С тех пор, несмотря на принятые руководством страны меры, ситуация к лучшему не изменилась: банки кнутом и пряником заставляют заемщиков платить больше; а клиентов некоторых финансовых учреждений и вовсе ждет второй этап повышения ставок.
Банки начинают вторую волну повышения кредитных ставок
Еще осенью-зимой минувшего года многие заемщики украинских банков («Укрсоцбанка», «Приватбанка», «Альфа-Банка», VAB Банка и других) получили от них письма с уведомлением о повышении процентов по ранее полученным кредитам.
Люди реагировали на эти послания по-разному: кто-то пытался договориться с банком по-хорошему, объясняя, что такие его действия не вполне законны; кто-то сразу отправлялся в суд отстаивать свои права; кто-то досрочно погашал остаток кредита; кто-то наоборот — просто переставал платить.
А кто-то для экономии нервов и времени соглашался с увеличением платежей, надеясь что таким образом проблема будет решена. При этом людей не останавливало даже отсутствие каких-либо гарантий, что банк через месяц-другой не повысит ставку снова.
По информации «Подробностей», вторая волна повышения ставок по ранее выданным кредитам уже началась. Так, многие обладатели ипотечных кредитов одного из крупнейших банков страны «Приватбанка» в начале января 2009 года получили уведомления о том, что банк намерен поднять ставку по ипотечным кредитам почти до 27% в гривнах.
И это при том, что в ноябре 2008 года им уже один раз повышали ставку. В письме также говорится о том, что клиент может сохранить «старую» ставку, погасив до 1 февраля половину остатка тела кредита.
В пресс-службе «Приватбанка» не подтвердили, но и не опровергли информацию об инициировании банком повышения ставок по ранее выданным кредитам, заявив, что возможность изменения ставки зависит от условий каждого конкретного договора банка с заемщиком.
«У меня нет информации, чтобы с этим (повышением ставок по кредитам. — Ред.) были проблемы», — сказал «Подробностям» пресс-секретарь «Приватбанка» Олег Серьга.
Но ведь вопрос не в том, есть у банка с этим «проблемы». Вопрос в том, что из-за увеличения стоимости кредита проблемы появляются у заемщиков. Да и гарантий, что в будущем эти проблемы не усугубятся еще одним повышением ставок — снова никаких.
А «Приватбанк» сейчас направляет 500 миллионов долларов на покупку переживающего не лучшие времена «Укрпромбанка», вместо того, чтобы использовать эти средства для рефинансирования.
Не так прямолинейно, но не менее бесцеремонно ведет себя «Укрсоцбанк» (УСБ) — один из лидеров по поднятию кредитных ставок.
По информации «Подробностей», по филиалам данного финансового учреждения из главного офиса разошлось указание отменять повышение ставки только тогда, когда заемщик предъявит соответствующее решение суда, а в остальных случаях — повышать ставку в системе, взимать увеличенные ежемесячные платежи и выбивать из клиента согласие на де-факто уже состоявшееся изменение условий договора кредита.
Можно расценить такие действия «УСБ» как реакцию на решение Хозяйственного суда Севастополя (скачать текст решения) по делу о повышении кредитной ставки, принятое в конце прошлого года не в пользу «Укрсоцбанка». То есть банк прекрасно осознает, что закон в данном случае не на его стороне, однако надеется на неосведомленность или нерешительность заемщиков. Ведь поскольку в нашей стране право не является прецедентным, то для отстаивания своей позиции подавать в суд нужно в каждом конкретном случае.
И тут уже решение действовать или ждать, пока банк сделает клиента своим «кредитным рабом», всякий раз поднимая ставку настолько, насколько ему заблагорассудится, — остается конкретно за каждым заемщиком. Это не тот случай, чтобы надеяться на высшие силы или хотя бы на руководство страны.
Власть защищает не заемщика, а банки
Кстати, о руководстве. Кроме суда раз и навсегда разобраться с неправомерным повышением банками ставок по уже выданным кредитам — но уже на всеукраинском уровне — теоретически могли бы высшие органы власти: ВР, Кабмин, президент, НБУ. Но на практике потребителям ожидать от них реальной помощи не приходится.
«Верхушка» скорее нацелена на спасение банковской системы в целом, а не «каждого маленького украинца»; банковское лобби во властных коридорах уступает, наверное, только лобби нефтегазовому. Заемщики могут, конечно, еще пожаловаться в управление по вопросам защиты прав потребителей, но это породит лишь очередной круговорот бумаг в природе: управление пишет письма в НБУ; НБУ создает очередные шедевры-отписки банкам; банки в ответ обещают в ситуации разобраться. и пишут клиентам новые «письма счастья»!
Был, правда, момент, когда показалось, что Верховная рада взяла инициативу по защите граждан в свои руки.
В декабре депутаты приняли парочку законов, которые, по их мнению, решали все проблемы заемщиков, — речь идет о законах №661 и №800. Однако ничего радикально нового в них не оказалось — по сути, этими актами Рада просто подтвердила и так действующие статьи Гражданского кодекса Украины (в частности, ст. ст. 652, 654, 1055).
