Изначально идея воспользоваться кредитом и стать обязанным банку мало кому нравится. Ведь очень выгодно ни от кого не зависеть и развивать бизнес на свои деньги. Это способствует большей уверенности в завтрашнем дне и более спокойному сну. Но это лишь иллюзия стабильности.
Если у бизнеса есть потенциал роста, который не реализуется, конкуренты постараются вытолкнуть вас с рынка. Даже если вы лично готовы довольствоваться малым, это вряд ли заставит их проявить к вам снисходительность. Как говорится, мы живем в обществе и не можем не зависеть от него. В бизнесе это означает следующее: мы не можем не учитывать действия конкурентов.
Однако использование кредитных средств никому автоматически не гарантирует получение выгод. Напротив, неправильно использованный кредит может подорвать финансовое положение компании. Трудно предвидеть заранее такие последствия. Лишь спустя некоторое время становится понятно, у кого именно — у вас или у ваших конкурентов — был более правильный бизнес-план, более верные цели, кто был последовательным в достижении целей и эффективно инвестировал деньги.
Сразу после кризиса компании постарались оптимизировать структуру кредитного портфеля, уменьшив ставки, удлинив или рефинансировав долги. В благоприятное время у крупных организаций есть возможность продать свои акции на бирже и направить полученные деньги на погашение долгов или дальнейшее расширение бизнеса. У малых и средних компаний таких возможностей нет, поэтому им необходимо серьезно и детально обдумывать каждое решение, связанное с привлечением заемных денег. Кредитные средства могут помочь вашему бизнесу получать больше дохода и усилить позиции на рынке, но вместе с тем всегда есть риск ухудшить положение компании из-за заемных средств. Какие же ошибки предприниматели допускают чаще всего при кредитовании?
Для долговременного успеха нужно правильно соотносить сроки кредита со скоростью товарооборота. Например, сроки кредитования по товарным операциям составляют 3-4 месяца, но, беря кредит на такой срок для обеспечения очередного производственного цикла, заемщик приближается к дефолту. Дело в том, что реальный период кредитования большинства торговых операций существенно превосходит длительность одного оборота. На самом деле возврат займа возможен только при накоплении чистой прибыли, которая равна величине основного долга. Поэтому технико-экономическое обоснование к проектам должно иметь значительно более далекий горизонт.
Скупиться, как и излишне тратиться, тоже вредно для бизнеса. В данном случае речь идет только о самом полезном, самом необходимым для компании. Если какое-то приобретение позволяет снизить ваши затраты в несколько раз, то не нужно жадничать. Если вам нужен ценный совет, который поможет избежать множества ошибок и вывести вас из тупика, не стесняйтесь платить за это квалифицированным консультантам.
Не стоит категорически отвергать вариант продажи доли компании стороннему инвестору. Сейчас есть немало инвестиционных фондов или состоятельных людей, которые готовы вложить средства в развитие вашего бизнеса, купив, например, четверть или треть компании. Возможно, что это будет не навсегда, а лишь на определенный срок, например на три года, когда предоставленные инвестором средства сработают и серьезно увеличат стоимость компании. К поиску инвестора следует подходить очень осторожно и работать только с проверенными людьми и фондами, чья хорошая деловая репутация уже не раз подтверждена.
Слишком поспешное, досрочное, закрытие кредита может вызвать упущение выгоды. И наоборот, нередко растягивание погашения на весь заранее обозначенный срок может также вредить бизнесу, отвлекая лишние деньги на уплату процентов.
Есть негласное правило относительно того, стоит ли давать деньги в долг. Звучит оно так: давайте ту сумму, с которой вы готовы безболезненно расстаться навсегда (то есть заранее примите тот факт, что деньги вам не отдадут. То же самое правило работает и в обратную сторону. Поскольку любой кредит должен быть чем-то обеспечен, то заранее представьте себе, что не сможете в какой-то момент исполнять свои обязательства и потеряете объект обеспечения. Если вы к такой потере морально готовы, а в бизнесе при этом достаточно уверены, то почему бы и не взять? 😉
Очень опасно, но не для вас, а для банка, поэтому банки, как правило, не выдают кредиты стартапам. Но все компании и бизнесы, которые существуют в мире, построены на заемные средства. И ваш бизнес будет тоже построен на заемные средства. Но на разных этапах жизни, компания пользуется разными источниками денег.
Компании берут кредиты в банках в тот момент, когда бизнес уже построен, и предпринимателю нужны еще деньги для того, чтобы расширяться, либо нужно просто закрыть кассовый разрыв. Предприниматель понимает, например, что деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет, и просит их у банка. Даже у хорошо и стабильно функционирующих компаний, которые не создают резерв оборотных средств, регулярно могут возникать ситуации, когда платежи контрагентам необходимо сделать сегодня, а оплата от клиентов по реализованным контрактам поступит только через месяц.
