- Финанс-Кредит
- 2017-02-27
- Блог
Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.
Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.
Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» — Ольга Вахрушина говорит, что: — «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».
Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?
Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.
Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.
Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.
После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.
Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.
Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.
Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный. Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.
Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.
Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.
Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.
Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.
Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса. Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».
Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.
Москву называют «городом больших возможностей», но как только речь заходит о кредитовании проблемных заёмщиков, круг возможностей сужается до минимума. Попробуйте прийти в любой столичный банк с плохой КИ: максимум, что вам предложат – программу восстановления финансовой репутации.
Именно сейчас у вас есть повод познакомиться с альтернативой банковскому кредитованию — занять деньги под расписку у частного лица: в Москве сделать это в десятки раз проще по ряду причин:
- Не проверяется кредитная история;
- Не требуются справки с работы;
- Не нужно долго ждать решения;
- Практически без отказа – частники выдают кредит всем под расписку (Москва и область, а также удаленные регионы в радиусе 1000 км.)
Плюсы частного кредитования можно перечислять бесконечно, и главный из них – возможность взять в долг у частного лица в Москве под расписку срочно без выдуманных причин для отказа. Наш сайт позволит вам найти подходящий вариант, где в Москве можно взять деньги в долг под расписку у частного лица на выгодных условиях.
В Москве без предоплаты работают только реальные инвесторы – это отличает их от мошенников и только такие предложения мы размещаем на страницах нашей доски объявлений. Отсутствие предварительных взносов – первое, на что следует обратить внимание, подбирая частный займ в Москве. Личная встреча, под расписку – второй важный критерий. Почему? Потому что единственный законный способ возврата долга от заёмщика требует наличия документа, подписанного в личном присутствии обеих сторон, в идеале – заверенного у нотариуса.
Выбрав объявление, соответствующее вышеуказанным критериям, нужно связаться с кредитором по контактам в объявлении «дам в долг под расписку». В г. Москва реальные частники предпочитают общение по телефону или Skype. Электронную почту и бесплатные мессенджеры чаще используют посредники.
Обсудив детали сделки – сумму, срок кредита и проценты, частный кредитор должен назначить место встречи. Процесс оформления будет зависеть от необходимой вам суммы:
- До 10 МРОТ – можно оформлять под расписку «от руки» без нотариуса;
- Свыше 10 МРОТ – нужно заверять договор официально.
МРОТ для Москвы составляет 17500 рублей, это значит, что до 175 000 рублей вы можете оформить взаймы у частного лица под расписку в день обращения. Но Москва – город не маленький, и не все кредиторы живут в центре: всегда добавляйте запас времени или ищите частника из вашего района, если вам срочно нужны деньги в долг.
100000 сегодня под расписку оформить можно за 15 минут – такие суммы выдаются взаймы в Москве по паспорту. Под расписку 100000 рублей чаще предоставляются наличными, либо предлагается вариант перевода на карту.
Каждый инвестор имеет право выдвигать свои условия, но общепринятые нормы в этой сфере всё же присутствуют. Как правило, взять деньги под расписку нотариально у частного лица в Москве обходится дешевле – от 20% до 60% годовых. Займы без нотариуса обычно дороже – до 10% в месяц.
Суммы кредита на частном рынке не имеют границ – частники могут дать деньги «До зарплаты» и ипотеку одновременно. Финансовые возможности инвестора озвучиваются в объявлениях. Сроки – также подбираются индивидуально, как и график возврата. Некоторые частники готовы на квартальные взносы или возврат по окончанию действия договора.
В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.
Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.
Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.
Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.
Залог . Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.
Процентная ставка . Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.
Сумма кредита . Скорее всего, вам предложат от 80 до 90% рыночной стоимости вашей недвижимости – если вы нуждаетесь в максимальной сумме. Многие кредиторы устанавливают свой «потолок» на сумму, даже если ваша собственность оценена дороже. Обычно это не более 50 миллионов рублей. Встречаются также предложения с ограничением в 100 миллионов. Оценку недвижимости вам проведут бесплатно.
Срок выдачи . Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.
Срок погашения . Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.
Ограничение по возрасту . Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.
Кредитная история . Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.
Можно ли пользоваться домом до погашения кредита . Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.
Досрочное погашение кредита . Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.
Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).
У вашей недвижимости не должно быть аналогичного обременения – если дом заложен, заложить его второй раз не получится.
В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.
Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:
Найдите кредитора . Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.
Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона . Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю. Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта. Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.
Приглашение в офис . После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.
Выезд оценщиков . В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.
Подписание договора . В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.
Получение денег . Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.
Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.
Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:
| Документы | |
| Удостоверяющие личность | Паспорт и водительское удостоверение |
| Подтверждающие семейное положение | Свидетельство о браке или о его расторжении, о смерти супруга, брачный договор, если есть |
| Подтверждающие здоровье | Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров при условии, что ваш возраст превышает 56 лет (если у вас нет водительского удостоверения) |
| О доходах | Не требуются |
| На недвижимость | Выписка из ЕГРП или свидетельство на дом, документ на землю, документ купли-продажи (дарения, завещания), кадастровый паспорт, форма 9 (по ней отслеживаются «прописанные» лица), форма 7 (в ней значатся технические характеристики дома) |
| Дополнительно | Нотариально заверенное согласие супруга и всех «прописанных» в доме лиц на сделку |
Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.
Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:
- четкие реквизиты обеих сторон;
- условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
- порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
- порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
- порядок разрешения споров;
- подписи сторон и печати.
Постарайтесь тщательно изучить договор до его подписания. И все же лучше отдать его на изучение юристу. Несколько месяцев, а то и лет вашей жизни будут тесно связаны с этим документом – так что осторожность не будет лишней.
Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.
Рекомендуем прислушаться к следующим советам:
Оцените надежность кредитора . Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.
Станьте активным участником переговоров . В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.
Оцените вашу процентную ставку . Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.
Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны . Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.
Оцените предпосылки для досрочного погашения займа . Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.