Этот вопрос интересует порядка 25-35% потенциальных заемщиков, нуждающихся в получении срочного займа. Правда такова, что многие заемщики банков и микрофинансовых организаций просто не могут справиться с текущей ситуацией в стране и оплатить задолженность своевременно.
Обеспечением по залоговому микрозайму может быть все, что угодно: квартира, автомобиль, ПТС, норковая шуба, земля, доля в бизнесе, драгоценности и т.д. Микрозаймы под залог предоставляют ломбарды, КПК, МФО.
Первый вариант подойдет заемщикам, которым нужно получить небольшую сумму на короткий срок. Ломбарды можно условно поделить на подгруппы по залоговому обеспечению. Есть те, что принимают только мелкий залог (ювелирные украшения из драгоценных металлов и камней, технику, смартфоны, шубы и т.д.) Есть и те, что принимают к качестве залога автомобили, мото-технику и т.п. Процентная ставка по залоговым займам в ломбарде будет ниже, чем в МФО, но чуть выше, чем в КПК.
Кредитно-потребительские кооперативы — вариант для тех, кому нужна крупная сумма на очень длительный срок. При этом в запасе у заемщика обязательно должно быть не менее 2-4 недель свободного времени. Этот вариант не подойдет тем, кому деньги нужны здесь и сейчас. Чтобы получить микрозайм в КПК под залог квартиры, заемщику нужно стать его членом, внести соответствующие взносы, выждать определенный срок и только тогда подавать заявку на займ.
Последний вариант (МФО) — что-то среднее между ломбардом и КПК. Здесь можно получить быстрый крупный займ, предоставив под залог ПТС, автомобиль, землю или недвижимость. Обычно залоговые займы в МФО имеют самую высокую процентную ставку на рынке кредитования.
Если ситуация действительно патовая и другого выхода нет, то микрозайм под залог квартиры станет оптимальным решением финансовых проблем. Однако, прежде чем ставить свою подпись в договоре залогового займа, трижды подумайте, что может произойти, если вы не расплатитесь по нему в срок. Вы просто останетесь на улице по решению суда. И кредитор не посмотрит на то, что у вас мама пенсионерка, несовершеннолетние дети на иждивении и т.д.
Не стоит также закладывать квартиру из-за незначительной суммы денег. Нередки случаи, когда заемщики оформляли залоговый микрокредит под недвижимость на сумму 50-100 тыс. рублей, когда сам залог оценивался в несколько миллионов рублей. Конечно, инвестору будет выгоден такой заем. Более того, он сделает все, чтобы заемщик не смог по нему расплатиться вовремя.
Чтобы подобных нелепых ситуаций не возникло, задание по поиску оптимального кредитора лучше поручить брокеру. Да, придется заплатить комиссионные, но вы будете уверены в займе и в том, что вас не обманут.
Пожалуй, самым распространенным видом залогового займа является микрокредит под ПТС. В этом случае заемщику не нужно оставлять машину кредитору, он может ей пользоваться в течение всего срока кредитования, а вот с ПТС придется на некоторое время распрощаться. Сегодня довольно много МФО, которые предлагают деньги в долг под залог ПТС. Рассмотрим условия таких займов в таблице.
При этом абсолютно все микрофинансовые организации выставляют специальные требования к самому автомобилю. Больше шансов получить микрозайм под залог авто или ПТС у владельцев иномарок не позже 2007-2009 года выпуска с оформленными ОСАГО и КАСКО. Автомобиль должен быть исправен (на ходу), с 2-мя комплектами ключей. Естественно машина не должна быть в угоне или залоге. Это минимальные требования. Они варьируются в зависимости от МФО или ломбарда, поэтому такие нюансы нужно уточнять заранее.
Большинство МФО выдают микрозаймы под залог ПТС без специального пакета документов. Клиенту достаточно предоставить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, полисы ОСАГО и/или КАСКО. Справки, подтверждающие трудоустройство и уровень зарплаты не нужны.
Процесс получения микрозайма под залог ПТС происходит в офисе кредитной организации. Изначально заемщику нужно заполнить короткую анкету с указанием данных автомобиля. После предварительного одобрения заемщику позвонит сотрудник организации и пригласит в офис для осмотра машины.
В зависимости от компании осмотр производит либо специальный сотрудник, либо приглашенный оценщик. Затем кредитор знакомит клиента с индивидуальными условиями предоставления займа, сформированными на основании оценки авто. Если заемщика все устраивает, заключается договор залогового займа, в котором прописываются все детали. С ним нужно очень внимательно ознакомиться, не спеша.
После подписания всех бумаг заемщик получает деньги наличными в кассе или банковским переводом на карту/счет, график платежей и копию договора. ПТС на автомобиль остается у кредитора и является своеобразным залогом, хотя на самом деле, конечно, залогом является автомобиль. Именно он находится в обременении по договору займа, а не ПТС.
