Кто оплачивает кредит если заемщика посадили в тюрьму

Лишение свободы серьезно сказывается на возможности погашать банковский долг. В такой ситуации сильно помогает наличие дополнительного источника дохода (допустим, депозит с ежемесячной выплатой процентов) или помощь родственников. Договоренность с близкими людьми поможет разрешить ситуацию, в особенности, если человек только ожидает суда.

Для банка ничего не меняется, когда плательщик оказывается в тюрьме. Все условия кредитного соглашения продолжают действовать, а россиянин их должен выполнять. По сути даже смерть не отменяет сделку, так как наследники либо поручители будут заниматься обслуживанием ссуды.

Как вносить платежи

Посадить в камеру человека могут еще на стадии дознания, без решения суда. Но заниматься урегулированием финансовых проблем потребуется еще до возбуждения уголовного дела, не ожидая, когда заемщика привлекут в виде подозреваемого.

Можно предпринять следующее:

Обговорить проблему в семье или с друзьями. Возможно, кто-то возьмет на себя обязательства из собственных средств или денег должника. Это удобно, если есть люди, готовые помочь в трудную минуту.
Продать личные вещи, собственность, чтобы расплатиться по займу. Можно попросить сделать доверенное лицо. Как правило, люди так и поступают, если сумма для закрытия ссудного счета остается совсем небольшой.
Когда суд скорее всего даст небольшой срок – до года, то нюансы погашения можно оговорить с банком, предложив отсрочку. Шанс получить одобрение небольшой, но все индивидуально. Аналитики обязательно обратят внимание на качество кредитной истории, статус клиента, его материальное положение, наличие поручителей, вид обеспечения.

Что будет с семьей

Этот вопрос мучает родственников, так как никто не желает погашать суммы за другого. Все вопросы по своему кредиту должник должен решать самостоятельно. Заёмщик был и остается единственным плательщиком, который обязан вносить своевременно рубли в кассу.

При появлении просрочки запускается процесс работы с должником. Если банк в курсе происходящего, то, скорее всего он переключит внимание на созаемщиков и поручителей. При наличии необеспеченного долга, есть резон написать иск в суд.

В любом случае учреждение оговорит все моменты с родственниками. Возможно, кто-то захочет закрыть ипотеку, так как проживает на этих метрах. В противном случае передавать коллекторам долги смысла нет.

Солидарные и субсидиарные поручители будут нести ответственность, по решению суда их можно заставить закрывать счета за осужденного. Залог в этом случае будет спущен с аукциона, в случае согласия всех сторон сделки.

Вполне возможно, что у арестованного есть доходы в виде процентов по вкладам, от инвестиционной деятельности и так далее. Раз так, то взыскание будет сначала осуществляться за счет этих источников, а уже после составляется опись имущества. Последняя процедура необходима, когда дохода недостаточно для решения вопроса.

Начисления в условиях исправительного учреждения, то есть официальная зарплата будет попадать под удержание, как и пенсия. Уровень возмещения, который может быть установлен по суду – 50%, а если присовокупить и алименты потерпевшему лицу, а также прочие платежи, то это все 70%.

Жена по закону не обязана вносить деньги за мужа, который отбывает срок в колонии. Но после суда взыскание будет проходить с доли от их общей собственности, которая принадлежит супругу.

В этом случае речь не всегда идет только о квадратных метрах. Исключение получает наследственное право, если человек умирает, а его родственники хотят получить его имущество.

В жизни случается так, что человек, выплачивающий кредит, может быть арестован и отправлен в места лишения свободы. Банк тогда не может списать долги. Ведь это прямые убытки. Но кто платит кредит, если заемщик в тюрьме, что делать поручителю, если заёмщика посадили и все прочее. Это сложная юридическая теорема. И решить ее поможет действующее законодательство. Изначально оно говорит нам о простейшей договоренности.

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если вы попали в тюрьму, то кредит за вас будет платить — вы. Как? С дополнительных доходов, дивидендов, бизнеса, вкладов и прочего. Просто от тех ваших платежей, которые за запретной зоной недоступны, будет списываться часть в пользу банка.

Если же вы не настолько богаты, чтобы иметь доходы, то банк посоветует вам договориться:

С родственниками;
Друзьями;
Коллегами по работе;

Такие лица могут по договоренности платить кредит за того, кто сидит в СИЗО или в колонии. Но вот захотят ли они это делать. Это вопрос.

В случае, когда вы проходите по делу в качестве подозреваемого, вам уже надо подумать о своих кредитах.

