Предыдущая статья:
Как правильно одолжить сумму денег? Такие ситуации возникают практически у каждого – деньги нужны знакомым, родственникам, товарищам. Самым опрометчивым поступком будет устная договоренность.
В таком случае есть большая вероятность попросту не получить свои деньги назад. Именно поэтому юристы рекомендуют осуществлять беспроцентный заем между физическими лицами подтвержденный письменными договоренностями.
Сначала необходимо узнать, какие именно преимущества и гарантии предоставит соглашение между сторонами? В законодательстве РФ о финансовых отношениях между физическими лицами сказано очень мало.
Это касается и заема – не существует определенных правил составления договора, порядка выполнения его пунктов. Но некоторые подсказки при детальном изучении Гражданского Кодекса получить все-таки можно.
В статье 808, главы 42 ГК РФ есть четкие рекомендации об условиях составления соглашения между физическими лицами. Если общая сумма договора превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, то обязательно составляется договор.
В противном случае доказать о самом факте совершения передачи денежных средств будет довольно проблематично.
При возникновении ситуации неуплаты займа можно воспользоваться статьей 811 и 396 ГК РФ. Они регламентируют порядок возмещения ущерба заимодавцу в случае нарушения заемщиком условий договора.
Увы, но ссылки на эти пункты не часто встречаются в договоре беспроцентного займа между физ лицами.
Преимущества правильного заключения соглашения заключаются в следующем:
- определение прав и обязанностей двух сторон;
- уменьшение вероятности возникновения споров и конфликтных ситуаций;
- возможность внесения согласованных дополнений и изменений в текст текущего договора. Это может быть вызвано сторонними факторами – изменение экономической ситуации или наступление форс-мажорных обстоятельств.
В том случае, если соглашение не предусматривает начислений других сумм в течение его действия, то он носит название беспроцентный. Однако любой здравомыслящий человек понимает, что при долгосрочном действии инфляция будет сказываться на текущей «ценности» предмета договора.
В этом случае заемщик будет получать так называемую скрытую прибыль из-за отсутствия процентов, а заимодавец соответственно – убыток.
Поэтому при согласовании порядка расчетов рекомендовано использовать процентную ставку рефинансирования ЦБР на момент выплаты части долга или полного объема. Это внесет ясность во взаимоотношения между сторонами.
Но вернемся к главной задаче – правильному составлению соглашения займа.
Определившись в важности наличия этого документа при денежном заеме, можно приступить к рассмотрению его основных пунктов. Порядок их ничем не отличается от стандартной формы.
Заимодавец, с одной стороны, предоставляет некоторые средства в пользование, заемщик обязуется их вернуть. По ссылке далее можно ознакомиться с образцом подобного документа. Договор займа, образец
Следует отметить, что это один из самых расширенных вариантов. Для незначительных сумм можно использовать аналогичный ему документ – расписку.
При правильном заполнении она будет иметь такую же юридическую значимость. По сути она является договором, но в очень упрощенной редакции.
Если во время самостоятельного составления соглашения возникают трудности с толкованием пунктов, нет уверенности в правильности его заполнения – рекомендуют обратиться к профессиональным юристам.
Это повлечет за собой дополнительные финансовые затраты, но в итоге получится документ, удовлетворяющий интересам двух сторон.
Стандартный бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно использовать практически для всех видов подобных финансовых отношений. Но для полного понимания структуры документа следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.
Как и каждый правовой документ, соглашение между физическими лицами о беспроцентном займе должен начинаться с шапки. В ней указывается номер, дата подписания и данные о сторонах.
Для последнего пункта необходимо указать следующее:
- ФИО каждого участника;
- паспортные данные. Желательно копии приложить к каждому экземпляру в качестве дополнений;
- адрес прописки и фактического проживания.
Последний пункт не обязателен, но желателен. Это позволит решить некоторые проблемы в случае невыполнения одной из сторон принятых на себя обязательств.
Далее идет стандартный перечень глав, содержание которых может незначительно адаптироваться согласно заранее достигнутых устных договоренностей.
