В настоящее время ломбард под залог недвижимости готов давать достаточно большие суммы. С обеспечением в виде объектов собственности работают в основном крупные игроки рынка кредитования и банки-ломбарды. Как правило, такие фирмы кредитуют в определенном регионе – Москве и Московской области, крупных городах типа Челябинска, Волгограда или Нижнего Новгорода.
Изначально залоговые займы были характерны только ломбардам – выдавались деньги под проценты, которые насчитывались ежедневно. Обеспечением выплаты было имущество, драгоценности, личные вещи и предметы обихода. От стоимости зависел размер кредита. В настоящее время крупный ломбард готов выдать под залог недвижимости до нескольких миллионов. Также распространены займы под залог автомобиля, бытовой техники или драгоценных металлов, но суммы доступны небольшие.
Получить ломбардный кредит довольно просто – на сделку уходит не более 3-5 дней. Во многих случаях деньги выдаются уже в день обращения – если заемщик сразу же предъявляет необходимые документы.
Ломбарды, как и микрофинансовые компании, рассчитывают процентную ставку в суточном показателе, к примеру, 1% в день – это 30% в месяц и 360% годовых.
При залоге собственности насчитываются ставки в месяц: минимальный процент 2-3% в месяц. Максимальный, как правило, составляет 6-8% в месяц. Зависит это от суммы выдаваемого займа и предлагаемого под залог объекта недвижимости.
• Оформите единую онлайн-заявку
• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
• 81% отправленных заявок получают одобрение
Если пересчитать стандартные ставки на привычные людям годовые (как в банках), то проценты составляют 24-96% годовых.
Максимально одобряемые суммы: 1 000 000-3 000 000 р.
Сроки погашения небольшие: от 2-х месяцев до 1-2 лет.
Ломбард выдает займы под залог недвижимости с минимальными требованиями.
- Гражданство РФ, регистрация по месту получения займа или нахождения собственности. То есть, если ломбард работает исключительно с имуществом, находящимся в Москве или МО, то гражданин должен быть прописан соответственно в Москве или МО.
- Возраст – как правило, 21-60 лет. Некоторые организации готовы кредитовать с 18-ти лет, лишь бы гражданин имел право собственности.
- Наличие минимального пакета бумаг для совершения сделки.
Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.
Из документов понадобится минимальный набор: личный паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. Также могут понадобиться правоустанавливающие документы – это договоры, на основании которых имущество было приобретено (купля-продажа, мена, дарение, свидетельство о наследстве).
В редких случаях дополнительно потребуют:
-
документы из БТИ и ЖКХ; копия лицевого счета; дополнительный документ заемщика (СНИЛС, номер налогоплательщика, военный билет для мужчин).
Для уменьшения процентной ставки крупные ломбарды, при выдаче подзалог недвижимости займа могут запросить дополнительные справки, это при желании и на усмотрение заемщика.
Проанализировав наиболее известные предложения от крупных фирм – предлагаем Вам рассмотреть реальные тарифы. Для анализа использовались варианты кредитования 3-х крупных ломбардов, выдающих займ под залог недвижимости в Москве и МО.
| Ставка | От 35 до 64% годовых |
Можно кредитоваться и под меньшие проценты: 14-18 % (без учета комиссий) – если клиент предоставит справку о доходах и покажет хорошую кредитную историю
Не более 1-3 млн. р.
В случае неисполнения обязательств – объект недвижимости переходит в собственность кредитора и реализовывается на рынке. Если остается разница от вырученной суммы и суммы задолженности – она возвращается заемщику.
В большинстве случаев от заемщиков требуется выписать всех зарегистрированных жильцов. Некоторые кредиторы также требуют переоформления права собственности. По закону это не требуется, поэтому с такими кредиторами советуем не связываться.
По нашему мнению, ломбард предлагает займ под залог недвижимостине с самыми подходящими условиями. Кредиты в ломбардах, по нашему мнению предусмотрены все-таки на менее дорогостоящее имущество.
Поэтому советуем присмотреться к залоговым займам у других кредиторов: банков, частных инвесторов или кредитных компаний.
Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.
Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог.
| Ставки | Средняя – 12% годовых. |
Внимание: действует акция – МойЗалог помогает получить кредит под залог недвижимости от 6,5% годовых.
Как видим, условия действительно выгодные. Ломбард, с его займом под залог недвижимости, ни в какое сравнение с компанией МойЗалог даже не идет. Узнайте на сайте все подробности, акции и специальные предложения.