Компания обращается в банк и, как правило, получает кредит по низкой ставке, если может доказать, что ведет стабильный бизнес и получает постоянные платежи от клиентов за свои услуги. Это похоже на ситуацию с вашей кредитной картой, у которой есть овердрафт. У вас закончились деньги за два дня до зарплаты, банк видит, что вообще у вас есть регулярные денежные поступления, и дает вам бесплатно уйти в минус, через два дня вернете. Так и с компаниями: если счет компании открыт в банке, банк, скорее всего, даст компании очень дешевый кредит, потому что знает, что она получит оплату от клиентов и вернет. Вам потребуется доказать банку, что вы сможете вернуть заемные средства, и тогда ваша компания получит кредит.
Когда мы говорим о рисках в принятии экономических решений, мы соотносим риски с потенциальной выигрышем, который можно получить, если этот риск на себя взять. Так оценивают ситуацию предприниматели, когда решают пополнить оборотные средства компании и проинвестировать в новое подразделение своего бизнеса, например, открыть новое кафе. Они сравнивают, сколько денег нужно сейчас потратить, и какой потенциальный рост прибыли они получат через определенный период. И таким же образом оценивают ситуацию инвесторы, которые думаю, стоит ли вам дать деньги, и как много смогут заработать в будущем.
В такой же логике действует банк. Выдавая вам кредит, он думает о том, какой процент заработает и каков риск того, что вы не вернете заемные деньги. В простой модели, чем выше риск, тем больше должен быть потенциальный выигрыш.
Банк выдает кредит компании, чтобы заработать на проценте, который компания выплатит по кредиту, и на дополнительных услугах и комиссиях, которые компания заплатит банку, если не вовремя вернет заемные средства. Значит, банк заработает не очень большой процент на таком кредите. Если заработок не очень велик, то и риск должен быть не очень большим.
Чем выше риск, тем выше должен быть и потенциальный выигрыш. Банки работают в ситуациях более низкого риска, чем инвесторы-ангелы, инвестиционные фонды и другие институциональные инвесторы. Если вы только открываете компанию, и очень верите в то, что у вас все получится, вы можете попробовать убедить в том, что ваша идея привлекательна, тех, кто регулярно инвестирует в новые бизнесы.
Поскольку стартап не может спрогнозировать ожидаемые денежные поступления с достаточной точностью, он берет деньги не под возврат — в форме кредита, а сразу делится акционерным капиталом с тем, кто готов вложить деньги в его инициативу. То есть вы собираетесь построить ресторан, пока у вас одни расходы, и вы обещаете тому, кто готов вам дать деньги не то, что вы их вернете в определенный срок (вы не можете брать на себя такое обязательство, потому что нет уверенности), вы сразу выдаете инвестору долю во владении этим бизнесом.
Часто инвесторы, которые готовы дать деньги бизнесу, который еще не построен, пытаются снизить свои риски, и организовывают менторские программы и инкубаторы, для того, чтобы компании ранней стадии, прошедшие конкурсный отбор, могли научиться делать бизнес у менторов, которых собрал для них фонд, дающий заемные средства. Так, инвестор делится не только деньгами, но и экспертизой в индустрии, он повышает шансы, что ваша компания вырастет, и он станет совладельцем большого и успешного бизнеса.
Возвращаясь к вопросу об опасности брать деньги для запуска своего бизнеса — на этот вопрос вы можете ответить только сами себе. Абсолютно все компании, которые существуют в экономике, на каком-то этапе строились на заемные средства, потому что их основатель верил, что сможет построить что-то большее. Так устроено предпринимательство и так устроена экономика. Бизнес строится на вере основателя в собственные силы, готовности брать на себя риски и готовности много работать и преодолевать трудности. Банк не может за вас решить, опасно ли лично вам заниматься предпринимательством. Это можете решить для себя только вы.
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
Есть идея, бизнес-план, опыт работы и т.д.! Планирую в середине года открыть бизнес. Своих накоплений 10-15% от требуемой суммы! + их не хватит, в случае непредвиденных расходов.
Вопрос: Что выгоднее и безопаснее?
а) взять недостающую часть в кредит;
б) пригласить партнера с соответствующими долями ответственности и прибыли;
в) . и то и другое! уровнять вложения с партнером по средствам кредита.
Оптовая продажа нефтеродуктов/wholesale of oil products.
С Уважением к Вам и Вашему бизнесу!
Skype: aruba_olx ; E-mail:[email protected]
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
Есть идея, бизнес-план, опыт работы и т.д.! Планирую в середине года открыть бизнес. Своих накоплений 10-15% от требуемой суммы! + их не хватит, в случае непредвиденных расходов.
Вопрос: Что выгоднее и безопаснее?
а) взять недостающую часть в кредит;
б) пригласить партнера с соответствующими долями ответственности и прибыли;
в) . и то и другое! уровнять вложения с партнером по средствам кредита.
