Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.
1. Оцените ситуацию: почему так произошло?
Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?
Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.
Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.
Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.
2. Посчитайте общую сумму долга
Сделать это можно несколькими способами:
Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.
Мобильные приложения для учета долгов:
3. Не вступайте в конфликт с коллекторами
Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.
4. Рефинансируйте кредиты
Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.
5. Формируйте накопления
Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:
Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.
Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.
6. Увеличьте доходы
Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:
Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.
Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.
В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.
Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !
Подобное словосочетание возникло не на пустом месте. До конца XIX века злостных неплательщиков подвергали особому наказанию – сажали в тюрьмы, находящиеся ниже уровня земли. Оттуда и пошло одноименное выражение. Современные законы не столь суровы к должникам, однако в подобных ситуациях возрастает риск лишиться имущества и опробовать жизнь в новом статусе неплатежеспособного лица.
Как правило, к столь незавидным последствиям приводит беспечное отношение к деньгам. Неумение планировать траты и безграмотность в экономических вопросах – катализаторы, ускоряющие течение процесса.
Хотя причинами возникновения сложных финансовых обстоятельств становятся различные факторы. Когда привычка жизни не по средствам доходит до критического пика, начинается падение. Обратите внимание, в начальных стадиях процесс еще удастся затормозить и выровнять материальное благосостояние должника. Однако запущенные случаи приводят к потере активов неплательщика.
Экономисты говорят о связи стиля жизни неплатежеспособного гражданина и причин, которые привели к таким неприятным результатам. Конечно, тут найдутся редкие исключения, но общая картина свидетельствует о правоте финансистов. Разберемся с нюансами критериев, которые характерны в таких ситуациях.
Соответственно, создание иллюзии в глазах других людей о высоком материальном положении – прямой путь к банкротству и разорению. Ведь внезапное падение привычного уровня дохода способно спровоцировать острый финансовый дефицит. Отметим, работники экономической отрасли говорят здесь о целесообразности планирования бюджета.
Люди же, которые пренебрегают таким правилом, и, не задумываясь, приобретают понравившуюся вещь в кредит, рискуют потерять собственность. Учитывайте, банковская система предполагает выдачу займа на определенных условиях, и легкомысленное отношение к выплатам сыграет с таким человеком злую шутку. Неучтенная просрочка провоцирует начисление штрафа и пени, а несвоевременное погашение этой суммы чревато астрономическим долгом.
Результатом же подобного примера становится неспособность человека рассчитаться с банком и длительное разбирательство в суде. Отметим, что финансовые структуры на первом этапе взыскания привлекают коллекторов, способных истрепать нервы и вымотать должников. Учитывайте, нерациональный подход к имеющемуся активу – причина экономического падения.
Низкая заработная плата – причина, по которой россияне решаются оформить ссуду в банке либо МФО. Отметим, что подобное решение становится оправданным, если заемщик четко рассчитывает личные материальные возможности. Однако беспечное отношение к финансам и неспособность спланировать бюджет приводят к плачевному результату – минимальные заработки не покрывают возросших расходов.
Следствием такого подхода становится постепенное накопление недоимки и постоянные претензии кредитора. В этом случае уместно подумать об увеличении прибыли. В отдельных ситуациях спасением становится продажа имущества, а порой достаточно поискать дополнительный источник заработка.
Очередным шагом в пропасть становится попытка закрыть ссуду другим займом. То есть, должник движется по пути наименьшего сопротивления, минуя сиюминутные неудобства и не думая о последствиях.
Если же должник уже успел оформить несколько займов и просрочил выплаты, уместно немедленно пересмотреть экономическую политику. Жесткий контроль расходов и учет дохода систематизирует потоки средств неплательщика и помогает эффективнее справиться с финансовой нагрузкой. Кроме того, тут не обойтись без режима экономии.
Временный отказ от привычного жизненного уклада окупится при окончательном взносе по взятым займам. А вот отказ от подобной политики – прямой путь к финансовому краху.
Однако, помимо указанного приема, потребуется воспользоваться арсеналом иных испытанных средств и финансовых инструментов. Базовые знания принципов работы экономики способствуют быстрому выходу из такого кризиса. Кроме того, здесь важным критерием успеха становится и психологический настрой. Если воспринимать необходимые выплаты как инвестицию в личный комфорт, расстаться с деньгами становится проще.
Сюда потребуется вносить ежедневные затраты, чтобы разобраться, на каких вещах удастся сэкономить, и как соотносится заработок с расходами. Постепенно усложняйте задачу. Определите сумму, которую потребуется регулярно перечислять банку, а остаток равномерно распределите на число дней расчетного периода.
Теперь должнику предстоит научиться жить на отведенный лимит средств. Чтобы быстрее выбраться из финансовой кабалы, уместно любые материальные излишки направлять в счет погашения долга.
Как правило, грамотная тактика возврата займа помогает должнику достичь поставленной цели и выкарабкаться из долговой ямы. Однако, когда время упущено и ситуация необратима, единственным выходом из положения считается банкротство.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Добрый день, уважаемые пикабушники.
Хочу поделиться историей как я залез по своей глупости в долговую яму и как понемногу выбираюсь из неё. Надеюсь, кто-то на моём примере поймёт как НЕ НАДО делать, и что делать, если всё таки случилась жопа.
В далёком 2011 году я был холост, работал инженером в одной государственной конторе и получал приличный оклад- около 60 тысяч. В какой-то момент появилась необходимость помочь отцу деньгами + было желание купить машину хоть немного посвежее, взамен моего потрёпанного ваз-2105.
