Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.
Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.
Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.
Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.
Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На декабрь 2018 года она составляла 7,75%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития . Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.
Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.
Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.
На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:
- Сельское хозяйство и услуги в этой области.
- Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
- Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
- Строительство.
- Транспорт.
- Связь.
- Внутренний туризм.
- Бытовые услуги.
- Высокотехнологичные проекты.
- Здравоохранение.
- Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.
Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД . Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.
Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.
Коммерческие МФО предпринимательского финансирования могут выдавать льготные займы по собственным правилам, список приоритетных отраслей они определяют сами.
Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:
бизнес зарегистрирован на территории России;
предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;
если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
предприятие не является банкротом.
Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.
Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.
Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.
Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.
Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.
Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.
Льготный кредит предоставляют согласно государственным программам, нацеленным на экономическое и демографическое развитие страны. Данные программы финансируют граждан, экономические отрасли, малый бизнес. Большинство малоимущих семей стараются оформить данную банковскую услугу, но категории граждан, имеющих право на получение льготного кредита ограничены законодательно. Такое кредитование предполагает низкую ставку или ее полноценное аннулирование.
Определенными банковскими учреждениями дается заем физическим лицам, при этом, установленный процент субсидируется государственными органами. Особенностью такого финансирования являются максимально лояльные условия. Сам заемщик может подобрать удобное время для погашения ссуды с небольшими размерами предварительных взносов.
Если сравнить социальную ипотеку и льготное кредитование на строительство частного дома, то во втором случае можно получить следующие преимущества:
- минимальный процент, или его отсутствие;
- займ предоставляется для определенной цели – строительство или приобретение жилого имущества, реставрация;
- государственная поддержка в закрытии ссуды;
- беспроцентный период.
Все категории граждан, кому предоставляется льготный кредит, обозначаются на законодательном уровне (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017)). Каждая из этих категорий имеет свои условия получения и погашения полученного займа.
По условиям одного из программных предложений семьям с наличием трех и более детей дается субсидирование для ИЖС . Направляются заемные средства для оплаты по договору подряда или на погашение ипотечного кредита.
Государство предоставляет льготный кредит при наличии необходимых справок и документов. Обязательные условия – иметь статус многодетной семьи и быть поставленным на учет по улучшению условий жилья.
Рассматривается документация в течение 30 дней, после этого заявителю направляется решение. Если Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий получило положительный результат, то отдельно определяется уже размер субсидий. Он будет зависеть от:
- Региональных жилищных нормативов.
- Количества проживающих людей на одной площади.
- Замеров жилой площади согласно соцнайму.
- Замеров жилого имущества в собственности заявителя.
- Цены квадратного метра в том или ином регионе России.
Средства, полученные по льготному кредитному договору, могут направляться в уплату части стоимости строительных работ или ипотеки.
- Лиц, имеющих гражданство Российской Федерации.
- Состоящих в официальных отношениях.
- Лиц до 35 лет.
- Семей, находящихся на учете по улучшению условий проживания.
- Тех, кто сможет доказать платежеспособность для погашения остаточной части заемных денег, на которые субсидирование не распространяется.
Такая финансовая помощь может предоставляться только единожды.
Согласно оценке, на текущий и следующий год семейный доход для получения поддержки от государства должен составлять от:
- 21 620 рублей — для бездетных;
- 32 150 рублей — если один ребенок;
- 43 350 рублей — если двое и более детей.
Размер субсидии регионально может отличаться:
- 35-40% от стоимости недвижимости для пары без детей;
- 40-45% от стоимости недвижимости при наличии детей.
Для оформления субсидирования нужно успеть подать документацию в период с января по июнь-июль, так как к сентябрю уже должны быть сформированы списки семей, которые получат дотацию в следующем году. Семья предоставляет заявление и сведения в местные муниципальные органы.
Рассматривают Заявление на участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы в течение двух рабочих недель. Заемщик получает ответ по почте не позднее пяти дней после принятия решения. После того, как будет получен ответ, заявитель будет поставлен в очередь.
Служащие на контрактной основе могут принять участие в программе НИС (накопительно-ипотечной системе), предоставляющую военным льготные кредиты, подав Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Воспользоваться средствами господдержки могут военнослужащие РФ возраста 21-45 лет, с условием, что ипотека должна быть оплачена до достижения заявителем 45 лет.
На текущий момент процент для действующих военнослужащих фиксированный – 10,5%. На протяжении периода службы военнослужащего на контрактной основе назначенные ипотечные платежи вносятся государством.
