МОСКВА, 16 янв – РИА Новости, Валерия Хамраева. Центробанк провел рекордную по своим масштабам «чистку» микрофинансовых организаций (МФО). Согласно данным, опубликованным на официальном сайте регулятора, только по итогам 2016 года в России стало меньше на 1715 организаций, готовых мгновенно выдать микрокредит — небольшой займ под высокий процент.
«Чистка» рынка микрокредитования началась в 2014 году, и за это время Центробанк ликвидировал более 4 тысяч организаций. Под ударом оказались, в основном, те из них, кто неоднократно нарушал закон. Однако на популярности микрокредитов это отразилось прямо противоположным образом: за последний год за такими «быстрыми деньгами» обратилось на 40% россиян больше, чем годом ранее. А суммы, которые микрофинансовые организации одолжили своим клиентам, уже побили рекорды прошлых лет.
Впрочем, несмотря на борьбу регулятора с недобросовестными организациями, отношения клиентов и МФО нередко перетекают в суд, а иногда и приводят к совсем печальным последствиям.
По сообщениям самих МФО, ситуация на рынке сейчас более чем благоприятная, и в большинстве случаев, проблем с клиентами не возникает. Чаще всего за микрозаймом обращаются граждане в возрасте от 21 года до 39 лет, со средним специальным образованием. Самые ответственные заемщики, по данным МФО «Честное слово», живут в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Гендерной разницы между клиентами практически нет, отмечает гендиректор МФО «Срочноденьги» Андрей Артаев: среди клиентов его организации 53% — мужчины, 47% — женщины.
Микрозайм, в основном, выдается под немаленький процент – чаще всего под 2% ежедневно. Однако большинство граждан не обеспокоены этим, рассказывает замгендиректора МФО «Честное слово» Алексей Буханов. «Высокие проценты компенсирует скорость и удобство оформления ссуды в режиме онлайн: микрозайм получить можно в любое время суток, независимо от места пребывания», — отмечает он. По его наблюдениям, большинству клиентов МФО требуется порядка 11 тысяч рублей, которые они оперативно возвращают. Поэтому и переплата по таким займам выходит совсем небольшой, подчеркивает Буханов.
Кроме того, как подчеркивают представители обеих МФО, большинство заемщиков ориентируются в современных финансовых инструментах, активно пользуются интернетом и умеют оценивать свою платежеспособность. Поэтому условия заключенного договора чаще всего выполняются полностью и процент невозврата таких кредитов довольно низок.
Впрочем, со стороны ситуация выглядит несколько иначе. Управляющий директор Инвестиционной группы «Норд-Капитал» Михаил Ханов уверен, что ни одна МФО не расскажет о том, как дела обстоят на самом деле, а именно о том, что кредит на предложенных условиях берут «отчаявшиеся люди, попавшие в безвыходную ситуацию, которым отказали все – и банки, и знакомые». По его словам, чаще всего им приходится обращаться за такими займами, чтобы оплатить врачей или купить дорогие лекарства близким, необходимую одежду или даже еду.
Ханов уверен, что основная причина проблем с микрокредитами – это как раз низкая финансовая грамотность населения.
«Никто не считает проценты, все мыслят абсолютными суммами: они уверены, что уж заработать 10 тысяч рублей – не проблема, а тот факт, что эти деньги составляют двойную плату за кредит, остается за пределами сознания», — отмечает он.
Согласен с такой точкой зрения и адвокат Евгений Корчаго, в чьей практике было немало подобных дел. «За микрозаймом обращаются люди, которые не сильно разбираются в финансах, чем и пользуются сотрудники МФО», — отмечает он. В частности, сотрудники организации далеко не всегда объясняют заемщикам все риски, на которые они подписываются. При этом МФО не забывает выдавать клиентам «огромные договоры, написанные мелким шрифтом, по которым люди теряют буквально все, что у них есть».
Одним из тех, кто потерял «все, что у него было», был подзащитный Корчаго. Клиент, плохо понимавший условия кредита, подписал договор залога. Когда выплатить свой долг клиент не смог, представители МФО обратились в суд, чтобы забрать его квартиру.
«В ходе дела мы практически уговорили МФО пойти на мировое соглашение и сохранить человеку жилье – однако на горизонте вдруг появились другие юристы, которые пообещали клиенту выиграть это дело полностью», — объясняет Корчаго. По словам адвоката, низкая финансовая грамотность клиента подвела его и в этом случае: послушав юристов, которые обещали ему выиграть спор, он все-таки проиграл дело и остался без квартиры.
Уходящий год показывает рост на рынке микрофинансирования по всем финансовым продуктам. По подсчетам специалистов к концу года будет выдано более 240 млрд рублей в виде микрозаймов. В прошлом году эта цифра была на треть меньше. На данный момент за нынешний год насчитано почти 24 млн. договоров займов.
Несмотря на нелегкую финансовую обстановку в стране, микрозаймы берут все чаще и чаще. Портфель МФО растет из года в год. В тройке лидеров по регионам находятся Москва, Республика Башкортостан и Московская область. Почти каждая семья с доходом около 35 тыс. рублей имеет договор микрозайма.
Помимо этого, растет число заемщиков, которые повторно приходят в МФО, чтобы взять заем. Таких граждан стало на одну пятую больше. Происходит это из-за жесткого регулирования рынка МФО и, следовательно, более ответственного отношения к своим клиентам со стороны микрокредитных компаний. Отношение ежемесячного платежа к совокупному доходу заемщика варьируется между 17% и 20%. При этом в банковском кредитовании зафиксировано более высокое значение – 30%.
