Кто имеет право выдавать займы под материнский капитал

В соответствии с Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 54-ФЗ «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» существенно ограничено количество учреждений, которые могут предоставлять займы на приобретение или строительство жилья, погашение которых возможно средствами материнского капитала.

Подпунктом «а» пункта 2 статьи 1 Федерального закона N 54-ФЗ из перечня исключены микрофинансовые организации, действующие в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона N 54-ФЗ для кредитных потребительских кооперативов установлено требование осуществления своей деятельности не менее 3-х лет со дня государственной регистрации.

Таким образом, в соответствии с частью 7 статьи 10 закона о материнском капитале Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:

  • Кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
  • Кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации.
  • Иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

Нововведения не распространяются на лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, заключивших договор займа на приобретение или строительство жилья с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами до дня вступления в силу Федерального закона N 54-ФЗ.

Принятые изменения направлены на дальнейшую борьбу с обналичиванием средств материнского капитала и фактами мошенничества в этой сфере.

Обычно получателем материнского капитала является женщина, являющаяся гражданкой РФ, родившая или усыновившая второго ребенка с 1.01.2007 г. Также, начиная с этого времени, материнский капитал вправе оформить семья, в которой родился третий, четвертый и т.д. ребенок, но при условии, что после рождения именно второго ребенка материнский капитал не оформлялся.

Да, конечно. Для этого потребуется передать в Пенсионный фонд составленное заново заявление и аннулировать предыдущее заявление. Но необходимо, чтобы Ваше новое заявление было предоставлено в тот же период, что и заявление о распоряжении.

К сожалению, нет. В данной ситуации сертификат не выдается. Для получения сертификата, необходимо предъявить в ПФ РФ свидетельство о рождении ребенка, без него они не имеют права принять положительное решение о выдаче Вам сертификата.


По мнению авторов законопроекта, внесенного в нижнюю палату парламента накануне, сохранение этого пункта в нынешней редакции закона о материнском капитале серьезно повышает риск неправомерных действий и вероятность выхода на рынок организаций, деятельность которых может быть направлена на совершение противоправных действий в отношении средств маткапитала.

Читайте также:  Взять займ под мат капитал как это и что с мат капиталом в залог

Поэтому предлагается исключить из списка понятие «иные» организации, осуществляющие предоставление займа по договору, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. Под «иными» организациями могут скрываться любые мелкие компании, оказывающие финансовые услуги населению. Например, выдающие кредиты и так далее.

В 2015 году по той же причине из закона уже были удалены микрофинансовые организации (МФО), известные тем, что выдают кредиты под огромные проценты. С их помощью реализовывались мошеннические схемы, связанные с обналичиванием финансовой помощи от государства. По оценкам МВД, с 2010 по 2013 год примерно четвертая часть всех незаконных сделок совершалась как раз с использованием МФО.

При этом для кредитных потребительских кооперативов (КПК), за которыми наряду с банками оставлено право работать с маткапиталом, был введен «временной ценз». Сегодня иметь дело с «материнскими» деньгами КПК разрешено только в том случае, если организация просуществовала на рынке не менее трех лет. Кроме того, пенсионный фонд получил право проверять факт выдачи представленных заявителем документов. То есть действительно ли владельцу сертификата был выдан кредит или справка является фиктивной. Причем проверка может быть проведена в любое время.

Тем не менее, как рассказал финансовый омбудсмен Павел Медведев, даже после всех предпринятых мер мошеннические схемы по обналичиванию материнского капитала никуда не исчезли. Граждане ищут способ обойти закон, поскольку банки при выдаче ипотеки крайне внимательно изучают платежеспособность человека, зато прочие кредитные конторы готовы давать займы всем — только паспорт принеси. «По сути, после исключения из закона о материнском капитале микрофинансовых организаций ситуация не изменилась. Просто теперь тем же самым занимаются другие подобные МФО конторы», — пояснил собеседник «РГ».

То есть по-прежнему ежегодно множество семей остаются без жилья и без денег. Схема примерно такая: злоумышленники, которые могут представляться потребительским кооперативом или любым другим кредитором, оформляют с владелицами государственных сертификатов фиктивные договоры займов на покупку жилья, которые затем гасят за счет средств материнского капитала.

Жилье так и не приобретается: лишь часть средств, полученных под погашение займов, уходит собственнику маткапитала, остальное мошенники распределяют между собой. Соглашаются на это, как правило, женщины, находящиеся в трудном материальном положении. В итоге — ни жилья, ни денег.


Получить заем под материнский капитал до исполнения 3 лет ребенку возможно только при условии, что денежные средства выплачиваются и направляются на улучшение жилищных условий. Таким образом, заем или кредит должен быть целевым, а порядок его оформления наряду с оформлением выплаты маткапитала – соответствовать установленным нормативным требованиям.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862, утвердившим правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий, владелец сертификата вправе:

  1. Получить (оформить) под средства маткапитала кредит, заем или ипотечный кредит.
  2. Заключить кредитный договор или договор займа с банком, кредитным потребительским кооперативом, работающим на рынке как минимум 3 года, или организацией, занимающейся предоставлением займов, обеспеченных ипотекой.
  3. Направить средства маткапитала на погашение:
  • первого взноса по кредиту (займу);
  • основного долга и процентов, в том числе если кредит (заем) оформлен до возникновения права на маткапитал;
  • основного долга и процентов по кредиту, оформленному для погашения кредита (займа), ранее полученного для улучшения жилищных условий.
Читайте также:  Можно ли заключить договор займа между ооо

Перечисление средств маткапитала осуществляется в безналичной форме и непосредственно из ПФР в адрес организации, где оформлен кредит или заем, минуя владельца сертификата и его счет. Единственное, что должен сделать последний – предоставить в ПФР и кредитору установленный пакет документов.

