Когда формируется кредитное досье заемщика

К формированию кредитного досье в каждом коммерческом банке предъявляются свои требования, утверждённые в установленном высшим органом банка порядке. В перечень требований по сбору документов входят и практически одинаковые для всех банков документы.

Количество документов, входящих в кредитное досье клиента впрямую зависит от вида кредита, условий кредитования и требований по его обеспечению залогом или поручительством.
В кредитное досье заёмщика подшиваются следующие документы (это обобщённый и приблизительный перечень):

  • Все документы, представляемые Заёмщиком, на основании которых принимается решение кредитного комитета банка о выдаче кредита. Перечень таких документов определён в условиях выбранного кредита.
  • Заключение кредитного работника о финансовом положении будущего заёмщика и его предложение по кредитованию для кредитного комитета.
  • Подлинники всех заключаемых с клиентом договоров (кредитный договор, договор залога имущества, все дополнительные соглашения, договора на открытие сопутствующих счетов и др.).
  • Все выписки из решений кредитного комитета банка по рассмотрению кредитной истории данного заёмщика, в том числе и первоначальное решение по выдачи кредита.
  • Все распоряжения по бухгалтерским проводкам.
  • Акты текущих проверок сохранности залога и анализы финансового состояния заёмщика в процессе кредитования.
  • Заключения о необходимости формирования кредитной организацией резерва на возможные потери по ссуде (см. Положение БР от 26 марта 2004 г. N 254-П).
  • Все документы по проводимой работе в случае невозврата кредита (решения суда, заключения по оценке изымаемого имущества и др.)

В процессе кредитования кредитное досье хранится в закрытых шкафах или сейфах кредитного отдела Банка. А каков срок хранения кредитного досье после погашения кредита? После окончания срока кредитования кредитное досье передаётся в архив банка, где и хранится бессрочно. В случае ликвидации банка – кредитное досье сдаётся в Государственный архив и срок его хранения там — 5 лет (см. Письмо ЦБ РФ от 5 августа 1998 г. N 169-Т).

Исходя из вышеизложенного можно сказать, что, документы или копии документов, переданных банку для получения кредита, клиенту никогда не возвращаются. То есть, если вам отказали в кредите в одном банке, то для обращения в другой банк вам потребуется новый пакет документов.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Сегодня кредиты — это неотъемлемая часть жизни человека, так как благодаря им можно получить желаемое в короткие сроки и не копить полжизни на приобретение чего-либо. Россияне имеют возможность получить в долг как наличные, так и оформить кредит на покупку крупных бытовых предметов, мебели, движимого и недвижимого имущества с помощью услуг банков и других финансовых учреждений.

Читайте также:  Как взять заем в банке

Чтобы заемщики возвращали долги и не обманывали кредиторов, с 2005 года в России начали записывать индивидуальный код каждого клиента и вести их кредитные истории. Сюда входит информация обо всех кредитах за 10 лет, датах погашения и внесения обязательных платежей, задолженности и просрочки. Таким образом, Бюро кредитных историй контролирует выполнение обязанностей кредитного договора и не дает возможность недобросовестным заемщикам получить новый кредит пока не погасит предыдущий долг.

Проследить собственную кредитную историю не составит труда, но вот как узнать есть ли проблемы с деньгами и кредитами, например, у будущего зятя? Ведь не очень хочется приобретать будущего родственника с финансовыми трудностями или вести серьезные дела с человеком, который погряз в долговой яме. Чужую кредитную историю можно проверить только с помощью услуг детективного агентства, так как данная информация является конфиденциальной и доступна только ограниченному кругу людей.

Кредитное досье — это документ, который имеет всю информацию об истории кредитов за последние 10-15 лет. То есть дело заемщика формируется в одну папку, в которой в хронологическом порядке представлены данные о кредите начиная от оформления до полного закрытия (погашения) и передачи в архив.

В кредитное досье заемщика подшиваются следующие документы:

  • Перечень бумаг о клиенте, от которых отталкивается банк при выдаче кредита (в каждом банке этот список может отличаться).
  • Заключение сотрудника о финансовом положении заемщика.
  • Кредитный договор.
  • Решение комитета по выдаче кредита.

Список документов зависит от финансового учреждения и сумме кредита. Кредитная история заемщика формируется уже на основании данного досье. Она хранится 5 лет в банке, после чего передается на хранение в БКИ.

Если вы выполняли все условия банка, то в следующий раз у вас будет шанс получить большую сумму кредита. Если же у вас были проблемы с погашением долга, то есть вероятность, что вам в нем откажут.

Одним из самых популярных запросов считается сбор информации об интересующем объекте, так как данные сведение позволяют нарисовать портрет человека и узнать про него больше, чем он вам рассказал. Можно узнать как общие данные, так и попросить детективов обратить внимание на конкретный вопрос, например, составить кредитное досье. Специалисты помогут узнать все нюансы финансового положения человека и предоставить анализ данных.

