Кто такой залогодержатель по договору займа

Понятие залога связано с кредитом. Залог выступает гарантией возврата взятых в заем/кредит денежных средств. Залогодатель (он же заемщик) это лицо дающее в залог имущество принадлежащее ему на праве собственности, залогодержатель (он же кредитор) это лицо принявшее залог на время выданного кредита, с обязанностью его сохранения и возврата после возвращения выданных в кредит денежных средств и получение процентов за пользование кредитом. На залог оформляется дополнительный договор, помимо кредитного договора. Залог может находится как на ответственном хранении у залогодержателя, так и у залогодателя, во многих случаях залогодатель может пользоваться залоговым имуществом (например, при предприятие может заложить оборудование в счет получения кредита, но при этом оно может им пользоваться в ходе производства). В случае существенной просрочке по кредиту и его не погашении, кредитор имеет право реализовать залог и погасить за счет вырученных средств выданный кредит, оставшиеся денежные средства (если таковые остаются) возвращаются заемщику (залогодателю).

Залогодателем может быть как физическое, так и юридическое лицо, равно как и залогодержателем.

Добавлено в закладки: 0

Кто такой залогодатель? Описание и определение понятия.
Залогодатель – это лицо, которое оформило закладную (ценную бумагу) на имя банка, который предоставляет средства в кредит.

Зачастую это ипотечное кредитование. Если Залогодатель не выплатит в срок положенную сумму, то банк может по своему усмотрению пользоваться заложенным имуществом.

Кроме непосредственно кредитуемого лица, залогодателем может являться третье лицо, которое закладывает собственное имущество или право на него. Сторона, которая заключила имущественное обязательство и давшая залог, подкрепляет таким образом и гарантирует выполнение договора.

Рассмотрим, более детально, что значит залогодатель.

Залогодателем может быть как сам должник по основному обязательству, так и третье лицо.

Залогодателем, также как и залогодержателем, может выступать лицо юридическое или физическое, либо государство. В залоговом правоотношении субъектами могут быть как юридические лица, так и физические, а также административно-территориальные образования, которые обладают гражданской правосубъектностью или государственные организации.

  • своевременно страховать и в полной стоимости заложенное имущество;
  • сразу ставить в известность залогодержателя если возникают угрозы потери или порчи заложенного имущества (в согласии со ст.атьей 343 Гражданского кодекса Российской
    Федерации);
  • каждому последующему залогодержателю честно сообщать сведения обо всех предшествующих залогах этого имущества и отвечать за убытки, которые были причинены залогодержателям из-за невыполнения своей обязанности (в согласии со статьей 342 Гражданского кодекса Российской Федерации );
  • залогодатель лично несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если другое не предусмотрено договором о залоге (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации );
  • в случае предъявления другими лицами требований к залогодателю о признании за ними права собственности или других прав на заложенное имущество, требований о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества либо других каких-то требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого заложенного имущества, то в этом случае залогодатель обязан немедленно сообщить об этом залогодержателя, если он ему известен. При предъявлении к залогодателю соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде, он должен обязательно привлечь такого залогодержателя к участию в деле (пункт 1 статья 33 Закона об ипотеке);
  • пункт 2 статьи 33 Закона предписывает, что в указанных выше случаях залогодатель должен использовать соответствующие обязательствам способы защиты своих прав на заложенное имущество, предусмотренные статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации ;
  • закон возлагает на залогодателя обязанность сообщать каждому будущему контрагенту о всех предшествующих залогах, а также существенность, размер и срок обеспеченных этими ипотеками обязательств (пункт 1 статьи 44 Закона);
  • залогодатель, если он заключает еще дополнительный последующий договор об ипотеке, должен в обязательном порядке и незамедлительно сообщить об этом залогодержателей по предыдущим ипотекам.
Читайте также:  Как предъявить иск к поручителю по договору займа

Залогодатель имеет право (в соответствии с действующим законодательством):

