Материнский капитал — одна из самых известных мер поддержки от государства.
Несмотря на то, что законом установлены конкретные направления, по которым можно тратить средства госпомощи, вопросы у граждан остались. Многих интересует, можно ли обналичить маткапитал, взять под него потребительский кредит или пустить средства на погашение ранее взятого займа. Давайте разберемся.
Для начала стоит обозначить направления, по которым можно тратить деньги, полученные в рамках госпомощи:
- улучшение жилищных условий;
- оплата образования ребенка;
- формирование накопительной части пенсии женщины, получившей право на материнский капитал;
- приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.
Все остальные направления считаются незаконными. При этом никто не ограничивает владельцев сертификата — можно направить средства на несколько указанных целей.
Несмотря на то, что о кредитах не говорится ни слова, потратить средства материнского капитала на них действительно можно. Они подходят под определение «улучшение жилищных условий». Нетрудно догадаться, что речь идет только о жилищных займах.
Вы можете оформить ипотеку под материнский капитал.
Есть три варианта направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий:
- покупка дома или квартиры в ипотеку;
- строительство нового жилья;
- погашение процентов или основного долга по взятому ранее ипотечному займу.
Если вы решили взять ипотеку с помощью средств маткапитала, то они пойдут на первоначальный взнос.
Деньги на руки вы не получите. Пенсионный фонд перечисляет их сразу в банк.
Вопреки распространенному мнению взять ипотеку под материнский капитал можно не только в банках, но и в кредитных потребительских кооперативах. Это объединения пайщиков. Ипотечные займы в них выдают на средства самих членов кооператива.
А вот брать жилищные займы в МФО больше нельзя. Запрет был введен в 2015 году. Это связано с множеством мошеннических схем по выводу средств маткапитала, которые придумали микрофинансовые организации.
Ипотеку под материнский капитал можно оформить в банке или потребительском кооперативе.
Однако многие граждане доверяют только банкам. Каждое кредитное учреждение имеет свои ипотечные продукты, но требования к заемщикам почти везде одинаковые:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- постоянная прописка в регионе оформления кредита;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода;
- определенный уровень дохода;
- для кредитов на возведение и покупку жилья — возраст второго ребенка более 3 лет.
Чтобы погасить ипотеку маткапиталом, не нужно ждать трехлетия ребенка.
Учтите, что за счет средств маткапитала можно выплатить только проценты или основную сумму долга по ипотеке. Деньги не могут быть направлены на выплату пени, штрафов и т.д.
Средства по сертификату можно направить только на целевые и ипотечные кредиты. Цель в этих случаях одна — улучшение жилищных условий. Иначе Пенсионный фонд просто не одобрит вашу заявку.
Маткапиталом можно расплатиться по кредиту.
Целевой заём — это средства, выдаваемые банком на конкретную цель. Чаще всего, это покупка жилплощади или автомобиля.
При этом в договоре купли-продажи жилья заемщик обязан отразить, что сделка проводится с привлечением кредитных средств. В этом случае жилье будет обременено залогом в силу соглашения.
В договоре целевого займа всегда указывается, на что конкретно выдаются деньги.
Ипотека — это тоже выдача денег банком на конкретную покупку. Это может быть земельный участок, дом или квартира.
В этом случае объект недвижимости выступает предметом залога не в силу соглашения, а в силу закона. При этом заемщик обязан застраховать свое приобретение от порчи и уничтожения.
К ипотечным также относятся кредиты, выдаваемые на долевое участие в строительстве многоквартирного дома. Следовательно, и они могут быть погашены маткапиталом.
И целевой заём, и ипотеку можно погасить маткапиталом.
Некоторым заемщикам не хочется обременять себя долговременным жилищным кредитом. Поэтому они берут потребительские займы для покупки жилья. Особенно это удобно, если для приобретения недвижимости не хватает небольшой суммы.
Однако потратить средства маткапитала на такой заём будет крайне сложно. Даже если цель получения денег — покупка жилья, Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств.
Нецелевой кредит не может быть погашен за счет маткапитала.
Все зависит от того, на что вы хотите потратить средства по сертификату. Если вы намерены закрыть ранее взятую ипотеку, предоставьте в Пенсионный фонд:
- паспорт;
- СНИЛС;
- сертификат на маткапитал;
- копию договора кредитования;
- справку из банка о сумме долга;
- свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
- заявление.
