Брать деньги в долг – не лучшее решение. Но в жизни порою случаются непредвиденные ситуации, заставляющие вас принимать необдуманные решения. Микрофинансовые организации существуют именно для таких моментов. Их рекламные объявления состоят из ярких заголовков, обещающих своим клиентам прибыльную сделку. Однако умалчивают о том, как происходит последующий возврат долгов, и в какую уловку попадают доверчивые граждане. Существуют также редкие случаи, когда воспользоваться микрозаймом можно и с выгодой, практически ничего не потеряв.
Это услуга кредитования населения на сумму, не превышающую 50-70 тысяч рублей. Предоставляют ее как официальные банки, так и мелкие финансовые организации. Различия состоят в скорости получения займа. Банки обычно запрашивают множество подтверждающих справок о доходе, обязывая иметь поручителя, который гарантирует ответственность заемщика.
Микрофинансовые компании обходятся без таких нюансов. Все, что потребуется – это паспорт и наличие любого имущества. После быстрой проверки заключается кредитный договор. Процедура занимает не более трех часов, а то и меньше. С развитием интернета, даже не следует никуда ходить, а просто отправить отсканированную копию своего документа, и деньги придут уже на следующий день.
Сама эта идея широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.
Перечислим сильные стороны, таких займов.
- Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.
- Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.
- Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос, или предъявлять справку с работы.
- Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении, вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.
- Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих во время вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения, за счет продления срока действия договора.
- Доступность. При плохой кредитной истории, в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.
- Стоимость кредита. Получив одну сумму, придется вернуть в несколько раз больше. И это если платежи будут производиться по графику. Порою итоговая переплата прописанная в договоре доходит до абсурда.
- Методы взыскания. До заключения соглашения проверьте кредитную организацию. Сотрудничество с нелегалами может обернуться неприятными последствиями. Коллекторские фирмы занимающиеся возвратом долгов, часто используют далеко не гуманные пути воздействия.
- Короткий период погашения. Микрозайм придется вернуть в течении трех месяцев. Грамотное финансовое планирование играет важную роль.
- Небольшие суммы кредита. За такие деньги вряд ли выйдет приобрести что-нибудь существенное. Отсюда пропадает смысл займа. Сделайте выводы по поводу его целесообразности.
- Отсутствие законодательной базы. Государство не определяет конкретный процент по микрозайму. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила и размеры погашения. В некоторых ситуациях заставляют выплачивать по 2% ежедневно.
- Обилие мошенников. Интернет переполнен недобросовестными фирмами, требующими внесения предоплаты. Люди, которые ищут доступных денег, легко становятся их жертвами.
- Вероятность просрочки платежа. Условия, прописанные в кредитном договоре, направлены для искусственного помещения вас в долговую яму. Микрофинансовым организациям не выгодно, чтобы кредит погашался быстро или в полном объеме. Их заработок составляет проценты, штрафы, пени и неустойки.
- Семейная ответственность. Помните, что в случае утраты дееспособности или смерти должника, обязательства переходят к его близким. Бывали трагические истории, когда люди, не выдерживая кредитного груза, заканчивали жизнь самоубийством.
По статистике, большинство заемщиков не справляются со своими обязательствами. Если у вас есть хоть минимальный шанс избежать кредита – так и сделайте. Но если без него не обойтись, и деньги нужны срочно, то далее указаны рекомендации, следовать которым необходимо перед подписанием договора.
- Проверьте кредитора. Поищите информацию в интернете и поспрашивайте у знакомых. Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию, а также разрешение от государственных органов на осуществление деятельности.
- Трезво оцените свои финансовые возможности. Ошибка здесь приводит к серьезным денежным и моральным потерям в будущем. Помните, что отсутствие изначального залога, не защищает от утраты имущества в случаях просрочки платежа.
- Внимательно прочитайте договор и проанализируйте риски. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру обо всех деталях предстоящей сделки.
- Подумайте о целесообразности микрозайма.
Практика показывает, что чаще всего россияне берут небольшие займы до зарплаты. Банки для оформления требуют определенный пакет документов, а решение могут принимать несколько дней. Поэтому выбирают МФО, в которых можно легко получить деньги всего за несколько минут. Но стоит ли брать микрозайм, в чем выгода и на каких условиях можно получить?
Если нужна крупная сумма средств на покупку квартиры, машины или потребительские нужды, тут альтернативы банковскому кредиту практически нет. Но если речь идет о небольшом сроке, то микрозаймы являются более привлекательными.
И суть не только в минимальном пакете документов. Микрофинансовые организации выдают деньги практически каждому, в том числе заемщикам с плохой кредитной историей, текущей просрочкой и наличием других стоп-факторов.
Большая часть МФО предлагает дистанционное оформление. То есть, получить деньги можно в течение нескольких минут, не выходя из дома или офиса. Мы рекомендуем иметь дело с проверенными и надежными микрофинансовыми организациями, список которых расположен чуть ниже.
Микрофинансовые организации предъявляют низкие требования к заемщикам, поэтому отказы встречаются редко. Для оформления достаточно паспорта, без справки о доходах, залога или поручителей.
Минимальные требования к заемщикам:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию;
- возраст должен соответствовать требованиям МФО.