Льготная ипотека оформляется тем, кого уволили из рядов Вооруженных Сил РФ по достижении возраста или из-за проблем со здоровьем. В эту же категорию относятся уволенные по штатному сокращению. Гражданин становится на учет не позже, чем через полгода после ухода.
Для возможности пользования льготой необходимо отслужить хотя бы 5 лет (очная форма обучения сюда не входит). Фиксированная ставка по кредиту будет составлять 10,5%. Срок погашения долга – до 20 лет.
В селах всегда нужны специалисты. Чтобы привлечь их на работу в сельских или деревенских местностях, государством реализуется программа относительно выпускников ВУЗ ов, молодых специалистов. Условия:
Чтобы получить займ под 5% годовых на жилье от государства специалисту необходимо проработать не меньше трех лет по специальности, а его семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий жилья. Чтобы доказать необходимость в улучшении жилусловий, следует предоставить документы, где указывается о невозможности проживания в жилом помещении – нормативы по площади на человека, аварийность и прочее.
Если жилое помещение государственное, и на каждого человека приходится менее десяти квадратных метров жилья, то можно обратиться в муниципальные органы с целью постановки на учет.
Чтобы оформить льготный кредит, необходимо сначала выяснить какие документы будут нужны для регистрации в программе. Перед тем, как подавать заявку в банк, следует обратиться в муниципальное образование по месту проживания, чтобы уточнить перечень документов.
Документация подается в соответствующее управление социального Фонда региона проживания по каждому конкретному случаю.
Помимо обязательных документов, в зависимости от ситуации могут понадобиться такие сведения:
Для повышения доступности кредитов государство разработало и внедрило целевую программу по льготному кредитованию. Согласно ней на низкие процентные ставки могут рассчитывать определенные группы населения и предприятий.
Кто может получить кредит на льготных условиях, налоговые вычеты и льготы в РФ и как это сделать, читайте в нашей статье.
В каждом банке существуют свои программы льготного кредитования, это зависит от того, какую финансовую политику он проводит.
На предоставление льгот имеют право:
- Многодетные семьи и с двумя детьми. Для этой категории заемщиков предоставляют возможность погашения части займа материнским капиталом.
- Военные. После подписания контракта на службу, ежегодно на его счет государство переводит определенную сумму, которую можно использовать для погашения ипотеки или внесения первоначального взноса.
- Молодые специалисты. Условия получения льготной ипотеки: возраст не старше 35 лет, стаж работы в муниципальных учреждениях больше 1 года, отсутствие собственного жилья, платежеспособность.
- Молодые семьи. Это граждане не старше 35 лет, которые могут рассчитывать на уменьшение процента первоначального взноса по ипотеке. К молодым семьям относят не только те где два супруга, но и матери-одиночки или отцы с детьми.
- Пенсионеры. Для них банки предоставляют ссуды по сниженной процентной ставке.
К ним относятся те, у кого есть не менее трех несовершеннолетних детей.
Банки могут предоставить для них следующие льготы:
- Займы на длительный срок. Многие кредитные организации предоставляют займ сроком на 30 лет и суммой от пятнадцати тысяч рублей. Среди условий такого займа: отсрочка первого платежа на 3 года, выплата 25% от суммы займа, а остальные 75% погашает государство.
- Потребительский для многодетных семей на льготных условиях. Условия займа – сумма до 750 тысяч рублей, срок кредитования до 5 лет, возможность погасить материнским капиталом.
- Льготы многодетным семьям по ипотечному кредиту. Процентная ставка по ипотеке может быть вдвое ниже базовой, минимальный первоначальный взнос или полное его отсутствие, погашение займа материнским капиталом, при рождении ребенка разрешается отсрочка платежей, при необходимости предоставляется реструктуризация долга.
- Получение субсидий. У семей с тремя и более детьми есть возможность получить субсидию от государства в размере 30% от стоимости жилья.
- Получение 30 квадратных метров жилой площади за счет государства. То есть эта часть квартиры не кредитуется.
- Списание части средств за ипотеку при рождении еще одного ребенка. Если после получения ипотечного займа рождается еще один ребенок, то государство оплачивает 18% стоимости жилья.
- Низкие процентные ставки. При приобретении квартиры в новостройке ставка по ипотеке может быть снижена в 2 раза и составит около 6,5 %. При покупке квартиры на вторичном рынке такие условия не действуют, ставка будет ниже всего на 1-2%, то есть составит 11% годовых.
