Взыскание долга по кредиту – это хлопотное занятие, которое может потребовать немало времени, средств и усилий. Дополнительно, банки несут расходы в связи с содержанием кредита. Если сложить все эти суммы, то убытки даже по одному займу получаются весомые, а когда долговых кредитов сотни и тысячи.
С учетом этого, кредиторы выбирают более простой выход из положения – продают займы с просрочкой коллекторским агентствам за небольшую плату. В дальнейшем все право по взысканию средств переходят коллекторам, включая и возможность обращения в судебную инстанцию. Раньше я об этом даже не знала, но когда послушала несколько историй должников, оказалось, что некоторые коллекторские организации грозили гражданам подать в суд. Насколько законно такое действие, будет рассказано в данной статье.
Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.
Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.
Работа коллекторского агентства заключается в том, чтобы проинформировать заемщика о долге. Взыскатели периодически напоминают человек об имеющемся долге, но на этом их полномочия заканчиваются. Как я уже отметила, подать в суд на должника может только кредитор. Таковым является банк. Коллекторы не имеют право обращаться в суд о взыскании кредитного долга, поскольку они не являются кредиторами.
Полномочия частных взыскателей весьма ограничены. По закону они могут только попытаться убедить должника вернуть деньги, не более того. Категорически нельзя использовать угрозы, хамство и запугивание. В полномочия коллекторов категорически не входит право проникать в квартиру и описывать имущество.
Коллектор при общении с должниками могут уточнять причины сложившейся ситуации и сроки возврата денег. Кроме того, сотрудник агентства располагает информацией о зачисленных штрафах и о санкциях, которые могут быть использованы позже.
Существует несколько способов взыскать долговую сумму, но только, если этим занимается банк. Коллекторы такими полномочиями не наделены и их возможности весьма ограничены. Дело в том, что закон не наделил их право арестовывать счета или имущество, проникать в дома и так далее. Вызывать должников и описывать вещи, коллекторы тоже не вправе. Агентство обладает некоторыми правами, как то, звонить, или общаться с должниками, но подавать заявление в суд не вправе. В результате, из существующих вариантов взыскания, можно указать такие:
- обращаться к человеку с претензией о необходимости вернуть долговую сумму, но без угроз;
- подать заявление в судебный орган, а потом с исполнительным листом направиться к приставам.
Для коллекторов подходит лишь первый способ. Любое иное воздействие, например, физическая расправа или шантаж, не является законным. В результате, должник может обратиться в полицию с заявлением о преследовании.
В интернете можно встретить популярный вопрос о том, способна ли коллекторская организация подать заявление в судебную инстанцию. Люди часто интересуются, при каких условиях таких действия могут предпринять частные взыскатели. На самом деле, опасаться нечего. Коллекторы могут действовать только на информативном пространстве и сообщать людям о скопившейся задолженности. Иной формат общения не предусмотрен, включая обращение в суд.
Единственная ситуация, когда к гражданину могут применить серьезные меры, заключается в том, что он использовал мошенническую схему для получения кредита. Здесь наказание уже будет уголовное, а значит, что подать заявление на гражданина может даже коллектор. Такие ситуации возникают крайне редко, поскольку приходится координироваться с банком, искать доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Обычно, коллекторы избегают таких ситуаций и стараются убедить людей заплатить деньги добровольно. К сожалению, не всегда методы коллекторов законные.
Завершить представленный материал можно выводами:
- Самый просто способ взыскания долга с заемщика заключается в обращении с иском в судебный орган. Подать такое заявление вправе только кредитор и никто другой.
- Банк вправе продать долг коллекторскому агентству, но вот коллекторы обратиться в судебный орган для взыскания денег не могут.
- Если долг передан на взыскание коллекторам, то заемщик может не беспокоиться – организация в суд подавать не будет, поскольку права на это не имеет.