Получение займов и кредитов, которые могут быть полностью или частично погашены за счет средств маткапитала, возможно:

  • когда право на госфинансирование уже возникло, то есть после рождения или усыновления второго ребенка;
  • до возникновения права на маткапитал, при условии, что заем (кредит) были целевыми, цель – приобретение или строительство жилья.

Ключевыми игроками на рынке финансирования под маткапитал являются банки и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Прочие организации серьезно дискредитировали себя многочисленными случаями незаконного обналичивания средств маткапитала, проще говоря, мошенничества. Поэтому, оформляя кредиты (займы) вне банков и КПК, следует быть готовым к жесткой проверки кредитора со стороны ПФР.

Что касается займов, не подпадают под нормативные требования любого рода заимствования в сфере микрофинансирования (микрозаймы МФО). Не подойдет для этих целей и получение займа у частного лица. При этом даже неважно – для улучшения жилищных условий или нет брались деньги, обеспечен или нет долг ипотекой. Будьте внимательны и осторожны, если видите предложения такого рода. Скорее всего, это просто мошенники, и вы рискуете не только не покрыть долг средствами маткапитала, но и быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.

Нельзя:

  1. делать средства маткапитала залогом (обеспечением) займа;
  2. получить заем, в том числе целевой, наличными денежными средствами;
  3. оформлять заем (кредит) на третье лицо – не являющееся владельцем сертификата или его супругом.


Предоставлением целевых займов, которые можно погашать средствами маткапитала, занимаются немногое финансовые организации – их гораздо меньше, чем банков. В настоящее время ушли с легального рынка все микрофинансовые организации (МФО) и КПК с периодом деятельности менее 3 лет. К другим кредиторам предъявляются жесткие требования – такие, чтобы отсеять всех тех, кто работал по «черным» и «серым» схемам.

Целевой заем под маткапитал – не то же самое, что банковский кредит. Несмотря на то, что порядок выделения средств маткапитала, необходимый перечень документов и прочие существенные моменты практически совпадают, договор займа регулируется другими законодательными нормами.

Преимущества займов:

  • подходят для тех, кому проблематично оформить кредит в банке из-за более жестких требований;
  • имеют более гибкие условия.

Недостатков, увы, больше, и их обязательно нужно учитывать:

  1. Организации, предоставляющие займы под маткапитал, проверяются ПФР более жестко и длительно, чем банки.
  2. Вполне вероятно, что организация включена в какой-нибудь «черный список», и ПФР откажет в направлении средств такому кредитору. Не рекомендуется подписывать договоры займа, пока вы не убедитесь в том, что с этой организаций ПФР работает. Это можно узнать, проконсультировавшись в своем местном отделении Пенсионного фонда, где планируется оформление.
  3. Если банки работают во всех регионах, а их представительства есть в каждом более-менее крупном населенном пункте, как, например, у Сбербанка, то организации-займодавцы с хорошей репутацией повсеместной территориальной доступностью не отличаются.
  4. Нужно обязательно досконально проверять организацию, с которой вы намерены сотрудничать. Изучать ее репутацию, отзывы. При любых сомнениях – привлекать юриста. И обязательно покажите юристу договор займа и ипотеки. Конечно, это все попадет под проверку ПФР в любом случае. Но дело в том, что к этому моменту вы можете оказаться с залоговым жильем и серьезным долгом, но без возможности его погасить за счет средств материнского капитала.
Читайте также:  Где взять в займы и номера телефонов

Ошибочно полагать, что займы – более выгодны, чем кредиты. Сегодня ставка по ипотеке близится уже к рекордно минимальному порогу, а Сбербанк заявляет о возможном ее снижении до 7%. В ряде случаев средства маткапитала способны покрыть почти все проценты по кредиту. Многие гасят весь остаток по долгу. И единственный недостаток кредитования – вопрос не всегда решается положительно, поскольку нужно подтвердить официальный доход, а финансовое положение должно позволять беспроблемно погашать кредит.

Если кредит нельзя получить, в первую очередь изучите возможность заимствования средств и участия в кредитных кооперативах. Убедитесь, что организация работает легально, на рынке более 3 лет, имеет хорошую репутацию, высокий финансовый рейтинг, сотрудничает с ПФР, а предлагаемые условия вам подходят.

Преимущества кредитных кооперативов:

  • отсутствие официального дохода и не очень хорошая кредитная история не становятся барьером для получения займа;
  • КПК предлагают разнообразные и гибкие условия, как по оформлению займов, так и по сотрудничеству в целом, например, в части юридического сопровождения сделок или инвестиций;
  • зачастую залог жилья не является обязательным требованием, то есть можно оформить заем без обеспечения, но, правда, проценты будут больше;
  • одобрение заявки и оформление займа – более быстрые процедуры, чем в банках;
  • есть бонусы и скидки для заемщиков, которые исправно погашают свои обязательства.

Недостатки:

  1. ограниченный размер займа (до 1 млн рублей) и срок (до 5 лет);
  2. совокупная переплата по займу, как правило, больше, чем у банковского кредита под маткапитал – могут присутствовать комиссии, обязательные взносы в кооператив, а отсутствие обеспечения займа оборачивается повышенными ставками;
  3. требуется более внимательная, серьезная проверка деятельности и условий договора, лучше привлекать юриста.

Кредитные кооперативы подходят тем, кому недоступно банковское кредитование или не подходит стандартная схема оформления финансирования. Но следует учитывать, что такие займы обычно актуальны для двух ситуаций: когда относительно немного не хватает денег на покупку жилья или, напротив, денег более чем достаточно, но хочется их выгодно вложить в кооператив под проценты, одновременно на заимствованные средства приобретя жилье.

Adblock
detector