Могут ли банки предлагать займы


Получить кредит в последнее время становится все проще и проще. Население этим активно пользуется, а банки, в свою очередь, постоянно предлагают новые продукты. Популярными способами их продвижения являются смс-оповещения и реклама. Но для того чтобы понять, зачем банки предлагаю кредиты населению, нужно разобраться с тем, как и благодаря чему, функционируют банки.

Любой банк зависит от основных четырех составляющих:

Акционеры – люди, готовые вкладывать свои деньги, любящие рисковать и желающие получать прибыль. Вкладчики – это люди, которые несут деньги в банк для того, чтобы тоже в итоге увеличить имеющиеся денежные средства. А ресурсы складываются их денежных средств акционеров и вкладчиков. Они, как правило, расходуются на нужды банка, но всегда оставляется определенная часть на непредвиденные расходы.

В итоге часть ресурсов не тронута, часть покрывает расходы банка, а остаток оставляется будущим заемщикам. Он отдается населению под проценты, которые складываются из нескольких составляющих:

  • заработной платы сотрудников банка,
  • прибыли акционеров,
  • процентов для возврата по вкладам,
  • обязательных платежей и банковских отчислений в различные фонды.

Таким образом, получая проценты от заемщиков, они могут расплачиваться по долгам, покрывать свои расходы и оставаться в прибыли.

Главная функция банка – работа с населением и проведение операций с денежными средствами. Такое право имеют только банки, получившие лицензию на осуществление своей деятельности. Но есть банки, главным направлением которых является выдача кредитов (часто потребительских).

Проценты от кредитов – основная статья доходов банка. Кроме того, что заемщик возвращает весь долг, вместе с ним банк получает и комиссионные, и проценты по кредиту. Главный принцип работы любого банка заключается в том, чтобы пускать деньги в оборот. Пока деньги в движении, они приносят прибыль.

Можно обратить внимание и на небольшую хитрость: кредиты выдаются под 20% годовых, а то и больше, а вклады оформляются под 5-6%. Цифры везде разные, но смысл один: проценты по кредитам покрывают все и даже больше, формируя неплохую прибыль банкам.

Выдавая любой займ, банк всегда находится в выгодном положении. Если это кредитная карта, то заемщик платит не только проценты за пользование чужими денежными средствами, но и за выпуск карты, обслуживание, совершение покупок, снятие наличных через банкоматы. Этот список можно продолжить.

Читайте также:  Как вернуть денги в займы

Потребительские кредиты – самый популярный вид кредитования – тоже банкам выгоден. Во-первых, он выдается под любые нужды, а это подкупает многих людей. Взяв однажды один кредит, обязательно вернешься еще и еще за одним. Во-вторых, процентные ставки по ним обычно немаленькие. Отдавая деньги в долг, банк не рискует остаться ни с чем – проценты по потребительским кредитам вернут все и даже больше.

Таким образом, ответ на вопрос о том, почему банки так активно выдают кредиты населению, прост: получение прибыли, запуск денег в оборот. К тому же, не только заемщики хотят получить деньги, но и сотрудники банка тоже не отказываются от прибавок к зарплате. Очень часто руководители премируют своих сотрудников за привлечение новые клиентов (заемщиков), а они этим активно пользуются, привлекая всеми способами население.

А заемщикам нужно стараться не верить обещаниям о беспроцентных кредитах, потому что банк все равно получит свою выгоду. Если она заключается не в процентной ставке, — значит, дело в скрытых платежах. В этом суть их работы.

Вы, наверное, уже заметили, что улицы пестрят рекламными щитами, призывающими вас открыть новый заем или оформить кредитную карту. Бывает, работник банка сам предлагает вам оформить кредит, когда вы обратились за совершенно другой услугой. Это немного настораживает, неправда ли? Но почему банки навязывают кредиты своим клиентам да и любому человеку, просто проходившему мимо? Давайте узнаем ответ на этот вопрос в этой статье.

В последнее время многие банки навязывают своим клиентам кредиты и кредитные карты.

Повальное навязывание различного вида кредитования в России началось после 2008 года — в это время в стране был кризис и многие банки, как и другие организации, потерпели огромные убытки. Им пришлось увольнять многих сотрудников и закрывать офисы, чтобы совсем не разориться. И тогда было найдено одно решение, которое позволило продолжать получать прибыль — тотальное кредитование населения. Самыми прибыльными услугами стали потребительский кредит и кредитные карты. Также стал популярен экспресс-кредит, для оформления которого не требуется множества документов и получить его может практически любой человек.