Пенсионный фонд сам перечислит деньги в ваш банк.
Если вы хотите получить кредит с помощью денег, выделенных государством, вам также нужно обратиться в ПФ. Последовательно пройдите следующие этапы:
- получите свидетельство на право владения сертификатом;
- выберите конкретный банк с приемлемыми условиями;
- выберите конкретный объект недвижимости на первичном или вторичном рынке;
- подайте в банк пакет бумаг и дождитесь ответа;
- заключите договор кредитования;
- предоставьте в ПФР заявление и пакет документов;
- дождитесь перечисления средств на счет банка.
Образец заявления можно получить в местном отделении ПФ РФ.
На практике ПФ перечисляет деньги банкам в течение месяца и 10 дней после получения заявления. Это время нужно на проверку предоставленных сведений, документов и т.д. После этого вам останется лишь вносить ежемесячные платежи.
Пенсионный фонд перечислит деньги в пределах 40 дней.
Срок погашения кредита с помощью средств маткапитала зависит от того, когда был взят займ. Семья могла получить деньги задолго до появления в семье ребенка или взять ипотеку с расчетом на погашение части долга за счет маткапитала. В этом случае не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года. Вы можете сразу писать заявление в Пенсионный фонд.
Однако если вы решили взять ипотеку после получения сертификата, нужно дождаться трехлетнего возраста ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос.
Москва, 10 марта 2015 года. В законодательство, регламентирующее получение сертификата на материнский капитал и выплату его средств, внесены изменения. Соответствующий закон* подписал Президент РФ Владимир Путин 9 марта 2015 года.
Теперь средства материнского капитала не могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по займу на приобретение (строительство) жилого помещения, если договор займа был заключен с микрофинансовой организацией**.
В соответствии с законодательством, договор займа на приобретение или строительство жилого помещения владелица сертификата или ее супруг могут заключить с кредитной организацией, кредитным потребительским кооперативом или иной организацией, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья, за исключением микрофинансовых организаций.
Изменения в законодательстве также устанавливают дополнительные требования к жилищным потребительским кооперативам. Отныне средства материнского капитала в счет уплаты вступительного или паевого взноса можно направлять, если кооператив осуществляет свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации.
Помимо этого изменения в законодательстве наделяют территориальные органы Пенсионного фонда правом проверять факт выдачи соответствующими органами представленных заявителем документов. В соответствии с действовавшим ранее законодательством, территориальный орган ПФР проверял достоверность сведений в представленных заявителем документах только при выдаче государственного сертификата на материнский капитал. При этом между моментом получения сертификата на материнский капитал и распоряжением его средствами могло пройти длительное время.
* Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
** Микрофинансовой организацией в соответствии с федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
Если вы нашли ошибку: выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
В законодательство, регламентирующее получение сертификата на материнский капитал и выплату его средств, внесены изменения. Соответствующий закон* подписал Президент РФ Владимир Путин 9 марта 2015 года.
Теперь средства материнского капитала не могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по займу на приобретение (строительство) жилого помещения, если договор займа был заключен с микрофинансовой организацией**.
В соответствии с законодательством, договор займа на приобретение или строительство жилого помещения владелица сертификата или ее супруг могут заключить с кредитной организацией, кредитным потребительским кооперативом или иной организацией, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья, за исключением микрофинансовых организаций.
Изменения в законодательстве также устанавливают дополнительные требования к жилищным потребительским кооперативам. Отныне средства материнского капитала в счет уплаты вступительного или паевого взноса можно направлять, если кооператив осуществляет свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации.
Помимо этого изменения в законодательстве наделяют территориальные органы Пенсионного фонда правом проверять факт выдачи соответствующими органами представленных заявителем документов. В соответствии с действовавшим ранее законодательством, территориальный орган ПФР проверял достоверность сведений в представленных заявителем документах только при выдаче государственного сертификата на материнский капитал. При этом между моментом получения сертификата на материнский капитал и распоряжением его средствами могло пройти длительное время.
* Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
** Микрофинансовой организацией в соответствии с федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.