В интернете не редко встречаются сайты ломбардов, где предлагается получить деньги под залог недвижимого имущества. Насколько это правомерно? На данный вопрос отвечает Дмитрий Щеголихин, руководитель юридического центра «Догма».
— Вопрос о возможности ломбарда предоставлять займы под залог недвижимости уже давно будоражит профессиональное сообщество. Положения Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О ломбардах» (далее – закон) действительно оставляют некоторые «лазейки» для того, чтобы при решении рассматриваемого вопроса могли сформироваться две противоположные точки зрения.
Сторонники принципа: «Все, что не запрещено – разрешено» указывают на то, что общие положения закона не ограничивают предметы залога только движимыми вещами (движимым имуществом). Такое ограничение предусмотрено лишь в п. 3 ст. 2 закона, где речь идет о режиме работы ломбарда. Подобный подход законодателя действительно вызывает недоумение и никак не способствует единому правоприменению.
Однако, мы все же склонны поддержать иную точку зрения. Объективно специфика деятельности ломбарда не предусматривает операции с недвижимым имуществом.
Об этом свидетельствует и особая форма договора залога (залоговый билет), которая явно не соответствует требованиям Росреестра к содержанию соглашения о залоге недвижимого имущества.
Тут же следует упомянуть и формулировку ОКВЭДа, специально предусмотренного для ломбардов: 64.92.6 Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества (ранее – 65.22.6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества).
Кроме того, экономическая обоснованность выдачи ломбардом займов под залог недвижимости вызывает большие сомнения.
Во-первых, ломбард вынужден работать на общей системе налогообложения.
Во-вторых, ломбард обязан страховать залоги на сумму их оценки.
В-третьих, большие сложности неизбежно возникли бы с определением процентных ставок по заключаемому ломбардом ипотечному договору, ведь ограничения ПСК в этом случае не должны применяться. А отчетность в Банк России ломбарду отправлять придется. И с высокой долей вероятности у проверяющих возникнут вопросы о несоответствии процентных ставок установленным ограничениям.
В-четвертых, неизбежно возникнут сложности с обращением взыскания на невостребованные залоги и с их последующей реализацией.
В свете вышеизложенного, сегодня гораздо проще выдать заем под залог недвижимости от обыкновенной «ОООшки», ведь требования о включении в реестр МФО в данном случае не применимы.
Позицию же Банка России по данному вопросу более чем наглядно иллюстрирует свежая памятка для клиентов ломбарда, в которой однозначно указано «ЛОМБАРД ВЫДАЕТ ЗАЙМЫ ТОЛЬКО ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА (автомобили, ювелирные изделия, антиквариат и т.п.)».
Обзор изменений в законодательстве, касающиеся рынка микрофинансов от 19.07.2016
Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный
Скажите пожалуйста допускается ли действующим законодательством залог недвижимости в ломбарде?
Здравствуйте, нет не может, из закона:
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Нет, это не предусмотрено п. 3 ст. 2 ФЗ «О ломбардах»: ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Для залога недвижимости существует специальный ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .
Может ли ломбард выдавать займы под залог недвижимого имущества? Спасибо!
Если у них есть лицензия на осуществление такой деятельности то может.
Я читала, что при залоге недвижимости в ЛОМБАРД при невозврате займа недвижимость просто переходит в собственность ломбарда, без вопросов о возврате процентов, как и в случаях с залогом золота. Подскажите, пожалуйста, так ли это по закону?
Здравствуйте! Да, так
зависит от условий вашего с ломбардом договора. Если не установлено иное, то просто заберут недвижимость.
Имеет ли право ломбард давать ссуду под залог недвижимого имущества?, если в документах Код и наименование вида деятельности 65.22.6 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ
КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
Законно ли это со стороны ломбарда?
На сколько мне известно выдавать ссуды под залог недвижимого имущества должен стоять Код ОКВЭД 65.22.3 — Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Поглядите выписку ЕГРЮЛ возможно там есть дополнительные коды деятельности.
Плиз, разрешено ли ломбардам принимать в залог недвижимость? Если да, то на каком основании?
Требуется указание на конкретную статью соответствующего закона или ГК РФ.
Статья 886. Договор хранения
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 886 ГК РФ
1. По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.
2. В договоре хранения, в котором хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель), может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок.
Статья 919. Хранение в ломбарде
См. комментарии к статье 919 ГК РФ
1. Договор хранения в ломбарде вещей, принадлежащих гражданину, является публичным договором (статья 426).
2. Заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции.
3. Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение.
4. Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки, произведенной в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи.
Как видите-запрета на недвижимость для ломбарда нет.