Разве что согласно статье 3 закона №800 финансово-кредитным учреждениям по заключенным договорам запрещается увеличивать процентную ставку по кредитам, полученным для приобретения или строительства жилья, без согласия сторон.
Однако, во-первых, из текста закона не понятно, относится ли данная норма к кредитной «вторичке»; а во-вторых, в договорах кредита многих банков (в частности, «Укрсоца») содержится дискриминационный пункт о том, что если клиент не согласен с изменением ставки, он обязан в течение двух недель или месяца погасить весь остаток по кредиту.
Помнится, было также заявление пресс-службы Кабинета министров от 27 декабря: мол, правительство приняло решение, согласно которому банкам запрещается поднимать проценты по ранее выданным кредитам.
Но удивительная вещь: найти это решение среди официальных документов — задача невыполнимая; ознакомиться с документом, имеющим реальную юридическую силу, — не представляется возможным. В списке нормативно-правовых документов Кабмина подобного решения просто нет.
А на работников банков отписка пресс-службы вряд ли произведет должное впечатление. Вот и думай: то ли это решение еще просто не успели зарегистрировать, то ли и не было никакого официального документа, а всего лишь попытка в очередной раз пропиариться на очень болезненной для подавляющего большинства заемщиков теме.
Так что со стороны властных структур заемщики так и не получили ожидаемой помощи и остались практически беззащитны перед банковским произволом. Шансы сохранить «старые» кредитные условия есть у тех, кто готов отстаивать свои права в суде.
Те же, кто не хочет тратить на судебную тяжбу свои время и нервы, будут вынуждены отдавать банкам гораздо больше денег из своего семейного бюджета. Хуже того, у очень многих заемщиков ситуация такова, что с учетом стремительного роста курса доллара ежемесячный платеж превысил ежемесячный доход (зарплату).
Что людям делать в этом случае? Отдавать залоговое имущество и переселяться жить в палатки? А когда залоговым имуществом являются десятки тысяч квартир, в которых живут семьи заемщиков, сугубо финансовый вопрос погашения кредита грозит перерости в глобальную социальную проблему.
Если человек берет ипотеку, значит, он заведомо ограничен в денежных средствах, рассуждает чиновник. В связи с этим, потеря работы и другие чрезвычайные обстоятельства ( несчастные случаи, заболевания, которые приводят к временной нетрудоспособности, и пр.) должны предоставлять заемщику право временно приостанавливать выплаты, заявил Швецов.
По словам зампреда, банки при этом ничего не теряют. В описанных случаях срок ипотеки будет увеличен, и регулятор не будет относить кредит к просроченному.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Есть ли реальные ходы защиты должников от требований представителей банка оплатить кредитный долг.
Стандартная картина последнего времени: заемщик два-три года назад взял несколько кредитов, а в нынешний кризис оказался в ситуации, когда делать ежемесячные отчисления нечем.
Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!
Ваши ходы
Все немножко не так. Но подстраховаться всегда не мешает.
Итак, ваши действия:
Переоформите ценное имущество — автомашины, гаражи, недвижимость — на того из близких вам людей, которые не имеют долгов.
Как избежать уголовной ответственности? Надо уйти от возможности применения по отношению к вам ст. 177 Уголовного Кодекса. Речь о злостном уклонении от уплаты долгов. Вариант такой: платите раз в 3 месяца по 10 рублей на каждый счет.
Поменяйте номера телефонов, по которым вам звонят представители банков. Прекратите всяческий контакт, любые переговоры с представителями банков.
У вас как минимум 2 месяца с момента, когда вы допустили первую просрочку по банковским долгам до обращения банка в суд.
Но практика показывает, что на самом деле времени у вас гораздо больше: до шести месяцев, а то и больше.
Суд удовлетворяет претензии должника-заемщика к банку на 2/3
И лишь после этого банк в общем порядке подает в суд. Нужна помощь — обращайтесь к нашим юристам, профессионально специализирующимся на судебных делах, связанных с кредитами. Записывайтесь на бесплатные консультации адвоката по телефону: 8 800-555-93-50.
Рано или поздно, судебное разбирательство все же состоится. Важно в это же время подать встречный иск к банку с просьбой уменьшить проценты по просрочке кредитных платежей, пени и штрафы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)
Практика говорит о том, что суд удовлетворяет претензии должника-заемщика к банку на 2/3 от общей суммы начисленных процентов, пеней и штрафов. При этом разбирательство по обоим процессам займет не менее двух- четырех месяцев.
Плюс еще три месяца уйдет на разбирательство обжалования приговора в областном суде.
Знающие люди утверждают, что в общей сложности может пройти не менее двух лет с момента первой просрочки долгового платежа до получения судебными приставами исполнительного листа.
За это время можно что-нибудь придумать или найти возможность выплатить существенно сокращенный благодаря решению суда долг.
Ну и самый вероятный финал истории: представить судебному приставу, пришедшему к вам с исполнительным листом, свое жилье как единственную ценность. Его, согласно нормам закона, нельзя списать в счет долга, и пристав вынужден будет отразить факт невозможности взыскать долги и списать дело в архив.