Микрозайм что это значит

Содержание статьи:

Микрозайм – это ссуда, представляющая собой небольшую сумму, которая кредитуется на небольшой срок. Заемщику не нужно объяснять кредитной организации, куда и на что он потратит деньги.

Предполагается, что полученные денежные средства могут быть израсходованы на любые сиюминутные нужды: путешествие, покупки, получение медицинской помощи, оплату обучения и прочие платежи.

По имеющему силу законодательству России микрозаймом называется любая сумма, не превышающая 1 000 000 рублей. Но на практике, этот термин чаще употребляется в отношении кредитов до 50 тысяч рублей, которые выдают специализированные микрофинансовые организации.

Реализовывать свою деятельность по микрофинансированию, она может только после включения ее в официальный перечень МФО.

• выдавать займы индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам и гражданам на суммы не более определенной законодательством;
• запрашивать у заемщиков документы, необходимые для решения выдачи займа и возможности исполнить обязательства;
• отказаться от выдачи займа;
• собирать финансовые средства с помощью кредитов, пожертвований и взносов, которые возможны в правовом поле государства.

Этот вид выдачи кредита популярен во всех станах мира, в последние десятилетие получить займ можно и в России. Хотя в нашем государстве он не удостоился широкого распространения, возможно, это связано с огромными процентными ставками по ссуде.

Наиболее востребовано микрокредитование частными лицами, хотя представители бизнеса также нередко прибегают к нему. Воспользоваться им может, практически, каждый гражданин, которому деньги нужны быстро. Но перед тем как оформить микрозайм, необходимо понимать все его особенности.

Такой вид кредитования имеет несомненные преимущества перед остальными типами выдачи кредита, судите сами:

• потенциально его получить может каждый гражданин РФ, дееспособный и достигший совершеннолетия;
• высокие темпы оформления документов, проверки личности и формирования решения — весьма высокая;
• простейший набор документов для предоставления ссуды, как правило, только паспорт, остальные данные фиксируются в заявлении и анкете;
• быстрое получение денег (решение выносится, буквально, в течение четверти часа, сразу за ним осуществляется заполнение договора сделки и выдача денег наличными или на пластиковой карте);
• не требуются справки об официальных доходах, поручители по кредиту и залог.

• в качестве страхования рисков, МФО предоставляет микрокредиты под очень большие проценты: от 1 до 2,5 в день (соответственно, это от 500 до 900% в год);
• весьма небольшой срок кредитования: от 2 недель до 2 месяцев, хотя в договоре МФО предусматривается пункт о возвращении только процентов в указанный срок и перезаключение договора на новую дату;
• сумма на практике составляет от 20 до 50 тысяч рублей.

В последние годы банки так же стали выдавать такой вид кредитования. Но такие кредиты получить сложнее, и выдаются они на более длительный срок. Официальные финансовые институты могут предоставить только по паспорту более крупные суммы – до 250 тысяч (зависит от банка). Но стоит понимать, что проверка проводится более подробная:

• запрос кредитной истории;
• телефонные звонки на место работы;
• телефонные звонки родственникам и друзьям, которых вы указали в заявлении;
• просмотр баз МВД и другие базы информации.

Решение принимается только после сбора данных о возможном заемщике. Если он проходит по большему числу установленных критериев, то служба безопасности разрешает выдачу. В этом случае, нужно внимательно прочесть договор на предмет комиссий и дополнительных платежей.

Например, не будет ли вам начислен штраф, если вы решите досрочно закрыть кредит, поскольку небольшие сумму, как правило, нужны на короткое время, а от долгового бремени людям хочется освободиться как можно быстрее. Процентная ставка в банках, безусловно, существенно ниже, а это уже большое преимущество.

Главная особенность этого долгового обязательства – условия выдачи микрокредита значительно упрощены, однако сумма (в РФ может предоставляться в этом случае только в рублях и до 1 млн) выдается вам в долг по повышенной (иногда буквально до небес) ставке. Получить микрозайм можно просто при наличии паспорта (крайне редко требуется второй документ – водительские права, ИНН и прочее). В то же время не нужен залог и поручители, от вас потребуется только заполненная анкета, в которой нужно будет указать свои данные, контакты и размер ежемесячного дохода. Между тем получить деньги в долг вы сможете, даже если у вас плохая кредитная история, а постоянное место работы отсутствует (хотя некоторые МФО могут выдвигать повышенные требования). В то же время вы помните, что процентная ставка за пользование ссудой может быть значительно повышенной и составлять 1-2% в день, соответственно в год 365% и более! Высокий размер ставки связан, прежде всего, с повышенными рисками невозврата заемщиком полученной ссуды.

Из плюсов такого вида займа стоит отметить, конечно, скорость получения денег. Мало того, что одобрение заявки на микрокредит зачастую происходит практически молниеносно, так получить средства можно не только лично в финансовой организации, но и через интернет – буквально за 15 минут на банковскую карту (Visa, Mastercard) или платежную систему (Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.) после оформления заявки онлайн. После этого от вас потребуется только погасить кредит вовремя. Между прочим, обычно МФО проводят политику поощрения своевременного погашения займа и увеличивают размер суммы, на которую Вы можете рассчитывать в следующий раз. Плюс к этому, помните, что вернуть денежные средства вы можете и раньше оговоренного срока.

Срок продления (пролонгации) договора займа, дней

Микрозайм или микрокредит представляет собой кратковременную ссуду на удовлетворение текущих потребностей заёмщика – оплата коммунальных услуг, срочная покупка, оплата обучения и т.д. Микрозайм может быть получен наличными в офисе микрофинансовой организации (МФО), переведён на действующую дебетовую или кредитную карту любого банка, на QIWI-кошелёк. Особенностями микрозайма являются низкие требования к заёмщикам, быстрота рассмотрения заявки, небольшие суммы кредита и короткий срок погашения. Данный вариант кредитования оптимален, когда деньги нужны на небольшой срок, например, до зарплаты. Микрозаймы доступны практически всем лицам в возрасте от 18 лет. Большим плюсом микрокредита является возможность получить деньги в любой день недели, в том числе и в праздники, и в любое время суток.

За предоставление услуги МФО начисляет процент за каждый день пользования заёмными средствами. Многие финансовые организации предлагают льготные условия для первого займа – отсутствие процентов в течение двух недель или пониженная процентная ставка. Конечная стоимость микрозайма зависит от суммы кредита и срока, на который вы его оформляете — чем меньше срок использования заёмных средств, тем меньше вы переплатите.