Детали вопроса: взял кредит 2 млн., как ИП. Год платил исправно, сейчас платить нечем, имущества нет. Поручитель жена, но у нее тоже нет официального имущества. Дом записан на сына, как дарение от меня. Отсрочку брал 1 раз на 6 месяцев, платил исправно. Сейчас просил еще раз отсрочить, но пришел отказ. Что делать? Что могут отобрать? И посадят ли в тюрьму?
Важно, что вы как индивидуальный предприниматель отвечаете по долгам всем своим имуществом. Поэтому следует ознакомиться с имуществом, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Перечень такого имущества закреплен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. На остальное имущество взыскание может быть обращено. Что касается дома, подаренного вашему сыну, он не является вашей собственностью, следовательно, конфисковать его ни в каком случае не могут, также как и не могут отобрать ваше единственное жилье.
Продолжим рассматривать процедуру банкротства. Заявление о банкротстве индивидуального предпринимателя будет принято судом к рассмотрению, если задолженность по предпринимательской деятельности составляет более десяти тысяч рублей, и вы не погашаете ее более трех месяцев. Какие вам понадобятся документы:
Если суд признает вас несостоятельным, начнется процедура ликвидации. После вынесения решения о признании вас как индивидуального предпринимателя банкротом, на ваше имущество будет наложен арест. После этого никакие сделки с собственностью вы осуществить не сможете, они, все равно будут признаны незаконными. Все имеющееся у вас имущество будет продано с торгов.
С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства государственная регистрация вас в качестве индивидуального предпринимателя утратит силу, аннулируются выданные вам лицензии на осуществление отдельных видов деятельности. После того как вы будет признаны банкротом, зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя вы не сможете в течение года.
Я как индивидуальный предприниматель взял кредит в банке, но сейчас некоторые трудности и начались задержки с погашением займа. Какую ответственность я несу за не возврат кредита – как организация или как физическое лицо? Могут ли отобрать за долги мое личное имущество?
Ответ: Вынуждены вас огорчить, индивидуальный предприниматель отвечает по долгам как физическое лицо. Поясним.
Начнем с того что индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, просто имеющее возможность на законных основаниях вести бизнес. Единственное, чего вам не стоит опасаться – это коллекторов. Таким агентствам банки долги ИП не продают, поскольку это мало того, что коммерческий кредит, суммы здесь далеко не маленькие. Наконец, предприниматели – лица часто юридически грамотные и им ничего не стоит отбыть притязания вышибал долгов.
Теперь перечислим виды ответственности, которые могут последовать за неуплату займа.
Сюда входят пени, начисляемые каждый день просрочки в процентах от суммы задолженности, неустойки, штрафные санкции. Все наказания должны быть зафиксированы в кредитном соглашении. В отдельных случаях банк может взыскать и упущенную выгоду.
Чтобы сгладить остроту проблемы, вам следует обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг. Иначе говоря, установить более щадящие сроки для уплаты. Как правило, финансисты идут на компромисс, видя желание заемщика решить проблему.
Однако из практики известно, что санкции автоматически начинают начисляться при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту. Конечно, это еще не означает, что они будут выплачены. Дело в том, что резкое нарастание долга ставит плательщика в трудное положение, и он решает вообще не вносить средства на банковский счет.
В таком случае банк обращается в арбитражный (а не районный или городской) суд. Выиграть судебный процесс ему труда не составит, поскольку факт неуплаты доказать просто. Тем не менее, у должника в арбитраже есть возможность существенно сократить размер санкций.
Главное – надо постараться доказать, что величина таких начислений необоснованна и в результате свести все к ставке Центробанка. Арбитры идут навстречу таким просьбам и часто умеряют аппетиты банков.
По истечении срока, предоставленного ответчику для обжалования постановления суда, если протеста не последовало, дело переходит к судебным приставам.
В рамках исполнительного производства эти должностные лица вправе блокировать счета должника и даже арестовывать имущество. Для индивидуального предпринимателя здесь существует двойной риск:
- Во-первых, у него сначала начнут отбирать коммерческое имущество.
- Во-вторых, при недостатке средств, полученных от реализации коммерческого имущества, могут перейти к личному имуществу. Для приставов здесь есть существенные ограничения (например, не могут изымать единственное жилье), но неприятностей будет много. Много ситуаций по взысканию долга с физлиц разобрано здесь .
К финансовой ответственности следует отнести и такой вид наказания, как внесение в бюро кредитных историй отрицательного отзыва о вас. Впоследствии даже у другого финансового учреждения получить заем будет проблематично.
Если основная сумма невозвращенного кредита (так называемое, тело кредита) превышает 1,5 млн рублей, а характер нарушений носит регулярный и злостный характер, то банк вправе инициировать уголовное преследование. Здесь возможно даже попасть за решетку на срок до 2-х лет.
Справедливости ради следует сказать, что такие случаи единичны, поскольку заемщик тогда теряет возможность зарабатывать и отдавать деньги, а банк лишается возможности, соответственно, их получить.
Индивидуальный предприниматель будет отвечать за неуплату кредита не только имуществом в рамках бизнеса (как у организаций), но и личным и даже семейным имуществом (как у заемщиков – физических лиц). Поэтому лучшим выходом будет сотрудничество с банкирами. Тем самым вы избежите унизительной процедуры изъятия средств или имущества.
Если договориться не удалось, то обязательно примите участие в процессе и постарайтесь уменьшить начисления за просрочку кредита.
67 юристов в нашем
постоянном штате
295 консультаций оказано
за последний месяц
Добрый день! У меня 5 кредитов. 3 как физлицо, 2 как ИП. Дела идут плохо. Просрочек еще нет, но боюсь, что скоро будут. Что мне грозит, если предприятие и недвижимость принадлежат мне?
При аресте имущества, являются ли близкие родственники третьими лицами?
Спасибо! Ответ дан в полном объеме. Все ясно и понятно. В следующий раз обязательно воспользуюсь вашими услугами. Желаю удачи!
23 Апреля 2014 07:59
Ответы юристов ( 1 )
- 8,7 рейтинг
- 2286 отзывов эксперт
Елена, добрый день.
Если вы допустите просрочки по имеющимся кредитам, то возможны следующие последствия:
1. ваш долг перед банками увеличиться, за счет начисления штрафов, пеней за нарушение сроков внесения очередных платежей.
2. Если не сможете договориться с банками о реструктуризации, то скорее всего будут поданы иски в суд о взыскании с Вас соответствующих денежных средств (суммы основного долга, процентов и пеней).
3. После того, как судом будет принято соответствующее решение, оно должно вступить в законную силу и вашим кредиторам будет выдан(ы) соответствующий исполнительный документ, который предъявляется в службу судебных приставов для принудительного исполнения.
Далее начинается работа судебных приставов-исполнителей, которые будут в принудительном порядке взыскивать с вас денежные средства и погашать имеющиеся задолженности в том числе за счет вашего имущества. Под имуществом понимается все от денежных средств и до недвижимости.
Имущество, на которое приставы не могут обратить взыскание: — ст. 446 ГК РФ
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
— имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
— семена, необходимые для очередного посева;
— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
-топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.