  • пользоваться предметом залога по назначению и извлекать из него прибыль и доходы, если, конечно, другое не предусмотрено договором и не вытекает из самого существа залога;
  • передавать предмет залога в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или другим приемлемым образом распоряжаться им (но только с согласия залогодержателя), если другое не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, также залогодатель имеет полнле право отчуждать предмет залога(тоже только с согласия залогодержателя);
  • завещать заложенное имущество (статья 346 Гражданского кодекса Российской Федерации ). Условия договора об ипотеке или другого соглашения, которые ограничивают
    это право залогодателя, по закону считаются ничтожными;
  • до продажи предмета залога в любое время прекратить на него обращение взыскания, а также его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство (пункт 7 статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации );
  • восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом в разумный срок, если договором не предусмотрено другое (пункт 2 статья 345 Гражданского кодекса Российской Федерации );
  • в случае обращения взыскания на заложенное имущество – земельный участок – сохраняет право ограниченного пользования той частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением (пункт 4 статья 340 Гражданского кодекса Российской Федерации );
  • если другое не предусмотрено Законом об ипотеке и письменным договором, то залогодатель имеет право (кстати без обязательного согласия залогодержателя) сдавать в аренду заложенное имущество, также передавать его во временное (безвозмездное) пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять ему право пользования (правда ограниченного) этим имуществом при таких определенных условиях:
    а) срок, на который имущество предоставляется в пользование, не должен превышать срок обеспеченного ипотекой обязательства;
    б) в пользование имущество предоставляется исключительно для целей, соответствующих предназначению имущества ( в согласии с пунктом 1 статьи 40 Закона).

Залогодатель, равно как и и залогодержатель имеют полное право проверять наличие по факту и по документам состояние и условия хранения, количество заложенного имущества, которое находится у другой стороны.

Мы коротко рассмотрели кто такой залогодатель и его основные права и обязанности, а также кто может выступать в роли залогодателя.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Залогодатель и залогодержатель – это разные лица. Каждое из них участвует в кредитовании, но с разных сторон. Следует учитывать, что в зависимости от особенностей займа они могут вообще отсутствовать, если никакой объект в залог передавать не планируется. То есть при обычных потребительских займах их может и не быть, а вот при оформлении ипотеки или кредита на покупку автомобиля будут с огромной долей вероятности.

Читайте также:  Какой термин означает заем под залог судна или груза

Это такое лицо, которое предоставляет какую-то свою собственность (обычно недвижимость или технику) в качестве обеспечения по какому-либо кредиту. В некоторых случаях объект кредитования и залога – это одно и то же. Например, можно взять ипотечный кредит на приобретение дома и сразу после оформления права собственности передать его в качестве залога.

Чаще всего заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо, но так бывает не всегда. Законодательство предполагает возможность предоставить свою собственность в качестве обеспечения кредита для другого лица.

Например, один человек может предложить свой дом в виде залога для получения кредита другим человеком. Подобная практика помогает обзаводиться собственным жильем многим молодым людям. Родители выступают в роли залогодателя, а кредит оплачивает уже сам заемщик. При отсутствии какого-либо объекта в собственности других вариантов практически и не существует.

В отличие от залогодателя, залогодержателем может быть только и исключительно кредитор.

  • Залогодатель имеет право предоставить свою собственность в качестве обеспечения сразу по нескольким кредитным договорам. Обычно это становится возможным только в том случае, если стоимость объекта значительно превосходит запрашиваемые в долг суммы. Главное правило – сразу же предупреждать предыдущих залогодержателей о подобной операции. Разумеется, каждый последующий залогодержатель также обязан быть предупрежден о том, что объект уже в залоге, а также о том, какую сумму он обеспечивает.
  • Каждый залогодатель обязан всеми доступными ему силами и возможностями защищать право собственности на объект обеспечения кредита.

Если возникает ситуация, при которой другие лица требуют от залогодателя выполнить какие-либо действия, способные повлечь за собой уменьшение стоимости объекта кредита, он обязан этому противодействовать и сразу сообщить об этом всем залогодержателям.

