Несколько идей где взять деньги в долг на бизнес от частных лиц, Ниже желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса смогут оставить заявки.
Обычно в таких случаях речь о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале взять его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.
Если вы решили всё же обратиться к частному инвестору, то подумайте может стоит брать не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?
Участники сделки согласовывают все существенные условия и заключают между собой нотариальной удостоверенный договор о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора — не обойтись!
В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, а последний , в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.
Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае, если в целях обеспечения обязательства по договору будет кредитор потребует внесение залога, то должнику необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество.
В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:
- В первую очередь не стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает лицо, у кого будет брать кредит. Велика вероятность наткнуться на мошенников.
- Но широкий выбор кредиторов/должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия;
- Процедура заключения сделки намного проще, чем в банке – от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и обеспечения исполнения обязательства кредитор может потребовать от должника залога имущества;
- Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается сторонами самостоятельно;
- Процентная ставка частных кредитов также устанавливается участниками самостоятельно, потому, зачастую, она значительно выше, чем ставка в банках.
Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы могут брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно? 
Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.
Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении кредита у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождала бы их в банке. Что значительно экономит их время и нервы.
Попробуйте в банке взять кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу документов, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиками и т.д. Разве что анализы не просят.
Следующий плюс – сроки и условия, при соблюдении которых лицо может получить займ. В банке заявление о кредите мало того, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.
Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданину может способствовать любая незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого потребуется лишь согласие займодателя.
Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, поэтому получить его смогут даже те лица, за которыми числятся просрочки в платежах по кредитам.
А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает ставку, намного превышающую ставку в банках, а должник вынужден в этим соглашаться.
Так же не стоит забывать, что при займе у частных лиц, кредиторы практически никак не защищены, поэтому крупную сумму денег в кредит никто не даст.
Подводя итоги можно сделать вывод, что процедура оформления кредита у частного лица под расписку довольно проста. Но не стоит доверять всем лицам, готовым одолжить вам деньги.
Необходимо внимательно и ответственно подойти к поиску кредитора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.
Деньги в долг от индивидуального инвестора под разумную годовую ставку, с гарантированным получением без комиссии и залогов и акцептов. Личное получение в течение суток необходимой вам суммы без лишних хлопот, беготни и долгово ожидания положительного результата. Положительный ответ даже при наличии отрицательной КИ и открытых просрочках любого срока давности. Работаем со всеми категориями граждан РФ в возрасте от 20 до 67 лет, при любой форме трудоустройства даже без наличия официального дохода. Досрочное погашение в любой момент без штрафов. Бесплатная доставка и выдача. Мы не МФО!
В России совсем немного площадок персонального кредитования (P2P), но у инвестора все же есть возможность выбрать платформу, которая обеспечит ему доходность выше, чем по депозиту. Однако риски таких инвестиций довольно высоки.
P2P (peer to peer) — это сервис по предоставлению займов, которые выдают друг другу непосредственно сами граждане или компании. Участие банка или кредитной организации в этом процессе не требуется, что позволяет заемщику избежать формальностей, присущих банковскому сектору.
Сейчас российское законодательство не содержит отдельных норм для подобных проектов, поэтому каждая P2P-компания использует существующие регламенты в сфере кредитования, адаптируя их к своей бизнес-модели. В этой связи каждому из подобных проектов приходится иметь дело с одними и теми же юридическими коллизиями. Их всего три: проблемы незаконного предпринимательства, администрирования налогообложения и статуса.
Трудности P2P
Незаконное предпринимательство. В большинстве сервисов инвесторами выступают граждане, которые зарабатывают на полученных от заемщика процентах. Но в случае, когда инвестор работает на площадке систематически (по сути — более 2 раз), возникает вопрос: не является ли такое получение прибыли незаконной предпринимательской деятельностью?
Если рассмотреть судебные решения по итогам разбирательств в сфере P2P, то в одном из дел заемщик ссылался на систематическую деятельность заимодавца, однако этот довод был отклонен судом, так как требования получить лицензию касаются только компаний, а не граждан. Из этого можно сделать вывод, что распоряжение собственными деньгами путем передачи их взаймы, пусть и через онлайн-платформы, не соответствует признакам предпринимательской деятельности. Исключения составляют случаи, когда инвестор для получения прибыли берет заем под меньший процент, а выдает под больший, желая заработать на разнице.
НДФЛ. С полученного дохода, то есть с выплаченных процентов, инвестор должен уплатить НДФЛ. Если деньги занимает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то именно он должен выполнить функции налогового агента — удержать и уплатить НДФЛ. Так как в большинстве сервисов проценты платятся не единовременно, а раз в неделю или в месяц, то администрирование уплаты НДФЛ становится трудной задачей и вызывает множество мелких практических вопросов.
Статус платформы P2P. Договорная модель во многом зависит от того, каким образом осуществляются расчеты между заемщиком и инвестором. Если расчеты проходят через платформу, то выбирается агентский договор. Это дает возможность оптимизировать налоговую нагрузку платформы. Если площадка использует для расчетов номинальные счета, либо перечисление суммы минует расчетный счет онлайн-сервиса, то может использоваться как договор оказания услуг, так и лицензионный договор. Выбор зависит от схемы монетизации и объема услуг, оказываемых P2P-платформой.
Среди существующих в России проектов P2P можно выделить две группы:
На сегодняшний день в качестве P2P-сервисов в России представлены следующие площадки:
1. Вдолг.ру
Позиционируется как один из старейших P2P-сервисов и дает возможность получать займы напрямую от инвесторов.
