Кто контролирует микрозаймы

Сейчас на рынке кредитования очень распространены микрофинансовые организации России. Они ведут активную деятельность, хотя в гораздо меньших масштабах, нежели банки, и часто не внушают доверия. Тем не менее, услуги этих организаций пользуются большой популярностью у населения, в большей степени из-за своей доступности. Но как быть, если возникают проблемы с МФО (микрофинансовые организации)? Куда обращаться и кто контролирует их деятельность?

В 2011 году был принят закон о регулировании деятельности кредитных организаций, согласно которому все микрофинансовые организации России и банки подчиняются Министерству финансов (Минфин) и Центральному банку Российской Федерации (Центробанк).

Основным инструментом контроля деятельности МФО является Минфин России, им регулируется:

— соблюдение всех нормативов и правил;

— публикация условий кредитных договоров, в которых запрещено менять хоть какие-то пункты в одностороннем порядке;

— наличие лицензии у действующих МФО, а так же внесение их в единый реестр микрофинансовых организаций.

Выдачей лицензии на осуществление деятельности, а так же ее отзывом в случае нарушений, занимается Центробанк. До 2013 года существовала Федеральная служба по финансовым рынкам, ей контролировалось выполнение требований Минфина. Позже эта организация была ликвидирована и все ее полномочия были переданы Центробанку. Существует несколько различных финансовых департаментов, которые занимаются этими вопросами. Так же существует специальное управление, осуществляющее контроль над недобросовестными кредитными организациями, которые часто встречаются среди МФО и служба по защите прав потребителя.

Если по каким-то причинам у вас возникли споры или разногласия с сотрудниками МФО, и вы уверены что права ваши нарушаются, вы смело можете обращаться в регулирующие их деятельность органы. Можно отправить жалобу в службу по защите прав потребителей Центробанка. Жалобы так же принимает Роспотребнадзор, но только если МФО имеет лицензию на свою деятельность и зарегистрирована в реестре, в противном случае Роспотребнадзор бессилен. И в крайней ситуации возможно обращение в прокуратуру.

Читайте также:  Возможно ли заключение договора займа в иностранной валюте

Какими бы ни были нарушения со стороны МФО не поддавайтесь давлению, знайте свои права и используйте это что бы защитить себя. В первую очередь с возникшими проблемами нужно, конечно, обращаться в Центробанк. Что бы быть уверенным в правильности своих действий не пренебрегайте мнением опытных специалистов. Если вы сомневаетесь, стоит ли прибегать к услугам данных организаций, прочитайте статью Микрофинансовые организации. Помощь или ловушка?

Иванна Молодоженя / 2017-03-10 13:30:40 2018-08-20 14:11:33

Для начала стоит разобраться что такое МФО? Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и внесена в государственный реестр МФО. По сути, микрофинансовые организации немного похожи на банки, но при этом регулируются другими нормами и законами. Если банк занимается разнообразной финансово-кредитной деятельностью (например, ведением счетов физических и юридических лиц, осуществление банковских операций, выдачей кредитов), то МФО более ограничены в своих действиях. Микрофинансовые организации могут только выдавать займы своим клиентам и принимать вклады в МФО в размере от 1 500 000 рублей.

Микрофинансовые организации отлично подходят тем, кому деньги нужны срочно и кто не готов стоять в очередях, собирать множество документов или искать поручителей. МФО отличается от банка тем, что могжет индивидуально и очень оперативно оценивать потенциального клиента по нескольким параметрам. Для МФО важно, чтобы их пользователи были платежеспособными гражданами РФ без каких-либо проблем законом. Иногда займы выдаются даже людям с не самой хорошей кредитной историей, поскольку это – всего лишь один из нескольких десятков пунктов оценивания клиента.

Внесением микрофинансовых организаций в государственный реестр МФО занимается Центральный Банк России. Он же контролирует деятельность всех зарегистрированных на территории Российской Федерации МФО: регулярно собирает от них данные о их деятельности, различные отчетности, следит, чтобы каждая компания соблюдала установленные законом правила и нормативы.