Все данные о клиенте указываются в анкете-заявке. Она влияет не только на решение по выдаче займа, в некоторых случаях от нее зависит процентная ставка, сумма и срок кредитования. Информация в анкете должна быть актуальна и достоверна, в противном случае в выдаче кредита могут отказать.
Займы онлайн, имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными банковскими кредитами. В первую очередь, это доступность и низкие требования к заемщикам. Несмотря на более высокую ставку, количество клиентов МФО растет с каждым днем. Это говорит и том, что люди готовы платить за сервис и оперативность, ведь благодаря этому они решают многие свои проблемы.
Почему же займы от МФО так популярны:
- минимум документов: для оформления достаточно иметь паспорт;
- оперативность: получить деньги можно уже через несколько минут;
- низкие требования: сервисом может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ;
- кредитная история не помеха: выдают даже лицам, имеющим плохую кредитную историю;
- мобильность: оформление через интернет без посещения офиса МФО;
- без отказов: высокий процент положительных решений;
- доступность: без поручителей и залога.
Если понадобились деньги, микрозайм выручит в трудную минуту. Сегодня многие забыли, что такое брать деньги в долг у знакомых, тем самым ставя себя в неудобное положение. Подать заявку и получить решение от МФО можно всего за несколько минут.
Чтобы получить лучшие условия, нужно изучить предложения от крупнейших МФО России. Если заемщик ранее кредитовался, повторно лучше обращаться в ту же организацию, так как с каждым следующим займом условия кредитования будут более привлекательными. Часто можно встретить беспроцентный займ на первый кредит или предложение льготной ставки, можно использовать этот момент.
Важно обращать внимание на любые детали. К примеру, на способы погашения и комиссию при этом. Иногда ставка по самому займу может быть приемлемой, но при погашении придется заплатить еще несколько процентов комиссии за перевод.
В любом случае, брать ссуду у МФО стоит только в том случае, если вы уверены в своих финансовых возможностях, и если это так, то предлагаем вам список самых популярных и надежных МФО.
Со списком проверенных МФО, можно ознакомиться на странице рейтинга компаний.
- Стоит ли брать микрокредит
- Стоит ли брать кредит для друга
- Что такое микрозаймы. Виды микрозаймов
Конечно, в трудный момент проще и выгоднее всего обратиться к родственникам или знакомым, чтобы занять денег у них. Обычно такой займ осуществляется без оформления договора и процентов, так что при проблемах с возвратом легко договориться об отсрочке. И если добросовестно вернуть долг, можно надеяться, что и в дальнейшем вам помогут на тех же выгодных условиях.
Но что делать, если таких знакомых или родственников нет, а для банка собрать пакет документов не получилось? В такой момент обязательно встречается реклама, в которой уверяют, что можно оформить микрокредит по паспорту, без иных документов, а также без поручителей и тут же, минут через 10, получить деньги.
Такие предложения очень невыгодны для получателей микрокредитов, ведь стоит прочитать договор внимательно, выясняется, что процентная ставка – в районе 1% в день, то есть 365% годовых! То есть, взяв кредит 5000 рублей, через год вернуть придется сумму, которая в несколько раз больше взятой в долг суммы. Стоит ли такой кредит риска, если при невозврате его долги обычно продаются коллекторам и начинается нервотрепка, закончится которая может и потерей всего имущества, а также жилья? Конечно, нет.
Какой вывод можно сделать из вышесказанного? Очевидно, что микроредиты – крайне невыгодны получателям. Намного лучше откладывая совсем небольшую сумму с каждой зарплаты, накопить 10000–50000 рублей на случай неожиданных неприятностей и жить спокойно.
Микрозайм: срочно и дорого
Большинство граждан России не могут оформить кредит в банке по ряду объективных причин: небольшой официальный доход, плохая кредитная история или отсутствие необходимых документов.
На помощь таким людям приходят фирмы, которые специализируются на выдаче небольших сумм денег. Порой достаточно предоставить только паспорт, и необходимая сумма уже у вас в кармане. Микрофинансовые организации (МФО) стараются сами формировать базу заемщиков, у которых уже имеется кредитная история.
В МФО можно получить небольшую сумму (от 100 р. до 50 000 р.) на недолгий срок (обычно от недели до месяца). Как правило, оформление нужных документов занимает не более часа, а если вы оформляете кредит в интернете, то и того меньше.
МФО рискуют гораздо больше банков, поэтому и проценты по кредитам здесь гораздо выше. Огромный минус МФО – это просто грабительские проценты. Средняя ставка здесь от 0,6 до 4% в сутки. Это приблизительно 450-1500% годовых. На самом деле просто сумасшедшие ставки, но что делать, если срочно нужны деньги, а до зарплаты еще слишком далеко. Конечно, желательно пользоваться микрокредитом только в самых экстренных случаях, когда просто нет другого выхода.
Мошенничество с микрокредитами
К сожалению, обращаясь к услугам МФО, можно очень просто стать жертвой мошенников.
Старайтесь брать кредит в организации с хорошей репутацией. Почитайте отзывы в интернете, чтобы обезопасить себя от мошенников, коих развелось в последнее время в избытке. Обращайтесь только в проверенные компании.