Правила предоставления микрозаймов физическим лицам, читайте здесь.
В этом разделе подробно описывается сумма предоставляемого заема, валюта. Если долг выдается в иностранной валюте – желательно сделать ее привязку к курсу ЦБР или коммерческому. При невозможности выплаты займа в валюте этот механизм позволит осуществить расчеты в рублях.
Также необходимо указать срок займа. Порядок его выплат может определяться в отдельном пункте или дополнении. Последнее предпочтительно при постепенном возврате долями.
Данный пункт очень важен, так как он определяет возможные альтернативные варианты досрочного погашения долга, описывает методику осуществления процедуры как со стороны заимодавца, так и заемщика.
Кроме этого в нем указывают порядок уплаты основного тела заема. Зачастую это наличный расчет с оформлением расписок. В качестве другого варианта можно рассмотреть дополнение к соглашению с соответствующими полями заполнения.
Так как рассматривается беспроцентный вариант, то начисление дополнительных сумм в договоре не регламентируется. Исключения составляют только штрафные санкции, которые описываются в следующем разделе.
Это один из самых важных пунктов. В нем должны указываться порядок начисления штрафов и пени за неисполнение одной из сторон условий соглашения. В большей степени это касается заемщиков. В этом разделе необходимо сделать ссылку на следующие нормативные документы ГК РФ — 811 и 396.
В дальнейшем именно этот раздел может стать решающим аргументом для решения суда. Но в большинстве случаев подобные споры решаются между сторонами в частном порядке, так как сумма судебных издержек зачастую превышает сам займ.
Это основные пункты, которые могут быть дополнены или изменены участниками соглашения.
Кроме вышеописанных пунктов нужно обратить внимание на порядок расчетов между сторонами. В данном случае им предоставляется полная свобода действии.
Погашение текущих обязательств может осуществляться следующими способами:
- наличный расчет. Обязательно составляется расписка — это единственный механизм фиксирования факта оплаты;
- банковский перевод на расчетный счет или карту. В этом случае не нужно предоставлять работникам финансового учреждения копию договора как для юридических лиц. Но в поле назначение платежа обязательно указывается номер соглашения и дата его подписания;
- если же средства передаются другими альтернативными способами (через платежный терминал, интернет сервисы и т.д), то обязательно сохраняются чеки и прикрепляются к договору или приложению. Факт оплаты должен быть зафиксирован в любом случае.
Если в качестве основного документа выступает расписка, то в ней обязательно указывается порядок погашения долга, даты и график.
При ежегодном заполнении декларации у заимодавцев и заемщиков возникает вопрос – нужно ли платить налоги, если был оформлен беспроцентный заем между физическими лицами? НДФЛ (налог на доходы физического лица) в этом случае не взимается, так как не зафиксирован сам факт прибыли от заключения соглашения.
Однако этот пункт в налоговом законодательстве не совсем прозрачен. Если в договоре не прописана привязка к процентной ставке рефинансирования на момент выплаты долга, то заемщик как бы получает прибыль от предоставления беспроцентного займа.
Поэтому специалисты рекомендуют сделать привязку к этому финансовому показателю, дабы избежать возможных проблем с налоговыми органами.
Можно ли самостоятельно составить соглашение, которое регламентирует беспроцентный займ физ лицу? Да, но только в том случае, если есть хотя бы небольшой опыт и информационная осведомленность о положениях текущего законодательства. Если же есть неуверенность — лучше всего обратиться к юристам.
Договор процентного займа между физическим лицом и юридическим лицом, находится здесь.
Неправильные образцы расписок займа между физическими лицами, смотрите здесь.
Как рассказать о своем успехе, приблизиться к аудитории и вести насыщенную медийную кампанию, не нарушая этические нормы – читайте в нашей статье, подготовленной специально ко Дню российской адвокатуры.
Какова роль вступивших в силу 29 марта поправок в закон в арбитраже и в каком направлении будет развиваться система третейского разбирательства дальше, читайте в интервью с вице-президентом ТПП РФ.
