Сейчас повсеместно можно увидеть рекламу о микрозаймах и быстрых кредитах, которая обещает привлекательные условия заёмщику. Однако многие понимают, что знают о такой услуге не так уж много, ведь на кредитном рынке микрозаймы появились недавно.
Каковы особенности быстрых кредитов? Что нужно знать о них каждому?
Кто занимается выдачей микрозаймов?
Как правило, банки не предоставляют быстрые кредиты, так как считают такие операции рискованными, поэтому часто кредитные организации ограничиваются выдачей привычных кредитов. Однако в последнее время некоторые всё же поддались тенденции.
Такой организацией может стать любое юридическое лицо, внесённое специальный реестр. Причём наличия лицензии Банка России не требуется.
Каковы плюсы и минусы микрозаймов?
К достоинствам таких краткосрочных кредитов относится:
- доступность лицам с плохой кредитной историей (таким гражданам точно будет оказано в банке);
- минимальное время принятия решения (20-50 минут). Для уже обращавшихся время ожидания меньше в разы;
- минимальный перечень документов (паспорт, иногда дополнительный документ, устанавливающий личность, например, загранпаспорт или водительское удостоверение). При первом обращении требуется лишь заполнить небольшую анкету (ФИО, дата рождения, место работы, адрес, телефоны, месячный доход и т. д.);
- осуществление выдачи микрозайма без комиссий, поручителей и залогов;
- отсутствие обоснования целевой направленности быстрых кредитов;
- предоставления возможности долгосрочного погашения;
- достижение 21-летнего возраста, постоянная регистрация – те немногие условия, которые необходимы при получении микрозайма.
Однако наряду с плюсами есть и минусы, ведь МФО направлен на получение прибыли, и порой недостатки могут свести желание получения краткосрочного кредита на нет. К ним относится:
- при малой денежной сумме достаточно большие проценты (могут достигать 3% в неделю);
- срок возврата невелик;
- не всегда в договоре указывается окончательная сумма с процентами (в отличие от банковского кредитования), что может ввести клиента в заблуждение.
Микрозайм МФО или банковское микрокредитование?
Ради перспектив развития некоторые банки всё же идут на предоставление такого кредитного продукта, который имеет низшую (по сравнению с МФО) кредитной ставкой. Однако основной недостаток — длительность процесса, связанная с оформлением и сбором документов.
Кроме того, МФО можно найти в любом регионе, тогда как банк с таким видом услуг не всегда доступен.
Порядок получения и погашения быстрого кредита
Куда бы ни обращался заёмщик, ему придётся заполнять анкету, и после нескольких минут выдаются наличные деньги. Иногда некоторые МФО присылают на дом кредитного менеджера.
Увеличивается спрос на оформление микрокредитов онлайн , так как процедура при этом проходит ещё быстрее, в автоматическом режиме. Зачисление денег происходит через платёжные системы. Доступная сумма при этом будет зависеть от параметров Wmid (например, тип аттестата, дата регистрации в системе).
Что касается условий погашения, то они могут быть различными. Зачастую это еженедельные равные платежи или единовременный возврат наращенной процентами суммы в конце срока. Платёж по кредиту может быть осуществлён через офис МФО, терминал или через интернет банковской картой.
Советы начинающим заёмщикам
Самый главный совет – это внимательное изучение кредитного договора. Нужно сопоставить свои возможности с такими параметрами, как срок возврата, сумма процентов, штрафы в случае просрочки, чтобы избежать неприятностей.
Пользуйтесь услугами только проверенных временем, хорошо зарекомендовавших себя микрофинансовых организаций, например Домашние Деньги , Миг Кредит , Займо , VIVA Деньги
Оценивайте свои возможности реально, выбирая наиболее подходящий вариант, и тогда микрозайм принесёт Вам пользу!
По мнению, сложившемуся в обществе, в МФО обращаются только неблагонадежные заемщики. Но так ли это?
Людям всегда нужны деньги, но раньше не было альтернативных способов получения заемных средств и поэтому в России активно действовали серые кредиторы аля ростовщики, которые не обращали внимания на то, кто приходит за ссудой.
Но сегодня все микрофинансовые организации используют специальные скоринговые технологии (в которые кроме информации от БКИ входят данные из соцсетей, запросов в Интернете, информация от телекомов и т.д.), благодаря которым платежеспособность заемщика оценивается еще на этапе подачи заявки.