Читайте также:  Может ли поручитель подать в суд на заемщика за мошенничество

Кроме банков, кредиты и экспресс займы стали предлагать и другие финансовые организации. Их требования были очень просты: минимум документов для оформления займа, но максимум переплаты. Заемщиков, привыкших ущемлять себя во всем, не смущали даже грабительские процентные ставки, ведь деньги можно было получить здесь и сейчас. Хотя переплата за такие кредиты зачастую составляла в два, а то и в три или даже четыре раза выше первоначальной суммы!

Результат не заставил себя ждать. Уже в первые месяцы после кризиса многие банки вернули свои доходы путем предоставления населению потребительских кредитов и экспресс-займов с высокими процентными ставками. Таким образом банки вышли из кризиса? предоставляя кредиты людям, не имевшим достаточного количества денег для осуществления своих планов.

Немудрено, что эти кредиты рассчитаны на недалеких заемщиков, которые не сильны в финансовых вопросах и, возможно, даже не понимают, как на них банки богатеют с каждым днем. Математика проста — чем выше проценты за кредит, тем больше переплата и, соответственно, тем больше прибылm получает банк. Поэтому займы стали выдаваться всем подряд и без разбора. И несмотря на то, что риски не выплаченных кредитов увеличились, высокие проценты покрывают возможные убытки.

Как правило, работники банка не вкладывают в кредитный договор распечатку полного графика всех платежей, где можно наглядно увидеть, сколько в итоге составит переплата. Поэтому столько людей каждый день попадаются на эту удочку — ведь предлагая кредит, работник указывает на довольно посильный ежемесячный платеж, а умножить его на весь срок кредитования, к сожалению, догадываются не многие.

Заемщикам нужно научиться понимать, что беря кредит, навязанный банком, вы не решаете свои финансовые проблемы — вы создаете их! Банки настойчиво предлагают брать только самые невыгодные для клиентов кредиты, с огромными процентами, страховками и комиссиями. Почему? Потому что это самые выгодные для банка предложения! И купиться на них могут только не самые грамотные люди. Это практически грабеж, только вы сами подписываете свой приговор.

Читайте также:  Страхование жизни и здоровья заемщика что это

Несомненно, взять деньги в долг у банка иногда не самый плохой, а порой и единственный вариант. Бывают ситуации, когда занять больше не у кого, а деньги нужны прямо сейчас. Но это решение должно быть осознанным и хорошо взвешенным, а не навязанное вам милым улыбающимся сотрудником кредитной организации. Если вам действительно нужен кредит, походите по разным банкам, узнайте все предложения, сравните процентные ставки. Обязательно рассчитайте всю сумму переплаты — для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которых полно в интернете. И только потом принимайте решение о том, в каком банке и какой вид займа вам следует оформить.

Банки навязывают кредиты потому, что это является колоссальной прибылью для них. Предлагая открыть кредитную карту, они рассчитывают посадить вас на короткий поводок, ведь соблазн воспользоваться деньгами на карточке всегда огромен, а расплачиваться в итоге предстоит все равно вам. Помните, что банки стремятся навязать только самые дорогие кредиты. Вместо того, чтобы накопить нужную сумму, вы будете тратить кредитные деньги, а потом возвращать долги в двойном объеме. Нужно ли это вам?

В последнее время российские банки все чаще стали предлагать физлицам кредиты. Иногда слишком настойчиво. В чем причина: появились лишние деньги или сократилось количество желающих взять в долг?

Почему банки стали активно обзванивать потенциальных клиентов? Появились лишние деньги? Эксперты считают, что дело совсем в другом.

Вторая причина — дорогие депозиты, которые набрали банки в условиях резкого скачка курса доллара в конце прошлого года. И теперь их надо как-то обслуживать, говорит вице-президент, глава банковского направления компании ФБК Алексей Терехов:

Ко всему прочему количество заемщиков сократилось в 2 раза. Значительно выросло число невозвратов. Все это надо как-то компенсировать. За счет кого? Исключительно за счет добросовестных заемщиков, говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев:

Вот и возникает парадокс: тем, кто хотел бы взять, не дают, а те, кому хотят дать, не берут. Зато можно точно сказать, что банки и коллекторы одному и тому же человеку не позвонят. У каждого свой клиент.

Adblock
detector