Срочно понадобились деньги. Сразу решил, что готов предложить залог поскольку решить вопрос нужно было за 2-3 дня, а банки рассматривают гораздо дольше. Обзвонил множество компаний через газету, в 5 компаний направил документы.
Одобрение получил только от 2-х компаний. Попросил направить документы по залогу. но увы. Они не только не направили документов, но и более того сказали, что документы покажут только на сделке, притом очень «интересные» были условия у одной из компаний, в плане повышения процентной ставки после 6-ти месяцев. Некоторые компании откровенно разводят, говоря, что оформление будет по договору купли-продажи с обратным выкупом. на вопрос, что это за договор такой? — ответ крайне уклончивый. ну вообщем обман чистой воды. типо переоформите на нас недвижимость и тогда получите деньги. Жесть.
После этого я очень расстроился поскольку обзвонил практически все залоговые компании Нижнего Новгорода через газеты и не нашел адекватного и честного предложения.
После этого стал искать через интернет. Практически одни брокеры, которые выставляют бешеные комиссии, а инвесторов фактически нет. Тут в процессе простого перебора компаний и брокеров вышел на сайт. Так понял, что это было подразделение компании GLS INVEST по залогам. Позвонил. Все подробно объяснили: что работают по договору залога, денежные средства выплачивают вперед, предложили несколько вариантов и графиков погашения и даже отсрочку в уплате процентов, что мне было крайне необходимо. Более того предложили отправить документы заранее, чтобы я ознакомился. Очень понравился сервис и оперативный подход. После того как я ознакомился с документами, и мои юристы дали «добро», то я уведомил компанию и ко мне уже вечером выехал специалист для оценки залога. Утром у меня уже было одобрение, а на следующий день после одобрения мы оформили сделку и я получил деньги.
Ребята очень выручили и хочу отметить оперативность и открытость их работы. Рекомендую компанию в качестве быстрого инструмента получения денег. Конечно ставки гораздо выше чем в банках (мне одобрили 5% в месяц), но это же понятно, поскольку за 2-3 дня выдать могут только частные инвесторы.
В целом оцениваю работу компании (по сравнению с другими аналогичными компаниями) на твердую 4+.
Что говорят о залоговых кредитах заемщики? Стоит ли вообще брать кредит под залог своей недвижимости? Плюсы и минусы, риски и особенности займа.
Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.
Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.
Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.
Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.
Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.
Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.
Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:
-
несовершеннолетним и недееспособным лицам; заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать; в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей; при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).
Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.
Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.
Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.
На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:
- Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке. Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен. Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.
- В каком состоянии находится объект залога : наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.
- Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.
Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.
Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.
Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых . Более подробно по ➥ ссылке.
Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.
К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:
-
сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать; большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока; величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит; сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы; заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.
После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.
Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.
Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – э то сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов . На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.
Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.
Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.
Во-первых , это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.
Во-вторых , в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.
В-третьих , из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.
Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.
Где лучше взять кредит под залог квартиры? Отзывы на предложения, как правило, помогают увидеть реальную ситуацию: какие тарифы предлагаются, на каких условиях оформляется кредит под залог квартиры. Мы задались такими вопросами и решили поискать отзывы на самые известные предложения банков по залоговым кредитам.
Заемщику можно рассчитывать на получение 10 млн. р. со сроком погашения, не превышающим 20-ти лет.
Низкая ставка от 12% годовых характерна только зарплатным клиентам.
К базовой ставке прибавляется 0,5% для прочих категорий заемщиков и +1% при отказе от личного страхования.
Минимальная сумма – 500 000 р., выдается не больше 60% от стоимости недвижимости. Кредит оформляется под залог квартиры, дома, земли или гаража. Отзывы от клиентов – различные. Собрали несколько в следующем разделе.
Отзывы на кредит под залог квартиры от Сбербанка подбирали из свободных источников сети интернет.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Кредит под залог квартиры выдается с базовой ставкой 12% годовых. Опять же, более комфортные условия предназначены для участников зарплатного проекта – минимум 11,7%.
Программа рассчитана на выдачу не более 15 млн. р. со сроком погашения 20 лет.
Под залог принимаются только квартиры, одобряется сумма, не превышающая 50% от стоимости жилья.
Программа нецелевого кредитования предусматривает выдачу до 8 млн. р., если собственность находится в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Остальным доступно до 5 млн. р., базовая ставка стартует с 12,99%, срок кредитования не превышает 20-ти лет.
Условия довольно стандартные. При поиске отзывов клиентов на данный продукт – практически каждый пользователь пишет о стандартной ставке и сроках погашения. Попадалось много отрицательных отзывов, для обзора были выбраны вполне нейтральные.
От 6,5% годовых предложит кредитная компания МойЗалог – одна из лидирующих организаций на рынке предоставления кредитов под залог в Москве и МО.
Программа рассчитана на любых категорий лиц (ИП, физическое и юридическое лицо), поэтому предусматривает выдачу больших сумм – до 100 млн. р. Большие суммы предусматривают длительные сроки погашения – до 30-ти лет.
Выдается до 90% стоимости недвижимости (квартиры, дома, коммерческие объекты).
Заемщиками могут стать:
-
лица с гражданством РФ в возрасте с 18 до 79 лет; с любой кредитной историей; без предоставления справок о доходах.
Рассматриваются лица с открытыми просрочками, испорченной кредитной историей или ее отсутствием.
Деньги выдаются в день обращения и могут быть использованы на любые цели.
Взять кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в компании *Залоговик можно с минимальной процентной ставке на рынке кредитования СПБ — от 7,5% . При максимальном сроке кредитования в 25 лет можно получить от 400 000 до 90 000 000 р. в российской валюте. Условия обслуживания:
- одобряемость заявок до 99%;
- от суммы недвижимости выдается до 90%;
- кредит под залог недвижимости выдается с любой кредитной историей;
- не нужно подтверждение дохода.
Более того, компания Залоговик работает с банками, но благодаря привилегиям через компанию предоставляется более низкая ставка и удобные условия обслуживания. Оставить заявку можно онлайн на официальном сайте.
При использовании материала статьи о кредитах под залог квартиры были использованы отзывы реальных пользователей из интернета.