В интернете часто встречаются заманчивые предложения от микрофинансовых кредитных организаций о займе под 0 процентов, и люди, нуждающиеся в дешёвых кредитах, обращают на это внимание. Любая финансовая организация, будь то банк или МФО, зарабатывает на кредитовании, и выдача займов на карту является одной из основных статей их доходов. В этой статье будет рассказано о лучших предложениях в сфере беспроцентных микрозаймов, а также об их специфике и особенностях.
Да и для заёмщика, который впервые обратился в МФО, получение кредита под ноль процентов и возвращение его в указанный срок будет хорошим началом. Это укрепит его репутацию добросовестного плательщика и положительно повлияет на кредитную историю, что предоставит ему возможность получать ссуды в банках на более выгодных условиях. В банках кредиты выдают под меньшие проценты и на более долгий срок, чем они выгодно отличаются от МФО. Но в банках ссуды не выдают кому попало, и качество кредитной истории заявителя является приоритетом, который влияет на решение о выдаче займа.
Краткосрочный кредит под 0 процентов доступен во многих МФО, но при этом существуют ограничения, которые не всегда устраивают потенциальных клиентов:
- сумма беспроцентных займов обычно не превышает 30 тысяч рублей;
- срок пользования кредитом от одной недели, но не более месяца;
- беспроцентный кредит выдаётся только в первый раз новым клиентам — все последующие кредиты выдаются на обычных условиях.
Чтобы взять беспроцентный микрозайм, от потенциального заёмщика, как правило, требуется только паспорт гражданина РФ. Не нужна ни хорошая кредитная история, ни справка об официальном трудоустройстве, ни поручитель. В некоторых МФО в форме заявки бывает предложение указать источник дохода. Правильнее всего предоставить эти сведения (проверять их всё равно не будут), а потенциальный клиент произведёт тем самым выгодное впечатление на работников микрофинансовой организации. Это положительно повлияет на возможность выдачи кредита.
Если заявка будет одобрена, то деньги могут быть перечислены несколькими способами:
- На банковский счёт заёмщика.
- На кредитные или дебетовые карты — MasterCard или Visa.
- На кошельки платёжных систем — Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, Золотая Корона, Contact и прочие.
- Можно получить деньги наличными в офисе МФО.
После того, как пользователь определился с выбором подходящей микрофинансовой организации, он должен оформить заявку на выдачу кредита. Сделать это можно либо в офисе кредитной организации, либо на её официальном сайте. Для этого потребуется зарегистрироваться для получения доступа в личный кабинет.
Сперва на электронном калькуляторе следует выставить нужную сумму и срок кредита. Следующий этап проходит с заполнением следующих данных:
- ФИО;
- ящик электронной почты;
- номер мобильного;
- создание надёжного пароля;
- промокод (если есть);
Затем на мобильный придёт проверочный код. Его нужно внимательно и точно ввести в соответствующее окно.
После этого нужно заполнить анкету. Во многих МФО они разные и могут в чём-то незначительно отличаться. Как правило, это несколько форм, где заявитель должен ответить на интересующие кредитную организацию вопросы. Чем правдивее на них отвечать, тем больше шансов получить кредит. По статистике, более 95% заявителей получают одобрение заявок на кредит. В некоторых случаях бывают отказы, но в основном это случается из-за неточностей при заполнении анкеты.
Займ без процентов подразумевает возврат той же суммы, которая была взята в долг. На такой вид экспресс-займов не начисляются проценты или комиссии, а выдают их банковские и микрофинансовые организации. Поскольку, выдавая деньги, организация не получает никакой прибыли, они используются только для привлечения клиентов и не получают большого распространения.
Договор, который заключается при выдаче беспроцентного займа, регулирует отношения и права сторон, в том числе наличие требований, обязательств и норм. Предметом договора является сумма, которая выдается заемщику на определенный срок и под определенные проценты. Для беспроцентного договора необходимо указание безвозмездности, что означает равенство суммы займа и суммы возврата.
Среди основных условий беспроцентного микрозайма следует отметить:
- Отсутствие предпринимательской деятельности у одной из сторон соглашения. В противном случае налоговая инспекция может потребовать доказательств отсутствия коммерческой выгоды.
- Максимальная сумма займа — пятьдесят минимальных размеров оплаты труда.
К займам без процентов относятся и такие договора, предметом которых являются ценности.
Возврат заемных денежных средств может осуществляться разными способами: в день окончания договора или аннуитетными платежами с установленной периодичностью. В связи с тем, что с такого вида займа кредитор не имеет прибыли, досрочное погашение займа возможно без дополнительных комиссий.
Отличительная особенность беспроцентного кредитования заключается в том, что отношения между кредитором и заемщиком закончатся только после выплаты налогов. Такое условие накладывает определенные налоговые последствия.
Налоговые органы руководствуются восьмым пунктом статьи 250 Налогового кодекса РФ, который приравнивается безвозмездный займ к доходу, потому что заемщик приобрел экономическую выгоду, не связанную с его видом деятельности. Оценка этой выгоды, вне зависимости от формы кредитования — имущественной или финансовой, составляет в 2017 году 9,75% от суммы займа.
Такое налогообложение физических лиц не распространено в нашей стране, потому что фактически не имеет предмета налогообложения. Также стоит отметить, что физические лица не всегда сдают налоговую отчетность в срок, что может расцениваться как уклонение от уплаты налогов. Микрофинансовые организации, в свою очередь тоже, не спешат сообщать данные о выданных беспроцентных микрозаймах, руководствуясь банковской тайной, которая позволяет им эту информацию не раскрывать.
