, алименты, коммунальные долги).
- Судимость, в первую очередь связанная с экономическими преступлениями.
- Представление поддельной документации или заведомо ложной информации.
- Процесс банкротства или имеющееся оно же в прошлом.
- Фигурирование в любых уголовных делах, махинациях и так далее.
- Наличие невыполненных судебных взысканий.
- Ограничения распоряжением счетами и имуществом, наложенные судом или приставами.
- Признание лица недееспособным или нахождение его на учете в психиатрическом учреждении.
В соответствии с законом, банк должен пояснить причину отказа, но нигде не указано, каким образом он может это сделать. Как правило, кредитная организация при формировании отрицательного ответа на запрос использует действующие коды Росфинмониторинга. Перечень их таков:
- Организация зарегистрирована по массовому адресу (исключения составляют торговые комплексы и бизнес-центры).
- Минимальный или ненамного больше такового размер уставного капитала.
- Адрес юридического лица схож с регистрацией по месту жительства представителя органа исполнительной власти.
- Отсутствие исполнительного органа по юридическому адресу.
- Учредитель, бухгалтер, работник — одно лицо.
- Одновременное совмещение одинаковых должностей в нескольких представительствах.
Регламентированных требований к документации как таковой нет. Компания на свое усмотрение выбирает, каким образом засвидетельствовать свою законную предпринимательскую деятельность, а не давать повода для выводов, что она занимается обналичиванием доходов, нажитых нелегальным способом.
Чаще всего подозрения легко опровергнуть, предоставив данные, которые могут быть зафиксированы:
- в последней налоговой декларации;
- пояснениях, почему налоговой декларации нет в наличии;
- платежках по оплате налоговых отчислений, в случае если они проходили через другой банк;
- партнерских соглашениях, согласно которым указывается движение всех средств компании.
Никто не застрахован от попадания в черный список. Однако, следуя некоторым рекомендациям, можно свести такой риск к минимуму:
- Не допускать ни одного из перечисленных критериев попадания в черный список.
- Нет необходимости стремиться быть идеальным клиентом, вызывая лишние подозрения и проверки, лучше казаться среднестатистическим.
- Иметь дебетовый счет со средним остатком и регулярным движением средств либо на постоянной основе пользоваться другими банковскими услугами.
- Не пытаться превозносить свое материальное положение и давать неверные сведения.
- Обращаясь за услугами кредитования, нужно реально оценивать свои финансовые возможности. При стабильном доходе оптимальной считается нагрузка в 30 % от общего заработка.
- Мониторить свою кредитную историю, корректируя проблемные позиции.
- Тщательно изучать условия договора. В первую очередь это поможет избежать неприятных неожиданностей, а также в глазах сотрудников банка создаст впечатление серьезного клиента.
Нужно знать, что данные о просрочке попадают в неблагонадежный реестр в случае превышения просрочки более 10 дней. До истечения этого срока неуплата считается технической. В такой ситуации нужно постараться срочно ее ликвидировать. Кредитная история не пострадает.
В случае возникновения трудной жизненной ситуации не нужно прятаться от финансового учреждения. Наоборот, следует туда обратиться и постараться решить вопрос совместно.
Выходом может стать кредит в ином банке. Хорошо, если условия договора там будут лучше.
Нужно помнить, что помимо общепринятых критериев оценки заемщика учреждение использует еще и индивидуальные, поэтому есть шанс получения нового кредита с другим сроком уплаты в погашение старого.
Ответственное поведение в решении финансовых вопросов, продуманное управление собственными и заемными средствами — это залог взаимовыгодного сотрудничества с банком. Нужно стараться не попадать в такой реестр, поскольку для выхода из него потребуется определенное время.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Сегодня часто можно услышать вопрос относительно плохой кредитной истории: сколько она длится, где хранится, можно ли её исправить? В реалиях текущего дня этот вопрос приобретает все большую актуальность. И, обратившись к статистике, можно заметить значительный рост кредитов, имеющих просрочки по платежам.
В Российской Федерации порядок работы с кредитными историями регламентирован законом № 218-ФЗ от 2004 г. Согласно его статьям, все финансовые организации обязаны передавать сведения по заемщикам в бюро кредитных историй (БКИ). Информация о плательщике хранится в БКИ 10 лет, считая со дня последних изменений сведений.
После завершения вышеуказанного срока, история по кредитам считается недействительной (она полностью удаляется из базы данных) и становится недоступной для банков и других организаций, имеющих право на получение информации.
Необходимо помнить, что большинство банков и других кредитных учреждений имеют собственные списки проблемных клиентов, и срок хранения информации о них, в зависимости от требований внутренних нормативных документов и требований Центрального Банка РФ, индивидуален. Следовательно, то, сколько будет храниться КИ в определенной банковской организации, необходимо выяснять заранее при подаче заявки.
Что делать в том случае, если вам необходимо получить денежные средства взаймы, а банковские компании отказывают вам в выдаче, мотивируя это испорченной репутацией? В данном случае есть два пути решения проблемы:
-
Исправление КИ. Этот путь не быстрый, он занимает, как правило, не меньше полугода. Заключается он в том, что вам необходимо обновить последние записи в своем отчете с отрицательных на положительные, ведь при проверке банки смотрят только на последние записи. Как их получить? Очень просто – нужно брать новые небольшие займы, например, в МФО, вовремя их отдавать и затем оформлять новые заявки. Тем самым вы и финансовые проблемы решите, и лояльность кредиторов повысите. Можно также воспользоваться специальной программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка, подробности здесь,
Также хотим сразу предупредить: КИ нельзя ни стереть, ни удалить, ни отредактировать. Все, кто предлагают вам подобные услуги являются мошенниками, чья единственная цель – получить ваши деньги и перестать выходить на связь.
Узнать свою кредитную историю физические или юридические лица могут раз в год бесплатно и неопределенное количество раз, причем без приведения причин, – за оплату (250–500 рублей). Узнать где хранится требуемое досье, можно в Центральном каталоге ЦККИ.
На основе данных, приведенных в отчете, определить длительность плохой кредитной истории для каждого отдельно взятого случая не так уж и трудно
Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят.
При анализе банками потенциального клиента не только кредитная история становится источником информации. Все банки, даже если прямо об этом не говорят, используют собственные базы данных, формируемые в соответствии с внутренними регламентами. Наибольшей популярностью пользуются так называемые черные списки клиентов, куда вносятся сведения отрицательного характера.
- просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
- наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
- наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
- предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
- предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
- фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
- наличие неисполненных судебных решений;
- нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
- недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
- агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.
- визуальную (не понравился внешний вид);
- на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора – сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
- нестандартными, но все чаще используемыми банками методами – стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.
- постарайтесь выяснить причины отказа банка в предоставлении услуг;
- устраните такие причины;
- проанализируйте ситуацию, свое поведение, сведения, предоставленные в банк, свою кредитную историю, долги и обязательства, выявите факторы, которые могли повлиять на включение вас в стоп-лист банка, и устраните их;
- попробуйте воспользоваться другими услугами банка, скажем, при отказе в выдаче кредита – откройте вклад или оформите дебетовую карту, что позволит создать о вас положительное впечатление.
Необходимо помнить, что если какой-то банк включил вас в стоп-лист по очень серьезным причинам, например, обман банка, незаконные финансовые операции, большие долги, просрочки и т.п., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу банков. И в таком случае придется быстро и эффективно устранять факторы внесения в стоп-лист.