Кто дает заем: первичный заимодавец — сама компания. А вот дальше она уступает права требования инвестору — он и становится конечным кредитором.
Как взыскать: в случае просрочки компания участвует во взыскании на основании агентского договора, который тоже акцептуется онлайн. Примечательно, что все споры решаются в третейском суде.
Положительная судебная практика по проекту уже существует, хотя она и небольшая. Несмотря на это, в сети появлялись и негативные отзывы о взысканиях денежных средств через сервис. Сейчас на нем нельзя зарегистрироваться ни в статусе заемщика, ни в статусе инвестора, из чего можно сделать вывод, что площадка действует либо в тестовом режиме, либо уже не действует совсем.
2. Город денег
Сколько дают: ограничений по сумме в документах нет.
Кто дает заем: согласно договору оказания услуг, сервис выступает исполнителем для пользователей и дает им возможность размещать заявки на получение займа от других пользователей.
Услуги, за которые взимается плата, указаны в тарифах, и к ним в том числе относятся:
Расчеты между заемщиками осуществляются через номинальный счет, использование которого регламентируется соответствующим соглашением.
Как взыскать: никаких особых правил не предусмотрено, поэтому в случае дефолта заемщик может взыскать задолженность в судебном порядке, приложив документы из личного кабинета.
3. Лонбери
Компания, реализующая сервис, имеет статус микрокредитной организации. Примечательно, что ни при регистрации, ни при пополнении баланса инвестор не акцептует ни одного документа.
Сколько дают: максимальная сумма займа не может превышать 500 000 рублей, а минимальная — быть меньше 20 000 тысяч рублей. Сумма займа должна быть кратна 1000 рублей.
Как вернуть: сервис либо дает гарантию возврата денег (условия описаны в соглашении), либо сам сервис, имея автоматическое поручение от пользователей, через 30 дней передает долг коллекторам на взыскание.
4. Поток
Сколько дают: расчет возможной к получению суммы сервис делает автоматически — на основании предоставленных потенциальным заемщиком документов, в том числе данных о директорах и участниках, а также выписок с расчетных счетов и баланса.
Кто дает займы: сами инвесторы, а сервис обеспечивает акцепт документов и проводит расчеты через номинальный счет.
Как вернуть: у сервиса есть автоматические функции уведомления о просрочках, и, учитывая, что проценты платятся еженедельно, поймать дефолт можно быстро. Задолженность в случае ее возникновения можно взыскать через суд.
5. Финам
Кто выдает заем: вы покупаете права требования по займам, выданным физическим лицам. Займы выдаются под более высокий процент, чем кредиты в банке. За счет этого вы получаете большую доходность, чем по банковскому депозиту.
Как взыскать: все выданные займы обеспечиваются залоговыми активами— автомобилями или недвижимостью с оценочной стоимостью, которая в 2,5-3 раза выше суммы выданного займа.
Сервис нельзя назвать классическим P2P. Скорее, это грамотное управление дебиторской задолженностью.
6. Penenza
Классический P2P-продукт, нацеленный на выдачу тендерных займов.
Сколько дают: сумма рассчитывается с учетом данных о тендере.
Кто дает заем: кредит выдается непосредственно инвестором, а сама платформа выступает агентом и участвует в расчетах.
Как взыскать: учитывая, что о заемщике есть много сведений — известны данные тендерной заявки и самой компании, участвующей в конкурсе — взыскание проходит в обычном судебном режиме. По проекту есть положительная судебная практика.
7. Модульденьги
Согласно правилам, площадка оказывает услуги информационно-технологического взаимодействия инвесторам и заемщикам. Заемщик уплачивает компании вознаграждение за использование сервиса в размере, устанавливаемом тарифами компании.
Сколько дают: сумму займа регулирует сама площадка в зависимости от параметров заявки.
Кто дает заем: инвесторами и заемщиками могут быть как физические лица, так и юридические лица и предприниматели. Займы выдают на исполнение госконтрактов. Особенностью площадки является обязательность наличия счета в Модульбанке.
Как взыскивать: акцептуя заявление на присоединение к оферте и заключая договор займа, заемщик предоставляет компании, действующей от лица заимодавца и по поручению заимодавца, право без дополнительного согласования с заемщиком предъявлять требования и выставлять иные расчетные документы к банковским счетам заемщика в любых кредитных организациях, а также списывать и взыскивать денежные средства в счет погашения любой задолженности заемщика по договору займа.
По сути сумму долга получит сначала сама платформа, а потом перечислит ее инвестору, но если такое списание не удастся — инвестор пойдет в суд уже самостоятельно.
8. Credberry
Сервис представляет собой доску объявлений для P2P, при этом через него можно как получить деньги от частных инвесторов, так и оформить заявку на кредит в банке.
Из этого обзора становится очевидно, что полноценной отрасли P2P в России пока нет. Чистые P2P-платформы можно сосчитать на пальцах одной руки, а уж действующих из них еще меньше.
При этом прозрачность сервисов вызывает вопросы — лишь немногие проекты выкладывают свои документы в общий доступ, давая потенциальным клиентам возможность ознакомиться со схемой работы.
У некоторых платформ мы нашли типичные для интернет-сервисов ошибки:
– автоматически проставленные галочки при получении согласия на обработку персональных данных;
– отсутствие политики обработки персональных данных;
– отсутствие механизма акцепта документов.
Все это явно свидетельствует о необходимости отдельного регулирования, чтобы инвесторы могли больше доверять таким сервисам и отрасль начала развиваться более активно.