Порой заемщики совершают ошибки при оформлении или погашении микрозаймов, которые впоследствии становятся причиной дополнительных расходов. Расскажем о наиболее распространенных из них.
Преимущества сотрудничества с микрофинансовыми организациями оценили десятки тысяч заемщиков. Микрозайм в МФО – отличная возможность быстро получить недостающую сумму денег для приобретения товаров первой необходимости или решения временных финансовых трудностей. Впрочем, преимущества заключенного с микрофинансовой компанией микрокредитного соглашения могут быть нивелированы ошибками, которые часто совершают заемщики.
Любые ошибки чреваты штрафами, начислением дополнительных комиссий, судебными разбирательствами, а также испорченной кредитной историей. В большинстве случаев причина ошибок состоит в игнорировании заемщиком правил, прописанных в договоре на получение займа.
Многие люди не желают утруждать себя чтением договора. В основном тратят время и силы на изучение этого документа заемщики, оформляющие сделку на крупную сумму, а остальные, как показывает практика, предпочитают не вникать во все условия договора. Это главная ошибка, которую может совершить заемщик.
В договоре всегда прописываются такие важные пункты, как штрафы и неустойки за несвоевременно внесенные оплаты, правила досрочного погашения займа или его продления.
Заемщики, которые внимательно подходят к изучению договора и вникают во все нюансы, повышают свою платежную дисциплину, а это в свою очередь помогает сохранить кредитную историю в лучшем виде и избежать штрафных санкций.
2.Неправильный выбор микрофинансовой компании
В микрофинансовые компании часто обращаются заемщики, которым срочно нужны деньги. Люди торопятся как можно быстрее оформить сделку и часто выбирают не самые выгодные условия. В дальнейшем это также может привести к сложностям с возвратом средств.
Как бы срочно ни требовались деньги, рекомендуем сравнить несколько предложений, а не подавать заявку в первую попавшуюся МФО. Сегодня в интернете есть специализированные сервисы, где собрана информация о разных МФО.
3.Неправильный расчет суммы переплаты
4.Отсутствие финансового планирования
Некоторые клиенты, оформляя займ в микрофинансовой организации, не думают о будущем, то есть не планируют, как они будут погашать долг. К сожалению, это приводит к тому, что люди не в состоянии вовремя вносить платежи, а микрофинансовым организациям при этом приходится начислять штрафы. Задолженность очень быстро увеличивается, что становится причиной испорченной кредитной истории и попадания в долговую яму.
5.Неправильный выбор способа погашения займа
Проблемы чаще всего возникают в том случае, если погашение займа проходит через кассу банка или почтовым переводом. Деньги могут поступить на счет МФО лишь через несколько дней. В том случае, если заемщик погасил долг в последний момент, а деньги не успели поступить на счет организации вовремя, будет начислена неустойка.
6.Нежелание проверить, закрыт ли займ
После погашения всей суммы долга обязательно нужно связаться с микрофинансовой организацией и проверить, закрыт ли займ. Заемщики иногда допускают грубую ошибку, когда не делают этого. Бывает так, что пока платеж шел, накопились какие-то проценты, и благодаря этому займ не был закрыт полностью. Соответственно, проценты будут увеличиваться. Кроме этого, такая ситуация плохо отразится на кредитной истории заемщика.
Займ на карту с плохой кредитной историей – уникальная возможность получить необходимые средства без справок о доходах и звонка кредитора по месту занятости заемщика. Несмотря на предыдущие ошибки, которые были совершены в отношении выданных кредитов стационарными банками, история обратившегося учитывается микрокредитными организациями в последнюю очередь.
Кредит на карту не требует посещения банка или любой другой организации. Решение о выдаче и заключении договора с заемщиком принимается исключительно в автоматическом режиме. Поэтому, внимание, стоит уделить заполнению данных о ИНН и паспорте. Даже малейшая ошибка, например, в регистре букв организации выдавшей паспорт, может привести к отказу.
Помимо наличия пластиковой карты, заемщик обязан:
- Иметь номер мобильного телефона.
- Быть старше 18 лет.
- Иметь паспорт, а также индивидуальную справку налогоплательщика.
- Быть резидентом страны, в которой осуществляет займ.
- Использовать только достоверные персональные данные.
Стоит отметить, что большинство микрокредитных организаций осуществляют выплаты только на карты, номера которых состоит из 16-ти или 18-ти цифр.
Зачисление средств на виртуальные банковские продукты, такие как интернет-карты, виртуальные-карты, также попадает под ограничение. За более достоверной информацией относительно соответствия, лучше обратиться в службу поддержки кредитора.
Выплаты после заключения договора могут происходить, как на именные карты, так и универсальные, независимо от того, будет ли это кредитка или карта исключительно с расчетным счетом.
Заведомо осознавая сложившуюся ситуацию с кредитной историей, лучше сразу обратиться за помощью в микрокредитные организации. Шанс одобрения составляет порядка 70%. Об этом свидетельствуют опубликованные данные государственными банками относительно анализируемых входящих транзакций от упомянутых кредиторов.
Сам же кредитор не предоставляет информацию третьим лицам о заемщике, сумме, процентной ставке. Решение может быть пересмотрено исключительно после 6 месяцев нарушения выплат (непогашения тела и процентов по займу), путем продажи долга коллекторскому агентству.
- Выбор кредитной организации.
Может быть основан на множестве факторов. Но, как показывает практика, в основу решения ложатся максимально доступная длительность займа и, собственно, процентная ставка.
