Когда доход созаемщика больше дохода заемщика

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.
  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Белая заработная плата это официально выплачиваемые деньги на предприятиях, которые не скрываются от выплаты налогов и посему размер такого заработка почти всегда минимален, что усугубляет условия выдачи ипотечного кредита и существенно уменьшает максимальный размер ссуды. Однако белая заработная плата – явление в наши дни редкостное и встречается оно в основном на крупных предприятиях или в бюджетной сфере экономики страны. И руководство банков это прекрасно понимает.

Конечно, существуют иные гарантии выплаты всей суммы, но их не нужно рассматривать, когда появляется вопрос, какой доход указывается для получения необходимых средств. В результате этого следует подробно оценить каждый из вариантов, ведь в них таится масса важных возможностей.

Пора вспомнить о том, что не только официальная заработная плата учитывается комиссией. Когда встает вопрос, какой доход нужен человеку, приходится вспоминать о сложных способах подсчета. Только они показывают, что для получения ипотеки существуют реальные пути. Какие же варианты подойдут заемщику?

Отношение финансовых учреждений к одиноким родителям, решившим получить кредит на покупку жилья неоднозначное. Большинство банков весьма охотно открывают для данной категории клиентов депозитные счета и карты для получения социальных платежей, при этом не желают видеть их в качестве заемщиков. Нежелание банка сотрудничать с одиноким родителем объясняется слишком маленьким доходом, которого, по мнению кредитора, будет недостаточно для погашения займа. Даже если зарплата соискателя будет достаточно приличной, банк все равно учтет наличие малолетних иждивенцев, на содержание которых уходит часть бюджета. Впрочем, если вы получаете алименты и подобные платежи будут поступать еще довольно долго, то следует поставить банк в известность о наличие такого дополнительного дохода, причем сделать это нужно в письменной форме. Финансовое учреждение непременно учтет этот доход при рассмотрении заявки на кредит и если, по его мнению, совокупного дохода будет достаточно для выполнения долговых обязательств, ипотека будет одобрена.

Чтобы банк серьезно воспринял этот источник доходов, он прежде всего должен быть стабильным. Например, большинство финансовых учреждений не станут учитывать временные успехи на финансовой бирже, зато проценты с банковского вклада станут большим преимуществом для заемщика. Сюда же можно отнести и доход, получаемые от сдачи в аренду объекта недвижимости, разумеется, если этому есть соответствующее документальное подтверждение. Что касается депозита, то его наличие само по себе увеличивает шансы заемщика на положительный вердикт по ипотеке, так как свидетельствует о финансовом благосостоянии соискателя.

Ваша мама продаст свою долю квартиры и вы будите жить с соседями. но вы можите предложить продать квартиру и разделить деньги, тогда ты сможешь купить себе, что-нибудь или взять ипотеку, все же лучше, чем к тебе в дом придут чужие люди. да и продать выгоднее квартиру целиком. но она должна по закону предложить сначала тебе выкупить свою долю. узнай у юристов. ну и мамочка у тебя.

По закону ваш брат должен выплачивать 25% на содержание ребенка, плюс сумму, назначенную судом на ее содержание, как не работающую по уходу за ребенком -инвалидом.
А так же она может взыскивать дополнительно часть сумм. которые потратит на лечение ребенка и сможет подтвердить чеками
И сделать тут ничего нельзя.

Для того, что бы получить деньги по договору ипотечного кредитования, вам нужно будет доказать банку свои финансовую состоятельность, что бы это сделать, вам нужно будет принести в банк справку о доходах. В зависимости от величины дохода будет отличаться величина займа, на который вы можете рассчитывать. В зависимости от банка может отличаться список доходов который будет им признан, и форма их подтверждения. Простейший случай, это когда заемщик работает в одном и том же месте, и не имеет дополнительных доходов, при том, что вся его зарплата начисляется ему официально. Тогда для подтверждения своей кредитоспособности ему будет достаточно предоставить справку о доходах с места работы в виде формы 2-НДФЛ, за 6 или 12 месяцев по требованию кредитора.