В отличии от МФО, банки до сих пор проводят достаточно консервативную оценку потенциального заемщика, что дает сильные ограничения довольно широкому кругу людей.
Технологии, которыми пользуются МФО, дают индивидуальный подход и обеспечивают более точную оценку риска, что увеличивает шансы на одобрение займа.
Но до сих пор насчет МФО можно встретить самые разные мнения – в основном негативные, осуждающие тех, кто обращается за услугой микрокредитования. Но стоит понимать, что чаще всего – это люди с минимальным доходом, которым деньги необходимы для поддержки. По статистике, таких на сегодня – более 8 миллионов. Эти люди обращаются в МФО по несколько раз за год. Но даже в этом случае займы дают не всем – некоторые, к примеру, могут рассчитывать только на сумму не более 3 000 рублей, другие вовсе получают отказ (те, у кого имеется перекредитование). К людям с плохой кредитной историей также относятся настороженно, но им, при своевременном погашении кредита, удается со временем исправить эту ситуацию. Клиенты, хорошо себя зарекомендовавшие, получают доступ к продукту на лучших условиях.
Микрофинансирование – сравнительно молодой вид деятельности, однако он прочно занял свою рыночную нишу и интенсивно развивается. Число заёмщиков и микрофинансовых компаний, объёмы выданных денежных средств демонстрируют стабильный рост; на рынке появляются новые продукты, условия микрокредитования постоянно совершенствуются и – на фоне ожесточенной конкуренции, борьбы за клиентов – становятся все более привлекательными.
Микрозайм (он же микрокредит) – альтернатива иным способам получения денег в долг (банковским кредитам, одалживанию денег у родственников и знакомых и др.). Такой заём денег имеет свои плюсы и минусы.
К основным достоинствам микрофинансирования относятся простота оформления и скорость получения денежных средств. По сравнению с банковским кредитованием микрофинансирование предполагает минимум документов, необходимых для оформления. Как правило, требуется только паспорт РФ. Скорость принятия решения по заявке составляет обычно от нескольких минут до суток. Новые возможности клиентам предоставляют интернет-сервисы, которые предлагают взять заём онлайн за 15-30 минут не выходя из дома. Ведь в ряде ситуаций именно скорость получения денег является критической для разрешения возникшей финансовой проблемы.
Платой за простоту и оперативность является высокая процентная ставка, которая может превышать 700% годовых, и довольно низкая сумма выдаваемых денег. Однако, с учетом того, что микрофинансирование осуществляется на короткий временной период (в большинстве случаев до 30 дней), переплата в абсолютных цифрах является достаточно умеренной. А полученные средства позволяют решить текущие задачи до поступления дохода из постоянного источника – не зря микрокредит часто называют займом до зарплаты.
- сумма – от 2-3 тыс. до 15-20 тыс. рублей;
- срок – от 2-3 до 20-30 дней;
- процентная ставка – от 1,0% до 2,1% в сутки.
Разумеется, имеются многочисленные отклонения в ту или иную сторону. Так, минимальная сумма может составлять 100 руб., а максимальная – достигать 100 тыс. Некоторые компании предлагают клиентам займы с нулевой процентной ставкой – в качестве особых условий (только для новых клиентов, на короткий срок и т.д.).
Типовые требования, предъявляемые к заёмщикам:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- регистрация и проживание на территории РФ;
- платежеспособность.
Оформление займов при первом обращении в МФК или МКК часто происходит следующим образом:
Средства микрозайма могут быть переведены клиенту различными способами:
- на банковскую карту;
- на электронный кошелек;
- на банковский счет;
- через системы денежных переводов.
Погашение долга может осуществляться также различными способами. Причем их состав, как правило, шире, чем при получении средств. Главное – выдержать установленный срок; в противном случае на остаток долга будут начисляться не только основные проценты, но и штрафы.
Большинство компаний предоставляет возможность погасить долг досрочно (полностью или частично), при этом проценты будут взиматься только за фактический срок пользования деньгами.
Кроме того, нередко в случае возникновения финансовых затруднений клиент может перенести срок погашения долга (в основном на 5-30 дней), уплатив набежавшие проценты и/или комиссию.