На ряду с микрозаймами растет общее кредитование, особенно растет кредитование онлайн. В нынешнем году заемщики получили займов на 22 млрд рублей, это в два с половиной раза больше, чем в прошлом году. Онлайн займы растут потому, что растет спрос на небольшие кредиты, а их, как раз, чаще всего выдают через интернет. Сегодня почти у каждого кредитора имеется хорошее приложение для любого вида гаджета.
Такой рост связывают так же с плавным снижением ставок и упрощением процесса получения всех видов займов.
Всего микрозаймов в этом году взяло 6,2 млн. человек.
Финансовые специалисты расходятся во мнениях по поводу прогноза на рынке микрофинансирования. Некоторые считают, что из-за непрерывного ужесточения требований Банка России к микрофинансовым кредиторам, будет постоянно усложняться и, как следствие, дорожать процедура выдачи займов населению. Поэтому количество граждан, которые берут микрозаймы будет уменьшаться. Другие же считают, что тенденция роста будет сохраняться ближайшие 2 – 3 года.
Согласно некоторым исследованиям, микрозаймами онлайн чаще всего пользуются мужчины, как правило, в возрасте от 18 до 30 лет. В большинстве случаев этот заемщик имеет постоянное место работы и заработная плата у него в районе 40 тыс. рублей. В данных исследований таких заемщиков числится 60%.
Если выделять из всех заемщиков возрастную группу, то чаще всего берут микрозаймы люди в возрасте от 31 до 40 лет. На такую ситуацию влияют и сами МФО потому, что именно в таком возрасте заемщики являются самыми благонадежными и платежеспособными. Гражданам в данном возрасте выдаются микрозаймы в 25% случаев. Займы получают и люди старше 50 лет, таких набралось 8%.
Заемщиков, не состоящих в браке чуть больше, чем женатых – 55%. Граждане с высшим образованием встречаются в 53% случаев.
Системы микрозаймов онлайн провели исследование, в котором выяснилось, что владельцы смартфонов марки Apple берут займы чаще остальных.
Apple – более 20% из всех заемщиков
Samsung – чуть менее 20%
Lenovo – чуть менее 8%
Остальные бренды такие, как ZTE, Alcatel, Sony, LG и другие встречаются в руках заемщиков в менее 5% случаев.
Ознакомившись с такими данными, можно сделать вывод, что микрозаймами онлайн чаще всего пользуются люди с высоким и средним уровнем заработка.
Сегодня поговорим о микрозаймах. И решим вопрос, стоит ли брать деньги в микрозаймах?
Часто в нашей жизни случаются такие ситуации, когда нам не хватает денег. На разное. Это может быть банально на покупку продуктов, или на оплату коммунальных услуг. Я например, как-то брал микрокредит, когда мне не хватало денег на покупку ламинатора.
Суммы займов могут варьироваться от 1000 до 50000 рублей. Сроки от 1 недели и выше. Процент за использование микрозайма в среднем от 1,5 в сутки.
Предлагаю вашему вниманию исследование одной микрокредитной организации. Они собрали данные о своих клиентах.
Возраст заёмщика
В основном это молодые люди до 30 лет, они занимают первое место. На втором люди от 30 до 40 лет. Третье место заняли люди от 41 до 50, и замыкают таблицу люди старше 51 года.
Пол клиента микрозайма
По половому признаку определилось следующей разделение:
- Мужчины – 52%
- Женщины – 48%
Семейное положение
Следующая статистика: 45% не в браке, 41% брачных, 9% людей в разводе, 5% в гражданском браке, 2% вдовствующие.
Образование заёмщиков
На первом месте – 50% люди с высшим образованием, затем – 46% средне или неоконченное высшее, 4% другие.
Уровень доходов клиентов
Первое место – 36% до 28000 рублей, второе – 19% до 44000 рублей, третье – 15% свыше 55000, четвёртое место поделили люди с доходами до 32000 и до 55000 рублей — по 14%, и пятое место – 2% до 40000 рублей
Занятость заёмщиков
Первое место люди с полной занятостью – 81%, второе – 14% предприниматели ИП, 5% третье место пенсионеры.
Где живёт заёмщик
64% живут в квартирах, 19% с родителями, 9% недвижимость друзей, 8% съёмное жильё.
Распределение по России
- Центральный округ -31%
- Поволжский округ – 17%
- Сибирский и Северо-Западный округи – по 14%
- Уральский округ – 9%
- Южный округ – 8%
- Северный Кавказ – 4%
- Дальневосточный округ – 3%
При этом москвичи составляют — 12%, петербуржцы – 4%
Когда вы уверены, что в ближайшее время к вам придёт необходимая сумма для того чтобы закрыть долг по микрозайму. Если такой уверенности нет, лучше от такого шага воздержаться.
Плюсы микрозаймов
- Скорость получения
- Возможность получить наличными, на карту, электронный кошелёк
- Практически отсутствие каких-либо требований к заёмщику
Минусы микрозаймов
- Большой %, за год может набежать, до 1000% от взятой суммы
- При несвоевременном погашении штрафные санкции в виде процента на процент за каждый день просрочки
- Психологическое давление, что должен деньги
Главный совет по оформлению микрозайма, это наличие у вас постоянного дохода, чтобы вы смогли вовремя закрыть долг. То есть вы должны где-то работать.
Если вы решили взять микрозайм, рекомендую вам обратиться в сервисе Webbankir
Описание продукта
- Сумма займа — от 1 000 до 15 000 рублей
- Срок займа — от 5 до 30 дней
- Процентная ставка — от 1,9% в день
- Возраст — от 20 лет
Требования к заемщикам:
- гражданство РФ
- постоянная регистрация и фактическое проживание на территории РФ
Необходимые документы:
паспорт гражданина РФ
Способы получения займа: