Коммерческий займ что это

КОММЕРЧЕСКИЙ ЗАЕМ — см. Договор коммерческого займа … Юридический словарь современного гражданского права

Коммерческий кредит — Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

ДОГОВОР КОММЕРЧЕСКОГО ЗАЙМА — вид договора займа. В отличие от предоставления обычного займа коммерческий заем производится во исполнение обязательств по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг, вытекающих из ранее заключенного договора. Коммерческий заем… … Юридический словарь современного гражданского права

Кредит — (заем, ссуда) (от лат. credere верить) деньги, товар или другая ценность, предоставляемые кредитором заемщику, обычно на определенный срок на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование К. Разнообразные виды К.… … Экономика. Словарь по обществознанию

Кредит — По этимологическому происхождению и обычному словоупотреблению, слово кредит представляет синоним доверия; но в научно экономическом смысле под К. или кредитными отношениями разумеют такие сделки или промысловые обороты, при которых одна сторона… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Банки — I в современном экономическом строе Б. являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения. Цель банковой деятельности: во первых, создать систему кредита (см. это сл.), которая обеспечивала бы … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Привилегированные акции — (Preference shares) Привилегированные акции это акции со специальными правами и ограничениями Привилегированные акции, их особенности, виды, стоимость, дивиденды, конвертация, курс Содержание >>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора

Рейтерн, граф Михаил Христофорович — статс секретарь, действительный тайный советник, член Государственного Совета, министр финансов, председатель Комитета Министров. Родился 12 сентября 1820 г. в г. Поречье, Смоленской губ., умер 11 августа 1890 года в Царском Селе. Древний… … Большая биографическая энциклопедия

Среди многообразия на рынке кредитных программ, особое место занимает коммерческий кредит. Такой вид получения займа получил широкое распространение. Рассмотрим основные особенности коммерческого кредита и условия его оформления.

Коммерческий кредит — это особый заём, который выдается одним предприятием другому. При этом объектом кредитования становятся не денежные средства, а какие-либо услуги и товары. Размер ссуды не может превышать резервный фонд компании, которая предоставляет коммерческий кредит. При данном виде кредита банк не принимает участия, отношения выстраиваются между сторонами сделки. Заимодавцем и заёмщиком могут выступать только юридические лица.

Коммерческий кредит нередко именуют торговым, так как отношения заключаются между участниками договора купли-продажи.

Коммерческий кредит помогает поставщикам успешнее реализовать продукцию в увеличенных объемах. Покупатель же избавляется от необходимости обращаться в отделение банка и оформлять кредит, к тому же условия коммерческого кредитования более щадящие. См. также: самые выгодные кредиты Сбербанка.

Рассмотрим, какие виды коммерческого кредита существует в настоящее время:

Аванс. При данном виде кредита заимодавцем становится покупатель, перечисляющий часть денежных средств предприятию, которое, в свою очередь, обязуется предоставить какой-либо товар или услугу. Срок такого коммерческого кредита начинается со дня поступления аванса и продолжается до дня получения товаров или услуг.
Другим видом коммерческого кредита является предварительная оплата. Заимодавцем выступает заказчик какой-либо продукции или услуги. Товар поставляется заёмщику через определенное время, указанное в договоре. Между участниками определен какой-то процент с даты получения товара.
Отсрочка платежа. Такой вид займа предусматривает получение товара или услуги заказчику на условиях оплаты задолженности через конкретный срок единоразовым платежом. Кредитором становится при таком виде займа поставщик. Сроки займа определяются датой получения товара до момента оплаты всей суммы.
Еще одним видом является рассрочка платежа. Отличие от отсрочки в том, что выплата денежных средств производится не единоразово, а несколькими частями. Даты внесения средств определяются графиком договора при оформлении кредита. Заимодавцем выступает продавец, то есть предприятие, реализующие товары или предоставляющее услуги.

В соглашении обязательно указываются предмет кредитования, сроки и годовой процент, обеспечение, например, поручительство или предоставление имущества в залог. Здесь же определяется имущественная ответственность сторон при недобросовестном исполнении обязательств. Прописываются условия форс-мажора, по которым стороны не могут выполнить свои обязанности. Условия заключенного соглашения не должны разглашаться сторонним лицам, стороны должны придерживаться политики конфиденциальности. В документе указываются срок вступления его в силу и окончания действия. Любые дополнительные условия и требования также могут быть включены в соглашение к договору сделки. См. также: берем кредит на 600 тыс. рублей.
Оформление коммерческого кредита

Основные отличия коммерческого кредита от банковского:

Кредитором выступает предприятие, производящее или реализующее товары, а не банк.
Предметом кредитования становятся какие-либо товары или услуги, в то время как в банковском кредитном договоре строго прописывается сумма заёмных средств.
Коммерческий кредит оформляется в виде сопутствующего соглашения к основному документу сделки, в то время как кредитный договор банка представляет собой самостоятельный документ.
Предоставление коммерческого кредита происходит на более выгодных условиях, по сравнению с банковскими предложениями.

Преимущества коммерческого кредитования:

Покупатель быстро получает товар в кредит на льготных условиях.
Поставщик при выдаче продукции в долг увеличивает товарооборот.
Зарекомендовавшие себя с положительной стороны партнеры могут сотрудничать без заключения повторных договоров и взимания процентов.
При получении товара под реализацию заемщик может разнообразить ассортимент товаров, и избежать финансовых трат при неудачной продаже продукции.
Сделка взаимовыгодна для продавца и покупателя, таким образом оказывается финансовая взаимопомощь сторонами друг другу.

Среди недостатков такого вида кредита можно отметить:

Размер займа ограничен финансовыми возможностями поставщика и платежеспособностью покупателя.
При изменении цены на товар, покупатель вынужден внести оплату в размере, указанном в договоре. Не получиться рассчитаться по сниженной цене.
Высокие риски несет кредитор. При неисполнении покупателем своих обязательств придется обращаться за помощью в судебные органы. Подобные процессы требуют большого количества времени, поэтому кредитные средства могут быть на долгий срок изъяты из оборота.

Таким образом, коммерческие займы занимают отдельную нишу в современной сфере кредитования. Они позволяют наладить партнерские отношения между предприятиями на приемлемых условиях для каждого участника, и способствуют развитию производственного и торгового сектора страны. Для заёмщика получение коммерческого кредита связано с более выгодными процентами по сравнению с банковскими ссудами. Поставщики могут увеличить оборот товара за счёт реализации продукции покупателю в кредит.

10-09-2018
FinFex

Сфера финансовых отношений в экономике страны – одна из самых важных. Любым кредитным отношениям нужен мониторинг и законодательное регулирование, поскольку от этого зависит финансовая ситуация всего государства в целом. Коммерческий кредит – это одна из разновидностей таких отношений. Далее – о том, что представляет собой такой займ, и каких видов он бывает.

Любая предпринимательская деятельность связана с тем, что необходимо увеличивать персональный оборотный капитал. Как раз поэтому коммерческий займ пользуется такой огромной популярностью – таким образом, возможно достижение самых разных целей.

Одна из разновидностей кредитования — коммерческий кредит

По сути, такой кредит – это платежная отсрочка, вернее – наличная или товарная ссуда, выданная клиенту. Он обязуется ее вернуть в установленный промежуток времени. Важный момент – участниками правоотношений выступают юридические лица. Выдачей коммерческого кредита занимается небанковская организация. Взять такой займ может какое-либо учреждение.

Форма бывает следующей:

Товарной формой называют процедуру, при которой в качестве займа выдается товар, гарантирующий закрытие задолженности. Данная форма появилась до формы денежной. Главная цель такого финансирования – товары принимают участие в кредитных отношениях в качестве залога. Долг погашается при помощи денежных средств. Заемщик получает право распоряжения кредитными товарами лишь после полноценного закрытия задолженности.

Коммерческий кредит в денежной форме – это когда под займ выдается конкретная сумма. Данная форма считается классической.

Суть любого кредитования – возврат переданных в займ денег. Именно на таком принципе и построена работа всех коммерческих банковских организаций. Предоставление кредитов может осуществляться и теми, кто не имеет к банку никакого отношения. Пользователь коммерческим кредитом можно лишь тогда, когда продавец имеет накопления, превышающие сумму резервного капитала. То есть чтобы не произошло остановки рабочего процесса на производстве, если заемщик вдруг не вернет денежные средства.

Коммерческий кредит выдают следующими способами:

Векселем – если приобретателю выдают товарно-распорядительную документацию (после того, как будет вынесен акцепт).
Благодаря открытому счету клиент может получить продукцию тогда, когда пожелает. Ему не нужно еще и решение о получении займа.
Сконто – это когда выдается скидка (если есть своевременная оплата).
Фрэнчайзом называют сезонный кредит, благодаря которому можно брать взаймы продукцию накануне специальных распродаж.
При помощи консигнации возможна покупка товаров в кредит. Условие следующее – после того, как они будут реализованы, задолженность необходимо погасить. Этот способ нередко считают покупкой под продажу.