Читайте также:  Как в 1 с посмотреть займы

Так же если заемщик работает в нескольких местах, то помимо основного дохода он имеет и дополнительные, но далеко не все банки принимают в расчет такие доходы, считая их недостаточно стабильными для обеспечения погашения долгосрочного кредита. Но все же если поискать, то вполне можно найти банк, который предоставляет ипотечные займы, учитывая ваши дополнительные доходу, для этого вам нужно будет предоставить кредитору трудовой контракт, и справку о доходах полученной на месте дополнительной работы. Если дополнительные доходы возникли в ходе частной деятельности лица, то необходимо будет предоставить копию налоговой декларации.

1. С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.

Когда производится расчет ипотеки, в качестве дополнительных денежных доходов могут учитываться ежемесячные выплаты по пособиям и доходам другого характера. Причем достаточно часто письменного подтверждения может не потребоваться, сведения в анкете будут указаны со слов заемщика. Банк может созвониться по указанным контактным данным основного и дополнительного мест работы и проверить достоверность сведений, или учесть только положительную кредитную историю заемщика. Как правило, Сбербанк выдаем наибольшую сумму среди всех остальных банков.

Подскажем все варианты, как можно получить ипотеку без первого взноса или с использованием материнского капитала. В году произошло снижение ипотечной ставки в банках Новосибирска, поэтому если вы давно хотели купить квартиру в ипотеку, то сейчас самое время это сделать, а с нашей помощью, вы сделаете это максимально быстро и выгодно. Стоимость услуг ипотечного брокера в Новосибирске Стоимость наших услуг зависит от каждого конкретного случая и сложности ситуации клиента.

Нужно просто знать в какие банки обратиться именно в вашей ситуации и как правильно подготовить документы в соответствии с их требованиями. Сделать это самостоятельно если и возможно, то бывает чрезвычайно сложно и затратно по времени. Именно для этого в Новосибирске существуют ипотечные брокеры, которые оказывают профессиональную помощь в получении ипотеки. Мы напрямую заинтересованы в положительном результате, так как получаем оплату от наших клиентов только за одобренную ипотеку, именно поэтому мы действуем максимально эффективно.

Довольно часто заработков одного человека, необходимых для получения ипотечного кредита, бывает недостаточно. Тогда банки могут принять во внимание доходы так называемых созаемщиков, которые разделят с главным должником бремя долга и ответственность. В жизни созаемщика, помимо суровых будней есть место и празднику – он тоже становится собственником квартиры. Так чем же отличается созаемщик от заемщика, каковы его права и обязанности?

Чтобы денег было больше
Созаемщики – это своего рода помощники в получении кредита. Необходимость в них возникает в том случае, если доход заемщика недостаточен для получения необходимой суммы ипотечного кредита.

Доходы созаемщиков учитываются банком при расчете максимального размера ипотечного кредита. Таким образом, созаемщики увеличивает сумму, на которую может быть предоставлен заем на приобретение жилья.

Несмотря на американский кризис ипотечной системы, захвативший и западные страны, в сфере отечественного банковского ритейла ощущается острая конкуренция, и кредитные организации делают условия получения денег все более лояльными. Действуют даже такие программы кредитования, когда ипотечный заемщик может вовсе не иметь источника собственных доходов, например, — программы кредитования на приобретение жилья для студентов. И тогда основная финансовая нагрузка приходится на созаемщиков.

Что должен, что может
Быть созаемщиком – дело ответственное. По сути созаемщик – тот же заемщик, ведь он имеет те же права и обязанности, что и человек, получивший заем.

Начнем с обязанностей. В принципе, она одна: созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотечному кредиту, то есть вместе с ним отвечает за возврат долга. В случае некредитоспособности заемщика, созаемщик обязан полностью погасить кредит.

Читайте также:  Что написать в платежке при перечислении займа

Гражданский Кодекс РФ:
Ст. 323. Права кредитора при солидарной обязанности.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Степени солидарной ответственности могут быть различными.
Первый вариант: созаемщик и заемщик отвечают по ипотечному кредиту в равной степени, то есть на всем протяжении действия кредитного договора вместе отдают банку долг.

