Когда займ может быть беспроцентным гражданское право

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

1. В коммент. ст. говорится о заемных процентах, т.е. о плате за пользование заемными средствами. Заемные проценты нужно отличать от мораторных процентов, начисляемых в соответствии с п. 1 ст. 395 и п. 1 ст. 811 ГК за просрочку возврата заемных средств.

Если в договоре займа предусмотрено увеличение процентной ставки в связи с просрочкой возврата займа, то размер ставки, на которую увеличилась плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленным договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК (абз. 3 п. 15 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

В отличие от мораторных заемные проценты не подлежат уменьшению судом на основании ст. 333 ГК (см., например, п. 4 Обзора судебной практики ВС за III квартал 2001 г. (по гражданским делам), утв. Постановлением Президиума ВС от 26 декабря 2001 г. // Бюллетень ВС. 2002. N 4). При заключении договора займа на крайне невыгодных условиях могут применяться предписания ст. 179 ГК о кабальных сделках.

2. Договор займа, по которому заемщик не обязан уплачивать заемные проценты, принято именовать безвозмездным. Если же на заемщике лежит обязанность уплаты таких процентов, то договор считается возмездным.

Размер, порядок начисления и уплаты процентов определяются договором. Однако проценты не могут начисляться ранее, чем заемщик получил заемные средства.

3. По общему правилу, установленному п. 1 коммент. ст., договор займа предполагается возмездным. Если в договоре отсутствует условие о процентах, то подлежат начислению законные проценты. Размер этих процентов по займам, сумма которых выражена в рублях, определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Если сумма займа выражена в иностранной валюте, то для расчета законных процентов могут быть приняты во внимание ставки, указанные в п. 52 Постановления ВС и ВАС N 6/8 (см. также п. 8 письма ВАС N 70).

Читайте также:  На какой срок можно предоставить беспроцентный займ

4. Проценты подлежат начислению в той же валюте, в которой выражена сумма займа. Они начисляются на сумму займа ежедневно с момента ее получения заемщиком и до момента возврата суммы займа (части суммы займа) заимодавцу (п. 3 ст. 810 ГК). Наступление срока возврата займа не прекращает начисление процентов. Выплата процентов должна производиться ежемесячно в сроки, определяемые в соответствии со ст. 314 ГК. В отличие от расчета процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК) при расчете заемных процентов год принимается равным 365 дням. Стороны могут изменить порядок начисления и уплаты процентов.

5. Действующее законодательство не запрещает начисление сложных процентов, т.е. процентов, которые начисляются на сумму основного долга с включением в нее уже начисленных процентов. Сложные проценты начисляются лишь в случае, если это предусмотрено договором.

6. При недостаточности произведенного платежа для исполнения всех обязанностей заемщика заемные проценты погашаются ранее суммы основного долга, если иное не оговорено сторонами (ст. 319 ГК).

7. В п. 3 коммент. ст. говорится о случаях, когда договор займа предполагается безвозмездным (беспроцентным).

Если стороны желают заключить возмездный договор вещного займа, то они должны согласовать в договоре условие о заемной плате, иначе договор будет считаться безвозмездным (абз. 3 п. 3 ст. 809 ГК). Эта плата может быть выражена как в денежной, так и в натуральной форме.

Новая редакция Ст. 809 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Комментарий дорабатывается и временно отсутствует.

1. Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. По общему правилу — это возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

Читайте также:  Когда формируется кредитное досье заемщика

Под ставкой рефинансирования понимается установленный ЦБ РФ процент, под который последний предоставляет кредиты коммерческим банкам.

2. По общему правилу проценты за пользование денежными средствами, полученными по договору займа, выплачиваются ежемесячно. Однако эта норма носит диспозитивный характер, и в договоре может быть предусмотрено иное.

3. В п. 3 комментируемой статьи говорится о случаях действия презумпции безвозмездности договора займа (если только в договоре прямо не предусмотрено иное).

Предпринимательская деятельность — деятельность, направленная на систематическое извлечение прибыли.

Вещи, определяемыми родовыми признаками (числом, весом, мерой), заменимы. Они также могут быть предметом договора займа (см. комментарий к ст. 807).

Особенности, условия и порядок заключения договора займа между физическими и юридическими лицами регулируются Гражданским кодексом. В соответствии с этим документом и должна проводиться сделка, если стороны не хотят сложностей в будущем: оспаривания, признания ее недействительной, отказа в удовлетворении иска о взыскании неполученных средств.

Прежде чем составить договор займа, нужно изучить ГК РФ – те, статьи, которые регулируют взаимоотношения кредитора и заемщика. Необходимо убедиться, что документ, подписываемый сторонами, отвечает требованиям ст. 807-812 вышеназванного НПА.