Как это ни прискорбно, а такие займы довольно широко распространены в России. Хотя законом они запрещены, да и в самом главном документе гражданина строго прописано о запрете передачи его третьим лицам. Пункт 22 Положения о паспорте гласит, что изъятие паспорта запрещено при любом раскладе, кроме случаев, которые предусмотрены в законодательстве РФ. Предоставление займа к таким случаям никак не относится.
Чаще всего такие микрозаймы под залог паспорта предоставляют частные инвесторы и некоторые ломбарды. Заемщик, оставляющий в залог паспорт, может рассчитывать на небольшие суммы (3-5 тыс. руб.) на короткий срок.
Однозначно можно сказать, что лучшим вариантом получения денег в долг под обеспечение является займ под залог ПТС. В этом случае машина остается в пользовании заемщика, хотя и находится под обременением.
При этом заемщик может получить до 60-90% от оценочной стоимости автомобиля, что является вполне приемлемым на рынке кредитования.
Фото: Агентство Москва
По данным ВЦИОМ, половина россиян считают микрозаймы жизненной необходимостью. Но не все могут вернуть кредит: долги граждан перед микрофинансовыми организациями ежегодно растут и уже достигают почти 40 миллиардов рублей. У многих должников кредиторы отбирают единственное жильё. 18 апреля Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий выдавать кредиты под залог квартиры.
Россиян хотят оградить от непосильных кредитов
В России с 1 января 2019 года вступил в силу закон, согласно которому ставка по микрокредиту ограничена 547 процентами в год (1,5 процента в день). С 1 июля она составит 365 процентов ежегодно (один процент в день). До 2019 года ставка в годовом исчислении равнялась от 300 до 800 процентов от суммы кредита. При этом установлено, что проценты начисляются только на сам кредит, хотя ранее МФО делали начисляли их на всю сумму вместе с уже накопленными процентами, штрафами и пенями.
Анатолий Аксаков заверил, что ставки по микрокредитам продолжат снижаться.
Кредитный рейтинг: как его узнать и зачем он нужен
На сегодняшний день люди все чаще стали обращаться в микрофинансовые организации за денежными займами. С каждым годов количество МФО растет, следовательно, вариантов очень быстрого получения денежных средств, становится все больше.
Одним из распространенных видов займа среди МФО, является предоставление микрокредита под залог вашего имущества. Оформление такого вида микрокредита позволяет очень быстро получить более крупную сумму денег без поручительства, по сравнению с обычным займом.
Чтобы получить займ, вы можете оставить под залог следующее имущество:
- любую недвижимость;
- автотранспортное средство или тех. паспорт на него;
- другое имущество: материнский капитал, изделия из золота, бытовая техника.
Для оформления такого займа вам понадобиться паспорт, документы, подтверждающие ваше владение имуществом, которое хотите оставить под залог и другие бумаги. 
Залоговое кредитование существует на финансовом рынке давно, но далеко не каждая микрофинансовая компания работает по такой схеме, выдавая займы под залог имущества. Дело все в том, что изначально микрокредиты рассчитаны для людей, желающий получить небольшую сумму денег, в пределах от 10000 до 50000 тысяч рублей. А для таких сумм никакой залог не требуется, в противном случае вы связались с мошенниками.
Для заемщиков, желающих получить более крупную сумму денег, микрозайм под залог то, что нужно. Плюсами такого займа является:
- Оформление заявки онлайн с помощью нашего сервиса.
- Быстрое одобрение займа в течении часа.
- Получение денежных средств в размере от 50% до 85% от залогового имущества.
- Получение займа на срок от одного месяца.
- Минимальная процентная ставка.
- Поручители не требуются.
Перед оформлением займа вы можете созвониться со специалистом организации для уточнения всех нюансов, после чего приехать в офис компании с полным пакетом документов.
Если вы хотите заложить авто или ПТС автомобиля, то вам нужно предоставить в МФО паспорт, само транспортное средство и ПТС на него. Если же залоговым имуществом будет выступать недвижимость, то документы понадобятся следующие: паспорт, свидетельство, подтверждающее ваше владение имуществом и другие документы: кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.
После оформления всех бумаг и подписания договора, вы можете получить деньги в кассе МФО или переводом на банковский счет, как вам будет удобно!
Перед оформлением микрозайма под залог вашего имущества, советуем обратить должное внимание на выбор МФО. Ведь последнее время участились случаи мошенничества, недобросовестного исполнения обязанностей и превышения полномочий организаций по выдаче микрокредитов.
В первую очередь стоит обратить внимание на возраст организации (на момент оформления займа компания не должна существовать на рынке менее 1 года). Также немало важны положительные отзывы об этой фирме, в частности от заемщиков, которые получали микрозайм именно под залог.
Если это порядочная и добросовестная организация по выдаче микрокредитов, то она должна иметь собственный сайт в интернете, на котором подробно будет расписана информация по предоставлению займов, процентная ставка, срок кредитования, первая сумма займа при оформлении залогового микрокредита и т.д.