Взял в зелёном банке кредит на 450 тысяч и получил в нагрузку кредитную карту на 120 тысяч.
300 тысяч отдал отцу, на оставшееся купил ноутбук матери и. И всё. Даже сейчас я сам не могу понять на что были потрачены деньги. Пара романтичных ужинов с девушкой, кутёж с друзьями. И всё вот это вот.
Остался я и без денег и с существенным долгом. Платёж был что-то около 18 тысяч по кредиту и 7 по кредитке.
По-первости всё шло относительно хорошо. Примерно год я исправно платил деньги и в ус не дул. Потом начался период, когда я открыл своё небольшое дело и ушел с работы- думал что дела будут идти только в гору. Открыл ИП и зарабатывал в среднем около 70 тысяч. Жутко гордился собой. В какой-то момент я пропустил обязательный платёж- были нужны деньги на оборотку. В следующем месяце оплатил сразу два платежа + штрафы. Потом снова пропустил платёж, но. Заплатить сразу так и не смог. Потом ещё раз и ещё. Оформил кредит в ХКБ на покупку нового компьютера, взамен устаревшего и кредитную карту в ТКС. Думал что смогу с карты закупить другого товара и всё наладится, но нет. Так я оказался безработным и с большими долгами.
В этот момент я совершил одну из основных ошибок в своей жизни. Решил что если спрятаться как страус и делать вид что «Ничего не происходит», то дела сами наладятся.
Урок 1: Хрен там. Дела сами не наладятся.
Нашел работу на 50 тысяч оклада. Этих денег хватало ровно на дорогу, еду и платить по кредитке ТКС.
А потом зелёный банк начал списывать деньги с зарплатной карты в счёт долга по кредитной. Но делал он это не сразу. После зачисления зарплаты у меня было 10-15 минут на то чтобы добежать до банкомата и снять наличку.
Получалось, прямо скажем, не всегда.
В это период я то жил впритык на свои, то занимал у друзей/знакомых, то возвращал долги одним занимая у других.
Спасибо родственникам, помогли закрыть кредит в ХКБ. Но. Сделали они это бОльшей частью потому что их достал звонками ХКБ. До звонков из банка я родне ничего не рассказывал. Это полностью моя вина, что их зацепило из-за моей дурости.
Каждый день ходил в панике. У меня началась бессонница, нервозное сотояние.
И тут я сделал то, чего делать нельзя ВООБЩЕ НИКОГДА, если только у тебя не опилки вместо мозгов.
Я взял микрокредит. На тот момент было вообще не на что ездить на работу и я посчитал это возможностью выкрутиться из положения.
Сначала 7’000. Отдал в зарплату. Потом снова не хватало даже на дорогу. Взял ещё 15. Отдал. Взял 40. И не смог отдать в срок. За неделю просрочки долг вырос до 100’000. Сразу начались звонки от мутных людей и постоянный пресинг. Днём, ночью, на мобильный, на рабочий. Звонки, крики, угрозы.
Потом предъявили что я им должен больше 700’000 рублей. Мозгами я понимал что по суду взыщут максимум трёх/четырёхкратную сумму долга, но подсосзнательно жил в постоянном страхе. Оборачивался на улицах, боялся звонков.
Вот честно, на тот момент я подумывал о суициде. Прикидывал, насколько легче станет окружающим, ведь от меня одно расстройство и убытки. Но. вовремя одумался.
Урок номер 2: Никогда, слышишь? НИКОГДА не связывайся с микрокредитами. Даже если останется кушать только землю — ешь её, но НИКОГДА с ними не связывайся. Ты, дорогой читатель. Да, именно ты. Услышь меня. Не бери микрокредит! Я брал — и по себе знаю что НЕЛЬЗЯ этого делать НИКОГДА.
Начали звонить банки, потом коллекторы (Жёсткие ребята, но только в разговоре. Бояться их не нужно от слова «Совсем»). Стращали карами небесными и уголовным кодексом.
И снова я поступил как страус. Сменил номер, поставил антиколлектор на телефон, сменил зарплатную карту на «А» банк (Чтобы зелёный банк не снимал деньги за кредит) и вновь забил на всё.
Урок номер 3 (Повторение урока номер 1): Не надо так. Чувак, правда, дела сами не наладятся. Возьми свою жопу в кулак и ищи выход из проблемы. Договаривайся с банками/коллекторами и прочими кредиторами.
Ах да, у меня осталось открытое ИП. И я не платил платежи в налоговую/ФСС/ПФР. У меня просто не было на это средств.
Урок номер 4: Никогда не держите открытым ИП, если не ведёте деятельность.
В 2013 году зелёный банк подал на меня в суд за неуплату долга. Суд был им выигран. Согласно постановлению я должен был им выплатить. 425 тысяч рублей. Основной долг + проценты+ штрафы за просрочку вышли как раз в размер изначально взятой суммы. А ещё же есть незакрытая кредитка.
На конец 2013 года расклад был такой:
425’000 — долг по зелёному кредиту (Решение суда)
115’000 — долг по зелёной кредитке
95’000 — долг по кредитке ТКС
1’000’000 — объявленный долг по микрокредиту
сколько-то там долгов за ИП
На этом закончу первую часть. Чуть позже напишу вторую часть, в которой опишу как решал все эти проблемы.