Участниками коммерческого кредита являются юридические лица

Коммерческий кредит, как и любой иной займ, обладает определенными преимуществами:

Поставщик-кредитор при выдаче займа получает конкретную реализацию продукции. Кроме того, возможно получение и дополнительного дохода – к нему можно отнести проценты.
Для заемщика такой кредит – более простой вариант, нежели обращение в банковские организации за наличными денежными средствами.
Все требуемые товары предоставляются в самые сжатые временные рамки.
Техническое оформление – очень простой процесс.
Возможно расширение спектра продукции. То есть, возможно ускорение кругооборота капитала.
При данном способе займа распределяются неиспользуемые материальные ресурсы.
Организация получает много дополнительных возможностей расширить свою хозяйственную деятельность. Все это ведет к ускорению оборачиваемости денежных средств.
Участие в развитии финансовой сферы.

Коммерческое кредитование имеет не только положительные, но и отрицательные стороны:

Направленность, размер и временной период эксплуатации, ограничены.
Если финансовое положение заемщика ухудшилось, ему может быть предоставлена отсрочка. Само собой, организации – кредитору это невыгодно.
Выдавая такой кредит, поставщик рискует.
Если оформляется вексель – заметно влияние банковского сектора.
Если возникает платежная отсрочка – замедляется обращение финансов.

Коммерческое кредитование – это дополнительный несамостоятельный договор. Он служит приложением к основному соглашению коммерческой сделки, допустим, к договору аренды.

Кредит обладает своими плюсами и минусами

Требования в такой ситуации регламентируются гражданскими нормативно-правовыми актами. Таким образом, если указывается, что основное соглашение должно быть только письменным, дополнительный договор о выдаче коммерческого займа должен быть оформлен аналогичным образом.

Чтобы заключить договор, необходимо определиться с разновидностью займа. Виды коммерческих кредитов:

В виде полной либо частичной предоплаты.
Форма аванса.
Это может быть отсрочка.
И последняя разновидность – рассрочка.

Рассматриваемый нами займ – важнейший финансовый показатель для всего экономического сектора Российской Федерации, в целом, и отдельно взятого учреждения, в частности. Его главный нюанс заключается в следующем – участвовать в этом соглашении имеют право исключительно юридические лица. Кроме того, стоит помнить о том, что банковские организации в оформлении кредита участия не принимают. Исходя из положений текущего законодательства, прописываются предметы, которые могут становиться участниками изучаемого займа. Это предметы, имеющие индивидуальные стандартные признаки. Допустим, вещи с родовыми признаками или недвижимое имущество.

Закон не регулирует сумму платы за обслуживание, поэтому она не является фиксированной. Ставку коммерческого займа заемщик изучает в самостоятельном порядке. Регулирует аналогично, учитывая заключенный договор. Для ограничения запросов поставщика продукции касательно установки ставки по процентам, имеются такие параметры:

Займ для клиента должен быть более дешевым, нежели в банковских учреждениях. Или он просто пойдет в банковскую организацию, возьмет деньги и на них купит требуемую продукцию.
Выдаются кредиты таким образом, чтобы была сохранена конкурентоспособная стоимость продукции.
Оплата кредита должна целиком закрывать расходы кредитора (допустим, если он предоставлял отсрочку по данному платежу).

Коммерческий кредит является дополнением у основному договору

Если говорить про временной период оформления такого кредита, то здесь четкие ограничения также не установлены. Если платеж не оплачивается вовремя, происходит начисление платы – фактически неустойки.

Факторы таковы:

Данные инструменты считаются регулирующими – они помогают дисциплинировать заемщика, сделать так, чтобы он все-таки погасил долг.
Если нарушены договорные условия, методы взыскания дают шанс получить дополнительную прибыль.
Начисление платы происходит путем начисления процентной ставки.

Важной ролью в коммерческих займах обладает вексель. Это вид долгового обязательства, оформленный в строго обозначенную форму. Он гарантирует погашение задолженности в обозначенный временной период. Это официальный документ, поэтому в нем необходимо заполнять все реквизиты. Предмет векселя – исключительно финансы.

Основа вексельной транзакции – исключительно коммерческий займ. Его одно предприятие предоставляет другому (без взаимодействия с банковскими организациями). На данный момент вексель – это самый известный способ кредитования подобного рода. Причина заключается в том, что это официальный документ (то есть, он выступает в качестве мобильного обязательства).

Подводя итоги, стоит сказать следующее: коммерческие кредиты в наше время пользуются огромной популярностью. И этому есть простое логическое объяснение: такой кредит очень удобно оформлять. Кроме того, у него более низкая процентная ставка, нежели у банковского займа.