Второй вариант: созаемщик начинает платить по счетам лишь после дефолта основного получателя займа.

Внимательно читайте ипотечный договор: там должны быть прописаны нюансы взаимоотношений всех участников кредитной сделки!

Но есть в жизни созаемщика и приятные моменты: например, обычно он становится собственником приобретаемой недвижимости наравне с заемщиком.

Не путайте созаемщика и поручителя
При получении кредита помимо заемщика и созаемщика фигурирует еще и поручитель.
Поручитель – это человек, который гарантирует, что он вернет долг банку, если заемщик и созаемщик в силу каких-либо причин не смогут сделать этого. Также поручитель обязан компенсировать банку расходы, связанные с взысканием долга — например, понесенные судебные издержки.

Обычно доходы поручителей при выдаче займа во внимание не принимаются.

Таким образом, принципиальная разница между поручителем и созаемщиком заключается в очередности взыскания: при дефолте заемщика обязанность по погашению кредита переходит сначала на созаемщика, и только в том случае, если он не может выплачивать долг, – на поручителя.

Как стать созаемщиком
Чтобы стать созаещиком, одного желания недостаточно. К этим людям банки предъявляют определенные требования:

— часто созаемщиками могут выступать только родственники заемщика либо его супруг (-а);
— созаемщик, как правило, должен иметь российское гражданство;
— быть старше 18 лет;
— непрерывный трудовой стаж созаемщика на момент подачи документов должен быть как минимум полгода.

Если ваша вторая половина берет ипотечный кредит, то вы автоматически становитесь созаемщиком по нему. Ведь по закону имущество, приобретенное во время брака, — совместная собственность мужа и жены, а значит, и расплачиваться за него они должны вместе. Кроме того, таким образом, банк страхует свои риски, которые могут возникнуть в случае развода: если муж и жена несут солидарную ответственность по кредиту, то при его неуплате реализовать ипотечную квартиру будет гораздо легче.

Впрочем, у супругов есть возможность не становиться созаемщиками по кредиту. Для этого нужно составить брачный контракт, в котором прописать, в частности, этот пункт.

Какие готовить документы
Для оформления ипотеки созаемщик должен предоставить в банк те же документы, что и заемщик.
А именно копии:

  • паспорта;
  • страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • ИНН;
  • документа, являющегося основанием для регистрации по месту жительства;
  • паспортов всех лиц, проживающих совместно с созаемщиком, а также не проживающих совместно с ним супруга (-и), родителей, совершеннолетних детей;
  • финансово-лицевого счета;
  • трудовой книжки;
  • справки с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года;
  • документов об образовании;
  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • военного билета;
  • водительского удостоверения и пр.

Созаемщику придется и документально подтвердить состояние своего здоровья: справкой из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Еще могут попросить краткую информацию о роде деятельности созаемщика, копию налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенную налоговой инспекцией, копию трудового контракта, документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества, наличие счетов в банках и т. д.

Страховка: одна на двоих
И заемщик, и созаемщик в равной степени являются застрахованными лицами. Страхуются жизнь и риск потери трудоспособности, а также та самая квартира или дом, которую наши герои приобретают по ипотеке — от риска утраты и повреждения.

Страховая сумма для каждого лица приписывается отдельно, она зависит в первую очередь от меры ответственности в выплатах по кредиту.

Если наступает страховой случай в отношении одного из заемщиков, то страховая компания погашает его часть долга. Второе лицо отдает свою долю в полном объеме.

Читайте также:  Можно ли оспорить проценты по договору займа

История такая. Дабы постараться получить ипотеку в Сбербанке на себя (я участник зарплатного проекта), пришлось выйти на работу на полставки (ребенку меньше 3х лет). Доход получился 20 000 на руки.
Муж выступит созаемщиком. Его доход 75 000 (без вычетов).
Доход у обоих официальный, кредиты в данный момент не висят.
Набрали 20% (квартира за 3,5 млн. ориентировочно).