Читайте также:  Как составить договор микрозайма

Это поможет руководителю узнать негативные факты о бизнес-партнере, увидеть вторую половинку с другой стороны и выяснить мотивы устройства на работу сотрудника к вам на фирму или домой. Ведь проблемы с кредитами у человека говорят о том, что он не умеет следовать договору, он также может пойти на воровство, чтобы избавиться от своих денежных проблем или подставить вас в самый ненужный момент.

Ситуации могут абсолютно разные, поэтому не всегда человек, который имеет финансовые трудности — это плохой человек. Но если он скрывает подобную информацию, то, возможно, вам есть чего опасаться. Чтобы не дать мошеннику вас обмануть, лучше заранее перестраховаться и узнать про него подробные сведения, прежде чем вести с ним какие-либо дела.

У нас работают высококвалифицированные специалисты, которые помогают клиентам даже в самых сложных ситуациях. Вы можете обратиться к нам в любое время и получить бесплатную консультацию.

Мы гарантируем вам качество работы и надежность наших услуг. Стоимость оговаривается с каждым клиентом на персональных встречах, так как мы за индивидуальный подход к каждому. Кроме того, вы можете не бояться, что кто-то узнает о том, что вы обратились за помощью к частным детективам, мы гарантируем вам полную конфиденциальность.

По каждому договору, заключённому с заёмщиком, сотрудник кредитующего подразделения формирует и ведёт кредитное дело (досье), которое должно содержать:

1. Полный пакет документов, послуживший основанием для предоставления кредита, в том числе комплект правоустанавливающих документов заёмщика, поручителя, залогодателя (включая необходимые для привлечения кредита и оформления обеспечения решения коллегиальных органов), финансовая отчётность заёмщика, поручителя, залогодателя, сведения об оборотах по счетам заёмщика, поручителя, бизнес-план и технико-экономическое оборудование кредита, а также иные документы (состав пакета документов, может быть изменён и дополнен в зависимости от вида предоставленного кредита);

2. Заключения подразделений безопасности, а также (при необходимости) подразделения рисков и других подразделений, участвующих в подготовке кредитной сделки;

3. Заключение кредитующего подразделения для рассмотрения кредитным комитетом банка;

4. Решение кредитного комитета;

5. Кредитную документацию;

6. Распоряжение подразделению учёта кредитных операций о резервировании номера ссудного счёта заёмщику;

7. Распоряжения подразделению сопровождения кредитных операций о зачислении кредитных средств на расчетный (текущий валютный, корреспондентский) счёт заёмщика;

8. Копии платёжных поручений заёмщика на зачисление средств кредита со ссудного на его расчётный (текущий валютный, корреспондентский) счёт, копии платёжных поручений банка на перечисление кредита на счета заёмщика с отметкой банка об исполнении;

Читайте также:  Что будет если не платить онлайн займы в украине

9. Копии платежных поручений заёмщика на перечисление средств кредита с его расчётного (текущего валютного счёта, корреспондентского) с отметкой банка об исполнении;

10. Копии документов, подтверждающих целевое использование кредита (договоры (контракты), акты сверки взаиморасчётов, счета (либо заменяющие его документы) на оплату работ, товаров и услуг (при авансовых расчётах), акты выполненных работ, накладные, отчёты агента или комиссионера и иные документы в зависимости от условий контрактов);

11. Копии кредитуемых внешнеторговых контрактов и открытых в банке паспортов сделок по ним;

12. Переписку с заёмщиком, в том числе уведомления банка о предстоящих платежах по кредиту с расчётом суммы обязательств к погашению;

13. Переписку с другими подразделениями банка (и при необходимости с третьими лицами) в части заключения и сопровождения кредитного договора с заёмщиком;

14. Выписки по ссудному счёту, из счетам доходов, счетам учёта неиспользованных кредитных линий, счетам учёта обеспечения, счетам учёта просроченной задолженности — за весь период действия кредитного договора;

15. Профессиональное суждение об уровне кредитного риска и карточку учёта резерва на возможные потери по ссуде, заполняется ежемесячно по мере создания банком резерва на возможные потери по ссудам;

16. Карточку финансового состояния заёмщика, заполняется ежеквартально на основании анализа предоставляемой бухгалтерской и финансовой отчётности;

17. Карточку состояния предмета залога с приложением соответствующих актов проверки залога; заполняется ежемесячно, ежеквартально или не реже одного раза в полгода (в зависимости от периодичности осуществления проверок предмета залога);

18. Карточку мониторинга наличия признаков проблемной задолженности, заполняется ежемесячно;

19. Публикации и информационные сообщения средств массовой информации (СМИ), касающиеся изменений структуры собственности заёмщика, его финансовое состояния, получения заказов, состояния рынка и тому подобное;

20. Опись документов кредитного дела.

При необходимости кредитное дело может содержать и другие документы, относящиеся кредитного договора.

В период сопровождения кредитного договора новые документы подшиваются в кредитное дело по соответствующим рубрикам в хронологическом порядке.

По факту закрытия кредитного договора оригиналы кредитной документации возвращаются кредитующему подразделению и помещаются в кредитное досье. Кредитное дело направляется в архив сотрудником кредитующего подразделения через шесть месяцев после окончательного погашения заёмщиком (и, или третьими лицами) всех обязательств по кредитному договору.

Adblock
detector