По словам Паранича, новые требования ЦБ к МФО обусловлены тем, что регулятор постепенно усиливает внимание к происхождению капитала участников финансовых рынков. По его прогнозам, ЦБ начнет применять меры к МФО, которые откажутся огласить структуру собственности, примерно через два месяца.
— ЦБ на встречах с представителями микрофинансового рынка четко дал понять, что будет проявлять повышенное внимание к происхождению капитала МФО (это должны быть чистые деньги, а не полученные преступным путем; на чистоту средств как раз указывает личность акционера/бенефициара), деловой репутации руководителей компаний (они не должны иметь судимостей, не должны быть уличены в преднамеренном банкротстве МФО ранее, а также уклонении от уплаты налогов), а также квалификации глав МФО (у них должны быть приемлемое образование и опыт работы в сфере), — рассказал Паранич. — Все эти требования уже применяются к банкам. Теперь они будут распространены на более мелких участников финрынка — МФО. ЦБ борется с сомнительными операциями в рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ. Непосредственно через МФО сомнительные операции не проводятся — компании в силу своего размера и ограниченного функционала (могут только принимать вклады на сумму не менее 1,5 млн рублей и выдавать займы) не являются активными участниками незаконных схем. Однако МФО могут являться звеньями в цепочке сомнительных операций, главными участниками которой, конечно, выступают банки. МФО в данном случае — стартовая площадка для проведения незаконной схемы, ведь средства для проведения незаконных операций можно получить не только в банке, но в МФО в виде займа. Иногда для незаконных операций используются счета МФО, открытые в банках.
Паранич говорит, что нечего бояться примерно половине МФО.
— Более чем у 50% МФО капитал чистый, а акционеры/бенефициары компании являются их гендиректор, — говорит Паранич. — Для добросовестных МФО раскрыть структуру собственности неограниченному кругу лиц не составит труда.
Гендиректор МФО MoneyMan Борис Батин напомнил, что в конце 2014 года был принят антиофшорный закон, который установил механизм налогообложения прибыли контролируемых иностранных компаний (КИК) и доходов иностранных организаций. Закон обязывает российских резидентов уплачивать налоги с прибыли их иностранных активов. Требование ЦБ о раскрытии бенефициаров поспособствует более эффективному контролю налогообложения российских граждан-бенефициаров, добавил Батин.
— Мы умеем работать с заемщиками МФО, умеем работать с их просрочками, но если применять безоговорочно к отрасли банковские требования, это будет означать конец рынка, — уверен Сигал.
Составляющие категорийную конкуренцию банкиры, в свою очередь, считают ужесточение требований ЦБ к МФО логичным и своевременным.
— Практика борьбы с легализацией преступных доходов обкатана на банках и дает свои результаты (в том числе ценой потерь среди игроков банковского сектора), — комментирует начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. — Теперь очередь за МФО и другими субъектами закона 115-ФЗ. Вполне логично, что к МФО применяются те же требования в части выполнения требований закона об отмывании, несмотря на то, что любая микрофинансовая организация меньше, чем банк. МФО должны не только раскрывать информацию о своих бенефициарных владельцах и иметь чистые источники происхождения капитала, но и разрабатывать правила внутреннего контроля в целях борьбы с отмыванием с учетом особенностей своей структуры и характера предоставляемых услуг. Банкам регулярно приходится сталкиваться с отмыванием через финансовые организации в том числе путем предоставления заемных средств.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что МФО являются частью теневого банковского сектора.