Дадут ли кредит именно мне, с меньшей зп, чем у мужа? Вроде бы рассчитывается совокупный доход..на сколько знаю.
И еще вопрос — читала, но так и не поняла. Назовите, пожалуйста, хотя бы примерную сумму доп. расходов, без учета услуг риэлтора можно (это мы уже в курсе). Т.е. помимо 20% на первоначальный взнос, сколько еще надо иметь на руках?

История такая. Дабы постараться получить ипотеку в Сбербанке на себя (я участник зарплатного проекта), пришлось выйти на работу на полставки (ребенку меньше 3х лет). Доход получился 20 000 на руки.
Муж выступит созаемщиком. Его доход 75 000 (без вычетов).
Доход у обоих официальный, кредиты в данный момент не висят.
Набрали 20% (квартира за 3,5 млн. ориентировочно).

Дадут ли кредит именно мне, с меньшей зп, чем у мужа? Вроде бы рассчитывается совокупный доход..на сколько знаю.
И еще вопрос — читала, но так и не поняла. Назовите, пожалуйста, хотя бы примерную сумму доп. расходов, без учета услуг риэлтора можно (это мы уже в курсе). Т.е. помимо 20% на первоначальный взнос, сколько еще надо иметь на руках?

Кредит-то дадут. Вопрос только в том, по каким ставкам.
Сбербанк — банк уникальный, в том плане, что правила, справедливые для одних отделений могут не работать в других.
Расскажу как в тех отделениях, с которыми мы работаем:
У кого зарплата больше — тот и заемщик.
И, соответственно, если заемщик — участник зарплатного проекта — можно рассчитывать на ставки, которые для участников зарплатного проекта.
Если же большая зарплата не у участника зарплатного проекта, то заемщик — он, а тот, кто с меньшей зарплатой — идет созаемщиком, и тогда кредитование происходит не по ставкам для участников зарплатного проекта, а по более высоким.

Еще раз хочу обратить внимание, что в разных отделениях правила могут немного отличаться. Уточните как в Вашем, где Вы — участник зарплатного проекта.

По доп. расходам:
Оценка — вообще от 3,5 до 7 тысяч рублей. В Сбербанке — примерно 5 — 7 тыс. руб.
Страховка: в Сбербанке — 0,3 — 0,5% от размера кредита (или от размера кредита увеличенного на 10%: сейчас точно не помню. Но такая дешевая страховка лишь потому, что по требованиям Сбербанка страхуется лишь квартира от разрушения. Ни титул собственника, ни жизнь и трудоспособность заемщика не страхуются.
В других банках (где страхование по 3 видам рисков, а не по одному, как в Сбербанке), комплексное страхование примерно от 0,7 до 1,5%. Но 1,5% — это для тех, у кого либо есть какие-то серьезные заболевания, либо для тех, кто старше 45-летнего возраста.
0,7 — 1%, соответственно, для молодых людей до 30-летнего возраста.

Комиссия за выдачу кредита в Сбербанке отсутствует, в ряде банков тоже отсутствует, а где-то составляет до 1,5 — 2% от суммы выдаваемого кредита разово.

Еще будет платеж за аренду банковской ячейки (от 1 до 3 тыс. руб. Зависит от банка).

Подготовка документов для сделки — тоже денег стоит. Зависит от банка, от того, в Москве нужна квартира или в Подмосковье. Также зависит от банка (и тех «регистраторов», которые готовят документы и подают на гос. регистрацию) В Москве — примерно до 12000 рублей, в Подмосковье — до 24000 рублей. Обратите внимание на «до»: 3000 — это тоже «до».

Все расходы нужно просчитывать индивидуально, в зависимости от выбранного банка.
Уточните в своем отделении: если Вы пойдете как участник зарплатного проекта — Сбербанк будет неплохим банком-кредитором. Еси же Вам кредит будут рассчитывать не как участнику зарплатного проекта — обращайтесь: найдем банк(и) с лучшими условиями, чем в Сбербанке (с учетом комиссий).

Adblock
detector