Читайте также:  Надо ли выставлять счета фактуры на по займам

Поскольку деятельность микрофинансовых организаций регулирует сразу несколько законодательных актов, МФО не могут нарушать закон без последствий и умышленно причинять вред своих клиентам, хоть и существует множество мифов о МФО на эту тему.

Как говорилось ранее, контроль за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России, и именно туда необходимо обращаться, если у вас возникли какие-либо проблемы и вы хотите подать жалобу на МФО. Кроме того, выдача займа расценивается как оказание услуги и, соответственно, попадает под поле деятельности Роспотребнадзора. Граждане могут пожаловаться в органы Роспотребнадзора если во время действия договора вам вдруг подняли процентную ставку или сократили срок действия договора займа. Но такое случается крайне редко, так как каждая МФО стремится выстроить с клиентом долгосрочные и доверительные отношения. Также если возникли спорные ситуации между вами и микрофинансовой организацией можно обратиться к финансовому омбудсмену, который анализирует ситуацию и дает необходимые рекомендации в соответствии с российским законодательством. Его услуги бесплатные, а спор рассматривается во внесудебном порядке, что дает возможность легко и быстро решить конфликт.

Если вдруг вы оказались в такой неприятной ситуации, и к вам применяются некорректные методы взыскания задолженности, стоит обратиться в Национальную ассоциацию участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и в Банк России.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

29 марта 2016 г. будет ужесточен закон, регламентирующий деятельность МФО и МКО (микрофинансовых и микрокредитных организаций).

Это продиктовано полным произволом в этой сфере и участившимися случаями вымогания долгов, в десятки раз превосходящих сумму изначально взятого кредита:

Все это приводит к еще большему росту задолженностей, трагическим ситуациям и увеличению количества невозвратных кредитов.

  • Сумма микрозайма для МФО теперь не должна превышать 1 млн. рублей.
  • Для МКО — 500 000 тыс. руб.

МФО не будет разрешено начислять проценты, приводящие к увеличению суммы долга более, чем в четыре раза, по отношению к размеру взятого кредита (в дальнейшем планируется снизить коэффициент наращивания до 2).

ЦБ отныне будет контролировать деятельность МФО:

  • их обяжут присылать аудиторские отчеты;
  • уставной капитал, чтобы получить лицензию ЦБ и статус МФО, должен быть не менее 70 млн. рублей;
  • будут определены виды и размеры риска на одного заемщика.
Читайте также:  Что такое коллективное страхование заемщиков

Микрофинансовые организации обяжут регистрироваться в государственном реестре — без этого они будут лишены права выдавать кредиты.

Совет Федерации в апреле 2016 г. планирует наделить ЦБ полномочиями осуществлять надзор за деятельностью МФО, которая будет регламентирована стандартной инструкцией с правилами и ограничениями:

  • в частности, будет ограничено количество кредитов, выдаваемых одному и тому же лицу, и количество их продлений в течение года.
  • Государственная Дума будет работать над проектом, защищающем права и законные интересы физических лиц при возврате долга.
  • Правоохранительным органам предложено активней пресекать нелегальную выдачу потребительских кредитов теми МФО, которые после принятия закона поспешат уйти в тень.
  • В мае планируется проинформировать население о приятых мерах, регулирующих деятельность МФО, и устроить разъяснительный ликбез по этому вопросу в СМИ.

Спикер парламента Валентина Матвиенко в целом осталась довольна своевременной реакцией палаты СФ на запросы общества в отношение коллекторов и МФО, и выразила надежду о скором принятии закона о коллекторских агентствах.

Дума поручила Комитету по бюджету обратиться к министру МВД проверить деятельность МФО в течение последних трех месяцев и предоставить отчет.

(По материалам информации, предоставленной председателем Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николаем Журавлевым, об ответе председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной на запрос Совета Федерации по вопросу МФО).

Adblock
detector