В РФ банковская деятельность может вестись только на основании специальной лицензии, которую выдает Центробанк Российской Федерации. В этот вид включены следующие операции: расчеты через открытые счета, работа с валютой, привлечение денежных средств на депозиты, кредитование.
Кроме банков, отдельные аналогичные операции, в т.ч., кредитование, могут проводиться небанковскими кредитными организациями (НКО), которые также лицензируются Банком России.
Собственно, различия этих двух финансовых операций находятся в плоскости договорных конструкций, т. е., они похожи по сути, но различаются юридически-правовой подоплекой. Кроме того, стоит отметить, что обычно первым видом занимаются финансовые учреждения с традиционным укладом, там выдача займов круглосуточно не производится, также не приходится рассчитывать на большую гибкость и оперативность системы.
В целом, банки и НКО выдают денежные средства клиенту с условием их возврата и выплаты процентов, а их правоотношение с ним регулируется кредитным договором.
Выдача и привлечение средств может осуществляться любым субъектом хозяйственной деятельности, при соблюдении точной конструкции договорных обязательств между сторонами. Здесь субъект выступает в первом случае при выдаче как заимодавец, во втором как заемщик.
В нашей действительности граждане довольно часто пользуются именно такого рода ссудными средствами, а также микрофинансированием.
Четкое разграничение этих двух видов ссуд (кредита и займа) на практике и в документарном выражении является крайне важным. Главное, чтобы у субъекта, занимающегося займами, была абсолютно ясно сформулированная и аргументированная документация, отражающая все его взаимоотношения, ведь данное правовое обоснование не может считаться бесспорным на сегодняшний день, по этому вопросу точатся юридические дискуссии.
Деньги в долг в России выдают банки на основе лицензии, которая предоставляется УБ РФ. Получить такую лицензию очень сложно. Для удовлетворения всех требований необходимо учесть множество нюансов. Такая лицензия позволяет проводить операции с валютой, привлекать депозиты и кредитовать население. Но кроме банков, есть ряд организаций, которые также могут заниматься кредитованием населения. Что это за организации мы и расскажем на этой странице нашего блога.
О том, что денежные средства выдаются банками знают все. Но существует еще ряд организаций, которые могут выдавать займы. Небанковские кредитные организации также должны получить разрешение в Центробанке. К таким компаниям относятся микрофинансовые организации и небанковские депозитно-кредитные организации.Ели ссуды выдаются менее 1 млн рублей, то лицензия ЦБ РФ не требуется. Некоторые компании выдают займы не денежными средствами, а различными товарами и вещами. Деятельность таких организаций контролируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Такие компании могут кредитовать не только физические, но и юридические лица.
Согласно Федеральному закону № 395-1 от 02 декабря 1990 года, небанковские организации могут проводить ряд финансовых операций, некоторые из которых подпадают под смысл кредитования. Такие предприятия могут иметь одну из трех форм собственности: АО, ООО и общества с дополнительной ответственностью. По закону, они имеют право выдавать займы с учетом получения прибыли. Но при этом, имеется необходимость в заключении специального договора между двумя сторонами такой сделки.
1 июля 2018 года в силу вступили новые поправки в ГК РФ. Среди самых важных отметим:
- Без заключения договора можно давать сумму до 10 тысяч рублей.
- Если процентная ставка не указана в договоре, она становится равной ключевой ставке ЦБ РФ.
- Беспроцентный займ можно получить если брать сумму до 100 тысяч рублей (ранее 390 тысяч).
В законе четко разделены понятия кредита и займа. Первый банковский продукт представляет собой выдачу определенную сумму средств, которая выплачивается частями с учетом процентной ставки. Займ, как правило, выплачивается за один раз.Небанковские организации, которым разрешено заниматься кредитованием населения, отличаются быстрым сроком принятия решений.
Они не требуют собирание справок и залогового имущества. Но кроме МФО и НДКО сегодня можно получить займ и от физического лица. Такие займы находятся в серой зоне современного законодательства РФ. С одной стороны, законом не запрещено одному физическому лицу давать займ другому. Но с другой, получение с этого прибыли должно указываться в налоговой декларации. О чем не каждое физическое лицо, выполняющее ростовщические услуги, упоминает при заполнении такого документа.
Выдача займа небанковскими учреждениями не отменяет необходимости заключения договора между всеми участниками сделки. В таком договоре расписаны обязательства, которые необходимо выполнить. Сторона, которая выдает займ, в договоре указывается как займодавец, а которая получает средства таким образом – заемщик.
Многие граждане нашей страны обращаются в МФО и небанковские депозитно-кредитные организации для получения небольшого количества средств. Но даже при обращении к таким компаниям нужно обслуживать свои займы без просрочек. Ведь и они передают данные в БКИ. А значит вы можете получить плохую кредитную историю, даже не обращаясь в банки.