Происходит путем заполнения соответствующей формы, которая состоит из:
- Персональной информации:
- личные данные;
- паспортные данные;
- социальная информация.
- Адреса
- адрес проживания.
- Занятости.
- работа;
- предыдущее место работы;
- финансовая информация;
- номер карточки;
- срок ее действия;
- имя (при условии того, что она именная);
- CVV-код (три последние цифры на выделенной полоске задней стороны карты).
После заполнения всего вышеупомянутого, настает момент верификации карты.
Является обязательным условием, которое сопровождается незначительными финансовыми тратами.
Перед моментом подачи заявки, нужно удостоверится в положительном балансе на карте.
После заполнения реквизитов, с карты будет списана небольшая сумма, которая является фактом подтверждения владельца. Сопровождается снятие сообщением на финансовый номер.
После снятия и проведения транзакции, буквально, за 10-15 минут, средства зачисляются обратно на счет владельца в полном объеме.
Возврат контрольной суммы происходит независимо от решения о выдаче займа.
Таким образом, можно смело утверждать, что верификация носит бесплатный характер и ничем не грозит заемщику.
Является личным делом заемщика, но не может превышать выделенные кредитором рамки. Как правило, максимальный срок – 30 дней. Сумма, в свою очередь, увеличивается по мере роста количества кредитов, а также их успешных возвратов.
Процесс выбора осуществляется посредством бегунков на главной странице сайта или личного кабинета. Ограничения сопровождаются соответствующими оповещениями на экране.
После подтверждения действия, инициируется процесс анализа запроса, который может длится от 2-х минут до 15. Решение о выдаче приходит клиенту, как на телефон, так и в личный кабинет. При условии указания электронной почты, сообщение дублируется и на нее.
Заемщику остается лишь подтвердить договор и ожидать поступления средств.
Пролонгация – возможность продлить действующий кредитный договор, путем возврата начисленной процентной ставки, без тела кредита. В момент совершения такого платежа, сроки аннулируются и набирают новой законности.
Количество пролонгаций неограниченно, но не может превышать количество календарных месяцев в году.
Также предоставляется возможность погашения долга путем звонка в банк, где открыта кредитная карта. Оператору нужно сообщить реквизиты кредитора и указать причину перевода в соответствующей графе.
Сразу после совершения оплаты, в личном кабинете станет доступной возможность повторного займа, но уже на более выгодных условиях.
Микрокредитные организации, в подавляющем большинстве, предоставляют первый займ под 0,01% дневных. В результате, за 30 дней пользования заемными средствами, кредитуемый обязуется возвратить тело кредита и 0,30% за календарный месяц.
Под 0,01% и подразумевается беспроцентный займ. Исключением является политика начисления стандартного процента в определенные дни недели или месяца.
При условии пролонгации, возврата упомянутого процента, на новый кредитный период начинает начисляться стандартная ставка, с которой необходимо ознакомиться заблаговременно.
Здравствуйте,я устроился на работу где зарплату переводят на карту сбербанка есть судебное решение по задолженности спишут ли у меня деньги при поступлении может есть вариант завести другую карту спасибо за ответ Роман
Ответы юристов ( 2 )
Денежные средства удерживают не с карты, а со счета, карта по сути является просто ключом к открытому счету. Поэтому в этом сучае не важно какую карту вы откроете и в каком банке, как только приставы узнают об этом, часть средств будет удерживаться в счет погашения задолженности.
С уважением,
Рудаков Артем Александрович
Роман здравствуйте, если кредитор с исполнительным решением обратится в службу судебных приставов и будет возбуждено исполнительное производство, то разумеется судебный пристав вынесет постановление о розыске Ваших счетов и наложении арестов на сумму долга, как правило они и посылают данные постановления в основном в Сбербанк. Между тем прошу обратить Ваше внимание на саму процедуру возбуждения исполнительного производства, прежде чем применять меры принудительного взыскания судебный пристав обязан известить Вас о возбуждении исполнительного производства, вручив лично либо направив по почте копию указанного постановления, при этом Вам как должнику будет представлен срок для добровольного исполнения равный пяти дням.
11. Если исполнительный документ впервые поступил в службу судебных приставов, то судебный пристав-исполнитель в постановлении о возбуждении исполнительного производства устанавливает срок для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований и предупреждает должника о принудительном исполнении указанных требований по истечении срока для добровольного исполнения с взысканием с него исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий, предусмотренных статьями 112 и 116 настоящего Федерального закона.
12. Срок для добровольного исполнения составляет пять дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
17. Копия постановления судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства не позднее дня, следующего за днем вынесения указанного постановления, направляется взыскателю, должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
Особое внимание прошу уделить на ст. 14,1 вышеуказанного закона
14.1. Судебный пристав-исполнитель в постановлении о возбуждении исполнительного производства обязывает должника предоставить документы, подтверждающие наличие у должника принадлежащих ему имущества, доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе денежных средств, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, а также имущества, которое является предметом залога.
Вариант завести другую банковскую карточку в ином банке тоже весьма неплох до тех пор пока судебному приставу не станет о ней известно. отмечу так же, что Вы вправе получать зарплату в банк по Вашему выбору, а не по выбору работодателя, данное право закреплено в последней редакции ст. 136 Трудового кодекса Российской Федерации
Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы
… Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Однако отмечу, что уйти от выплат не получится, так как в первую очередь будет обращено взыскание именно на Вашу зарплату, максимальный объем взыскания составляет 1/2 долю от дохода.
Если будут какие либо дополнительные вопросы, то обращайтесь.