Я поручитель, заёмщик не выплачивает кредит и высчитывают с моей заработной платы 70%. У меня наеждивении малолетний ребёнок, кредиты я не в разводе но живу одна. Заёмщик может выплачивать кредит сама но не выплачивает. Она снимает жильё, приобрели дом под материнский капитал сдаёт его, в имуществе 2 машины одна иномарка взята в кредит её мужем могу ли я сейчас подать на неё в суд? я осталась без средств существованию и мой ребёнок
Ответы юристов ( 3 )
Составьте претензионное письмо на имя заемщика, если он отказывается возвращать долг. Укажите в нем сумму задолженности и сроки ее погашения.
Отправьте письмо почтовым заказным отправлением с описью вложения. Обязательно сохраните квитанцию и чек об отправке, так как данный документ послужит доказательством в суде. Если в течение десяти дней заемщик не отреагировал на ваши требования, вы имеете полное право решить вопрос через суд.
Подайте исковое заявление в суд о взыскании долга с заемщика. Представьте все документы по данному делу: расписка, кредитный договор, квитанции, претензионное письмо и прочие документы, подтверждающие факт невозврата денег. Если все документы оформлены правильно, то суд может принять решение о принудительном взыскании долга. В этом случае вы получите исполнительный лист, по которому можете получить требуемую сумму самостоятельно или через судебных приставов.
Удачи Вам!
На основании ст. 365 ГК РФ Вы можете заявить такой иск.
Добрый день, Олеся!
Вам нужно обратиться в Службу судебных приставов с заявлением. Обязательно укажите всю имеющуюся информацию о должнике, какой дом, размер аренды (если знаете), какие машины имеет должник. Пусть обращают взыскание на имущество основного должника.
Во-вторых, Вы можете обратиться в суд с заявлением о
предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения (такая возможность предусмотрена
ст. 203 Гражданского процессуального кодекса РФ) и обосновать своё заявление
следующими доводами:
1. Наличие иждивенцев
2. Обязательства по оплате за жильё (коммунальные услуги либо договор аренды
жилого помещения)
3. Наличие иных обязательств (кредитные, обучение и т.д.)
Всё это прикладывается к заявлению о предоставлении рассрочки исполнения
решения суда.
Суд рассмотрит Ваше заявление в течение 10 дней с даты поступления.
Если будет вынесено определение о предоставлении отсрочки или рассрочки, приставы будут обязаны его соблюдать.
В-третьих, Вы имеете право взыскать с основного должника все денежные средства, которые были взысканы с Вас в порядке регресса. Согласно п. 1 ст.365 ГК РФ:
Многие кредитные плательщики, которые лишаются средств к существованию, пытаются любыми способами приостановить начисляемые за просрочки штрафные санкции и пени. Наверное, единственным решением, которое позволит добиться справедливости неплатежеспособным заемщикам, является судебное разбирательство. Однако, как же заставить кредитора подать в суд на клиента, не исполняющего кредитное обязательство?
Практика показывает, что кредиторы к разрешению подобных споров через суд прибегают лишь в экстренных и крайних случаях. Связано это не только с долгим процессом и с большими финансовыми затратами, но и с бесперспективностью данных действий. Дело в том, что даже если суд вынесет решение в пользу кредитодателя, это не поможет взыскать с должника средства, которых у него, в принципе, нет.
Когда финансовые учреждения сталкиваются с проблемными долгами, им проще всего привлечь к делу коллекторское агентство.
Неплатежеспособные должники по займам, не видящие выхода из ситуации, чаще всего для того, чтобы остановить набегающие за просроченные платежи пени и прочие виды комиссионных сборов, сами идут в кредитное учреждение и просят кредитора предъявить к ним судебный иск.
Известны случаи, когда в таких ситуациях финансовые учреждения соглашаются пойти на уступки клиентам.
Если кредитор обращается в органы суда с иском, то заемщик получает возможность не только остановить набегающие штрафы, в том числе пени, но и зафиксировать конкретный размер задолженности. Также с помощью разбирательства через суд кредитополучатель может значительно сократить размер взысканий в виде санкций.
Банковские организации сегодня стараются вести сдержанную политику по отношению к заёмщикам, имеющим задолженность. Ведь большая часть этих заёмщиков не может в срок оплачивать взятые кредиты именно из-за кризиса. Банки помогают государству в создании схем по выводу должников из трудного финансового положения в отношении взятого кредита. Данные схемы включают в себя и отсрочки, и кредитные каникулы различных видов, и уменьшение процентов и так далее.