Помимо описанных выше вариантов, вы имеете право:

Просто все отдать. Досрочное погашение. Самостоятельно или через доверенных лиц;
Если срок небольшой (до года), то можно попросить отсрочку у банка. Типа, кредитные каникулы;
Забить на это. Вы и так отправляетесь в тюрьму, какой еще кредит!

Правда, после выхода оттуда, вы рискуете столкнуться с приставами, которые будут годами доить с вас деньги и всякие неустойки по суду.

Если же вы поручитель в такой ситуации, то радуйтесь. Вы хотя бы на воле) Но большой радости здесь нет, так как кредит предстоит платить вам.

Точнее, закон это не предписывает. То есть, заемщик, даже находясь в колонии, все равно должен все выплачивать. Как он это сделает, какими способами, уже не важно.

Но если он не платит, то банк начинает начислять проценты. Потом банк смотрит на поручителя. А поручителем являетесь вы.

Все. Вам предстоит погашать кредит, так как заемщик этого не делает. Это прописано в законе. Отвертеться сложно. Конечно, вы потом можете обжаловать всю ситуацию в суде. Но это уже потом.

Если в условиях отбывания наказания есть работа с заработной платой, то банк вправе отбирать 50% дохода в пользу кредита. Если же у заключённого есть и другие долги, то можно вычитать до 70% заработка.

Кроме того, банк вправе потребовать в установленном порядке продать залог, если таковой имеется. Тогда имущество заочно реализуется. И кредит спокойно гасится.

Может быть продано и иное имущество, которое не находится в залоге, но принадлежит по документам заемщику. В данной ситуации по возвращении из мест лишения свободы, заключенного может ждать «сюрприз».

Если заемщика посадили, то могут ли родственников заставить платить по кредиту? Нет.

Любые родственники не являются стороной кредитных отношений. С них нельзя требовать оплаты долга за исключением тех ситуаций, когда они выступают поручителями или со заемщиками.

Также плательщик имеет право заключить с ними договоренность, о которой речь была выше. Тогда за него будет платить семья.

Если этого нет, то банк никого ничего не обяжет делать. Максимум что, банк может просто уточнять информацию у родственников и пытаться через них как-то решить ситуацию. Но все это лишь в мягком порядке.

Сегодня лишение свободы заемщика не делает его недееспособным. Дело в том, что все платежи могут делаться дистанционно. Самому человеку нет необходимости ходить в банк.

Кроме того, заключенный имеет право назначить себе доверенное лицо, которое будет защищать его в суде, платить по кредиту, регулировать дела по банковским вкладам.

Многие бизнесмены умудряются из тюрьмы управлять бизнесом или судиться с партнерами. Так что сама по себе зона — это не ограничение финансовых свобод.

Стоит отметить, что даже болезнь не является уважительной причиной не платить кредит. Только если заемщик докажет, что она реально мешает ему получать доход, кредит с него может быть списан. И то не всегда.

Так что не стоит думать, что заключение остановит банковскую систему.

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию с женой (мужем) заёмщика, который сидит в тюрьме. Дело в том, что банк не имеет права трогать родственников.

Но у мужа и жены может быть совместно нажитое имущество. Оно принадлежит и заключенному тоже.

Поэтому часть такого имущества банк может потребовать в счет долга. Например, банк имеет право продать ваш совместный автомобиль и забрать половину (мужнину половину) денег себе.

Это все делается сложным путем и через суд. Но вероятность такая есть. Поэтому с любителями нарушать закон в брак лучше не вступать.

Сразу стоит добавить, что попадание заемщика в тюрьму или в СИЗО не является страховым случаем по кредиту.

Страхуется обычно здоровье или жизнь человека. Реже страхуется его финансовое состояние. И то, в договоре написано, что финансовое состояние застраховано от увольнения с работы по вине работодателя или непредвиденных ситуаций. Если же вы совершили преступление и вас уволили, то это уже другое.

Делается все это, чтобы не допустить волны преступлений. Иначе, люди могли бы брать большие кредиты, попадать в тюрьму на полгода. А потом спокойно пользоваться страховкой. Это глупость. Но нашлось бы немало желающих.

Если вы проходите по делу в качестве обвиняемого, то стоит заранее подумать о долгах. Необходимо посмотреть, не затронут ли ваши долги семью. Вопреки всему, это часто бывает.

Постарайтесь разобраться с долгом. Лучше не пускать все на самотек. Могут потом насчитать большие выплаты.

