Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.
Обычная, знакомая многим ситуация:
Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.
Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.
Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:
- Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
- Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
- Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.
Зачисление денег на счет может происходить очень быстро, т.к. передаются не сами деньги, но информация из одной компьютерной системы в другую. Препятствием может быть лишь недоверие между отправителем и получателем информации.
Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.
Это означает что:
- банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
- банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.
В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:
- Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
- Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
- Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.
Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?
Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:
- Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
- Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
- Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.
В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.
Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.
Максимальный срок зачисления денег на расчетный счет Сбербанка может составлять до 3-5 дней. Хотя такое ожидание редкость, но это тоже случается при сбоях в системе, тщательной проверке, ошибках и др.
- Деньги с одного расчетного счета на другой в пределах одного регионального подразделения Сбербанка поступают в течение дня, или назавтра – при платеже в конце рабочего периода.
- Переводы между счетами Сбербанка в разных регионах тоже могут поступать в течение дня, но чаще – на следующий день.
- Операции между Сбербанком и другими банками обычно идут в 1-2 дня. Задержки могут быть связаны с характером отношений между банками, а чаще с необходимостью проверки информации или сбоями в системе
Сроки перевода денег между банками на расчетный счет примерно такие же. Быструю работу внутри банка обеспечивают учреждения с развитой операционной системой, в т.ч. программами интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи быстро идут между клиентами Тинькофф Банка, Почта Банка, ТачБанка.
Банки с малым числом региональных подразделений и быстрой обработкой информации обещают клиентам проведение внутрибанковских переводов в течение нескольких секунд. Однако обещать такую же скорость взаимодействия с другими банками они не могут, эти процессы не в их власти.
кредитор просит оплатить комиссию за перевод до получения суммы займа? правомерно ли его действие?все прописано в договоре, но графика платежей они не предоставили, ссылаясь на то,что сначала нужно комиссию оплатить.
На вопрос: — «Почему нельзя вычесть комиссию с суммы займа, так ведь было бы правдоподобнее»
Ответ был дан так:» К сожалению нет сумма должна которую Вы запросили должна быть одна и в договоре и платежке о перевод.
смотрите Вы перестаете выплачивать кредит в жизни всякое бывает мы подоем на Вас в суд в договоре указана сумма 100000 а в платежке о переводе 99000 суд считает что мы Вам перевели 99000 а не 100000″
Вопрос скорости рассмотрения заявки и поступления денежных средств на счет является одним из самых популярных у заемщиков. Расскажем, каких временных нормативов придерживаются микрофинансовые организации и почему могут возникать задержки?
Поклонники онлайн-займов знают, что по сравнению с банками все процессы в микрофинансовых организациях проходят очень быстро. Деньги практически по щелчку пальцев появляются на банковской карте в любое время дня и ночи, не взирая на праздники и выходные.
Правда, надо заметить, что скорость работы может отличаться от компании к компании и будет зависеть от самых различных факторов. Если в одной компании при рассмотрении заявки клиента обойдутся анализом доступных источников информации, то в другой – решат дополнить эти сведения звонком работодателю заемщика, что может увеличить общее время принятия решения по клиенту.
Специалисты сервиса онлайн-кредитования OneClickMoney на рассмотрение заявки клиента отводят 20 минут, сотрудникам компании GreenMoney может потребоваться около 30 минут, чтобы принять решение.
На сайте системы моментального кредитования Webbankir утверждается, что для вынесения решения по заявке клиента обычно требуется менее 30 минут. Однако в некоторых случаях, если существует потребность собрать дополнительную информацию по клиенту, срок вынесения решения может быть увеличен до 5 часов.
Время поступления денег на счет
После того, как заявка одобрена, и заемщик подписал договор займа, микрофинансовые организации моментально перечисляют деньги клиенту.
Самый быстрый способ получения денежных средств – это займ на банковскую карту. Конечная скорость поступления средств на счет зависит от банка, с которым сотрудничает клиент, однако чаще всего составляет 15 минут. В некоторых случаях этот срок может затянуться до 3-5 рабочих дней. Если деньги так и не поступили на счет, то имеет смысл проверить точность реквизитов, указанных при оформлении займа.
Что касается получения наличных через платежные системы, то деньги могут быть доступны через 1 час с момент отправки кредитором. При получении займа на банковский счет клиентам нужно быть готовым к тому, что ждать придется от 1 до 5 дней.