Среди всех российских банков самые хорошие льготы по кредиту предоставляет Сбербанк.
Для их получения должен соблюдаться ряд условий, одно из которых – возраст супругов до 35 лет.
Заявка на получение ссуды будет одобрена, если доход превышает ежемесячный платеж. Специалист рассчитает сумму займа и платежей исходя из того, что ежемесячный взнос не должен превышать 30-50% от дохода семьи. В сумму дохода входят не только заработные платы родителей, но и ежемесячные пособия на детей.
Инвалиды – социально уязвимая группа населения, которая нуждается в государственной поддержке. Государство разработало множество программ для инвалидов, среди которых и кредитование.
При оформлении займа инвалидом, большую роль играет группа инвалидности. Многие кредитные организации считают такие сделки рискованными, и поэтому неохотно одобряют заявки на получение ссуды. Проще всего получить займ инвалидам 3 группы, так как они полностью дееспособны, в то время как человеку с 1 группой заявку не одобрят.
Инвалидам 2 группы будет сложно получить займ, так как к этой группе относятся граждане с серьезными заболеваниями, требующие медицинского ухода.
Для получения ссуды инвалиду нужно соблюсти ряд условий:
- Предоставить поручителя, в роли которого может выступить родственник, работодатель или друзья.
- Вместе с займом оформить страховку.
- Документ, подтверждающий адекватное состояние здоровья для занятий трудовой деятельностью.
- Бумаги, подтверждающие наличие постоянной работы со стажем от 6 месяцев.
- Предоставить залог, тогда практически все банки идут заёмщику навстречу.
Каких-то дополнительных льгот инвалидам банки не предоставляют. Но если вы принесете пенсионное удостоверение и справку о доходах, то можете рассчитывать на выгодные условия займа.
Исключение составляют лица, остро нуждающиеся в дополнительных квадратных метрах. Для них предусмотрена льготная ипотека со сниженной ставкой. Но чтобы воспользоваться этой программой, нужно доказать необходимость приобретения жилья. В противном случае придется воспользоваться займом на обычных условиях.
Для пенсионеров во всех российских банках есть специальные программы кредитования. Одно из ключевых преимуществ – низкие процентные ставки. Так например, в Почта Банке от 16%, Совкомбанке от 12%. Некоторые кредитные организации ввели ограничение по возрасту, так в Сбербанке оформить ссуду можно до 65 лет, в Совкомбанке до 85, а в Почта Банке ограничений по возрасту нет.
Для её получения нужно предоставить документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение.
Иногда работники могут запросить справку из пенсионного фонда о размере пенсии и СНИЛС.
Каждый налогоплательщик при покупке жилья имеет право на возврат подоходнего налога. За какие средства (собственные или кредитные) приобретено жилье, значения не имеет.
Вычеты бывают стандартные, социальные, имущественные и профессиональные. При возврате налоговых средств, потраченных на покупку квартиры применяют имущественный вычет.
Законом установлена максимальная сумма с которой возвращаются 13%, она составляет 2 миллиона рублей. Например, если вы купили свою квартиру за 4 миллиона, то все равно процент будут брать с суммы в 2 миллиона. Таким образом максимальная сумма вычета составит 260 тысяч рублей. При погашении ипотеки можно рассчитывать на увеличение суммы до 3 миллионов, то есть можно получить 390 тысяч рублей.
Чтобы его получить нужно собрать пакет документов:
- заявление в налоговую службу о предоставлении вычета;
- справку с места работы о доходах (2-НДФЛ);
- заполненную декларацию за прошедший год;
- копию договора о купле-продаже;
- копию паспорта, заверенную вашей подписью;
- копию свидетельства о регистрации права собственности;
- копию платежных квитанций.
Получить займ на выгодных условиях могут практически все категории населения. Для многодетных семей есть большое количество предложений по ипотеке и субсидиям от государства. Пенсионеры могут оформлять ссуды по низким процентным ставкам.
Труднее оформить займ инвалидам, людям с 1 группой в кредитах отказывают. Чтобы взять его инвалиду второй группы придется соблюсти ряд условий: поручители, страховка, справки с места работы.
Доступной льготой для всех категорий граждан является налоговый вычет. Оформив его, можно получить до 260 тысяч рублей, а при покупке квартиры в кредит и до 390 тысяч.