В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.
Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.
Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:
Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.
Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.
Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.
Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.
Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.
Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:
Список банков, которые выдают кредит иностранцам
Без справок о доходах
Для большинства потребительских кредитов нужен залог или поручитель. Иногда банки запрашивает оба варианта обеспечения (Кубань Кредит). Программы, по которым ссуда выдается без справок о доходах, — скорее исключение. Стоит ожидать, что взамен 2-НДФЛ организация взыскательнее отнесется к кредитной истории клиента и будет ожидать постоянной регистрации на территории РФ.
Напоследок упомянем о такой возможности, как микрозаем. В отличие от банков, МФО (микрофинансовые организации) работают с малыми суммами и страхуют себя ставкой, которая значительно превышает проценты по потребительским кредитам. В итоге на небольшую ссуду могут рассчитывать даже иностранец без высокого дохода: сделка оформляется через интернет за считанные секунды, а из документов требуется лишь паспорт.
Представленный обзор дает понять: взять кредит для иностранного гражданина можно в нескольких крупных банках. Чтобы снизить риски, организации ответственно подходят к отбору потенциальных заемщиков. Что же положительно сказывается на репутации кандидата?
Но и с таким набором достоинств заемщику могут отказать в ссуде или предоставить невыгодные условия (например, завышенную ставку или скромный лимит средств). Шансы получить кредит иностранцу в России помогут несколько обстоятельств.
Во-первых, обеспечение в виде залога. Обычно им выступает недвижимость любого вида (квартира, дом, дача или офисное помещение).
Во-вторых, привлечение созаемщиков или посредников (лучше, чтобы это были граждане РФ). С ними кредитополучатель несет солидарную ответственность за ссуду.
В целом, условия по кредитованию иностранного гражданина схожи с требованиями к рядовому россиянину. Банку важно доказать финансовую состоятельность и предоставить максимум гарантий.
Конкретный набор справок, который затребует банк, зависит от двух обстоятельств: статуса иностранца в России и особенностей оформляемого кредита. Однако есть минимум, который заемщики представляют в отделение всегда:
Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца);
Свидетельство о постоянной или временной регистрации в регионе обращения за ссудой;
Миграционная карта или виза;
Копия трудового контракта или трудовой книжки, выписка из нее;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения;
Перевод паспорта и иных документов на русский язык, заверенный нотариально.
В остальном ориентироваться стоит на продукт. Так, любой залоговый кредит потребует обеспечения в виде недвижимости или авто — а право собственности на них подтверждается документально. Другой случай — пассивный доход от ренты или депозита. Для банка нужно подготовить соответствующие бумаги: копию гражданско-правового договора или выписку со счета.
На территории Российской Федерации, помимо самих граждан России, нашли себе жильё и работу немало иностранцев. И в отношении банков закрепилось мнение, что кредит иностранцу получить практически невозможно. Однако это утверждение не совсем верно.
Так как получить кредит иностранцу? Так же как и россиянин, любой иностранец может обратиться в банковскую организацию для предоставления ему кредитных услуг. Но при этом есть определённые условности, которые придётся учитывать из-за особого положения такого заёмщика. Здесь стоит упомянуть, что далеко не все граждане нашей страны в совершенстве знают законодательство, в том числе и в сфере кредитования.
К тому же не всегда внимательно относятся к подписываемым договорам, что впоследствии не редко приводит к судебным разбирательствам и возмущениям среди заёмщиков. С иностранцами же эта ситуация ещё более усугубляется. По этой причине сотрудник банка, который решил предоставить кредит, должен в подробностях объяснить гражданину другой страны все его права и обязанности.
Самым главным требованием банка к любому заёмщику является официально подтверждённый постоянный источник дохода. Как получить кредит иностранному гражданину в России?
Если иностранный гражданин не сможет подтвердить свои доходы официальным документом, то о получении кредита придется забыть
Иностранец, это такой заёмщик, который может в любой момент покинуть страну, а для банка очень важно чтобы клиент имел стабильный и подтверждённый доход. Стоит упомянуть, что уровень дохода должен быть соответствующим для погашения займа. Это требование распространяется как на самих россиян, так и на граждан других стран. Также обязательным является предоставление паспорта и подача заявления на получение кредита.