Однако банки действуют отнюдь не на альтруистических началах. Дело в том, что для финорганизации проще будет, если должник оплатит взятую ссуду, нежели упускать время на продажу вещей и собственности должника, изъятых в случае неоплаты по решению суда.
Когда кредитор отказывается идти навстречу займовому должнику, последний сам может обратиться в судебную инстанцию с иском о расторжении кредитной сделки. Однако чтобы действия заемщика не оказались безрезультатными, он должен знать, что для подачи иска должно присутствовать хотя бы одно основание, по которому суд сможет расторгнуть кредитное соглашение. Это могут быть такие нарушения со стороны финансовой организации, как предоставление в неполном размере ссуды, установление завышенной по сравнению с договором займа ставки, и другое.
Некоторые эксперты кредитной сферы рекомендуют займовым должникам при подаче иска требовать прекращения действия займового соглашения по основанию, связанному с существенными изменениями конкретных обстоятельств. Большинство займовых плательщиков считает, что существенные изменения касаются таких обстоятельств, как потеря работы (увольнение), прочие трудности с финансами. При разбирательстве должники разъясняют свою позицию и оправдывают себя тем, что до возникновения затруднительной ситуации они всегда вовремя и исправно гасили ссуду, однако в связи с непредвиденными обстоятельствами все изменилось. Такое мнение хотя и вправе существовать, однако расценивать его следует скорее всего как заблуждение.
Судебная практика говорит об обратном. Чаще всего, истцы-должники, которые требуют расторжения соглашения с кредитодателем через суд, аргументируя это волеизъявление потерей работы, как правило, выступают проигравшей стороной, то есть проигрывают процесс. Суд, даже принимая во внимание тяжелое положение заемщика-должника, не считает, что потеря работы – это веское основание для того, чтобы разорвать кредитное соглашение.
Любой заемщик, перед тем как взять ссуду, должен не только оценить свои возможности относительно финансов, но и предусмотреть риски, то есть возможные обстоятельства, наступление которых может привести к его неплатежеспособности, например, потеря работы, и прочее. Именно поэтому суд не может разрешить спор в пользу заемщика. Более того, наличие факта просроченного долга, который выступает отягчающим фактором, может еще больше усугубить положение истца-должника.
Работники банка не всегда подают в суд на должника, поскольку подобные случаи им дорого обходятся. Понимая то, что у заемщика сейчас кризис с деньгами, банкиры склонны продать долг клиента коллекторам.
Однако известны случаи, когда должник сам обращался к сотрудникам банка с письменной просьбой подать на него в суд. Не всегда, но банк идет навстречу таким заемщикам. Суд в данном случае является единственной надеждой для должника. Его решение дает возможность приостановить начисление штрафов и пени, при этом значительно уменьшить сумму санкций.
Также заемщик имеет право подать в суд на банк с целью расторгнуть договор. Для такого действия необходимо иметь весомые основания, такие, как нарушение условий договора, неполный объем выдачи денег или повышение процентной ставки. Эксперты советуют руководствоваться 451 статьей ГК РФ ссылаясь на изменения обстоятельств, и усердно добиваться расторжения кредитного договора.
Многие заемщики уверены в том, что истории о потере работы и материальных трудностях будет суду достаточно, чтоб принять решение в пользу должника. При ссылке только на то, что до сегодняшнего дня клиент регулярно уплачивал долг банку, правосудие может огласить вердикт, в котором просьба о расторжении кредитного договора будет отклонена. В юридической практике доказано, что, предоставляя суду вышеперечисленные аргументы, заемщик в большинстве случаев рискует проиграть дело.
Суд считает, что перед заключением кредитного договора заемщик должен сам реально оценить свое материальное положение на весь период выплаты кредита. Необходимо предусмотреть все случаи, даже такой, как увольнение с работы. Тот факт, что человек уже является должником банка, обостряет ситуацию и может негативно отразиться на решении суда.