  • Залогодатель несет полную ответственность за сохранность своей собственности.
  • В соответствии с действующим законодательством и условиями договора, залогодатель обязан за свой счет страховать объект обеспечения кредита на оговоренную в договоре сумму (чаще всего – на сумму кредита).
  • Залогодатель сохраняет за собой полное право на объект обеспечения до момента возникновения просрочки и может распоряжаться им, до определенных пределов, по собственному разумению. Например, сдавать в аренду. Все подобные нюансы обязаны быть отражены в договоре залога с банком, так как в противном случае финансовая организация может потребовать преждевременного погашения кредита.
  • Объект обеспечения может фигурировать в завещании. Более того, если банк каким-то образом описывает в договоре тот факт, что эти действия запрещены, то такой документ теряет свою силу.
  • Если залог уже находится на стадии реализации, даже на самых заключительных этапах, вплоть до момента вхождения в право собственности другого лица, залогодатель имеет право остановить всю процедуру, погасив существующую задолженность в полном объеме.
  • Если залогодержатель пользуется объектом залога, то он в обязательном порядке обязан предоставлять подробный отчет о совершенной деятельности. Вся полученная таким образом прибыль направляется на погашение существующей задолженности.
  • Залогодержатель может потребовать заменить объект залога или предоставить дополнительное обеспечение, если по каким-то причинам его стоимость существенно упала в цене или объекту угрожает ликвидация.
  • В случае нарушения условий договора залогодержатель имеет право на получение объекта в личную собственность. С этого момента он получит все те же права/обязанности, что и залогодатель ранее.
  • Залогодержатель имеет право требовать досрочного погашения кредита в самых разных условиях. Например, если объект обеспечения перестал быть в собственности залогодателя и так далее. Все подобные нюансы описываются в договоре.
  • Залогодержатель теряет все свои права и обязанности касательно объекта залога с момента полного выполнения заемщиком своих обязательств, то есть погашения кредита.
  • Залогодержатель получает возможность передать свои права на объект обеспечения другим лицам, но только при условии уступки также и самого права на кредит.
  • Если в качестве залога используются товары в обороте, то залогодержатель не получает в собственность какие-то определенные объекты, а лишь запасы на складе в определенном объеме. Например, если товарами такого типа являются продукты питания, то логично, что долго лежать на складе они не будут. Но оборот должен быть поставлен так, чтобы постоянно в наличии был объем товаров на строго определенную договором сумму или выше.
Читайте также:  Просрочки по займам как долго можно оттягивать оплату

Залогодатель и залогодержатель – это стороны договора, и согласно ему, они могут в любой момент потребовать проведения проверки сохранности и условий содержания объекта обеспечения.

Большинство банков проводят выездные проверки в соответствии с внутренним графиком по предварительному согласованию с клиентом, однако в случае возникновения проблем они могут сделать и внеплановый выезд или даже проверять объект ежемесячно или ежедневно. Последнее имеет смысл в случае с проблемными должниками, способными в короткий срок резко уменьшить стоимость залога или вообще вывести его. Например, если в залоге сравнительно компактное оборудование, его можно демонтировать и спрятать, чего банк постарается не допустить.

При оформлении кредита с залогами нередко возникают многочисленные проблемы, которые становятся серьезными препятствием на пути получения денег. Например, квартира может принадлежать на равных правах нескольким собственникам. В такой ситуации потребуется нотариальное согласие каждого из них на передачу помещения в залог. В противном случае банк получает право только на его небольшую часть и реализовать ее в дальнейшем становится если не невозможно, то крайне сложно. Также проблемой считается перепланировка, радикально отличающаяся от существующего техплана, наличие на территории земельного участка не указанных на плане построек и так далее.

Как следует из всего указанного выше, залогодатель и залогодержатель – это разные лица, у каждого из них есть свои определенные права и обязанности, соблюдение которых обязательно в соответствии со всем, что указано в договоре.

Взаимоотношения двух таких лиц могут принимать самую разную форму, однако в большинстве случаев обе стороны заинтересованы в строгом соблюдении правил, условий и законодательства, так что проблемы возникают только с неблагонадежными личностями, которые в дальнейшем скорее всего не смогут больше получить никакой кредит как в этом банке, так и в любом другом.

Adblock
detector