Общеизвестно, что стоимость микрозаймов от МФО в разы превышает банковские проценты за кредит. Получать их легко и просто, но высокий процент часто бьет по карману заемщика. Этот факт является решающим при выборе кредитора, и заемщики предпочитают обращаться в кредитные организации за получением денег в долг. Разберем как можно получить беспроцентный займ МФО, какие условия и требования.
Микрофинансовые компании в целях привлечения клиентов разрабатывают различные программы кредитования, одной из которых является возможность получения беспроцентных займов.
Воспользоваться займом и не заплатить по нему проценты можно несколькими способами:
- Во многих МФО предоставляются первые займы для новых заемщиков под 0%.
- Сезонные акции, которые проводят некоторые МФО, позволяют получить займы без процентов при соблюдении определенных условий. Например, займы в день рождения заемщика, или для постоянных клиентов, пятый заем предоставляется бесплатно и т. д.
- Некоторые МФО предлагают беспроцентные займы своим VIP клиентам.
Суммы по займам, как правило, не более 15 тыс. р., срок 7-10 дней. Своевременный возврат первого займа гарантирует повышение кредитного лимита и хорошую процентную ставку.
Преимущества беспроцентных займов очевидны: выдача денежных средств происходит быстро, не переплачиваются проценты, своевременный возврат долга положительно влияет на КИ заемщика.
Однако существуют минусы использования таких кредитных услуг:
- Займы могут оказаться не совсем бесплатными. Все зависит от способа получения и погашения ссуды. Банки-партнеры зачастую взимают комиссию за переводы денежных средств, поэтому сумма займа может оказаться меньше, чем в договоре, и при погашении может быть начислена комиссия.
- МФО заинтересованы в постоянных клиентах, которые вовремя погашают займы, поэтому велика вероятность попасть заемщику в зависимость от кредитов.
Требования к заемщикам:
- Займы предоставляются совершеннолетним гражданам.
- Наличие постоянной регистрации на территории РФ.
- Наличие паспорта (иногда необходим второй документ).
Список МФО, которые предлагают первый заем бесплатно:
| Наименование | Максимальная Сумма, р. | Срок, дней | % в день | Условия |
| Ё-ЗАЕМ | 15000 | 5-30 | Требуется только паспорт, заем оформляется за 15 мин. | |
| Турбо займ | 15000 | 7-30 | 0-2,17 | Новые клиенты первые три дня пользуются займом бесплатно. |
| Веб займ | 5000 | 7-21 | Первые 10 дней проценты не начисляются. | |
| Деньги сразу | 30000 | 16-28 | 0-2 | Льготный период 5 дней. |
| Кредит плюс | 15000 | 5-30 | Для получения потребуется паспорт. |
Таким образом, в среднем беспроцентный заем составляет 15 тыс. р., максимальный срок 1 месяц.
МФО, в которые предоставляют займы под 0% постоянным и VIP клиентам:
| Наименование | Условия |
| Лайм | Займ предоставляется только клиентам со статусом VIP и выше, сумма до 20,4 тыс. р., срок до 5 дней, погашение одной суммой в конце срока. |
| Konga | Займ предоставляется только клиентам со статусом VIP и выше, сумма до 20,4 тыс. р., срок до 5 дней, погашение одной суммой в конце срока. |
| Онлайн займ | Для клиентов старше 18 лет, необходимы два документа, максимальная сумма 8 тыс. р. на 5 дней. |
Если заемщик не является новым клиентом либо постоянным клиентом компании, он может получить займ под 0% во время действий сезонных акций.
Чтобы получить возможность участвовать во временных акциях от МФО необходимо постоянно отслеживать информацию о них через интернет, постоянным клиентам компаний информация о запуске акций приходит на электронную почту.
Обе формы получения денег в долг гарантируют, что по ним не будут начислены проценты, однако выгодность сделки зависит от дополнительных параметров: срока и суммы получения, сколько времени оформляется, какие документы необходимы.
Кредитные карты имеют более высокую сумму лимита и длительный беспроцентный период, но воспользоваться ими могут только заемщики с хорошей кредитной историей.
Преимуществами займов под 0% перед кредитными картами со льготным периодом являются:
- Отсутствие обязательных ежемесячных платежей, прочих комиссионных расходов.
- Оформление займа занимает от 30 минут до 1 часа.
- Не требуется подтверждать платежеспособность, собирать документы.
- Не требуется наличие положительной КИ.
- Срок беспроцентного периода начинается с дня получения средств и не зависит от даты предоставления.
Сравнение условий предоставления кредитов через кредитные карты с льготным периодом и займов под 0%:
| Кредитные карты от банков | Займы от МФО | |
| Кто может получить | Любой желающий | Новые или постоянные клиенты, при наличии сезонных акций |
| Сумма предоставления | До 500 тыс. р., зависит от платежеспособности | До 15 тыс. р. |
| Сроки льготного периода | До 100 дней | До 30 дней |
| Наличие положительной кредитной истории | Обязательно | Не обязательно |
| Документы | Паспорт, иногда второй документ, подтверждение платежеспособности | Паспорт |
| Последствия непогашения в срок | Заемщик обязан вносить минимальный платеж с начислением процентов на остаток долга до 35% годовых. | Займ выносится на просрочку с начислением 2-3% в день и дополнительных пени до 20% годовых. |
Таким образом, займы под 0% от МФО выгодны для тех заемщиков, кто не может подтвердить свой доход, у кого недостаточная платежеспособность или кому требуется исправить кредитную историю.
Это зависит от конкретной МФО, срок может быть от 15 минут до 1-2 часов.
Процедура оформления не отличается от стандартной.
Заем можно получить любому гражданину РФ, который соответствует требованиям конкретной МФО.