Современное законодательство, конечно, нельзя назвать идеальным, однако основные вопросы, касающиеся регулирования правовых отношений в обществе, рассмотрены полно и всесторонне. Федеральный Закон №14 от 26.01.1996 – основной источник информации, которую необходимо изучить, составляя договор займа. Какие статьи следует учитывать?

  • Статья из ч.2 ГК РФ – 807. Здесь указана сущность сделки, ее признаки, особенности предоставления займа для физических и юридических лиц, а также под проценты;
  • Статья 808 – регулирует оформление сделки, порядок подтверждения факта получения денежных средств заемщиком;
  • Ст. 809 ГК РФ – применяется при начислении процентов по займу, если в договоре не указано, что он является безвозмездным. Определяется порядок выплаты процентов, права заемщика на получение дохода. Если в условиях не будет прописана ставка, считается, что она приравнивается к ставке рефинансирования;
  • Статья 810 – регулирует обязанность заемщика вернуть деньги, взятые у кредитора в долг, определяет право на досрочное погашение при условии уведомления займодавца за 30 дней, либо за более короткий срок. Здесь же указаны способы погашения займа – наличными или на банковский счет;
  • Статья 811 – определяет ответственность для сторон за нарушение условий. Так, при просрочке на сумму долга начисляются проценты, а кредитор может потребовать досрочной выплаты оставшейся суммы;
  • Ст. 812 ГК РФ – порядок и случаи оспаривания, включая заключение под давлением;
  • Статья 821 – определяет особенности отказа в предоставлении средств или в их получении. Так, заимодавец может отказать в выдаче денег, если имеются основания полагать, что долг не будет возвращен в срок.

Более подробно суть указанных статей Гражданского кодекса позволяют определить комментарии к нему, обзоры судебной практики, а также иные нормативно-правовые акты.

Так как Гражданский кодекс не может учесть все случаи заключения договоров займа, наиболее распространенные ситуации рассматриваются в комментариях, которые являются краткими выдержками из различных НПА и судебных актов.

Читайте также:  Какие займы есть в крыму

Заемщик и заимодавец самостоятельно определяют порядок и условия выдачи кредита, предусмотренного договором. Из комментариев следует, что:

  • В качестве объекта могут выступать не только деньги, но и иные материальные ценности, имущество. Предметом договора займа не могут являться объекты без вещественной формы, за исключением ценных бумаг и безналичных денег;
  • Выдача займа не предусматривает срока его предоставления – деньги должны быть переданы при заключении сделки;
  • Сторонами могут выступать любые лица – физические, юридические, граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства;
  • В любой момент времени заемщик вправе отказаться от получения средств.

Впрочем, даже подробные комментарии не могут дать исчерпывающих ответов на многие вопросы, возникающие между сторонами сделки. Необходимо учитывать позицию, которой придерживается Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, а также иные суды. Несмотря на не прецедентное право в РФ, все же существует единая практика применения законов при рассмотрении аналогичных дел.

Если между фирмами заключение сделок без оформления договора является невозможным, физические лица обязаны письменно подтверждать операцию не во всех случаях. Условия регулируются Гражданским кодексом:

  • Если по займу получены средства в размере, превышающем в 10 раз МРОТ (7800 рублей на 2017 год), обязательна письменная форма;
  • Гражданин или юридическое лицо может как выдавать, так и привлекать денежные средства под проценты;
  • Когда полученные взаймы деньги направлены на предпринимательские цели, возникает обязательство по уплате налога, так как заемщик получил материальную выгоду. Впрочем, эта позиция – предмет многочисленных судебных споров;
  • Если займ является бессрочным, заимодавцу предоставлено право требовать возврата в любой момент, предупредив должника за 30 дней;
  • Несмотря на то, что передача денежных средств осуществляется в момент подписания договора, все равно может оформляться расписка, как дополнительное подтверждение факта исполнения условий сделки.

Кстати, права по договору займа могут быть переданы другой стороне – согласие должника или кредитора при этом не требуется. Исключением являются случаи, когда при заключении сделки обговаривался запрет на такую операцию.

Самый распространенный случай, когда стороны договора обращаются к законодательной базе, это возникновение споров, необходимость их разрешения в добровольном или судебном порядке. В суд с иском можно обратиться в случаях:

  • Нарушены сроки, предусмотренные условиями договора;
  • Должник отказывается возвращать займодавцу средства, вне зависимости от причин;
  • Если договор заключен не на условиях, предусмотренных законами РФ, противоречит им;
  • Невыполнение возврата суммы займа полностью, например, основной долг погашен, а проценты – нет;
  • При заключении сделки с недееспособным лицом – такой договор считается ничтожным. Однако факт должен быть признан судом до подписания договора;
  • В иных случаях, если права сторон нарушены.

В суд может обратиться как кредитор, так и заемщик. Для подачи заявления существуют определенные сроки исковой давности – 3 года. То есть, при нарушении прав, сторона сделки может обратиться за их восстановлением в течение трех лет.

Adblock
detector