Разница между иностранцем и гражданином России будет состоять в том, что первому будет нужно кроме документа подтверждающего личность предоставить ещё и заверенный нотариусом его перевод, копию трудового договора и документ подтверждения регистрации клиента в одном регионе с банком. Нужно быть готовым к тому, что в некоторых банковских учреждениях могут запросить ещё и копию разрешения работы на территории России.
Как взять кредит иностранному гражданину в России при наличии доходов за рубежом? Чтобы банк учитывал это, необходимо подготовить переведённый и заверенный пакет документов согласно правилам той страны, гражданином которой он является. Для того чтобы взять кредит иностранцу потребуются:
Копия визы.
Миграционная карта.
Договор труда с места работы заёмщика.
Стоит упомянуть, что многие банки требуют:
Минимальный стаж работы от трёх лет.
Длительное время работы на занимаемой должности.
Документы, подтверждающие доход заёмщика в России или другой стране.
Перевод иностранного паспорта на русский язык заверенный нотариусом.
Банковские выписки за последние полгода или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, каким образом начисляется заработная плата.
Справка формы 2-НДФЛ за последние три-шесть месяцев.
Банковский бланк с подтверждением дохода заёмщик,а выданный его работодателем.
Документ, подтверждающий право собственности на владение недвижимостью.
Как взять кредит иностранцу в России? Шансов на успех будет больше при:
Получении гражданства Российской Федерации.
Наличии официального места работы в РФ.
Прописке в России.
Длительном периоде проживания на территории РФ.
Наличии созаёмщика или поручителя, который является гражданином РФ. В этой же роли может выступить компания, в которой трудоустроен иностранец.
Наличии залога.
Наличии собственности в России.
Что же касается ипотеки, то именно её получить иностранцу проще всего. Это объясняется тем, что одобрив запрос иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все риски, связанные с выплатами, самой недвижимостью купленной заёмщиком.
Иностранные заемщики более обязательные и законопослушные плательщики
Интересным является тот факт, что в данном вопросе иностранные заёмщики показывают себя более обязательными и законопослушными плательщиками, нежели обычные граждане России. Если же заёмщик допустит просрочку по кредитным выплатам, то она может стоить ему жилья в чужой стране и иностранец должен это понимать.
Условия получения ипотеки для иностранного заёмщика мало чем отличаются от условий ипотечного кредитования для граждан России: Погашение первоначального взноса Срок кредитования не должен превышать 20–30 лет Приобретаемое жильё выступает в качестве залога Процентная ставка для иностранца будет выше чем для гражданина РФ Ипотечный кредит может быть выдан иностранному заёмщику также и для покупки, строительства или же ремонта дома, дачи и коммерческой недвижимости.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам СНГ? Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации. Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет. В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог. Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.
Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской Федерации. Причем данные нормативы распространяются и на граждан зарубежья.
Действительно ли реально получить кредит иностранцу в России? Какие дополнительные условия и подводные камни скрываются за данной процедурой? Какие факторы мешают, а какие, наоборот, умножают шансы на получение кредита иностранным гражданам в нашей стране? Все эти, и многие другие вопросы, разберем в текущей статье, посвященной кредитованию иностранцев в России.
Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.
Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.
Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.
К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.
Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):
Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
Справку о регистрации;
Документы об образовании;
Рекомендации с прошлого места работы;
Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
Трудовой договор;
Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).
Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!
Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).
Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).
Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину. Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.
Поэтому, банк имеет реальные сложности при анализе принятия решения о выдаче кредита иностранцу. К ним относятся:
Неведение кредитной истории иностранного гражданина;
Сложность доступа к информации об иностранце службе безопасности банка;
Отсутствие гарантии нахождения на территории России на протяжении всего срока кредитования.
Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.
Перечень банков, которые активно практикуют кредитование иностранных граждан (в большинстве, налоговых резидентов страны):