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
Есть идея, бизнес-план, опыт работы и т.д.! Планирую в середине года открыть бизнес. Своих накоплений 10-15% от требуемой суммы! + их не хватит, в случае непредвиденных расходов.
Вопрос: Что выгоднее и безопаснее?
а) взять недостающую часть в кредит;
б) пригласить партнера с соответствующими долями ответственности и прибыли;
в) . и то и другое! уровнять вложения с партнером по средствам кредита.
Деньги не имеют значения – пока они у вас есть
если на 100% не уверены в объёмах продаж, брать кредит рискованно.
Оптовая продажа нефтеродуктов/wholesale of oil products.
С Уважением к Вам и Вашему бизнесу!
Skype: aruba_olx ; E-mail:[email protected]
Чем рискованно? — если брать на ООО?
Прописан на Бизнэте
Чем рискованно? — если брать на ООО?
Вам просто не дадут кредит. Вы — новичок, а для банка без разницы — ИП вы или юрик — откажут и будут правы. Сможете только взять под 70% годовых в.. типа Хоумкредит. Или конторах типа его.
Оптовая продажа нефтеродуктов/wholesale of oil products.
С Уважением к Вам и Вашему бизнесу!
Skype: aruba_olx ; E-mail:[email protected]
Кредит, скорее всего, не дадут( ни одного подходящего ООО среди тех, которые мне предлагают — нет. Наверное, придется искать партнера! Партнер, если повезет, и опытом поделится!)
Банки ни как не связаны с налоговой, так что отчетность можете банально «нарисовать».
Простите, а какого рода бизнес организовываете и где, если не секрет?
Оптовая продажа нефтеродуктов/wholesale of oil products.
С Уважением к Вам и Вашему бизнесу!
Skype: aruba_olx ; E-mail:[email protected]
Чем рискованно? — если брать на ООО?
никто вам ничего не даст. Даже если деятельность ведётся более 1 года, потребуют поручительства и залоговые обязательства. Так что не тратьте время зря. Наших банкиров на такой мякине не проведёшь. Да и в ХоумКредитах не дают юрикам, их специализация — физики.
Оптовая продажа нефтеродуктов/wholesale of oil products.
С Уважением к Вам и Вашему бизнесу!
Skype: aruba_olx ; E-mail:[email protected]
Не говорите ерунды. Есть масса способов взять кредит. См. пост выше.
ИП-согласен (рискует всем своим имуществом), а ООО — пожалуйста. Не сможете выплачивать — просто отдадите банку оборудование и ликвидируете банкротством.
Любые заёмные средства, это хомут на шею.
В любом варианте нужно искать выходы без этого хомута, если открываемая контора будет производить услуги — найди заказчиков предварительно и получи с них предоплату, тоже хомут своего рода, но рассчитаешься предоставляемыми услугами, если торговля — найди заинтересованных покупателей — рассчитаешься товаром . Думаю, основная мысль ясна — привлекай средства, за которые ты можешь рассчитаться своими услугами или товаром, с учётом своих процентов прибыли и не привлекай средства которые тебя ставят в неудобное положение — где тебе диктуют проценты — это на крайняк, когда нож у горла и в кармане не шиша!
Вобщем при принятии решения имейте ввиду, что рекомендации, которые вы получаете от других людей- могут быть основаны на их личном негативном/положительном опыте. К примеру человек в свое время успешно взял кредит на ООО — и все гуд, он будет советовать — кредит. А кто-то в свое время успешно пригласил в бизнес инвестора-партнера, и это будет советовать. Но это — их правда жизни. Она для вас может не работать, даже если сработала у них.
Я предлагаю иначе решение принимать. Берете ваш бизнес-план, — и элементарно рассчитываете стоимость денег. Как бы . проще то объяснить. вобщем у вас щас 2 варианта:
1)привлечь инвестора с деньгами
2)взять кредит
При 1) просчитать стоимость денег легко- ее вам уже банк посчитал. Ну пусть 18% годовых это будет
При 2) точно так же, исходя из сформированного вами предложения инвестору (о содержании предложения инвесторам-компаньонам я еще тут писал) вы высчитываете стоимость его денег, которые он приносит в компанию. (например можно будет рассчитать исходя из его мотивации. что тоже должно быть в предложении, которое вы человеку будете делать)
Какой смысл там у кого-то интересоваться кому в их бизнесе что лучше помогло бы: кредит или привлечение инвестора. Это задача с заведомо ложными вводными! Вам дадут ответ, годный только для бизнеса конкретно того человека, который тот или иной ответ дал. Рассчитывайте стоимость денег исключительно для своего бизнеса и незадумываясь берите наиболее дешевые деньги! Либо принимайте решение о закрытии компании, и начинайте думать о вариантах развития бизнеса в других сферах. Самое главное не тормозить! Время — деньги! Оно дорого.