Изучите закон. Разберитесь в своих правах и возможностях. Лучше нанять специалиста, который будет на свободе разбираться с вашими долгами.

Сегодня банки хорошо умеют взыскивать задолженности. Любая зона для них не помеха. Это надо учитывать во всех ситуациях.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Надежда Тихонова Последние изменения: апрель, 2019 Кредиты и займы 0 391 Время чтения: 3 мин.

Осужденные и их родственники часто задаются вопросом, что будет с кредитом, если человека посадили. Известно, что привлечение к уголовной ответственности не влияет на дееспособность гражданина. Долговые обязательства остаются, но как их выполнять в исправительных учреждениях?

Уголовная ответственность, так же как инвалидность, призыв на военную службу и другие обстоятельства, не отменяет гражданско-правовых обязательств. Банк имеет полное право согласно договору начислять пени, штрафы, взыскивать долги с осужденного заемщика.

Если кредит был оформлен без поручителей и залога, кредитор затребует задолженность в судебном порядке. Тогда приставы изымут денежные средства должника или реализуют часть имущества с торгов. В первую очередь забирают доходы от инвестиционной деятельности, проценты по депозитам. Если накоплений не достаточно для закрытия кредита, будет составлена опись имущества.

В большинстве случаев, долг взыскивается в виде удержаний из заработной платы, пенсии осужденного. В местах лишения свободы начисляют зарплату за исправительные работы. В пользу погашения задолженности удерживают до 50% от зарплаты. Если осужденный не трудоустроен, он может обратиться к тюремной администрации с просьбой обеспечить его работой для осуществления выплат по кредиту.

Банк не имеет права принуждать родственников осужденного к погашению долгов. Согласно обязательственному праву ответственность ложится исключительно на должника. Но невыплаченные кредиты могут «передаваться» при вступлении близких в наследство после смерти заемщика.

Взыскание задолженности коснется родственников в двух случаях:

близкие люди осужденного являются поручителями, созаемщиками, тогда они будут привлечены к субсидиарной или солидарной ответственности, обязаны погашать кредит вместо должника по решению суда;
в качестве залога было использовано совместное имущество. При наличии определенных условий приставы могут продать долю заемщика для покрытия долгов. В таком случае до продажи квартиры дело доходит в последнюю очередь.

Таким образом, если родственники отбывающего наказание гражданина не являются участниками кредитных правоотношений, то они не обязаны погашать кредит.

Арест возможен не только после вынесения приговора, но и на стадии дознания. Продумать варианты погашения задолженности следует до возбуждения уголовного дела. Решить кредитный вопрос можно следующими способами:

найти доверенное лицо, поручить продать вещи, ценности, имущество для погашения кредита (для распоряжения доходами составить доверенность);
договориться с родственниками, друзьями, выяснить, готовы ли они взять на себя долг;
написать в банк заявление об отсрочке платежа (банк может дать отсрочку при наличии небольшого кредитного периода 6-12 месяцев, хорошей истории займов, обеспечения или поручителей);
использовать право на «кредитные каникулы» (услуга должна быть прописана в кредитном договоре, потребуется лично предоставить заявление в банк, перерыв дается на срок от 1 месяца до нескольких лет);
подать заявление на реструктуризацию долга. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения кредитного периода и ставки.

Что будет с кредитом, если заемщик в тюрьме и не способен лично явиться в банк для подачи заявления? В таком случае можно оформить доверенность через начальника колонии. Вероятность того, что кредитор войдет в положение осужденного должника, крайне мала, особенно, если он уже нарушил график выплат. Но попробовать стоит, так как банки имеют разную кредитную политику. Финансовые учреждения чаще всего идут навстречу ответственным клиентам с положительным кредитным досье. Банковские аналитики примут во внимание статус, материальное положение заемщика, наличие залога и поручителей.

Кредитная компания обращается в суд для взыскания долга через 6-12 месяцев после внесения последнего платежа. В течение этого времени родственникам будут звонить сотрудники банка или коллекторы, возможно с угрозами. Сам заемщик должен постараться получить работу в местах лишения свободы и возобновить выплату задолженности.

Осужденный должник обязан сделать все возможное для решения кредитного вопроса, так как:

выплачивать кредит придется;
за отказом от выполнения финансовых обязательств последует конфискация имущества, взыскание долга с поручителей, созаемщиков;
очень сложно получить отсрочку в банковской организации.

Если суд назначит небольшой срок – до года, то стоит подать заявление на реструктуризацию долга или назначение кредитных каникул.