По данным Центробанка, средняя сумма микрозайма, выданного физическому лицу онлайн 2018 году, — 7,7 тыс. рублей. Эксперты утверждают, что портрет заемщика в последние годы меняется.
В Центробанке корреспонденту РБК Новосибирск рассказали, что за девять месяцев прошлого года физические лица в регионе оформили 2,98 млн займов на 17 млрд руб.
В среднем в сутки в Новосибирской области оформляется около 11 тыс. займов на 63 млн руб.
Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко сообщает, что отличается и поведение пользователей.
Активнее всего займами пользуются жители Москвы (11,9%), а также Ленинградской области, Краснодарского края, Республики Башкортостан и Кемеровской области. Онлайн-займы чаще берут женщины, среди клиентов 26% имеют высшее образование, 35% — средне-специальное.
По данным исследования Национального агентства финансовых исследований, в Москве 60% заемщиков берут займ на покупку престижного товара (телефон, украшения, одежда). В нестоличных городах превалируют другие цели: вернуть долг или погасить кредит, приобрести продукты или товары первой необходимости.
В Красноярском отделении Сибирского ГУ Центробанка рассказали, что за прошлый год физические лица в регионе оформили почти 111 тыс. займов на 1,4 млрд руб.
В среднем в сутки в Сибири оформляется около 18 тыс. займов на 119 млн руб.
Кто берет онлайн-займы в Сибири
Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко сообщает, что отличается и поведение пользователей.
Активнее всего займами пользуются жители Москвы (11,9%), а также Ленинградской области, Краснодарского края, Республики Башкортостан и Кемеровской области. Онлайн-займы чаще берут женщины, среди клиентов 26% имеют высшее образование, 35% — средне-специальное.
Необходимость или прихоть
По данным исследования Национального агентства финансовых исследований, в Москве 60% заемщиков берут займ на покупку престижного товара (телефон, украшения, одежда). В нестоличных городах превалируют другие цели: вернуть долг или погасить кредит, приобрести продукты или товары первой необходимости.
Оказывается, клиенты микрофинансовых организаций не относятся к категории малообеспеченных. Согласно последним исследованиям, их доход и средняя сумма займа стабильно растут. Среди заемщиков МФО также немало владельцев смартфонов марки iPhone.
Сервис Робот Займер провел анализ данных примерно 90 тыс. своих клиентов, которые пользовались услугами компании первые 6 месяцев 2017 года. Выяснилось, что примерно 20,5% заемщиков являются владельцами iPhone, 19,75% пользуются смартфонами Samsung, а на третьем месте (7,65%) оказались владельцы мобильных Lenovo.
Аналитики сервиса Манимен сообщают, что с января по сентябрь 2017 года пользователи смартфонов Apple совершили примерно 3,37 млн операций по онлайн-кредитованию (это 82% от общего количества сеансов). При анализе принимались во внимание все заемщики, которые заполнили анкеты на получение кредита через iOS.
Компания еЗаем также отмечает рост пользователей со смартфонами. Если в прошлом году число клиентов, владеющих iPhone, составляла 16%, то в 2017 году данный показатель увеличился до 19%.
Исследования микрофинансовых организаций показывают, что доход их клиентов стабильно растет. Так, средний доход заемщика сервиса Домашние деньги вырос на 16% и превышает 30 тыс. рублей. Наряду с этим увеличивается и сумма запрашиваемого кредита (28–30 тыс. рублей).
В компании еЗаем утверждают, что число клиентов с ежемесячным доходом до 20 тыс. рублей становится все меньше. А вот сумма кредита растет и на данный момент составляет около 14 тыс. рублей.
Однако специалисты микрофинансовых организаций не связывают такие тенденции с улучшением благосостояния граждан. Они, скорее, сходятся на том, что люди с разным уровнем дохода обращаются в кредитные онлайн-сервисы, когда им нужна небольшая сумма в короткий срок.
Вместе с тем руководитель МФО Домашние деньги Андрей Бахвалов отмечает, что по статистике средняя зарплата выросла на 1%, а инфляция по итогам года составила 4%. В таких условиях нельзя говорить об улучшении материального положения населения. Дело еще и в том, что многие граждане имеют задолженность перед банком и испорченную кредитную историю, поэтому банковские организации отказывают таким клиентам в займах и они обращаются в интернет-сервисы.
Марк Гойхман, аналитик компании TeleTrade, подытожил, что основная масса клиентов МФО — достаточно обеспеченные люди, которые пользуются кредитами онлайн в связи с отсутствием жестких требований для их оформления. Специалист также уточнил, что на рынке наблюдается стабильная задолженность, поэтому значительная часть займов, которые выдают МФО, идет на погашение уже имеющихся.
Специалисты других кредитных онлайн-сервисов соглашаются, что в действительности нельзя точно определить доходы заемщиков, поскольку в анкете они могут указывать не совсем правдивые данные, завышая размеры зарплат.
В связи с более жестким регулированием кредитного рынка у микрофинансовых организаций появилось больше возможностей обнаруживать недостоверные данные о доходах клиента. В свою очередь, это позитивно отобразилось на качестве онлайн-заемщиков.