Ваш голос важен в дискуссии по банкротству юр. лиц. Лекторы: В. В. Витрянский, В. В. Бациев, Е. Д. Суворов, О. Р. Зайцев, А. В. Юхнин.
(1).jpg)
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.
Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.
ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.
8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)
Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru
Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3161), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит
Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Беспроцентный займ между физическими лицами — востребованная в России услуга. Оформление такой сделки между компаниями способствует перераспределению денег для дальнейшего инвестирования. При составлении договора между гражданами назначение сделки в ином. В чем тонкости оформления договора? Какие сведения прописываются в соглашении? Что учесть при подписании? Для защиты от ошибок упомянутые нюансы требуют отдельного рассмотрения.
При появлении финансовых проблем люди видят только одно решение — обращение в кредитную организацию (банк или МФО) для получения займа. Альтернативой считается договор беспроцентного займа между физическими лицами. Оформление соглашения гарантирует улучшению условий кредитования и защищает кредитора от несвоевременного возврата денег или отказа от погашения задолженности.
Финансовая сделка считается проведенной, когда деньги переданы, а в соглашении поставлены подписи обеих сторон. По законодательству РФ допускается передача денег и других предметов с индивидуальными признаками. Если по условиям соглашения кредитор передает вещи, другая сторона возвращает аналогичные предметы.
Договор беспроцентного денежного займа между физическими лицами актуален и для передачи зарубежной валюты. Но здесь требуется соблюдать требования ГК РФ и иных Законов России.
Если передаваемая сумма превышает отметку в тысячу рублей, без оформления письменного соглашения не обойтись. Допускается составление расписки или договора. В обоих случаях указывается такая информация:
- Место составления бумаги и дата.
- Размер кредита.
- Тонкости погашения.
- Проценты или факт их отсутствия.
- Ответственность кредитора и заемщика.
- Подтверждение факта предоставления денег.
Чтобы безошибочно оформить беспроцентный займ между физическими лицами, используйте образец договора или расписки. Если выбор пал на оформление расписки, проверьте и заверьте бумагу у нотариуса.
По законам РФ соглашение заключается в устном или письменном виде. Первый вариант подходит для случаев, когда размер займа не достигает тысячи рублей. В иной ситуации сделка письменно. Допускается привлечение нотариального органа (по желанию). Такое действие не обязательно, но полезно для защиты интересов в будущем.
Беспроцентные займы между физическим и юридическим лицом, а также между физическими лицами подразумевают наличие двух участников. Один передает другому во владение деньги или предметы. Получатель обязуется в оговоренный срок вернуть полученные средства или вещи.
В соглашении между сторонами оговаривается доступность досрочной выплаты кредита, обязательство возврата задолженности, наличие залога и прочие условия. Допускается погашение задолженности частями. Бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами подразумевает включение и ряда других сведений.
Тонкости выплаты оговариваются сторонами до подписания договора. Передача задолженности осуществляется на расчетный счет, карту или наличными. Внесение правок в паспортные данные требует информирования об этом кредитора. Для надежности соглашение заключается с привлечением поручителя или под залог.
При оформлении сделки стоит учесть следующее:
- Максимальная сумма беспроцентного займа между физическими лицами — до 5000 рублей.
- Просрочка выплаты задолженности приводит к начислению штрафов (пени). Кредитор вправе не применять санкции к нарушителю.
- Досрочное погашение разрешено, ведь займодатель заинтересован в возврате долга.
- Запрещена связь соглашения с предпринимательством участников.
Беспроцентный займ между физическими лицами не подразумевает налоговых последствий. Кредитор (юридическое или физическое лицо) налог не платит, что объясняется отсутствием дохода. Если договор составляется между обычными гражданами, платить налог не придется. Если беспроцентный займ оформляется между физическим лицом и ИП, последний платит НДФЛ. Размер налогообложения — 35% от ¾ ключевой ставки ЦБ РФ.